Hoy voy a desmenuzar una historia largamente contada. Es una historia sobre cómo todo el mundo debe meterse en una casa de dos pisos con una valla blanca y un porche envolvente, tan pronto como sea posible.
A lo largo de nuestra juventud se nos dice constantemente que debemos seguir un determinado camino: Crecer, ir a la universidad, graduarse, conseguir un trabajo, casarse, comprar una casa, tener hijos, vivir felices para siempre. Pero todos sabemos que esto no es un camino lineal, y la vida tiene una forma curiosa de lanzar bolas curvas cuando menos lo esperamos.
Tengo poco más de 30 años y todavía no he comprado una casa. (Me gustaría decir que esto fue enteramente por diseño, pero no fue así. Después de graduarme en la universidad, tuve que hacer frente a las deudas de los estudiantes, a la reubicación laboral, a la ayuda para mantener a mi madre y a la idea de crear mi propio negocio.
¡Caramba, me alegro de haber aplazado el «sueño americano»!
Aquí tienes 3 razones por las que deberías aplazar la mayor compra de tu vida.
FALTA DE MOVILIDAD
Tus 20 años están llenos de la emoción de lo desconocido (bueno, quizá toda tu vida lo esté). Acabas de terminar cerca de 20 años de estudios, te diriges a la fuerza de trabajo, y estás por tu cuenta por primera vez, a menos que te hayas mudado de nuevo con mamá y papá. (En 2014, más del 32% de los Millenials viven con sus padres.)
No solo es un momento de emoción, sino de toma de decisiones. Te quedas en tu ciudad universitaria? ¿Vuelves a casa? ¿Sigues tu sueño de perseguir el verano interminable?
Comprar una casa en este momento de tu vida ciertamente hace una cosa; planta tu trasero firmemente en un lugar y te da un infierno de responsabilidad.
Tú: Pero Jared, puedo vender la casa si decido mudarme.
Yo: Bueno, sí. Pero entonces tienes que lidiar con los costes de cierre, pagar a un agente, etc. He conocido a gente que se ha mudado varias veces al poco tiempo de comprar casa, y se lo han cargado con las comisiones y los gastos. De hecho, un antiguo colega mío se trasladó varias veces en el transcurso de 5 años. Cada vez, compraron una casa en su nueva ubicación, y cada vez, tuvieron que vender poco después. No es una experiencia divertida.
También tienes que lidiar con el mantenimiento, los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el tejado que tiene una fuga y ese maldito niño de la calle que no para de lanzar huevos a tu casa.
Hágase un favor; ¡mantenga su trasero móvil y sus opciones abiertas!
Carga de la deuda aumentada
Como he insinuado anteriormente, cuando usted compra una casa, usted está haciendo una de las mayores compras de su vida, y usted está tomando en una montaña de la deuda. Si has leído mi anterior post sobre la deuda, sabrás que considero que la deuda es una forma segura de obstaculizar tu progreso futuro.
La deuda es un grillete que te impedirá alzar el vuelo y mermará tu capacidad de decisión.
Cuando tienes 30 años de pagos de deudas (es decir, una hipoteca), no puedes hacer las maletas e irte a ese viaje de tu vida a Tailandia.
También es importante tener en cuenta tu ratio deuda-ingresos (ver explicación e información aquí). Cuando esta relación se sale de lo normal, será más difícil obtener un préstamo de coche o que le aprueben una tarjeta de crédito, etc.
Si ya ha comprado una casa, no se preocupe; hay un par de medidas que puede tomar para minimizar el impacto negativo que tendrá su deuda. En las próximas semanas publicaré un artículo sobre este tema, así que ¡esté atento!
NO ES UNA GRAN INVERSIÓN
Aunque no lo sepa, existe desde hace tiempo un debate sobre las ventajas financieras de comprar una vivienda frente a alquilarla.
La recesión de 2008, que hizo que el mercado inmobiliario se desplomara, fue dolorosa para los que tenían propiedades. Pero incluso a largo plazo, los beneficios de la propiedad pueden ser debatidos/discutidos.
Este vídeo (Is Buying A Home Always Better) de Sal Khan de la «Khan Academy» da un repaso de por qué no es un fan de la compra de una casa. (Por cierto, Khan Academy es una organización increíble dedicada al aprendizaje gratuito. Compruébalo si tienes tiempo!)
No vamos a profundizar en los números en esta entrada del blog, pero si ves los videos, puedes ver que hay muchos más gastos de los que la gente piensa.
Sólo para ser claros, no creo que ser propietario de bienes raíces sea algo malo. De hecho, soy un gran fan de poseer propiedades de alquiler para ayudarte a acumular ingresos pasivos y riqueza. Pero eso no es lo que estamos discutiendo, ¿verdad?
Los números no mienten. Comprar una vivienda unifamiliar no es una inversión tan buena como algunos quieren hacer creer.
¿Por qué debería considerar la compra
Habiendo dicho eso… (Video corto de Larry David y Jerry Seinfeld – ¡Mira para reírte!)
No todas las decisiones de la vida deben guiarse por los números; tienes que tener en cuenta también tu calidad de vida.
Si quieres casarte y formar una familia, puede que tú y tu cónyuge prefiráis atrincheraros en algún lugar y plantar vuestras raíces. No hay nada malo en ello.
Sólo asegúrese de que cuando compre una casa, lo haga por las razones correctas.
PUNTO FINAL
Sé que algunas personas que están leyendo esto ahora mismo no estarán de acuerdo conmigo.
El hecho es que usted PUEDE ganar dinero comprando una casa unifamiliar. Mucha gente se está beneficiando volteando casas o comprando ejecuciones hipotecarias a un gran precio, y hay una serie de otras estrategias que también son beneficiosas.
Sin embargo, la gran mayoría de la gente no se mete en este tipo de actividades, ni se las recomendaría a cualquiera. Hay riesgo, y hay que saber lo que se hace. Si te lo planteas, asegúrate de hacer los deberes
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