Alai

Znejte sedm varovných příznaků podvodů s osobními půjčkami, abyste se nestali obětí tohoto rostoucího zločinu

Krádeží identity a podvodů s osobními půjčkami přibývá s tím, jak se stále více našich životů odehrává online. V miliardovém byznysu s osobními půjčkami se točí velké peníze a ještě větší peníze se točí v krádežích bankovních údajů lidí.

Kromě úplného odpojení od sítě a poustevnického života v zapadlých lesích je nejlepším způsobem, jak se vyhnout tomu, abyste se stali obětí, znát některé z nejčastějších varovných příznaků podvodů s osobními půjčkami.

Podvodníci rychle mění své taktiky, ale zdá se, že se vždy objeví sedm varovných příznaků, které podvodníka prozradí.

Pomocí těchto sedmi varovných příznaků podvodu s osobními půjčkami se můžete chránit a zkontrolovat, zda je úvěrová společnost legitimní.

Varovný příznak č. 1 podvodu s osobními půjčkami: Půjčky bez kontroly kreditu

On-line věřitelé se zabývají poskytováním půjček a inkasováním úroků při jejich splácení. Jediný způsob, jak mohou vůbec odhadnout, zda bude půjčka splacena, je nahlédnout do úvěrové historie dlužníka.

Nevěřte žádnému věřiteli, který tvrdí, že má „průlomovou“ technologii, která dokáže odhadnout vaši bonitu nebo úrokovou sazbu z půjčky na základě jiných informací, například vašich odpovědí v průzkumu nebo ze sociálních sítí. S tím souvisí i to, že nevěřte věřitelům, kteří nabízejí půjčky „bez úvěru a bez spoludlužníka“.

Společnosti poskytující online půjčky budou chtít vždy provést dvě kontroly vaší úvěrové zprávy, a to „měkké“ a „tvrdé“ šetření. ‚Měkký‘ dotaz slouží pouze k ověření některých informací z vaší žádosti a nezapisuje se do vaší úvěrové zprávy. „Tvrdé“ šetření se provádí po odsouhlasení úrokové sazby a před financováním vaší půjčky.

Jediné online půjčky, které nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti nebo u kterých na vašem úvěrovém skóre nezáleží, jsou půjčky před výplatou, jako je Check into Cash. Tyto půjčky jsou jen na týden nebo dva a sazby jsou tak vysoké, že věřitel vydělá, i když několik půjček nesplácí.

Nebudu tvrdit, že pro půjčky před výplatou není ve vašem životě místo, možná nemáte moc na výběr, pokud máte špatnou bonitu. Pochopte, v kolika případech je půjčka před výplatou lepší alternativou a jak se vyhnout pasti v podobě úrokové sazby půjčky před výplatou.

Doporučené stránky bezpečných půjček:

Tyto jsou stránky, které jsem použil pro osobní půjčky a které mi čtenáři nejvíce doporučují jako legitimní. Úplnou recenzi každé z nich najdete dále v tomto článku:

• PersonalLoans – tuto stránku jsem použil dvakrát pro konsolidační půjčky a půjčku na zlepšení bydlení. Skvělé pro dlužníky se špatnou bonitou.
• BadCreditLoans – Nižší částka půjčky a kratší doba splatnosti, ale schválí půjčky s mnohem nižším kreditním skóre než jiné weby.
• Upstart – Obecně je potřeba vyšší kreditní skóre, ale jejich jedinečný scoring dává extra body (a nižší sazby!) těm, kteří mají vysokoškolský titul.

Varovný příznak podvodu s osobními půjčkami č. 2: Poplatky předem nebo zajištění půjčky

Poplatky předem nebo zajištění půjčky je nejčastější z podvodů s osobními půjčkami. Dříve se stávalo, že vás podvodní věřitelé požádali o převedení poplatku za vyřízení půjčky z vašeho bankovního účtu.

