Slyšeli jste někdy pojem „soukromé zdravotní pojištění“, ale nikdy jste pořádně nepochopili, co znamená? Ve světě zdravotního pojištění existuje spousta oborového žargonu, který může dost ztížit pochopení toho, co hledáte – zejména pokud si musíte sjednat dostupné zdravotní pojištění sami, a ne prostřednictvím zaměstnavatele. Pokud hledáte individuální nebo rodinný plán na vlastní pěst, přečtěte si více o soukromém zdravotním pojištění a o tom, zda je to to, co hledáte.
Definice soukromého zdravotního pojištění
Soukromé zdravotní pojištění je vlastně jen zdravotní pojištění, které není prodáváno státními agenturami. Tyto plány zdravotního pojištění lze zakoupit prostřednictvím soukromých zdravotních pojišťoven, agentů zdravotního pojištění nebo online zprostředkovatelů, jako je například eHealth.
Plán soukromého zdravotního pojištění můžete také slyšet jako plán „mimo burzu“, což znamená, že nebyl zakoupen na federálním trhu zdravotního pojištění nebo na některé ze státních burz vytvořených podle zákona o dostupné péči (ACA).
Kdo si pořizuje soukromé plány zdravotního pojištění?“
Podle údajů nadace Kaiser Family Foundation 49 % Američanů získává zdravotní pojištění prostřednictvím pojištění hrazeného zaměstnavatelem jako benefit. Pokud jste tedy někdy byli pojištěni prostřednictvím svého zaměstnání nebo prostřednictvím zaměstnání někoho jiného jako závislá osoba, pak jste pravděpodobně byli zařazeni do soukromého zdravotního pojištění.
Soukromé zdravotní pojištění však nemusí pocházet ze skupinového zdravotního pojištění sponzorovaného zaměstnavatelem. Někteří lidé se rozhodnou koupit si individuální zdravotní pojištění přímo od zdravotních pojišťoven, místních zprostředkovatelů zdravotního pojištění nebo na online tržištích se zdravotním pojištěním, jako je například eHealth.
Proč si koupit soukromé zdravotní pojištění?
Když si koupíte rodinné nebo individuální zdravotní pojištění na soukromém trhu se zdravotním pojištěním, můžete využít některé výhody.
Například eHealth vám umožní přístup k okamžitým online nabídkám. Získáte přehled o cenách plánů od obrovského množství zdravotních pojišťoven a můžete je všechny najednou porovnat. Pokud žijete ve venkovské oblasti, můžete mít menší výběr. Můžeme mít více plánů než státní burzy a naše plány a pojistné stojí stejně jako na jakékoli jiné platformě – služba eHealth nestojí nic navíc, přestože poskytujeme další služby. Zjistíte také, že naše webové stránky jsou přehledné a navržené tak, aby vám usnadnily nákup soukromého zdravotního pojištění.
Máme call centrum s licencovanými zástupci a agenty zdravotního pojištění, kteří se vám mohou rychle ozvat a usnadnit vám proces přihlášení ke zdravotnímu pojištění. Naši licencovaní agenti se specializují na váš trh (individuální a rodinný), takže mají znalosti o způsobilosti a produktech, které byste u místního makléře nebo někoho, kdo zastupuje státní burzu, nemuseli najít.
Je soukromé zdravotní pojištění levnější?
Jako vždy, ani na tuto otázku nelze odpovědět černobíle. Každý případ je jiný a vzhledem k dotacím Obamacare, daňovým úlevám na pojistném a různým plánům mohou někteří lidé zjistit, že mohou získat cenově dostupnější zdravotní pojištění mimo burzu.
Na konci roku 2017 zveřejnila společnost eHealth analýzu zveřejněných nákladů na zdravotní pojištění v roce 2018 a zjistila, že pro rodiny, které jen mírně nedosahují hranice dotací Obamacare, může být zdravotní pojištění jednoduše nedostupné (29 % příjmu jejich domácnosti). Tento problém se často označuje jako „dotační útes“ a znamená, že vy nebo vaše rodina jste jen mírně nad 400 % federální hranice chudoby (FPL), a proto nemusíte mít nárok na dotace (které obvykle pomáhají hradit náklady na pojistné na zdravotní pojištění). Podívejte se na níže uvedený graf, který ukazuje rozdíl v ceně pojistného po zvýšení příjmu vaší domácnosti o 200 USD, pokud je váš příjem na hranici dotací.
| Průměrné měsíční pojistné bez dotace (pokud dosahujete 401 % FPL) |
Průměrné měsíční pojistné po obdržení minimální dotace (pokud dosahujete 400 % FPL) |
| $1,215 | $651 |
https://news.ehealthinsurance.com/news/free-obamacare-coverage-available-in-2018-for-most-subsidy-eligible-families-earning-51-000-or-less-but-its-more-unaffordable-than-ever-for-families-who-dont-get-subsidies-ehealth-report-shows
Jak vidíte, zvýšení vašeho příjmu o pouhé 1 % může znamenat zvýšení měsíčního pojistného o stovky dolarů.
V některých případech (zejména pokud vyděláváte příliš mnoho na to, abyste měli nárok na dotace z programu Obamacare) pro vás tedy může být cenově výhodnější zakoupení soukromého zdravotního pojištění. V případě eHealth máme jeden z největších online výběrů pojistných plánů a nabízíme i plány mimo burzu, které jsou v souladu s Obamacare (nebo ACA). To vám může pomoci vyhnout se daňové pokutě za to, že jste v roce 2018 neměli zdravotní pojištění. Podle současného zákona vám po roce 2018 nebudou hrozit sankce za to, že nejste pojištěni. Dostupnost tolika možností na trhu soukromého zdravotního pojištění může vést k tomu, že najdete cenově dostupné rodinné nebo individuální zdravotní pojištění, a to i bez dotací.
Tento článek má obecný informační charakter a po zveřejnění nemusí být aktualizován. Nespoléhejte se na tento článek jako na daňové, účetní nebo právní poradenství, ale poraďte se s vlastním daňovým, účetním nebo právním poradcem.
Různé dostupné typy zdravotního pojištění
.