Alai

ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• To, kolik byste měli utratit vs. ušetřit, se liší člověk od člověka; záleží na typu životního stylu, který chcete žít nyní i v budoucnu.
• Přesto existuje několik signálů, které naznačují, že byste se mohli vydat špatným směrem.
• Obecně platí, že pokud máte zůstatek na kreditní kartě, rozpočet sestavujete na základě platu před zdaněním nebo nešetříte žádné peníze, pravděpodobně příliš utrácíte.
• Bezplatný nástroj SmartAsset vám pomůže najít finančního poradce, který vám pomůže dostat vaše peníze do správných kolejí.“

Pokud chcete jednou skončit bohatí, je zásadní držet své výdaje na uzdě.

Mnoho milionářů tvrdí, že tajemstvím budování bohatství je žít pod své možnosti. Není však vždy snadné to zvládnout, pokud máte podprůměrný příjem, studentské půjčky nebo další osoby, které musíte finančně podporovat.

Jakou část svých příjmů byste měli utratit oproti úsporám nebo investicím, závisí na životním stylu, který chcete žít nyní i v budoucnu, a také na vašich osobních finančních cílech. Ty si možná dokážete určit a sestavit plán sami, ale pokud se cítíte zahlceni nebo si nejste jisti, může vám pomoci finanční plánovač.

Představujeme vám několik červených signálů, které naznačují, že utrácíte více, než si můžete dovolit, a tipy, jak se vrátit na správnou cestu.

Váš rozpočet se odvíjí od platu nebo hodinové sazby

Pravděpodobně máte k názvu svého zaměstnání připojeno pěkné kulaté číslo, ať už se jedná o roční plat nebo hodinovou sazbu, ale to není to, co ve skutečnosti přinášíte domů. Poté, co si strýček Sam vezme svůj podíl na daních a stát, ve kterém žijete, si vezme svůj podíl, vám pravděpodobně zůstane méně, než si myslíte.

Pokud rozpočítáváte své peníze na základě čísla před zdaněním, a ne na základě částky, která skončí ve vaší kapse, pravděpodobně nadhodnocujete, kolik si můžete dovolit utratit. Pomocí jednoduché online kalkulačky zjistěte, jakou mzdu pobíráte, a od toho se odvíjejte.

Vaše výdaje převyšují vaše příjmy

Život může být nákladný, ale klíčem k dosažení finanční stability je mít více peněz příchozích než odchozích.

Když sepíšete všechny své měsíční fixní a variabilní výdaje – od nájmu přes jídlo až po členství v posilovně – neměla by jejich suma převyšovat vaše měsíční příjmy. Pokud se tak stane a vy se někde neomezíte, můžete skončit v dluzích.

Řízení peněžních toků může být obtížné pro lidi s nestálými příjmy, jako jsou podnikatelé nebo lidé na volné noze. Zkuste si zjistit svůj základní příjem – buď průměrný příjem za posledních 12 měsíců, nebo pro jistotu měsíc s nejhorším příjmem – a podle něj se rozhodněte pro limit výdajů.

Máte záporné čisté jmění

Pokud vaše výdaje příliš dlouho převyšují příjmy, můžete skončit se záporným čistým jměním – to, co dlužíte, je větší než to, co vlastníte.

Jestliže jste se ocitli v mínusu, nejste v tom sami. Federální rezervní banka v New Yorku v roce 2016 uvedla, že přibližně 15 % amerických domácností má čisté jmění rovné nule nebo nižší.

Pokud si myslíte, že by splácení vašich dluhů mohlo trvat déle než pět let, můžete zvážit podání žádosti o bankrot, který vám poskytne určitou úlevu, radí Debt.org. Ne všechny typy dluhů jsou však v rámci bankrotu odpuštěny a může to ovlivnit vaši schopnost půjčit si v budoucnu peníze. Lepší variantou může být vypracování plánu splácení dluhů s finančním plánovačem.

Na kreditní kartě máte zůstatek

Používání kreditní karty na všechny nebo většinu nákupů je zcela v pořádku, pokud jste schopni každý měsíc splatit celý zůstatek. Pokud tak neučiníte nebo pouze uhradíte minimální splátku, zbývající zůstatek se začne úročit a exponenciálně narůstat.

Dluh na kreditní kartě neznamená, že jste odsouzeni k záhubě, ale je neklamným znamením, že utrácíte (nebo jste utratili) peníze, které ve skutečnosti nemáte. Zvažte konsolidaci svých dluhů pomocí osobní půjčky nebo karty s 0% úrokem při převodu zůstatku.

Váš nájem nebo hypotéka přesahuje 30 % příjmu po zdanění

Standardní měřítko dostupnosti bydlení v USA je 30 % příjmu před zdaněním. Například člověk s ročním platem 50 000 USD by měl v ideálním případě utratit za náklady na bydlení méně než 1 250 USD měsíčně. To však nezohledňuje daně.

Pomocnějším způsobem, jak posoudit, zda neutrácíte za bydlení příliš mnoho, je pokusit se omezit své měsíční výdaje na 30 % příjmu po zdanění. To může být ve městě s vysokými životními náklady těžké zvládnout, ale je to dobré měřítko, kterého se můžete držet. Pomocí online kalkulačky odhadněte výši svého příjmu, vynásobte ji 30 % a vydělte 12, abyste získali cílové číslo.

Kupujete věci, abyste drželi krok s přáteli nebo na ně udělali dojem

Pokud si kupujete vstupenku na každý festival nebo se připojujete ke každé happy hour, protože to dělají vaši přátelé, může to být znamení, že utrácíte víc, než si můžete dovolit.

Sociální média zhoršují neduh „držet krok s Jonesovými“, kterým trpí mnoho z nás. Pravděpodobně neznáte finanční situaci každého ze svých přátel a předpokládat, že si něco můžete dovolit, protože si to mohou dovolit oni – nebo ještě hůře, že se na ně snažíte udělat dojem – není udržitelná strategie.

Vůbec nešetříte

Spoření na důchod a velké výdaje by mělo být vždy součástí vašeho rozpočtu. Možná jste sami sebe přesvědčili, že nemůžete šetřit, protože nevyděláváte dost peněz nebo máte příliš vysoký nájem, ale je pravděpodobné, že jednoduše příliš utrácíte.

Pomocí aplikace, jako je Mint nebo Personal Capital, se můžete každý měsíc důkladně podívat na to, kam jdou vaše peníze, a vybrat si jednu nebo více věcí, které chcete omezit nebo úplně zrušit. Nebo se ještě lépe sejděte s finančním plánovačem, který vám pomůže vytyčit strategii pro krátkodobé a dlouhodobé cíle úspor. Nad svými penězi máte větší kontrolu, než si možná uvědomujete.

Potřebujete pomoci dostat své peníze pod kontrolu? Bezplatný nástroj SmartAsset vám pomůže najít finančního poradce ve vašem okolí“

• Další zpravodajství o finančních plánovačích
• Vše, co potřebujete vědět o finančních plánovačích
• 5 případů, kdy byste měli zvážit schůzku s finančním poradcem finančním plánovačem
• Lidé, kteří mají finančního poradce, říkají, že nejen lépe hospodaří s penězi – jsou celkově spokojenější se životem
• Tady se dozvíte, kolik stojí finanční poradce

Oblíbená videa z Insider Inc.