Lidé na tento podvod přišli, takže nyní podvodní věřitelé žádají údaje o debetní kartě, která má sloužit jako zástava osobní půjčky. Tvrdí, že na peníze na debetní kartě nesahají, ale chtějí jen vědět, že jsou tam peníze jako zástava půjčky.

Poté debetní kartu vyčerpají a už o nich nikdy neuslyšíte.

Můžete zaplatit poplatek za osobní půjčku, ale ten se vždy strhne z vaší půjčky, když je financována. Pokud si je společnost tak jistá, že vám osobní půjčku může poskytnout, proč po vás chce peníze předem nebo je převést z vašeho bankovního účtu.

Nejlépe se obraťte na poskytovatele osobních půjček, který si neúčtuje poplatek za poskytnutí půjčky, jako je PersonalPůjčky. Vyhnete-li se poplatku za poskytnutí půjčky, který na jiných stránkách s osobními půjčkami dosahuje až 5 %, můžete na půjčce ušetřit stovky korun.

Varovný příznak č. 3 podvodu s osobními půjčkami: neregistrovaní poskytovatelé půjček ve vašem státě

Všechny společnosti poskytující osobní půjčky a věřitelé musí být registrováni ve státech, kde podnikají. Registrace se obvykle provádí prostřednictvím státního úřadu generálního prokurátora a pomáhá státu sledovat, jaké finanční sliby jsou veřejnosti poskytovány.

Nevěřte věřiteli, pokud tvrdí, že se nemusí registrovat, protože je zcela online nebo protože není americkou společností. Pokud nejsou registrováni, půjčují buď nelegálně, nebo se jedná o naprostý podvod.

Vždy je dobré se podívat na webové stránky generálního prokurátora vašeho státu, zda si na věřitele stejně nestěžují. Nevykašlete se na to, zabere to jen pár minut, což není mnoho času, když se jedná o půjčku tisíců dolarů.

Varovný příznak podvodu s osobními půjčkami č. 4: Žádná fyzická adresa

Tento varovný příznak podvodu s osobními půjčkami není tak konkrétní jako ostatní, ale je to dobrá kontrola a může vás zachránit v případě pochybností. Většina věřitelů bude mít firemní kancelářskou budovu nebo alespoň fyzickou adresu. Dokonce i online věřitelé budou mít někde kanceláře.

Pokud si nejste jistí, jaká je adresa věřitele, zkontrolujte si ji na Google Maps. Říkám, že toto varovné znamení není tak jisté, protože jsem viděl legální firmy, kde obrázek adresy na Mapách Google nebyl nic víc než prázdné pole. Toto varovné znamení není dokonalé, ale buďte obezřetní vůči adresám poštovních schránek nebo neexistujícím kancelářím.

Varovné znamení podvodu s osobními půjčkami č. 5: e-maily z ničeho nic

Vždy mě udivuje, jak spamové e-maily každoročně nachytají tolik lidí. Jakýkoli cizí člověk, který vám v e-mailu nabízí provizi, bonus nebo jakékoli peníze, je v 99,9 % případů podvod. Zeptejte se sami sebe, proč kontaktují zrovna mě a ne někoho, kdo má s něčím takovým zkušenosti.

Tyto e-mailové podvody se dějí i v oblasti osobních půjček. Obdržíte e-mail s nabídkou půjčky a úrokovou sazbou, která je příliš výhodná na to, abyste ji odmítli… spolu s odkazem, kde můžete poskytnout své osobní údaje. Pokud podvodník neměl v odkazu škodlivý software, který se nabourá do vašeho počítače, pak informace, které poskytnete, jsou více než dostatečné ke krádeži vaší identity.

Nikdy neklikejte na odkaz nebo neotvírejte přílohu v e-mailu, který je od někoho, koho neznáte, prostě to nedělejte. Nejde o číslo loterie ani o veselý obrázek kočky, ale o hackerský podvod s cílem získat vaše údaje.

