La bolsa de salud de California dijo el miércoles que ha ordenado a las aseguradoras que añadan un recargo a ciertas pólizas el próximo año porque la administración de Trump aún no se ha comprometido a pagar un conjunto clave de subsidios a los consumidores en virtud de la Ley de Cuidado de Salud Asequible.
La decisión de imponer un recargo del 12,4 por ciento a los planes de salud de nivel plata en 2018 significa que el aumento total de las primas para ellos será en promedio de casi el 25 por ciento, según Covered California. Los contribuyentes, y no los consumidores, se llevarán la peor parte de la subida extra de las tarifas porque la ayuda federal a las primas de los asegurados, que está vinculada al coste de la cobertura, también aumentará.
En todo el estado, los aumentos de las tarifas variarán según la aseguradora y la región. Lo que paguen los consumidores dependerá de su lugar de residencia, de sus ingresos, del nivel de cobertura que deseen y de la aseguradora que elijan.
Los californianos pueden echar un primer vistazo a los precios y opciones de los planes de salud del próximo año en la calculadora de tarifas del estado, publicada el miércoles.
El periodo de inscripción abierta del estado, que es más largo que el del intercambio federal, va del 1 de noviembre al 31 de enero. Alrededor de 1,4 millones de californianos compran su propia cobertura a través del mercado estatal y casi el 90 por ciento reciben asistencia financiera que reduce lo que pagan.
En agosto, Covered California anunció que las primas de 2018 aumentarían un 12,5 por ciento, en promedio, en todo el estado. Eso bajó ligeramente al 12,3 por ciento durante la revisión regulatoria. Pero el intercambio también advirtió que el aumento adicional, con un promedio del 12,4 por ciento, se añadiría a los planes de nivel de plata si el presidente Donald Trump no se compromete a continuar la financiación de los llamados subsidios de costo compartido que ayudan a reducir los gastos de bolsillo de algunos consumidores. Esos pagos suman unos 7.000 millones de dólares este año en todo el país.
Trump ha seguido pagándolos mes a mes mientras amenaza repetidamente con cortarlos y derogar toda la ley de salud. Se ha referido a los pagos como «rescates» para las compañías de seguros.
Peter Lee, director ejecutivo de Covered California, dijo que el recargo está lejos de ser ideal, pero que la incertidumbre en la capital del país dejó al estado sin otra opción.
«Covered California ha trabajado duro para elaborar un plan que garantice un mercado estable y proteja al mayor número posible de consumidores de una subida de precios innecesaria», dijo Lee en un comunicado el miércoles.
El intercambio tomó varias medidas en un intento de proteger a los consumidores de los efectos del recargo. Una de ellas fue la creación de un nuevo plan de plata que se venderá fuera de la bolsa a las personas y familias que ganan demasiado dinero para poder optar a los subsidios federales. El recargo no se aplicará a esos planes, lo que evitará a los consumidores no subvencionados ese coste adicional.
El recargo se aplicará sólo a los planes de nivel plata, la segunda opción menos cara entre los cuatro niveles de cobertura del intercambio. Eso es porque sólo las personas inscritas en los planes de plata se benefician de los subsidios de costos compartidos que Trump ha amenazado con terminar.
Covered California dijo que el 78 por ciento de los consumidores subvencionados no verán ningún cambio en lo que pagan o pueden pagar incluso menos a pesar del recargo que se impone. El 22 por ciento restante de los consumidores verán las primas netas más altas. Alrededor de la mitad de los consumidores tendrán aumentos de menos de $ 25 por mes, según el intercambio.
En un escenario, el intercambio dijo que una persona de 25 años de edad en Los Ángeles con un ingreso anual de $ 20.000 vería su plan de plata tasa de aumento el próximo año de $ 227 por mes a $ 270. Pero esa persona sólo pagaría 13 dólares más al mes de su propio bolsillo, porque el subsidio federal de la prima aumentaría de 160 a 190 dólares, compensando totalmente el recargo. En todo el estado, los recargos en los planes de plata varían entre las aseguradoras de salud del 8% al 27%.
John Baackes, director ejecutivo de L.A. Care Health Plan, dijo que sus tarifas de 2018 serán 11 puntos porcentuales más altas debido al recargo añadido – un aumento promedio del 23% en lugar del 12%. Su plan de salud cuenta con unos 26.000 afiliados al intercambio. Dijo que las primas más altas serían «totalmente evitables» si la administración de Trump implementara la ACA.
