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El aumento de su puntuación de crédito en 200 puntos puede darle acceso a más oportunidades, incluyendo un mejor conjunto de términos de préstamo o una tasa de interés más baja. Esto puede ahorrarle miles de dólares en el transcurso de su préstamo – especialmente con un préstamo a largo plazo como una hipoteca.

¡Vamos a repasar cómo mejorar su puntuación de crédito, como con un préstamo Credit Builder Plus de hasta 1.000 dólares y haciendo que nuestro socio LevelCredit informe de todos sus pagos (no sólo de los préstamos) a las agencias de crédito!

También le explicaremos los factores que intervienen en su puntuación de crédito, así como el tiempo que le llevará construir su puntuación. Por último, le mostraremos algunas técnicas que puede utilizar para aumentar su puntuación en 200 puntos.

Resumen: ¿Qué es lo que compone su puntuación de crédito?

En primer lugar, es importante entender los factores que intervienen en su puntuación y quién decide su puntuación. Vamos a echar un vistazo más de cerca donde su puntuación de crédito viene de.

Su puntuación de crédito proviene de los elementos de su informe de crédito. Un informe de crédito es un documento que indica a los acreedores cómo ha utilizado el crédito en el pasado. Le mostrará los pagos atrasados de las tarjetas de crédito, los tipos de préstamos que ha pedido y si se ha declarado en quiebra.

Hay tres agencias principales de información crediticia: Experian, Equifax y TransUnion. Estas empresas recopilan, almacenan y organizan los datos de sus informes de crédito. Además, cada una de ellas emite una puntuación de crédito a partir de la información contenida en su informe. Las puntuaciones de crédito son importantes porque permiten a los acreedores ver una instantánea de su historial de crédito sin tener que pasar horas leyendo todo su informe.

Hay algunos métodos diferentes que las oficinas de informes de crédito pueden utilizar para calcular su puntuación. La puntuación que la mayoría de los prestamistas miran es el modelo FICO. Los factores que intervienen en su puntuación de crédito son:

• Su historial de pagos (35%): Su historial de pagos es un registro de la frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo. Los pagos más puntuales dan como resultado una puntuación crediticia más alta.
• Su utilización del crédito (30%): Su utilización de crédito es el porcentaje de su crédito total disponible que utiliza cada mes. Si utiliza al máximo sus tarjetas de crédito, su puntuación disminuirá.
• Duración de su historial de crédito (15%): Los acreedores confían en los prestatarios que tienen un largo historial de gestión de su crédito. Dejar sus cuentas abiertas durante más tiempo aumenta su puntuación.
• Su combinación de créditos (10%): A los acreedores les gusta ver que usted tiene experiencia en la gestión de varios tipos de crédito diferentes. Diversificar sus tipos de crédito puede aumentar su puntuación.
• Nuevas solicitudes de crédito (10%): Pedir un montón de dinero prestado a la vez es una bandera roja para los prestamistas. Cuando solicite una nueva línea de crédito, su puntuación bajará temporalmente para que no solicite demasiado crédito de una sola vez.

Ahora que sabe lo que entra en su puntuación, echemos un vistazo a lo que los prestamistas consideran una buena puntuación y una mala puntuación. Los rangos de puntuación FICO son los siguientes:

• Muy mala: 300-500 puntos. No podrá encontrar fácilmente una tarjeta de crédito o un préstamo si tiene una mala puntuación crediticia.
• Regular: 580-669 puntos. Los prestamistas consideran que los prestatarios con una puntuación «justa» no son óptimos. Es posible que pueda encontrar un préstamo o una tarjeta de crédito con una puntuación justa, pero pagará más en intereses.
• Buena: 670-739 puntos. Sólo el 8% de las personas con una puntuación crediticia «buena» llegan a ser seriamente morosos en alguna de sus cuentas en el futuro, según datos de Experian. Eres un candidato mucho más atractivo para los préstamos y las tarjetas si tienes una puntuación de crédito en este rango.
• Muy buena: 740-799 puntos. Obtendrá mejores tasas de los prestamistas si tiene una puntuación «muy buena».
• Excepcional: 800-850 puntos. Los prestamistas ven a las personas con puntuaciones de crédito excepcionales como prestatarios muy fiables. Una puntuación excepcional significa que obtendrá los mejores tipos de interés del mercado y ofertas exclusivas de tarjetas de crédito.

La puntuación crediticia máxima que puede tener es de 850. Las puntuaciones perfectas son muy raras, pero no es imposible conseguir entrar en el club del crédito perfecto con tiempo, paciencia y un plan.

¿Cuánto tiempo se tarda en construir el crédito?

No hay un plazo de tiempo para aumentar su puntuación de crédito. La cantidad de tiempo que tomará para ver su puntaje aumentar depende de los tipos de elementos que están en su informe de crédito, su puntuación actual y el tiempo que ha tenido sus cuentas.

Su puntaje de crédito tomará por lo menos un mes completo para cambiar porque las agencias de informes de crédito por lo general sólo recogen los datos de pago una vez al mes. Sin embargo, si está intentando aumentar su puntuación en 200 puntos, le llevará mucho más tiempo alcanzar su objetivo. Puede tardar desde seis meses hasta varios años en aumentar su puntuación en 200 puntos. La mejor manera de construir y reparar su crédito es apegarse a su plan de reconstrucción de crédito.