Upozornění na podvod s osobními půjčkami č. 6: Pravopisné chyby, velká písmena a gramatika

Toto varování před podvodem by bylo vtipné, kdyby stále nelapalo tolik lidí do pasti a nepřipravilo je o peníze. Pokud si nepamatujete, že jste žádali o informace od věřitele, a nechcete e-mail jen tak smazat, určitě si jej pečlivě přečtěte, zda v něm nejsou gramatické a pravopisné chyby.

Mnoho těchto úvěrových podvodů pochází ze zemí mimo Spojené státy, kde angličtina není jejich rodným jazykem. Podvodníci sepíší rychlý e-mail v angličtině a stisknou tlačítko odeslat 10 000 příjemců v naději, že alespoň několik z nich na podvod naletí.

Toto je skutečný příklad e-mailu s podvodnou půjčkou, který jsem obdržel a který obsahuje poměrně dost varovných příznaků.

Paypal podvody jsou jedny z nejčastějších, protože lidé mohou ukrást vaše peníze tak rychle a je obtížnější je sledovat ve srovnání s tradičními bankovními účty.

Všimněte si, že za „Vážený ,“ není žádné jméno Často podvodníci vyškrábou hacknuté webové stránky pro informace, jako jsou jména a e-mailové adresy. V e-mailech, které posílají, se automaticky vyplní oblasti jako jméno z informací, které byly hacknuty. Pokud na účtu nebylo žádné jméno, bude tam prázdné místo nebo podivný pozdrav.

V těchto podvodných e-mailech se také často vyskytují překlepy a gramatické chyby. Každá společnost v hodnotě miliard dolarů má dost peněz na to, aby své e-maily kontrolovala.

Nakonec budou podvodné e-maily o půjčkách téměř vždy obsahovat klikatelné tlačítko nebo odkaz, kde budete vyzváni k ověření svých údajů. Ve skutečnosti se zde jedná o to, že hackeři buď umístí do vašeho počítače virus, aby ukradli vaše údaje, nebo vás požádají o „potvrzení“ vaší totožnosti na webové stránce. Místo potvrzení totožnosti jim ve skutečnosti poskytnete všechny informace, které potřebují k tomu, aby vám ukradli peníze!

Upozornění na podvod s osobními půjčkami č. 6: E-mailová adresa

Jedná se o další upozornění na podvod, které lze snadno odhalit, ale o kterém většina lidí neví.

Pokud odešlete e-mail z webové stránky, zadní polovina této e-mailové adresy (část za @) bude obsahovat název dané společnosti nebo webové stránky. V e-mailech odeslaných ze služby Paypal bude uvedeno @paypal.com, zatímco v e-mailech odeslaných ze služby gmail bude uvedeno @gmail.com.

Pokud je v e-mailu uvedeno, že pochází ze služby Paypal, ale adresa končí jinak než @paypal.com, jedná se jednoznačně o podvod.

Vždy si dvakrát zkontrolujte, odkud e-mail pochází, než vůbec začnete uvažovat o jeho přečtení.

Obvyklé úvěrové podvody na internetu

Jeden z nejčastějších úvěrových podvodů je takzvaný phishing. Při něm jsou potenciálním obětem rozesílány tisíce e-mailů. V e-mailech jsou příjemci obvykle žádáni o potvrzení údajů o svém bankovním účtu, i když ve skutečnosti dávají hackerům všechny informace, které potřebují.

Dalším častým úvěrovým podvodem je, že „věřitel“ provede vklad na váš bankovní účet, údajně kvůli potvrzení bankovního účtu pro budoucí výši půjčky. Poté vás požádají, abyste peníze do 24 hodin převedli zpět na jejich účet a oni vám mohli půjčku uvolnit.

Podvodník nakonec vyčká, až mu peníze převedete, a pak první vklad na váš účet zruší. Přesun vkladů z jednoho účtu na druhý nějakou dobu trvá, takže to, že se na vašem bankovním účtu objeví příchozí peníze, ještě neznamená, že je máte skutečně na účtu.