«Tenemos que echarle la culpa de esto a la administración de Trump por ser tan irresponsable sobre esta parte importante de la ley», dijo Baackes. «Esto no será una carga para la mayoría de los consumidores, pero será un mayor costo para el Tesoro de los Estados Unidos. Todo parece muy ridículo.»
Anthony Wright, director ejecutivo del grupo de defensa Health Access California, criticó a la administración Trump por jugar «juegos políticos» con la cobertura médica de las personas y forzar la mano de Covered California.
«Incluso con la solución de Covered California, los consumidores se enfrentan a una complejidad y confusión adicionales, si no a los costos, todo debido a las acciones despectivas de la administración Trump», dijo Wright.
Los cambios de última hora, a menos de tres semanas del inicio de la inscripción abierta, probablemente confundan a algunos consumidores.
Además de las tarifas más altas, Covered California se enfrenta a la pérdida de una aseguradora importante en gran parte del estado. En agosto, Anthem Blue Cross dijo que se retiraba de alrededor de la mitad de los condados de California, obligando a 153.000 clientes a encontrar una nueva cobertura.
El estado ha aumentado su presupuesto de marketing en 5,3 millones de dólares para el próximo año para ayudar a los clientes de Anthem a investigar sus opciones y para hacer frente a las preguntas derivadas del recargo.
Las tasas de Obamacare de California han sido un barómetro clave de cómo está funcionando la Ley de Asistencia Asequible desde que la cobertura comenzó en 2014. El estado mantuvo los aumentos de las tarifas en un 4 por ciento los dos primeros años y luego las primas se dispararon un 13,2 por ciento, en promedio, para 2017.
Estos aumentos de tarifas se aplican a las personas que compran su propia cobertura en el mercado individual, no a la mayoría de los estadounidenses que obtienen su seguro de salud a través del trabajo o de programas gubernamentales como Medicare y Medicaid.
Algunos miembros del Senado de EE.UU. han tratado de elaborar un acuerdo bipartidista para financiar los subsidios a los gastos compartidos durante un máximo de dos años en un intento de estabilizar los mercados de intercambio en todo el país. Pero esas negociaciones se estancaron el mes pasado cuando los republicanos del Senado presentaron la ley Graham-Cassidy, el último intento del Partido Republicano de hacer retroceder la ley firmada por el presidente Barack Obama. Al igual que los anteriores intentos de derogación, no logró reunir suficiente apoyo en el Senado.
Los funcionarios estatales y las aseguradoras de salud de todo Estados Unidos se han enfrentado a decisiones difíciles sobre si deben proceder con tarifas más altas para compensar la incertidumbre que rodea a la Ley de Asistencia Asequible. Los plazos se retrasaron repetidamente mientras los comisionados de seguros y los directores de los intercambios suplicaban a Trump y al Congreso que apuntalaran el mercado existente para que las aseguradoras se quedaran y se pudieran minimizar los aumentos de las tarifas.
«Los transportistas de todo el país necesitan certidumbre, y un compromiso federal para financiar los pagos reduciría las tarifas en muchos estados», dijo Lee el miércoles.
En Idaho, por ejemplo, la tarifa media de los planes de plata aumentará un 40 por ciento en 2018, el doble de lo que habría sido la subida de tarifas si la administración Trump se hubiera comprometido a financiar los subsidios de costes compartidos, según Dean Cameron, director del Departamento de Seguros del estado.
Si los subsidios a los costos compartidos continúan el próximo año, los recargos añadidos podrían significar que las aseguradoras terminarán cobrando demasiado en las primas, y habrá que hacer algún arreglo para devolver el exceso de dinero.
Trump ha seguido arremetiendo contra el Obamacare, señalando los enormes aumentos de las tarifas en todo el país y las compañías de seguros que huyen del mercado. En lugar de modificar la Ley de Cuidado de Salud Asequible, Trump está a favor de otras propuestas para ayudar a que el seguro de salud sea más asequible para los individuos y las familias.
Esta semana, se espera que emita una orden ejecutiva que permitiría a las personas y a las pequeñas empresas unirse y comprar un seguro de salud a través de lo que se conoce como planes de salud de asociación.
Los detalles aún no se han dado a conocer, pero algunos expertos en políticas de salud dicen que estos nuevos planes de salud podrían desestabilizar aún más los mercados de seguros de la ACA si no están sujetos a las regulaciones de la ley de salud.
El martes, Trump tuiteó que «ya que el Congreso no puede ponerse de acuerdo sobre HealthCare voy a utilizar el poder de la pluma para dar una gran HealthCare a muchas personas – RÁPIDO».
La reportera de Kaiser Health News Rachel Bluth en Washington, D.C., contribuyó a este artículo.