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Conozca las siete señales de advertencia de estafas de préstamos personales para evitar ser una víctima en este delito creciente

El robo de identidad y las estafas de préstamos personales están aumentando a medida que más de nuestras vidas van en línea. Hay mucho dinero en el multimillonario negocio de los préstamos personales y un dinero aún mayor en el robo de la información bancaria de la gente.

Aparte de desconectar completamente su mundo y vivir la vida de ermitaño en el bosque trasero, la mejor manera de evitar ser una víctima es conocer algunas de las señales de advertencia más comunes de las estafas de préstamos personales.

Los estafadores cambian rápidamente sus tácticas, pero hay siete señales de advertencia que siempre parecen salir a la luz y delatar el fraude.

Use estas siete señales de advertencia de estafas de préstamos personales para protegerse y comprobar si una empresa de préstamos es legítima.

Señal de advertencia de estafas de préstamos personales nº 1: Préstamos sin comprobación de crédito

Los prestamistas en línea se dedican a conceder préstamos y a cobrar intereses cuando esos préstamos se devuelven. La única forma en que pueden adivinar si un préstamo será devuelto es mirando el historial crediticio del prestatario.

No crea a ningún prestamista que diga que tiene una tecnología «innovadora» que puede estimar su crédito o el tipo de interés de su préstamo a través de otra información como sus respuestas a una encuesta o de las redes sociales. En relación con esto, no confíe en los prestamistas que ofrecen préstamos «sin crédito y sin cofirmante».

Las empresas de préstamos online de confianza siempre querrán hacer dos comprobaciones en su informe de crédito, una consulta «suave» y otra «dura». La investigación «suave» es sólo para verificar parte de la información de su solicitud y no va en su informe de crédito. La investigación «dura» se realiza después de que usted acepte el tipo de interés y antes de que su préstamo sea financiado.

Los únicos préstamos en línea que no requieren una verificación de crédito o donde su puntuación de crédito no importa son los préstamos de día de pago como Check into Cash. Estos préstamos son sólo para una o dos semanas y las tasas son tan altas que el prestamista gana dinero incluso si algunos préstamos no se pagan.

No voy a decir que no hay lugar para los préstamos de día de pago en su vida, es posible que no tenga muchas opciones si usted tiene mal crédito. Entienda las pocas veces en que un préstamo de día de pago es una mejor alternativa y cómo evitar la trampa de la tasa de los préstamos de día de pago.

Sitios de préstamos seguros recomendados:

Estos son los sitios web que he utilizado para préstamos personales y los que vienen más recomendados por los lectores como legítimos. Usted puede encontrar una revisión completa de cada uno más adelante en este artículo.

• PersonalLoans – He utilizado este sitio dos veces para los préstamos de consolidación y una mejora del hogar. Gran para los prestatarios de crédito pobre.
• BadCreditLoans – Menor cantidad de préstamo y plazos más cortos, pero aprobará los préstamos con una puntuación de crédito mucho más bajo que otros sitios.
• Upstart – Por lo general, necesitan una puntuación de crédito más alto, pero su puntuación única da puntos extra (y tasas más bajas!) A aquellos con un título universitario.

Señal de advertencia de estafa de préstamo personal nº 2: Cuotas por adelantado o garantía de préstamo

Las cuotas por adelantado o la garantía de préstamo es la más común de las estafas de préstamo personal. Antes, los prestamistas estafadores le pedían que transfiriera una comisión de apertura de su cuenta bancaria para procesar el préstamo.

La gente se dio cuenta de esta estafa, por lo que ahora los prestamistas estafadores piden información de la tarjeta de débito para actuar como garantía de un préstamo personal. Dicen que no van a tocar el dinero de la tarjeta de débito, sino que sólo quieren saber que hay dinero allí como garantía del préstamo.

Entonces vacían la tarjeta de débito y no vuelves a saber de ellos.

Puede que pagues una comisión por un préstamo personal, pero siempre saldrá de tu préstamo cuando se financie. Si una empresa está tan segura de que puede conseguirle un préstamo personal, ¿por qué le pide dinero por adelantado o que se lo transfieran de su cuenta bancaria.

Mejor aún, vaya con un prestamista de préstamos personales que no cobre una comisión de apertura del préstamo como PersonalLoans. Evitar la comisión de apertura, tan alta como el 5% en otros sitios de préstamos personales, puede ahorrarle cientos en su préstamo.