Toto se liší od skutečného procesu potvrzení bankovního účtu, který používá většina poskytovatelů půjček. Věřitel provede dva malé vklady, téměř vždy méně než 0,50 USD každý, a pak vás požádá o potvrzení částek na svých webových stránkách.

Po potvrzení účtu pak automaticky stáhne oba vklady, ale legitimní věřitel vás nikdy nepožádá, abyste peníze poslali zpět sami.

Jak najít legitimní půjčky na internetu

V další části se budeme zabývat tím, co dělat, pokud se stanete obětí podvodu s peer půjčkami, ale existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste našli legitimní půjčky na internetu.

Přečtení některých varovných příznaků podvodných půjček by vám mělo dát představu o tom, jak najít legitimní půjčky na internetu.

• Vždy navštivte přímo webové stránky věřitele. Neklikejte přes e-mail na jejich stránky.
• Vyhněte se půjčkám, které slibují žádnou kontrolu kreditu nebo které vyžadují poplatky předem
• Ujistěte se, že věřitelé jsou registrováni k podnikání ve vašem státě
• Ignorujte všechny e-maily s nabídkami půjček. Legitimní věřitelé zřídkakdy nabízejí půjčky prostřednictvím e-mailu, pokud vůbec. Většina z nich vynakládá své marketingové prostředky na reklamu na internetu nebo v televizi.

Pomůže vám, když si přečtete několik recenzí online věřitelů a najdete si dva nebo tři, kteří by mohli splňovat podmínky pro získání půjčky. To znamená znát své kreditní skóre a přibližné kreditní skóre, které potřebujete k získání půjčky od každého věřitele.

Některé stránky půjčují pouze dlužníkům s velmi vysokým kreditním skóre, zatímco jiné schválí dlužníky se špatným kreditním skóre.

Za posledních deset let jsem použil několik stránek pro vzájemné půjčky a online věřitele.

Začal jsem s PersonalLoans.com poté, co jsem si zničil kreditní skóre v roce 2008 během krize v oblasti bydlení. Stránky s půjčkami jsem využil ke konsolidaci svých dluhů a později k půjčce na zlepšení bydlení. Stránka se specializuje na špatné úvěrové půjčky, ale nabízí několik možností včetně p2p, osobních půjček a dokonce i tradičních bankovních úvěrů.

• Úvěrové skóre 580 nebo vyšší
• Půjčky až do výše 40 000 USD s měsíčními splátkami až 60 měsíců
• Sazby od 9 % do 36 % v závislosti na vašem úvěrovém skóre

Zkontrolujte si svou sazbu zde na PersonalLoans.com

Upstart je novější online věřitel a používá unikátní systém hodnocení úvěruschopnosti, který může některým dlužníkům usnadnit získání půjčky. Namísto toho, aby Upstart ke schválení půjčky použil pouze vaši úvěrovou zprávu a skóre, bere v úvahu také vaši akademickou historii včetně školy, kterou jste navštěvovali, a vašeho titulu

To dělá tuto stránku ideální pro nově vystudované dlužníky s žádným nebo malým úvěrem. Může to být dobrá možnost, jak konsolidovat studentské půjčky nebo jen získat peníze, které potřebujete na začátek svého profesního života.

• Kreditní skóre není tak důležité jako na jiných stránkách
• Půjčky až do výše 50 000 dolarů s měsíčními splátkami až na 60 měsíců
• Sazby od 9 % do 30 % v závislosti na více faktorech

Zjistěte si svou sazbu zde na Upstart

Online věřitelé při podání žádosti provedou měkkou analýzu vašeho kreditu, takže to neovlivní vaše kreditní skóre. Teprve když půjčku přijmete, provede stránka tvrdý výpis z vaší zprávy a půjčka se zapíše jako dluh

Proto doporučuji podat žádost alespoň na dvou nebo třech stránkách, abyste zjistili, která z nich nabízí nejlepší sazbu. Podání žádosti zabere méně než pět minut a pouhé 1 % rozdílu vám může ušetřit tisíce na půjčce.

