Probablemente estés familiarizado con el concepto de vivir dentro de tus posibilidades: Básicamente, gastar menos de lo que ganas para evitar endeudarte.
Si bien es cierto que todos deberíamos aspirar a gastar menos de lo que ganamos, también es cierto que esto es significativamente más difícil para algunas personas que para otras. La realidad de la desigualdad salarial, los bajos salarios mínimos y otros factores socioeconómicos hacen que «salir adelante» sea mucho más difícil para ciertos grupos de personas que para otros.
Por lo tanto, cuando hablamos de vivir dentro de los medios (de uno), es importante entender que hay muchos factores implicados en la situación financiera única de cada individuo que pueden afectar a su capacidad para vivir dentro de sus medios. Dicho esto, tanto si estás empezando como si estás en la cima de tu carrera, aprender a vivir dentro de tus posibilidades es siempre un buen objetivo al que aspirar.
Para la mayoría de nosotros, es más fácil decirlo que hacerlo. A todos nos gustaría tener algo de dinero extra al final de cada mes, pero llevar la cuenta de cada céntimo puede resultar abrumador. Intenta incorporar estos hábitos de ahorro en tu vida para que ahorrar dinero forme parte de tu rutina.
Controlar tus gastos
En los Estados Unidos, en particular, es muy fácil gastar dinero que no tienes, por ejemplo, cargando una gran compra en una tarjeta de crédito cuando no tienes dinero para cubrirla. Crear un presupuesto y aprender a gastar sólo el dinero que se tiene es una parte esencial del ahorro.
Le permite ver lo que entra, lo que sale y lo que le sobra para gastar y ahorrar.
Empiece de forma sencilla. Reste sus gastos conocidos de sus ingresos. A continuación, asegúrese de presupuestar los gastos variables revisando la actividad reciente de su cuenta bancaria.
Establecer el hábito de controlar estos gastos variables es la mejor manera de ver a dónde va realmente su dinero. Compruebe qué tipo de hábitos cotidianos caros tiene, aparte de los tópicos gastos de café expreso. ¿Pagas también por el aparcamiento o por compartir el coche con demasiada frecuencia? ¿Comes fuera varias veces a la semana? ¿Pagas varios servicios de streaming pero sólo utilizas uno de ellos con regularidad?
Aunque eliminar estos gastos por completo puede no ser realista al principio, intenta frenar tus hábitos más caros poco a poco, para que puedas aprender a adaptarte sin sentirte privado.
Automatiza tus facturas
Configurar pagos automáticos para tus facturas recurrentes es un gran hábito que debes adquirir. Solo tienes que configurar los pagos una vez y luego no tienes que acordarte de hacerlo cada mes; simplemente ocurre de forma automática.
Puedes aprender más sobre cómo hacer un seguimiento de tus gastos con Simple en este blog.
Además de automatizar tus gastos, también puedes automatizar tus ahorros para ayudarte a trabajar hacia tus objetivos financieros. Aquí tienes algunas herramientas bancarias y presupuestarias de Simple que te ayudan a automatizar tus ahorros!
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Adopta una mentalidad positiva respecto al dinero
El dinero suele evocar emociones negativas, algo que nos estresa y nos impide hacer las cosas que queremos hacer. Cambia tu perspectiva recordándote a ti mismo que el dinero paga tu casa, tu comida, tu diversión y puede darte seguridad y estabilidad. Recuerda que el dinero es tu amigo, no tu enemigo, y que puede abrirte o cerrarte puertas. Adoptar una mentalidad positiva con respecto al dinero puede ayudarle a ver más oportunidades para ahorrar dinero en su vida diaria.
Hágase esta pregunta diariamente para entrenarse a tener una mentalidad más positiva: ¿Cómo me ha beneficiado el dinero hoy?
Cree barreras para el gasto
¿Es propenso a gastar por impulso o por emoción? Incluso si tiene toda la intención de ceñirse a su presupuesto, las compras impulsivas -como las compras de ropa no planificadas, las bebidas improvisadas con amigos o el último videojuego imprescindible- pueden desviarle rápidamente del camino.
Con las compras en línea disponibles en su dispositivo móvil, es increíblemente fácil gastar dinero sin pensar realmente en ello. Con sólo un toque, un deslizamiento o una huella dactilar, puede hacer volar su presupuesto mensual en cuestión de minutos sin tener que tocar su cartera.
Una de las maneras más fáciles de frenar el gasto impulsivo es crear barreras de gasto: Cree sistemas que le obliguen a pasar por el aro antes de realizar una compra.
Aquí tiene algunos ejemplos de barreras de gasto que puede crear para ayudarle a vivir dentro de sus posibilidades:
- Borre cualquier información de pago que se haya guardado en su ordenador y teléfono, de modo que tenga que abrir realmente su cartera para realizar compras en línea.
- Si ves algo en una tienda que te gusta, y también está disponible online, espera a llegar a casa antes de comprarlo.
- ¿Tienes problemas para cumplir con tu lista de la compra? Aprovecha la recogida gratuita en la tienda que ofrecen muchas tiendas de comestibles, para poder seleccionar exactamente lo que necesitas en línea (y nada más).
- ¿Vas a algún sitio en el que eres propenso a gastar de más? Lleva dinero en efectivo y deja las tarjetas en casa para tener que ceñirte a tu presupuesto.
¡Crear este tipo de sistemas te ayudará a frenar los gastos involuntarios!
Prioriza tus objetivos de ahorro
Ahorrar puede resultar difícil cuando sólo piensas en las cosas que te niegas. Haga que el ahorro sea mucho más fácil centrándose en lo que está trabajando, y luego priorizándolo en función de lo que realmente quiere.
Si es un cliente simple, una buena forma de hacerlo es establecer objetivos, como ahorrar para unas vacaciones o pagar un coche. Esto hará que su objetivo parezca más real, por lo que estará más motivado para cumplirlo.
Nota: A medida que cambien sus «medios»…
De hecho, a medida que crezca en su carrera, sus ingresos también aumentarán. A medida que empiece a ver más dinero en su cuenta bancaria, es muy normal que empiece a aflojar un poco las riendas de sus gastos.
Aquí es donde el concepto de «vivir dentro de sus posibilidades» puede empezar a ser limitante: Si su único objetivo financiero es gastar menos de lo que gana, entonces puede mantener un montón de malos hábitos financieros sin dejar de alcanzar ese objetivo. Vivir dentro de sus posibilidades ciertamente significa algo diferente cuando gana 35.000 dólares y 150.000 dólares.
Es importante continuar revisando, añadiendo y construyendo sobre sus objetivos financieros cada vez que su situación cambie para asegurarse de que está haciendo lo que puede para sacar el máximo provecho de su dinero.
En resumen, todo el mundo no está en igualdad de condiciones cuando se trata de vivir dentro de sus posibilidades. Pero aprender a gastar menos de lo que gana, para evitar endeudarse, es un primer paso clave para establecer la estabilidad financiera. Asegúrate de seguir ajustando tus objetivos financieros a medida que crezcas y hagas cambios en tu vida.