Cómo aumentar su puntuación de crédito en 200 puntos o más

¿Está listo para comenzar a mejorar su puntuación de crédito? Utiliza estos consejos y sigue con ellos para ver cómo aumenta tu puntuación.

Utilice un Préstamo Constructor de Crédito

Utilizar su tarjeta de crédito y pagarla cada mes es una excelente manera de ayudar a aumentar su puntuación. Sin embargo, los acreedores quieren ver que usted tiene experiencia en la gestión de los tipos de crédito renovables y no renovables.

Una tarjeta de crédito es un tipo de crédito renovable. El crédito renovable se «recarga» después de pagarlo y le permite utilizarlo una y otra vez. Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con una línea de crédito de 1.000 dólares y que carga en ella gastos por valor de 200 dólares. Tu línea de crédito es ahora de 800 dólares hasta que pagues el saldo. Su línea de crédito se restablece a la totalidad de los 1.000 dólares en cuanto paga los 200 dólares que ha gastado.

Sólo puede utilizar las líneas de crédito no renovables una vez. En cuanto pague una cuenta no renovable, el prestamista cerrará su cuenta. Los préstamos personales, los préstamos hipotecarios y los préstamos para estudiantes son todos ejemplos de tipos de crédito no renovable.

Considere la posibilidad de un préstamo para la creación de crédito si desea añadir un poco de diversidad a su cartera de crédito y utilizar un método probado para ayudar a crear crédito. Los préstamos constructores de crédito son pequeños préstamos personales de bajo interés que le ayudan a mejorar su puntuación.

Con algunos prestamistas, obtendrá una suma en efectivo y podrá gastar ese dinero en casi cualquier cosa, desde muebles nuevos hasta una factura pendiente. Luego, usted devuelve el préstamo y los intereses con pagos mensuales. El proveedor del préstamo informa de los pagos a la oficina de informes crediticios. Mientras no se atrase, su puntuación probablemente subirá.

¿Busca una manera fácil de aumentar su puntuación de crédito? Los miembros de MoneyLion Credit Builder Plus tienen acceso a hasta 1.000 dólares a una baja TAE en un préstamo de construcción de crédito con sólo unos pocos clics.

Consiga que sus facturas sean reportadas a las agencias de crédito

¿Sabía que puede impulsar su crédito con todo tipo de pagos? Sí, puede hacerlo. Nuestro socio LevelCredit informará de su alquiler, servicios públicos y otros pagos a las principales agencias de crédito – y le dará acceso a su puntuación de crédito y a información crediticia clave – por sólo 6,95 dólares al mes. LevelCredit es una manera increíble de potenciar sus pagos utilizándolos para aumentar su puntuación de crédito!

Emplee un servicio de seguimiento de crédito

Invierta sus dólares extra en su deuda y elija un servicio de seguimiento de crédito sin costo como el disponible en MoneyLion. MoneyLion le ofrece una ventanilla única para las herramientas de mejora del crédito.

Mantenga sus pagos consistentes

Su historial de pagos constituye alrededor del 35% de su puntuación de crédito FICO. Esto significa que la mejor manera de mejorar su puntuación es construir un historial de pagos positivos.

¿Es usted culpable de no cumplir con una o dos fechas de pago? Esto puede reducir su puntuación de crédito. Priorice sus pagos con una nueva estrategia de organización. Siéntese con todos sus estados de cuenta de préstamos y tarjetas de crédito y anote cuánto debe en cada cuenta, sus pagos mínimos y su fecha de vencimiento.

Después, introduzca la fecha en el calendario de su teléfono móvil o anótelas en su calendario de escritorio. También puede autorizar el pago automático si su acreedor lo permite. El pago automático deduce automáticamente el pago mínimo en la fecha de vencimiento de su cuenta, por lo que no tendrá que recordarlo por su cuenta.

Por suerte, MoneyLion se encarga de recordarlo por usted y programa automáticamente los pagos de su Credit Builder Plus en torno a sus fechas de pago.

Mantenga su utilización baja

Así como debe construir una sólida relación de pagos puntuales, también debe trabajar para mantener su utilización de crédito baja. La utilización del crédito se refiere a la cantidad de su crédito disponible que utiliza. A la mayoría de los prestamistas les gusta que utilices menos del 30% de tu crédito cada mes. Sin embargo, si quiere ver el aumento más rápido de su puntuación, debe tratar de utilizar el 10% o menos de su crédito cada mes.

Si esto no es posible, considere pedir a su prestamista un aumento de la línea de crédito. El aumento de su crédito total disponible reduce automáticamente sus tasas de utilización siempre que gaste la misma cantidad de dinero cada mes. Tenga cuidado de evitar el «estilo de vida» de gastar en exceso si consigue un aumento de la línea de crédito.

Mejore su crédito más rápido

No verá resultados de la noche a la mañana cuando trabaje para mejorar su puntuación de crédito. Piense en la mejora de su puntuación de la misma manera que la pérdida de peso. Usted no va a perder diez libras después de un solo día o incluso una semana de comer bien y hacer ejercicio. Su puntuación de crédito funciona de la misma manera – se necesita un patrón de hábitos positivos para ver los resultados.

¿Necesita un poco de ayuda para aumentar su puntuación? MoneyLion puede ayudar. La membresía Credit Builder Plus es un programa fácil de seguir para ayudar a aumentar su puntuación mientras obtiene dinero en efectivo hoy. Descargue la aplicación hoy desde Google Play o Apple App store para empezar.