Pamatujte, že si nejen ověřujete, zda je úvěrová společnost legální, ale také zda dostáváte nejlepší dostupnou nabídku.Pokud můžete ušetřit jen pár procent na osobní půjčce tím, že strávíte dvacet minut porovnáváním úvěrových stránek… nestojí to za to?“

Jak zkontrolovat, zda je úvěrová společnost legální

Ať už si vyberete jakoukoli úvěrovou společnost nebo poskytovatele osobních půjček, vždy byste si měli ověřit, zda je legální. A to i v případě, že vám jméno úvěrové společnosti sdělí kamarád nebo rodinný příslušník… Zvláště pokud vám jméno společnosti sdělí kamarád nebo rodinný příslušník!“

Je to proto, že právě takto fungují tyto podvody s osobními půjčkami, prostřednictvím ústního podání od přátel a rodiny. Malá část slíbených půjček je skutečně vyplacena, což se rozkřikne a podvodníci pak všem vyprázdní bankovní účet.

Vždy si proto ověřte, zda je úvěrová společnost legitimní, a to tak, že si její záznamy ověříte na webových stránkách státního tajemníka nebo ministerstva financí vašeho státu. Budou mít stránku věnovanou úvěrovým podvodům a podvodům s osobními půjčkami, kde si můžete úvěrovou společnost ověřit.

Co dělat, když se stanete obětí podvodu s osobními půjčkami nebo vzájemnými půjčkami

Jestliže jste se stali obětí některého z těchto podvodů s osobními půjčkami, okamžitě zavolejte místní policii a podejte oznámení. Pokud se jedná o online poskytovatele půjček, pravděpodobně nebudou moci mnoho udělat, ale díky tomu bude oznámení podáno a zveřejněno a mohlo by pomoci ostatním ve vašem okolí vyhnout se stejnému podvodu.

Dále podejte stížnost na Centrum pro stížnosti na internetovou kriminalitu Federální obchodní komise (FTC). Opět nejde ani tak o vyřešení trestného činu, ale o jeho veřejné nahlášení a ukončení činnosti úvěrových podvodníků.

Ohledně možných úvěrových podvodů se můžete obrátit také na úřady ve vašem státě, obvykle na úřad generálního prokurátora. Je velmi důležité znát zákony o půjčkách ve vašem státě. Například půjčky před výplatou jsou zakázány v Severní Karolíně a Georgii a v mnoha dalších státech. To vytváří podmínky pro spoustu podvodů a podvodných jednání vůči obyvatelům.

Musíte také kontaktovat každou ze tří ratingových agentur: Experian, Equifax a TransUnion. Musíte jim telefonicky a písemně oznámit, že vaše osobní údaje mohly být odcizeny. To vám pomůže v případě, že na vašich úvěrových účtech budou provedeny nějaké poplatky nebo pokud bude vaše identita použita pro nové půjčky.

Nakonec si každých několik měsíců po incidentu nebo alespoň každý rok zkontrolujte své úvěrové zprávy, abyste se ujistili, že do nich nic nepřibylo bez vašeho souhlasu. Ke krádeži identity dochází v Americe každé dvě sekundy a může vás stát desítky tisíc kromě toho, co může udělat s vaším kreditním skóre a úrokovou sazbou, kterou platíte za půjčky.

Naneštěstí se zdá, že podvody s osobními půjčkami a krádeže identity jsou na vzestupu a že se jim budeme muset snažit vyhnout. Podvodníci hledají snadné cíle, takže znáte varovné příznaky podvodu s osobními půjčkami. Podívejte se na legální stránky s osobními půjčkami v našem seznamu půjček včetně jejich funkcí a poplatků.

Sdílení je péče!

.