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Las grandes metas de dinero son intimidantes, pero eso no debería impedirle establecer un listón alto para su salud financiera a largo plazo. Con muchas agallas y una planificación adecuada, puedes alcanzar un patrimonio neto de siete dígitos. Aquí tiene 12 pasos para conseguir su primer millón de dólares.

1. Ahorre al menos el 20 por ciento de su sueldo como mínimo

«En general, los ahorros deberían representar al menos el 20 por ciento de los ingresos», dice R. Tyler End, planificador financiero certificado y director general de planificación avanzada de Policygenius.

Si tiene problemas para alcanzar ese objetivo, intente depositar automáticamente una parte de su sueldo en una cuenta de ahorros. Aumente poco a poco esta cantidad con el tiempo. También puedes «encontrar» dinero extra modificando tu presupuesto. Una aplicación financiera o una simple hoja de cálculo pueden ayudarte a identificar las áreas en las que gastas más de la cuenta o en las que es obvio que derrochas el dinero… como esa suscripción al gimnasio que dejaste de usar hace meses.

2. Maximiza tus ahorros para la jubilación

El Servicio de Impuestos Internos actualmente te permite contribuir con una cierta cantidad de dinero a las cuentas de jubilación con ventajas fiscales cada año. Por ejemplo, en 2018, puedes poner hasta 18.500 dólares (o 24.500 dólares si tienes 50 años o más) en una cuenta 401(k) patrocinada por el empleador. También puede aportar hasta 5.500 dólares (6.500 dólares si tiene 50 años o más) a una cuenta de jubilación individual (IRA) este año.

Si quiere llegar al club de los dos comas, estas cifras deberían servirle de estrella polar. Si no puede llegar al máximo, intente contribuir al menos con lo que su empleador está igualando en su 401(k) y haga ajustes incrementales a su plan de jubilación a medida que sus ingresos aumenten o su situación financiera mejore.

3. Proteja sus ingresos

No puede depositar dinero si no puede ganarlo. El seguro de invalidez cubre tus ingresos si estás demasiado enfermo o lesionado para trabajar. Es «una de las piezas integrales de la acumulación de riqueza», dice End. «Básicamente, estás asegurando tu capacidad para alcanzar tus objetivos financieros, ya sea el pago de los préstamos estudiantiles, la compra de una casa o la jubilación. La gente suele decir que «se quedará con la familia» si alguna vez cae enferma, pero no piensa en cómo diezmaría sus ahorros».

Policygenius facilita la comparación y la contratación de un seguro de incapacidad en línea para proteger sus ingresos. Puedes empezar con Policygenius aquí.

4. Apóyese en

El mercado laboral ha mejorado mucho en los últimos años y, aunque el crecimiento salarial ha sido modesto, los trabajadores cualificados y con méritos no están necesariamente obligados a su salario actual. Puede que haya oportunidades de ascenso en tu empresa actual. Si no estás contento en tu trabajo actual, considera la posibilidad de buscar otros puestos. Los datos muestran que muchas personas aumentan su salario y mejoran su trayectoria profesional después de dejar un trabajo.

5. Mantenga los gastos de vivienda muy por debajo del 30 por ciento de sus ingresos.

Money 101 dice que no debe gastar más del 30 por ciento de sus ingresos brutos en los principales gastos de vivienda, como el alquiler y los servicios públicos. Si quiere ganar su primer millón de dólares, apunte aún más bajo. Trate de mantenerse en un umbral del 20 al 25 por ciento.

Los inquilinos, en concreto, pueden encontrar una vivienda más asequible renunciando a las comodidades de lujo, evitando los barrios caros para los prometedores y mejorando su crédito. Los propietarios comprueban habitualmente la puntuación de crédito cuando se solicita un contrato de arrendamiento y los malos dígitos pueden dificultar la obtención de los mejores listados.

6. Mantenga un buen crédito

Una buena puntuación de crédito le ahorra algo más que el alquiler. Los prestamistas ofrecen sus tipos de interés más bajos a las personas con un historial de pago de los préstamos según lo acordado. Las aseguradoras, los proveedores de servicios de telefonía móvil, las empresas de cable y las compañías de servicios públicos también acostumbran a ofrecer mejores precios a las personas con buen crédito, que generalmente se considera una puntuación de 700 o superior, y las mejores tarifas se reservan para quienes tienen una puntuación superior a 750.