Señal de advertencia de estafa de préstamos personales #3: Prestamistas no registrados en su estado

Todas las empresas de préstamos personales y los prestamistas deben estar registrados en los estados donde hacen negocios. El registro se realiza normalmente a través de la Oficina del Fiscal General del Estado y ayuda al estado a controlar las promesas financieras que se hacen al público.

No crea a un prestamista si dice que no necesita registrarse porque está totalmente en línea o porque no es una empresa estadounidense. Si no están registrados, o bien están prestando ilegalmente o bien son una auténtica estafa.

De todos modos, siempre es una buena idea comprobar el sitio web del fiscal general de su estado para ver si hay quejas sobre un prestamista. No deje pasar esto, sólo toma unos minutos que no es mucho tiempo cuando se trata de pedir prestados miles de dólares.

Señal de advertencia de estafa de préstamo personal #4: No hay dirección física

Esta señal de advertencia de estafa de préstamo personal no es tan concreta como las otras, pero es una buena comprobación y podría salvarle en caso de duda. La mayoría de los prestamistas van a tener un edificio de oficinas corporativas o al menos una dirección física. Incluso los prestamistas online tendrán oficinas en algún lugar.

Comprueba la dirección del prestamista en Google Maps si no estás seguro de la empresa. Digo que esta señal de advertencia no es tan definitiva porque he visto negocios legítimos en los que la imagen de la dirección en Google Maps no era más que un campo vacío. La señal de advertencia no es perfecta, pero desconfíe de las direcciones de apartados postales u oficinas inexistentes.

Señal de advertencia de estafa de préstamos personales #5: correos electrónicos de la nada

Siempre me sorprende cómo el correo electrónico de spam atrapa a tanta gente cada año. Cualquier extraño que le ofrece una comisión, bono o cualquier dinero en un correo electrónico es 99,9% de las veces una estafa. Pregúntate a ti mismo, por qué están contactando conmigo y no con alguien con experiencia en este tipo de cosas.

Estas estafas por correo electrónico ocurren también en los préstamos personales. Usted recibe un correo electrónico con una oferta de préstamo y una tasa que es demasiado buena para rechazarla… junto con un enlace donde puede suministrar su información personal. Si el estafador no tiene un software malicioso en el enlace que hackea su ordenador, entonces la información que usted proporciona es más que suficiente para robar su identidad.

Nunca haga clic en un enlace o abra un archivo adjunto en un correo electrónico que es de alguien que no conoce, simplemente no lo haga. No se trata de un número de sorteo ni de una graciosa foto de un gato, sino de una estafa de piratería informática para obtener su información.

Advertencia sobre la estafa de los préstamos personales nº 6: faltas de ortografía, mayúsculas y gramática

Esta advertencia sobre la estafa sería divertida si no siguiera atrapando a tanta gente para que pierda su dinero. Si no recuerda haber solicitado información a un prestamista y no quiere simplemente borrar el correo electrónico, asegúrese de leerlo con mucho cuidado para detectar errores de gramática y ortografía.

Muchas de estas estafas de préstamos provienen de fuera de los Estados Unidos, donde el inglés no es su lengua materna. Los estafadores escriben un correo electrónico rápido en inglés y pulsan enviar a 10.000 destinatarios, con la esperanza de que al menos unos pocos caigan en la estafa.

Este es un ejemplo real de correo electrónico de estafa de préstamo que recibí y que tiene bastantes de las señales de advertencia.

Las estafas de PayPal son algunas de las más comunes porque la gente puede robar su dinero muy rápidamente y es más difícil de rastrear en comparación con las cuentas bancarias tradicionales.

Notarás que no hay ningún nombre después del «Estimado ,» A menudo los estafadores raspan un sitio web hackeado para obtener información como nombres y direcciones de correo electrónico. Los correos electrónicos que envían rellenan automáticamente áreas como el nombre de la información que fue hackeada. Si no había ningún nombre en la cuenta, habrá un espacio en blanco o un saludo extraño.

También habrá a menudo faltas de ortografía y errores gramaticales en estos correos electrónicos de estafa. Cualquier empresa que vale miles de millones de dólares tiene suficiente dinero para revisar sus correos electrónicos.

Por último, los correos electrónicos de estafa de préstamos casi siempre tendrán un botón o enlace en el que se le pide que verifique su información. Lo que realmente sucede aquí es que los hackers están poniendo un virus en su computadora para robar su información o le pedirán que «confirme» su identidad en el sitio web. En lugar de confirmar su identidad, en realidad les estará dando toda la información que necesitan para robar su dinero.

