Alai

Has estado en una misión para limpiar tus finanzas y ahora has llegado a un punto en el que tienes algunas tarjetas de crédito con saldo cero que ya no quieres usar. ¿Qué es mejor para tu puntuación de crédito: mantenerlas abiertas o trocearlas y cerrarlas? Como muchas cosas en la vida, todo depende. Aquí están los pros y los contras de mantener las cuentas de tarjetas de crédito con saldo cero abiertas o cerrarlas.

Los pros de mantener su cuenta de tarjeta de crédito abierta

Podría ayudar a mantener su ratio de utilización de crédito:

Mantener su cuenta de tarjeta de crédito puede prevenir cualquier efecto negativo en su ratio de utilización de crédito – que es una parte de su puntuación de crédito que cuenta con todas las cuentas que tiene abiertas contra la cantidad de deuda que actualmente ha acumulado.

Digamos que ahora sólo tiene una tarjeta de crédito con un saldo de 300 dólares y un límite de crédito de 1.000 dólares. Su ratio de utilización sería del 30%.

300 dólares/1.000 dólares = 30%

Ahora digamos que también tiene una tarjeta de crédito con un límite de 1.000 dólares que acaba de pagar. Si mantiene esa tarjeta de crédito abierta, entonces su utilización del crédito sería del 15%:

$300/$2,000 = 15%

La utilización del crédito representa una parte significativa de su VantageScore®, así que puede ver cómo mantener esa tarjeta con el límite de $1,000 y sin saldo abierto podría hacer una diferencia sustancial en su puntuación.

Mejora la antigüedad promedio de su crédito:

Mantener abierta su tarjeta de crédito con saldo cero podría aumentar la antigüedad promedio de sus cuentas de tarjeta de crédito, lo cual es influyente al calcular su puntaje de crédito VantageScore.

Digamos que esa cuenta con saldo cero se abrió en 2015, y la otra con saldo de $300 y límite de crédito de $1,000 se abrió en 2019. Si cierras la cuenta de 2015, entonces vas a parecer que acabas de empezar a tener acceso al crédito. Mantener una tarjeta de crédito más antigua mostraría a los prestamistas que eres capaz de gestionar el crédito durante varios años.

Preserva las tasas de interés bajas y las ventajas:

¿Tienes una tasa de interés baja y ventajas en la tarjeta que estás considerando cerrar? Puede que ofrezca recompensas de devolución de dinero, por ejemplo, que puedes aprovechar para una gran compra. O puede que tenga un tipo de interés excepcionalmente bajo que deje de estar disponible si solicita la misma tarjeta en el futuro.

Los pros de cerrar la cuenta de la tarjeta de crédito

No más tentaciones de endeudarse:

Sólo usted puede saberlo: ¿tendrá la tentación de volver a utilizar esa tarjeta de saldo cero si no cierra la cuenta? Si está considerando cerrar una tarjeta de crédito, esto le da la oportunidad de cerrar la cuenta de la tarjeta de crédito con un tipo de interés más alto.

A largo plazo, mantener la salud financiera podría ser mucho mejor para su puntuación de crédito que los beneficios de mantener la cuenta de la tarjeta abierta. Si cree que mantener la cuenta abierta podría enviarle de nuevo a una situación de deuda estresante, entonces córtela y ciérrela.

Puede que no afecte a su puntuación de crédito:

Cerrar una tarjeta de crédito con un historial corto puede tener menos impacto en su puntuación de crédito que cerrar una tarjeta de crédito que ha tenido durante muchos años.

Desea llevar un control de menos tarjetas:

Si actualmente hace malabares con varias tarjetas de crédito, puede considerar cerrar la tarjeta que menos afecte a su puntuación de crédito, como una con un límite de crédito pequeño o una que tenga desde hace menos tiempo.

¿Es mejor cancelar las tarjetas de crédito que no se utilizan o mantenerlas abiertas?

Si la tarjeta de crédito es una de las más antiguas, es posible que quiera reconsiderar su cierre. Si mantiene abierta su línea de crédito más antigua y realiza pagos constantes y puntuales en ella, puede demostrar a los futuros prestamistas que está comprometido y es capaz de manejar una deuda a largo plazo.

Si la tarjeta tiene una gran cuota anual: ¿Por qué pagar una cuota elevada si no se está beneficiando de las ventajas de la tarjeta o ya no la considera útil? Pero antes de cerrar este tipo de cuentas, considere si hacerlo podría empeorar su utilización del crédito al reducir sus límites de crédito disponibles.

¿Afectará el cierre de mi tarjeta de crédito a mi puntuación de crédito?

El cierre de sus cuentas de tarjeta de crédito puede afectar negativamente tanto a su puntuación como a su historial de crédito. Su historial de crédito es un factor importante en su puntuación de crédito y tiene en cuenta la edad media de sus tarjetas de crédito más antiguas y más jóvenes, además de otros factores, como el tiempo que ha pasado desde que se utilizó por última vez. Es posible que pueda mantener un historial crediticio favorable y prolongado si mantiene abierta y activa su tarjeta de crédito más antigua, aunque no tenga planes de utilizarla.