Se puede construir y mantener un buen crédito pagando todas las facturas a tiempo, manteniendo bajos los niveles de deuda, limitando las nuevas consultas de crédito y añadiendo una mezcla de cuentas (préstamos a plazos, como una hipoteca, frente a préstamos renovables, como una tarjeta de crédito) a lo largo del tiempo.

7. Abra una cuenta de ahorros de emergencia en línea

Una cuenta de ahorros en línea es un arma secreta para los súper ahorradores. ¿Por qué? Para empezar, suelen ofrecer mayores rendimientos anuales (APY) que las instituciones financieras tradicionales. Además, crean una pequeña fricción. Lo más probable es que tenga una cuenta corriente en un banco tradicional o en una cooperativa de crédito. Tener una cuenta de ahorro en una institución financiera completamente diferente dificulta la utilización de los fondos para casos que no sean de emergencia.

8. Aproveche todas las ventajas fiscales disponibles

Las cuentas de ahorro y los planes 401(k) no son las únicas herramientas con ventajas fiscales que tiene a su disposición. También puede obtener una exención fiscal (o dos) aprovechando una cuenta de ahorros para la salud (HSA), una cuenta de gastos flexibles (FSA), un plan de ahorro para la universidad 529 o los programas de beneficios para viajeros patrocinados por el empleador.

9. Aproveche cada ganancia inesperada

Es ciertamente tentador cobrar grandes cheques, como un reembolso de impuestos inesperadamente alto o una bonificación anual, y tomar unas largas y lujosas vacaciones. Pero su salud financiera está mejor servida si ahorra esos dólares – o, mejor aún, si encuentra una manera de hacerlos trabajar para usted.

10. Invertir y diversificar.

Hoy en día, es muy difícil llegar al millón de dólares. Es probable que tenga que sumergirse en inversiones más complejas, como acciones, bonos, bienes inmuebles y fondos de inversión. Afortunadamente, invertir no es necesariamente tan aterrador o arduo como parece. Un montón de servicios ofrecidos por empresas de corretaje tradicionales o compañías de inversión en línea pueden crear diversas carteras e invertirlas de acuerdo con sus objetivos, dice End, aunque no es necesario recurrir a un profesional.

«Lo más importante es alinear la cantidad de riesgo que está asumiendo con su horizonte de tiempo», dice End. «Por ejemplo, si tienes 30 años, tienes un horizonte largo hasta la jubilación y puedes asumir mucho riesgo, pero si estás ahorrando para el pago inicial de una casa en dos años, quieres que sea en una inversión segura y estable».

11. Asegura adecuadamente tus activos

Si estás tratando de construir tu patrimonio, tienes que proteger tus compras más importantes. ¿Tiene un coche? Asegúrese de tener una sólida póliza de seguro de automóvil. Lo mismo ocurre cuando compras una casa. Los inquilinos no están exentos cuando se trata de protección financiera. El seguro para inquilinos cubre los gastos de reposición de tus posesiones si se destruyen, dañan o roban, además de los gastos de responsabilidad civil relacionados con accidentes en tu vivienda de alquiler. El seguro de propietario de su vivienda no cubre sus cosas ni esas situaciones.

Consejo de bonificación: el seguro de vida protege la salud financiera (y el patrimonio) de sus seres queridos si usted muriera mientras dependen de usted. Policygenius puede ayudarle a conseguir también esa protección financiera.

12. Considere la posibilidad de un trabajo secundario

Si no puede ahorrar más, busque formas de ganar más. Gracias a la creciente economía colaborativa, los estadounidenses tienen bastantes formas de ganar algo de dinero extra por las noches y los fines de semana. Entre las actividades secundarias más populares se encuentran compartir coche, hacer recados, cuidar mascotas y dar clases particulares. También puedes explorar la posibilidad de alquilar tu propiedad en sitios web de alquileres vacacionales o vender artículos de segunda mano en mercados online.

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