Advertencia de estafa de préstamo personal #6: Dirección de correo electrónico

Esta es otra advertencia de estafa fácil de detectar, pero que la mayoría de la gente no conoce.

Cuando usted envía un correo electrónico desde un sitio web, la mitad posterior de esa dirección de correo electrónico (la parte después de la @) tendrá el nombre de esa empresa o sitio web. Los correos electrónicos enviados desde Paypal dirán @paypal.com mientras que los correos electrónicos enviados desde gmail dirán @gmail.com.

Si un correo electrónico dice que viene de Paypal pero la dirección termina en cualquier cosa que no sea @paypal.com entonces es claramente una estafa.

Siempre verifique dos veces de dónde viene el correo electrónico antes de considerar siquiera leerlo.

Estafas de préstamos comunes en Internet

Una de las estafas de préstamos más comunes es lo que se llama phishing. En este caso, se envían miles de correos electrónicos a las víctimas potenciales. Los correos electrónicos suelen pedir a los destinatarios que confirmen la información de su cuenta bancaria cuando en realidad están dando a los hackers toda la información que necesitan.

Otra estafa de préstamos común es que el «prestamista» hará un depósito en su cuenta bancaria, supuestamente para confirmar la cuenta bancaria para una cantidad de préstamo futura. A continuación, le pedirán que transfiera el dinero a su cuenta en un plazo de 24 horas y podrán liberar su préstamo.

Lo que acaba ocurriendo es que el estafador espera a que usted les transfiera el dinero, y luego cancela el primer depósito realizado en su cuenta. Los depósitos tardan en pasar de una cuenta a otra, así que el hecho de que su cuenta bancaria muestre que está entrando dinero, no significa que ese dinero esté realmente en su cuenta todavía.

Esto es diferente del proceso real de confirmación de una cuenta bancaria que utilizan la mayoría de los prestamistas. El prestamista hará dos pequeños depósitos, casi siempre de menos de 0,50 dólares cada uno, y luego le pedirá que confirme las cantidades en su sitio web.

Luego retirarán los dos depósitos automáticamente después de que se confirme la cuenta, pero un prestamista legítimo nunca le pedirá que envíe el dinero usted mismo.

Cómo encontrar préstamos legítimos en Internet

Cubriremos qué hacer si se convierte en víctima de una estafa de préstamos entre iguales en la siguiente sección, pero hay algunas cosas que puede hacer para encontrar préstamos legítimos en Internet.

Leer algunas de las señales de advertencia de estafas de préstamos debería darle una idea de cómo encontrar préstamos legítimos en línea.

• Siempre visite el sitio web del prestamista directamente. No haga clic a través de un correo electrónico para ir a su sitio.
• Evite los préstamos que prometen sin verificación de crédito o que requieren honorarios por adelantado
• Asegúrese de que los prestamistas están registrados para hacer negocios en su estado
• Ignore cualquier correo electrónico para los préstamos. Los prestamistas legítimos rara vez comercializan por correo electrónico, si es que lo hacen. La mayoría gastan su marketing en la publicidad en línea o en la televisión.

Ayuda a leer algunas revisiones de los prestamistas en línea y encontrar dos o tres que usted podría ser capaz de calificar para un préstamo. Esto significará saber su puntuación de crédito y la puntuación de crédito aproximada que necesita para obtener un préstamo de cada prestamista.

Algunos sitios sólo prestan a los prestatarios con puntuaciones de crédito muy altas, mientras que otros aprobarán los prestatarios de mal crédito.

He utilizado un puñado de sitios de préstamos peer to peer y prestamistas en línea en los últimos diez años.

Empecé con PersonalLoans.com después de destruir mi puntuación de crédito en el busto de la vivienda 2008. Utilicé el sitio de préstamos para consolidar mi deuda y más tarde para un préstamo de mejora de la vivienda. El sitio se especializa en préstamos de mal crédito, pero ofrece varias opciones, incluyendo p2p, préstamos personales e incluso préstamos bancarios tradicionales.

• Puntuación crediticia de 580 o superior
• Préstamos de hasta 40.000 dólares con pagos mensuales de hasta 60 meses
• Tasas del 9% al 36% dependiendo de su puntuación de crédito

Compruebe su tasa aquí en PersonalLoans.com

Upstart es un nuevo prestamista en línea y utiliza un sistema de puntuación de crédito único que puede hacer que sea más fácil para algunos prestatarios para obtener un préstamo. En lugar de limitarse a utilizar su informe de crédito y su puntuación para aprobar su préstamo, Upstart también tiene en cuenta su historial académico, incluyendo la escuela a la que asistió y su título.

