Jak budete postupovat v procesu koupě domu, obdržíte v důležitých krocích dopisy od věřitelů. Prekvalifikační dopis vám poskytne obecnou představu o výši hypotéky, kterou můžete získat, zatímco dopis o předběžném schválení znamená, že věřitel provedl důkladnější přezkoumání vašich financí a určil, že máte nárok na úvěr v určité výši hypotéky. Jeden dopis však hledáte více než ostatní – dopis „clear to close“.
List „clear to close“ je v podstatě dopis o konečném schválení. Znamená, že byly splněny všechny podmínky, které musely být splněny, aby se úvěr mohl posunout dál, ať už jsou tyto podmínky na straně kupujícího, nebo na straně věřitele. Tento dopis uvolňuje cestu k zahájení procesu uzavření.
List o závazku k poskytnutí úvěru obecně není totéž co dopis clear to close. Dopis o příslibu úvěru obsahuje podrobné informace o úvěru, ale obvykle také obsahuje podmínky, které musí být splněny, než úvěr dosáhne konečného schválení. Příklady hlavních podmínek zahrnují úplné ocenění, řádný doklad o pojištění nebo ověření čistého titulu zakládajícího vlastnictví; menší příklady se obvykle točí kolem dalších dokumentů pro objasnění (například ověření zaměstnání).
Jakmile jsou všechny podmínky úvěru splněny, je vydán dopis clear to close. V tomto okamžiku můžete naplánovat uzavření a vstoupit do závěrečné fáze nákupu domu.
Možná bude jednodušší představit si interakci mezi kupujícím a věřitelem v těchto čtyřech obecných fázích:
- Předkvalifikace: Na základě informací, které poskytnete při zběžné kontrole, posoudí věřitel výši úvěru, na který máte nárok.
- Předschválení: Na základě žádosti o hypotéku a podrobnějšího posouzení vaší finanční situace se banka dohodla, že máte nárok na určitou výši úvěru v dolarech. Díky předběžnému schválení vás realitní makléři považují za oprávněného kupujícího. K upisování úvěru však ještě nedošlo.
- Závazek k úvěru: Banka upsala váš úvěr a souhlasí s tím, že vám půjčí peníze za předpokladu, že budou řádně splněny všechny podmínky uvedené v dopise o úvěrovém závazku.
- Svolení k uzavření:
Pokud si nejste jisti svým aktuálním stavem u věřitele nebo významem dopisu, který od něj obdržíte, ujasněte si situaci se svým úvěrovým pracovníkem. Realitní makléř by vám měl být schopen pomoci přeložit příslušné dokumenty, a pokud máte advokáta, měl by vám být schopen pomoci i on.
Mějte na paměti, že i po vydání dopisu Clear to Close mohou vaši koupi zhatit další faktory, a to na základě jakýchkoli podmínek, které se změní mezi dopisem Clear to Close a skutečným uzavřením. Například pokud během tohoto citlivého období uskutečníte další velké nákupy, zapomenete zaplatit nějaký účet nebo si otevřete nové účty, vaše míra rizika splácení se oproti původnímu underwritingu změní a banka může situaci přehodnotit. (Prodejce samozřejmě může při uzavírání nebo v jeho blízkosti také vnést překážky.)
List k uzavření představuje překonání jedné z hlavních překážek, ale není to překážka poslední. Projít celým následným procesem uzavření může být zkouškou vaší trpělivosti, ale vydržte. Soustřeďte se na nadcházející uzavírací řízení a již brzy budete mít v kapse klíče od nového domu a na tváři úsměv.
MoneyTips vám rád pomůže získat bezplatné nabídky hypoték od nejlepších věřitelů.
.