Leasing de coches 101: Versión abreviada de la guía de leasing de coches
Leasing de coches
El leasing de coches es extremadamente popular porque proporciona un método atractivo para conducir un automóvil que de otro modo no sería asequible. Ofrece pagos mensuales más bajos que los de los préstamos convencionales para automóviles. Aproximadamente uno de cada cuatro vehículos que conducen los consumidores de automóviles en los Estados Unidos hoy en día son arrendados.
Pero el arrendamiento no es para todos. Usted debe tomarse el tiempo para aprender sobre el leasing, cómo funciona, y estar seguro de que es adecuado para usted antes de tomar una decisión.
¿Qué es el leasing
Mientras que un préstamo para la compra de un automóvil es un método de financiación de la propiedad de un vehículo, el leasing es la financiación del uso de un vehículo durante un número determinado de meses – pero no es el alquiler como muchas personas creen erróneamente.
Un leasing es un contrato formal con un proveedor de leasing (arrendador) que le permite a usted (arrendatario) conducir el coche del proveedor y sólo pagar por la parte del valor del vehículo (valor depreciado) que utiliza durante el tiempo que lo conduce. Usted se compromete a pagar el seguro, las licencias, los impuestos, las reparaciones y el mantenimiento.
El proveedor de leasing (arrendador) conserva la propiedad y la titularidad del vehículo durante todo el contrato. Al final del arrendamiento, usted puede simplemente devolver el vehículo al proveedor, o puede comprar el vehículo y seguir conduciéndolo.
Beneficios del leasing
El leasing ofrece las siguientes ventajas en comparación con los préstamos de compra:
– Pagos mensuales más bajos – entre un 30% y un 60% menos
– Más coche, más a menudo
– Pago inicial mínimo o nulo
– Menor repercusión de los impuestos sobre las ventas en la mayoría de los estados
– No hay quebraderos de cabeza por el coche usado al final del alquiler
– Tiene la opción de devolver el coche o comprarlo al final del alquiler
Por supuesto, también hay posibles desventajas como posibles cargos por desgaste, cargos por exceso de kilometraje o penalizaciones por cancelación anticipada.
¿Quién proporciona los arrendamientos
Contrariamente a la creencia popular, los concesionarios de automóviles no alquilan coches. Sólo ayudan a establecer e iniciar los arrendamientos entre sus compañías financieras de arrendamiento asociadas y los clientes. Las compañías financieras suelen ser las que pertenecen a los principales fabricantes de automóviles, como Ford Credit u Honda Financial Services. Los concesionarios se limitan a actuar como agentes de su compañía de financiación de alquiler para organizar el alquiler en nombre de los clientes.
Una vez que has decidido el coche que quieres alquilar, el concesionario lo vende a la compañía de financiación de alquiler, que te lo alquila. Esto ocurre entre bastidores y tu primer contacto con la empresa de leasing será cuando recibas tu primer extracto mensual. A partir de ese momento, usted trata con la empresa de leasing los asuntos relacionados con su arrendamiento. Usted trabaja con su concesionario sólo para los asuntos relacionados con el coche en sí (mantenimiento, servicio, garantía, etc.).
Quién debe arrendar
El arrendamiento tiene sentido para muchas personas, pero no para otras. He aquí cómo determinar si eres un buen candidato para el leasing:
– ¿Estás dispuesto a cambiar la propiedad de tu vehículo por pagos mensuales más bajos? El leasing es una gran manera de reducir sus pagos o conducir un coche mejor por su dinero, pero usted debe estar cómodo con no tener la propiedad de su vehículo, a menos que usted compra al final del contrato de arrendamiento.
– ¿Puede seguir con su contrato de arrendamiento hasta el final? Los contratos de arrendamiento exigen que te comprometas a conducir tu vehículo durante un número determinado de meses: normalmente 24, 36, 39, 42 o 48 meses. Si crees que tu estilo de vida, tus finanzas o simplemente tu gusto por los coches puede cambiar significativamente en los próximos meses, puede que no seas un buen candidato para el leasing. Terminar un arrendamiento antes de tiempo suele ser problemático y costoso.
