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• La cantidad que debes gastar frente a la que debes ahorrar varía de una persona a otra; depende del tipo de estilo de vida que quieras llevar ahora y en el futuro.
• Aún así, hay algunas señales que indican que podrías estar yendo en la dirección equivocada.
• En general, si tiene un saldo en una tarjeta de crédito, un presupuesto basado en su salario antes de impuestos o no está ahorrando dinero, probablemente esté gastando demasiado.
• La herramienta gratuita de SmartAsset puede ayudar a encontrar un asesor financiero para encaminar su dinero «

Si quiere acabar siendo rico algún día, es crucial mantener sus gastos bajo control.

Muchos millonarios dicen que el secreto para crear riqueza es vivir por debajo de sus posibilidades. Pero no siempre es fácil de gestionar si tienes unos ingresos por debajo de la media, préstamos estudiantiles u otras personas a las que mantener económicamente.

Cuánto de tus ingresos debes gastar frente a ahorrar o invertir depende del estilo de vida que quieras llevar ahora y en el futuro, así como de tus objetivos financieros personales. Es posible que pueda identificarlos y elaborar un plan por su cuenta, pero si se siente abrumado o inseguro, un planificador financiero puede ayudarle.

Aquí tiene algunas señales de alarma que indican que está gastando más de lo que puede permitirse y consejos para recuperar el rumbo.

Tu presupuesto se basa en tu salario o en tu tarifa por hora

Probablemente tienes una bonita y redonda cifra asociada a tu puesto de trabajo, ya sea un salario anual o una tarifa por hora, pero eso no es lo que realmente llevas a casa. Después de que el Tío Sam se lleve su parte de impuestos y el estado en el que vives se lleve su propia parte, probablemente te quede menos de lo que crees.

Si presupuesta su dinero basándose en su cifra antes de impuestos y no en la cantidad que acaba en su bolsillo, es probable que esté sobrestimando lo que puede gastar. Utilice una sencilla calculadora en línea para encontrar su sueldo neto y parta de ahí.

Sus gastos superan sus ingresos

La vida puede ser costosa, pero la clave para lograr la estabilidad financiera es tener más dinero entrando que saliendo.

Cuando haga una lista de todos sus gastos mensuales fijos y variables -desde el alquiler hasta la comida, pasando por su membresía en el gimnasio- la suma no debería superar sus ingresos mensuales. Si lo hace y no recorta en alguna parte, puede acabar endeudado.

La gestión del flujo de caja puede ser difícil para las personas con ingresos irregulares, como los contratistas o los autónomos. Trate de encontrar su línea de base de ingresos – ya sea el promedio de sus ingresos durante los últimos 12 meses o, para estar más seguro, su peor mes de ingresos – y use eso para decidir su límite de gastos.

Tiene un patrimonio neto negativo

Cuando sus gastos superan sus ingresos durante demasiado tiempo, puede terminar con un patrimonio neto negativo – lo que debe es mayor que lo que posee.

Si se encuentra en el agujero, no está solo. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó en 2016 que alrededor del 15% de los hogares estadounidenses tienen un patrimonio neto igual a cero o menos.

Si crees que podrías tardar más de cinco años en pagar tus deudas, puedes considerar declararte en bancarrota para tener algo de alivio, aconseja Debt.org. Sin embargo, no todos los tipos de deuda se perdonan en la quiebra y puede afectar a su capacidad de pedir dinero prestado en el futuro. Diseñar un plan de pago de la deuda con un planificador financiero puede ser una mejor opción.

Tiene un saldo en su tarjeta de crédito

Utilizar una tarjeta de crédito para todas o la mayoría de sus compras está perfectamente bien, siempre y cuando sea capaz de pagar el saldo completo cada mes. Si no lo haces, o simplemente haces el pago mínimo, el saldo restante empezará a acumular intereses y a crecer exponencialmente.

La deuda de la tarjeta de crédito no significa que estés condenado, pero es una señal segura de que estás gastando (o gastaste) dinero que en realidad no tienes. Considera consolidar tu deuda con un préstamo personal o con una tarjeta de transferencia de saldo al 0%.

Tu alquiler o hipoteca supera el 30% de los ingresos después de impuestos

La medida estándar de asequibilidad de la vivienda en Estados Unidos es el 30% de los ingresos antes de impuestos. Por ejemplo, alguien con un salario anual de 50.000 dólares debería gastar idealmente menos de 1.250 dólares al mes en gastos de vivienda. Pero eso no tiene en cuenta los impuestos.

Una forma más útil de medir si estás gastando demasiado en vivienda es intentar limitar tus gastos mensuales al 30% de tus ingresos después de impuestos. Esto puede ser difícil de conseguir en una ciudad con un alto coste de la vida, pero es un buen punto de referencia al que aspirar. Utiliza una calculadora online para estimar tu sueldo neto, multiplícalo por el 30% y divídelo por 12 para obtener tu cifra objetivo.

Compras cosas para estar al día o impresionar a tus amigos

Si compras una entrada para cada festival o te apuntas a cada happy hour porque eso es lo que hacen tus amigos, puede ser una señal de que estás gastando más de lo que puedes permitirte.

Las redes sociales exacerban la aflicción de «estar al día con los Jones» que muchos sufrimos. Probablemente no conozcas la situación financiera de cada uno de tus amigos y asumir que puedes permitirte algo porque ellos pueden -o peor aún, estás tratando de impresionarlos- no es una estrategia sostenible.

No estás ahorrando en absoluto

Ahorrar para la jubilación y los grandes gastos debería ser siempre una parte de tu presupuesto. Tal vez te hayas convencido de que no puedes ahorrar porque no ganas lo suficiente o porque tu alquiler es demasiado alto, pero lo más probable es que simplemente estés gastando demasiado.

Usa una aplicación como Mint o Personal Capital para echar un vistazo duro a dónde va tu dinero cada mes y elige una o más cosas que recortar o eliminar por completo. O mejor aún, reúnete con un planificador financiero que te ayude a trazar una estrategia para los objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Tienes más control sobre tu dinero de lo que crees.

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