Alai

Historické limity příspěvků na Roth IRA se od prvního zavedení Roth IRA v roce 1997 neustále zvyšovaly. V roce 2021 zůstává limit příspěvků na Roth IRA na 6 000 USD, přičemž pokud je vám 50 let nebo více, můžete přispívat dodatečně 1 000 USD.

Roth IRA je atraktivní pro osoby s nižšími příjmy, protože můžete přispívat penězi s nižším zdaněním nebo bez zdanění. Peníze se pak nezdaněně zhodnocují. Při výběru, pokud je účet Roth IRA otevřen déle než pět let, se neplatí žádné daně ani pokuty.

Podívejme se na historické limity příspěvků na Roth IRA od jeho vzniku.

Historické limity příspěvků na Roth IRA

Níže jsou uvedeny historické limity příspěvků na Roth IRA od roku 2021.

Když jsem v roce 1999 začal pracovat, nemohl jsem se ani obtěžovat přispívat na Roth IRA, protože jsem na Manhattanu vydělával pouze 40 000 USD. Místo toho jsem se rozhodl maximalizovat svůj příspěvek 401(k) na tehdejších 10 500 dolarů. V roce 1999 byl limit příspěvků na Roth IRA pouze 2 000 USD.

Pro ty, kteří chtějí diverzifikovat své zdroje příjmů v důchodu, je nyní Roth IRA dobrým nástrojem. Maximální příspěvek nyní činí smysluplnějších 6 000 USD pro pracovníky mladší 50 let. Jediným problémem pro některé je, že ne všichni budou moci přispívat. Daňový úřad IRS stanovil příjmové limity pro možnost přispívat na Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Single Filers

V roce 2021 je limit příjmu Roth IRA pro získání nároku na Roth IRA 140 000 USD modifikovaného hrubého příjmu (MAGI) pro jednotlivce a 208 000 USD pro společně podávající osoby. Roční limity příspěvků na Roth IRA v roce 2021 činí 6 000 USD pro osoby mladší 50 let (7 000 USD pro osoby starší 50 let).

Pro srovnání, v roce 2020 činil limit příjmu Roth IRA pro nárok na Roth IRA 139 000 USD upraveného hrubého příjmu (MAGI) pro jednotlivce a 206 000 USD pro společně podávající osoby v roce 2020.

Tento nový limit příjmu není tak hrozivý, protože 140 000 USD je považováno za ~horních 15 % příjmu.

Pokud váš MAGI spadá do rozmezí 122 000 až 139 999 USD, nemůžete přispívat plnou částkou. Váš příspěvek se sníží. Pro výpočet nového sníženého limitu příspěvků na Roth IRA použijte pracovní list IRS.

Pokud váš MAGI činí 140 000 USD nebo více, nemůžete na Roth IRA přispívat vůbec.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Joint)

V roce 2021 činí limit příjmů Roth IRA pro nárok na Roth IRA 208 000 USD modifikovaného upraveného hrubého příjmu (MAGI) pro společně podávající osoby. Pokud váš MAGI činí 208 000 USD nebo více, nemůžete přispívat na Roth IRA.

Pokud podáváte žádost jako společně podávající manželé nebo jako kvalifikovaná vdova (vdovec), váš MAGI musí být nižší než 198 000 USD, abyste mohli přispívat do limitu. Vzhledem k tomu, že mediánový příjem domácnosti v Americe se pohybuje kolem 68 000 USD, je limit 196 000 USD příjmu manželů považován za poměrně štědrý.

Pokud váš MAGI spadá do rozmezí 196 000 až 205 999 USD, nemůžete přispívat až do výše limitu. Váš příspěvek se sníží. Pro výpočet nového sníženého limitu příspěvků na Roth IRA použijte pracovní list IRS.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

IRS přísně omezuje možnost přispívat na Roth IRA pro osoby, které jsou vdané, ale podávají oddělenou žádost a kdykoli během roku žily s manželem/manželkou. Pokud nemáte příjem z výdělečné činnosti, nebudete moci přispívat na Roth IRA.

Pokud je vaše MAGI 10 000 USD nebo více, nemůžete přispívat na Roth IRA. Od příjmu 1 000 USD začíná částka, kterou můžete přispívat, klesat. Pro výpočet svého sníženého limitu příspěvků na Roth IRA použijte pracovní list IRS.