Eso hace que el sitio sea perfecto para los prestatarios recién graduados sin o con poco crédito. Puede ser una buena opción para consolidar los préstamos estudiantiles o simplemente conseguir el dinero que necesitas para empezar tu vida profesional.

• La puntuación de crédito no es tan importante como en otros sitios
• Préstamos de hasta 50.000 dólares con pagos mensuales de hasta 60 meses
• Tasas del 9% al 30% dependiendo de múltiples factores

Consulta tu tasa aquí en Upstart

Los prestamistas en línea harán una extracción suave de tu crédito cuando lo solicites para que no afecte a tu puntuación de crédito. Sólo cuando aceptas el préstamo, el sitio hace un hard-pull de tu informe y el préstamo pasa a ser una deuda.

Es por eso que recomiendo aplicar en al menos dos o tres sitios para ver cuál ofrece la mejor tasa. Se tarda menos de cinco minutos para aplicar y sólo una diferencia del 1% puede ahorrar miles en su préstamo.

Recuerde, usted no sólo está comprobando para asegurarse de que la compañía de préstamos es legítima, pero que usted está recibiendo la mejor oferta disponible.Si puede ahorrar unos pocos puntos porcentuales en su préstamo personal dedicando veinte minutos a comparar sitios de préstamos… ¿no vale la pena?

Cómo comprobar si una empresa de préstamos es legítima

Sea cual sea la empresa de préstamos o el proveedor de préstamos personales que elija, siempre debe comprobar que es legítimo. Incluso si obtiene el nombre de la compañía de préstamos a través de un amigo o familiar… ¡especialmente si obtiene el nombre de la compañía a través de un amigo o familiar!

Es porque así es como funcionan estos fraudes de préstamos personales, a través del boca a boca de amigos y familiares. Una pequeña parte de los préstamos prometidos se paga realmente, lo que hace que se corra la voz y entonces los estafadores vacían la cuenta bancaria de todo el mundo.

Así que compruebe siempre que una empresa de préstamos es legítima comprobando su registro en el sitio web de la Secretaría de Estado o del Tesoro de su estado. Ellos tendrán una página dedicada a las estafas de préstamos y fraudes de préstamos personales donde se puede comprobar para la compañía de préstamos.

Qué hacer si es víctima de una estafa de préstamos personales o de préstamos entre iguales

Si es víctima de una de estas estafas de préstamos personales, llame inmediatamente a la policía local para presentar una denuncia. Es probable que no puedan hacer mucho si se trata de un prestamista en línea, pero conseguirá que la denuncia se archive y se haga pública y podría ayudar a otras personas de su zona a evitar la misma estafa.

A continuación, presente una queja ante el Centro de Denuncias de Delitos en Internet de la Comisión Federal de Comercio (FTC). De nuevo, esto no es tanto para resolver el delito como para denunciarlo públicamente y acabar con los estafadores de préstamos.

También puede ponerse en contacto con las autoridades de su estado, normalmente la oficina del Fiscal General, sobre posibles estafas de préstamos. Es muy importante conocer las leyes de préstamos de su estado. Por ejemplo, los préstamos de día de pago están prohibidos en Carolina del Norte y Georgia, así como en muchos otros estados. Esto crea el escenario para muchas estafas y fraudes contra los residentes.

También tiene que ponerse en contacto con cada una de las tres agencias de calificación crediticia; Experian, Equifax y TransUnion. Usted necesita notificarles por teléfono y por escrito que su información personal puede haber sido robada. Esto ayudará a su caso si se hace algún cargo en sus cuentas de crédito o si su identidad se utiliza para nuevos préstamos.

Por último, compruebe sus informes de crédito cada pocos meses después del incidente o al menos cada año para asegurarse de que no se añade nada sin su permiso. El robo de identidad ocurre cada dos segundos en Estados Unidos y puede costarle decenas de miles, además de lo que puede hacer a su puntuación de crédito y la tasa que paga en los préstamos.

Desgraciadamente, parece que las estafas de préstamos personales y el robo de identidad están en aumento y es algo que vamos a tener que tratar de evitar. Los estafadores están buscando objetivos fáciles, así que conozca las señales de advertencia de una estafa de préstamo personal. Compruebe los sitios de préstamos personales legítimos en nuestra lista de sitios de préstamos, incluyendo las características y tarifas de cada uno.

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