– ¿Conduce más de 12.000 millas al año? Si su respuesta es afirmativa, es posible que no sea un buen candidato porque los contratos de arrendamiento suelen estar redactados con un límite de kilometraje anual, normalmente de 10.000 a 12.000 millas. Si conduce más que el número de millas especificado, pagará una cuota por cada milla que supere el límite.
– ¿Suele mantener sus vehículos en buen estado y cambiar de vehículo cada pocos años? Si es así, es posible que le convenga el leasing. Los proveedores de leasing te exigen que mantengas su vehículo en buen estado y reparado, sin más desgaste que el normal. Si no lo hace, se le cobrará al final de su arrendamiento.
– ¿Cómo es su calificación crediticia? Si tiene un historial de pago de sus facturas a tiempo y no tiene una deuda excesiva, es un buen candidato para el arrendamiento. De lo contrario, es posible que tenga que hacer un gran pago inicial y pagar cargos financieros más altos o, peor aún, que se le niegue la oportunidad de arrendar.
Las personas que son buenas candidatas para el leasing son aquellas que no sólo quieren pagos mensuales bajos por el coche, sino que también tienen una buena calificación crediticia, conducen previsiblemente no más de unas 12.000 millas al año, mantienen sus vehículos en buen estado y son capaces de cumplir con sus contratos de arrendamiento hasta el final.
Cómo comprar un leasing
El elemento más importante de un buen acuerdo de leasing es el precio del vehículo. Independientemente de si compra o arrienda, siempre debe obtener primero el mejor precio posible. Al arrendar, este precio se convierte en el coste capitalizado, o «cap cost». Se pueden añadir los saldos de préstamos anteriores y las comisiones. Se restan las rebajas, los descuentos, los anticipos y el crédito de intercambio. Cuanto menor sea el coste capitalizado, menor será la cuota mensual. Este es el único elemento del contrato de arrendamiento que controla directamente el concesionario y el único que se puede negociar.
El resto de los elementos del arrendamiento -el factor monetario, el valor residual y las tasas relacionadas- los controla la compañía de financiación del arrendamiento y no se pueden negociar.
Dado que el arrendamiento es simplemente otra forma de financiación del automóvil, se aplican cargos financieros. Estos cargos se conocen como factor monetario. El factor monetario se expresa en un número muy pequeño, como 0,00175, que equivale a un tipo de interés anual del 4,2%. Un factor monetario bajo se traduce en pagos mensuales de arrendamiento más bajos.
El valor residual es una estimación del valor al por mayor de un vehículo al final del plazo de arrendamiento. Cuanto más largo sea el arrendamiento, menor será el valor residual. La cuota de arrendamiento se determina principalmente por la diferencia entre el coste máximo y el valor residual, que es la cantidad que el valor del vehículo se deprecia durante el arrendamiento. Los cargos de financiación y el impuesto sobre las ventas también se incluirán en su pago mensual.
Cuando reciba ofertas de arrendamiento de un concesionario, debe utilizar una calculadora de arrendamiento para verificar la exactitud de las cifras del concesionario.
Cargos e impuestos de arrendamiento
Puede haber ciertos cargos asociados a su arrendamiento. Las tasas que cobran los proveedores de leasing pueden variar tanto en tipo como en cantidad. Una de las más comunes es la cuota de adquisición, que es un cargo administrativo por iniciar un arrendamiento. Otra tasa común es la de disposición, que suele cobrarse al final del contrato de arrendamiento cuando se devuelve el vehículo.
Al principio de su contrato de arrendamiento, se le pedirá que pague el primer mes, posiblemente un depósito de seguridad, un pago inicial, si lo hay, y las tasas oficiales aplicables asociadas con la licencia de un vehículo en su estado. También se le pedirá que muestre una prueba de seguro.
En la mayoría de los estados, usted pagará el impuesto sobre las ventas sólo en cada pago mensual de arrendamiento, no en el costo total del vehículo.
Para una guía completa de arrendamiento de automóviles, vaya a nuestra completa Guía de Arrendamiento.