Využijte výhod Roth IRA

Pokud vyděláváte méně, než jsou limity příjmů, můžete si rovnou založit účet Roth IRA u libovolného online makléřského účtu a přispívat maximálně. Vaše mezní pásmo federální daně z příjmu je 24 %, což je hranice, kterou bych zaplatil předem na daních.

Spoření na důchod nebudete litovat, až přijde čas, kdy si budete moci ulehčit. Naopak budete nadšeni, že jste tak dlouho spořili a investovali. Dlouhodobě si akcie a dluhopisy vedou dobře.

Lituji, že jsem nepřispěl do svého Roth IRA, když jsem měl tu možnost. Neudělejte stejnou chybu jako já.

Měl jsem přispívat na Roth IRA, když jsem šel do důchodu dříve

Do důchodu jsem odešel předčasně v roce 2012 ve věku 34 let. Přestože jsem od roku 1999 každoročně maximálně vyčerpal svůj důchodový fond 401(k), mohu tyto prostředky využít bez sankcí až v roce 2036. Bylo by skvělé, kdybych si vytvořil Roth IRA, abych mohl peníze flexibilně využít.

Ale když se podívám zpět na své historické příjmy, limit jsem překročil už po pár letech práce, takže na frontě Roth IRA jsem nemohl nic dělat.

Místo budování Roth IRA jsem si vybudoval portfolio po zdanění, které v době, kdy jsem nadobro odešel z práce, generovalo asi 80 000 dolarů pasivního příjmu ročně. V roce 2020 tato částka pasivního příjmu vzrostla na zhruba 260 000 dolarů díky býčímu trhu s akciemi a nemovitostmi spolu s dalšími úsporami díky příjmům z mého internetového podnikání.

Nejlepší místo pro otevření Roth IRA

Jeden z problémů, který vidím u tradičního IRA a Roth IRA, je, že investor má tendenci investovat do akcií a indexových fondů, o kterých toho moc neví. Dále mají tendenci příliš často obchodovat, čímž poškozují své výnosy. Viděl jsem mnoho individuálních investorů, kteří se příliš častým obchodováním opravdu vyhodili do vzduchu.

Klíčem k úspěšnému dlouhodobému investování je investovat do dobře sestaveného portfolia odpovídajícího vaší toleranci k riziku. V důsledku toho vřele doporučuji otevřít si Roth IRA u společnosti Wealthfront, která je dnes předním digitálním poradcem v oblasti bohatství. Po zodpovězení několika otázek pro vás sestaví portfolio Roth IRA.

Jedna poznámka na závěr. Příspěvky na IRA za předchozí daňové období můžete provádět až do termínu pro podání daňového přiznání v aktuálním roce. Například příspěvek za zdaňovací období 2019 můžete vložit až do 15. dubna 2020 atd.

Pokud vložíte příspěvek na IRA mezi 2. lednem a termínem pro podání daňového přiznání, měli byste označit, na které zdaňovací období se váš příspěvek vztahuje, protože ve stejném období můžete přispívat i na IRA běžného roku.

Čím více můžete investovat do své důchodové budoucnosti, tím lépe. V životě není žádné tlačítko zpět!

Sledujte své finance

Udržujte si přehled o svém Roth IRA a celkových financích tím, že se zaregistrujete u společnosti Personal Capital. PC je bezplatný online nástroj, který používám od roku 2012 a který mi pomáhá budovat bohatství. Před aplikací Personal Capital jsem se musel přihlašovat do osmi různých systémů, abych mohl sledovat 35 různých účtů. Nyní se mohu pouze přihlásit do Personal Capital a zjistit, jak si mé akciové účty vedou. Mohu také snadno sledovat své čisté jmění a výdaje.

Nástroj Analyzátor poplatků 401(k) společnosti Personal Capital mi ročně ušetří více než 1 700 USD na poplatcích. A nakonec je tu fantastická kalkulačka pro plánování odchodu do důchodu, která vám pomůže řídit vaši finanční budoucnost.

O autorovi

Sam založil Financial Samurai v roce 2009 jako způsob, jak se vyznat ve finanční krizi. Poté, co vystudoval The College of William & Mary a UC Berkeley na b-school, strávil dalších 13 let prací v Goldman Sachs a Credit Suisse. Vlastní nemovitosti v San Franciscu, Lake Tahoe a Honolulu a do crowdfundingu nemovitostí investoval 810 000 dolarů.

V roce 2012 se Samovi podařilo odejít do důchodu ve věku 34 let. tráví čas hraním tenisu, tráví čas s rodinou a píše na internetu, aby pomohl ostatním dosáhnout finanční svobody.