Los prestatarios con mal crédito son a veces el objetivo de «empresas» que ofrecen préstamos a consumidores de riesgo que parecen propensos a incumplir las condiciones del préstamo. Desgraciadamente, estos «préstamos de mal crédito», también denominados «préstamos con comisiones por adelantado», suelen ser estafas cuyo objetivo es engañarle para que pague dinero a la empresa y no al revés.
Es ilegal que una empresa prometa prestarle dinero a cambio de una comisión. Los prestamistas legítimos no sólo no exigen un pago por adelantado para prestarle un préstamo de mal crédito, sino que tampoco tiene sentido financiero pagar dinero para pedir dinero prestado.
Cómo funcionan las estafas de los préstamos de mal crédito
Un prestamista de mal crédito normalmente promete enviarle dinero sólo después de que usted les envíe primero dinero para obtener el préstamo.La cuota puede ser tan baja como 50 dólares, o podría ser de varios miles de dólares, dependiendo de la cantidad que está pidiendo prestada.
Usted envía el dinero y espera su préstamo de mal crédito, pero nunca recibe los fondos. Desgraciadamente, el dinero que pagó hace tiempo que ha desaparecido cuando se da cuenta de lo que ocurre, y el prestamista no aparece por ninguna parte.
Señales de una estafa de préstamo de mal crédito
La señal más obvia de una estafa de préstamo de mal crédito es la solicitud de un pago por adelantado. Los préstamos hipotecarios o de automóviles tradicionales requieren un pago inicial, pero este dinero no va al prestamista. Va al vendedor y reduce la cantidad que tiene que pedir prestada. Las comisiones legítimas suelen incluirse en el préstamo. No tienes que pagarlas por adelantado. Estos costes son diferentes de los que se encuentran en un préstamo fraudulento.
Algunas otras señales de advertencia a las que hay que prestar atención son:
- Se le indica que envíe el pago por adelantado a través de un método que no sea el correo de EE.UU., la tarjeta de crédito o un cheque personal. Los estafadores no suelen querer recibir pagos por correo porque existen estrictas leyes contra el fraude postal en Estados Unidos y no quieren que los pagos puedan ser fácilmente rastreados. Cada vez piden más a las víctimas que envíen dinero a través de Green Dot MoneyPak, criptodivisas o Venmo, todos ellos métodos que son difíciles de rastrear o que no le devolverán el dinero una vez enviados los fondos.
- La comisión por adelantado y otras estafas de préstamos de mal crédito suelen garantizar que usted recibirá el préstamo antes de que hayan comprobado su crédito. Prometen concederle un préstamo sin tener en cuenta su historial crediticio, sus ingresos o una quiebra anterior. Ningún prestamista legítimo le daría dinero sin alguna garantía de que lo devolverá, por lo que ésta es otra señal segura de que se trata de una estafa.
- Tenga cuidado con los prestamistas de países extranjeros, especialmente Canadá y el Caribe. Las estafas de préstamos de mal crédito a menudo parecen provenir de estas dos áreas. Pero no significa que un préstamo sea legítimo sólo porque el prestamista provenga de otro lugar.
- Tenga cuidado con las empresas que solicitan su número de la Seguridad Social, su número de cuenta bancaria o un número de tarjeta de crédito sin proporcionarle primero ninguna documentación del préstamo por escrito.
Siempre evite dar información sensible por teléfono a menos que haya iniciado la llamada a una empresa que conozca y en la que confíe.
Cómo evitar las estafas de préstamos con mal crédito
Es casi seguro que estará a salvo de ser víctima de una estafa de préstamos con cuotas anticipadas si no adelanta ninguna cuota. No se deje engañar por términos como «cuota de procesamiento», «seguro», «cuota de originación» o cualquier pago que se deba hacer antes de recibir el dinero que supuestamente ha calificado para el préstamo.
También es posible que quiera evitar cualquier compañía que se ponga en contacto con usted por teléfono, ofreciendo enviarle dinero. Los prestamistas reputados no lo harán. Es posible que reciba por correo una oferta de tarjeta de crédito precalificada o preaprobada, pero el prestamista no le pedirá que envíe dinero si decide aceptar la invitación y presentar la solicitud.
Compruebe con la junta estatal de licencias del prestamista si tiene alguna duda. Pregunte al prestamista por el estado en el que se encuentra. Lo más probable es que un prestamista estafador desconecte la comunicación con usted en este punto, y eso es una pista en sí misma. Compruebe la identidad de la empresa con la junta de licencias del estado si consigue una ubicación.
También podría comprobar la empresa con el Better Business Bureau o la FTC. Por lo menos haga una búsqueda en línea para ver qué aparece.
Qué hacer si ha sido estafado
Contacte a la policía local tan pronto como sea posible si tiene razones para sospechar que es víctima de una estafa de préstamo de mal crédito. También debe notificar al fiscal general de su estado. Póngase en contacto con el FBI y la Comisión Federal de Comercio si la empresa es de otro estado o país.
También es buena idea informar a la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) sobre la estafa para alertar a otros consumidores sobre la trampa.
El resultado final
Algunos consumidores creen que no tienen opciones legítimas para pedir préstamos porque han tenido problemas de crédito en el pasado, pero esto simplemente no es así. Reconstruir su crédito es posible. Considere la posibilidad de comenzar con una tarjeta de crédito garantizada con una empresa de buena reputación, como Discover o Capital One, y luego asegúrese de hacer los pagos a tiempo.
Hasta entonces, considere cómo un prestamista le hizo la oferta de préstamo. ¿Se puso usted en contacto con ellos o ellos se pusieron en contacto con usted? ¿Querían dinero de usted para iniciar el préstamo? ¿Dónde están ubicados? No se separe de su dinero hasta que pueda estar seguro de que el préstamo que le ofrecen no es una estafa.