Alai

Sestavení rozpočtu je prvním nezbytným krokem k převzetí kontroly nad svými penězi. Mnoho lidí zjistí, že utrácejí mnohem více, než si uvědomovali, zatímco pár šťastlivců se poplácá po zádech, protože ušetřili více, než tušili.

Jakmile si sestavíte rozpočet, zjistíte, v jakých oblastech můžete snížit náklady. Dozvíte se také, kolik můžete každý měsíc ušetřit na své budoucí cíle, a pochopíte, jak tyto úspory rozdělit mezi své krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé plány. Zde jsou kroky při vytváření prvního rozpočtu,

Představte si svou finanční budoucnost

Někdy je těžké si vzpomenout, proč jste chtěli sestavit rozpočet, dokud se nezamyslíte nad tím, co všechno můžete dělat, až budete mít našetřeno dost peněz. S penězi v bance a kontrolou nad svými výdaji budete mít po ruce hotovost pro případ nouze, peníze na příští dovolenou, další prostředky, pokud se náhodou dozvíte o výhodné slevě, a šanci na dobře zajištěný důchod.

Vyzkoušejte nástroje pro tvorbu rozpočtu

Existuje mnoho programů a aplikací, které vám proces tvorby rozpočtu usnadní. Quicken je asi nejznámějším rozpočtovým programem, ale mnoho příznivců mají i relativní nováčci jako Mint, Mvelopes a You Need a Budget (YNAB). Ceny jednotlivých služeb se značně liší, proto porovnejte jejich funkce a náklady a rozhodněte se, která z nich je pro vás nejvhodnější. Pokud se dobře orientujete v programu Excel, můžete si také vytvořit vlastní tabulku a při vyplňování částek a kategorií příjmů a výdajů se spolehnout na výpisy z bankovních účtů a kreditních karet.

Zvažte typy rozpočtů

Dvě běžné metody sestavování rozpočtu jsou nulový rozpočet a rozpočet 50-30-20.

Zvažte typy rozpočtů. V rozpočtu založeném na nule jsou všechny příjmy a výdaje za určité období určitým způsobem zúčtovány, takže v něm nezbývá žádná částka. To neznamená, že každý měsíc rozfofrujete každý vydělaný dolar; znamená to, že přesně víte, kam každý dolar zmizel, ať už jde o účet důchodového spoření, splátku kreditní karty nebo běžný účet.

Rozpočet 50-30-20 předpokládá, že 50 % měsíčního příjmu utratíte za nezbytné věci, jako je bydlení, komunální služby, potraviny a doprava; 30 % za diskrétní položky, jako je prémiová kabelová televize, vstupenky na koncert a jídlo v restauraci; a 20 % za úspory a splátky dluhů. Tento druh rozpočtu zpopularizovala americká senátorka Elizabeth Warrenová a její dcera Amelia Warren Tyagiová ve své knize z roku 2005 „All Your Worth:

Pokud se rozhodnete pro tento typ rozpočtu, vaším cílem bude udržet výdaje na své potřeby a přání v rámci přidělených procent, aby vám zbylo 20 %, které můžete vložit například na individuální penzijní účet (IRA) nebo zaplatit více než minimální splátku kreditní karty.

Určete svůj měsíční příjem

Pokud váš jediný příjem pochází ze stálého zaměstnání, výpočet vašeho měsíčního příjmu je stejně jednoduchý jako pohled na poslední výplatní pásky. Vypočítejte si měsíční výplatu, kterou po zdanění a dalších srážkách pobíráte. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, sečtěte své čisté příjmy za uplynulý rok, odečtěte odhadované daně a vydělte je dvanácti. Pro větší přesnost sečtěte své příjmy za poslední tři roky a vydělte je 36.

Přičtěte nepravidelné nebo pasivní příjmy, jako jsou prémie, provize, dividendy, příjmy z pronájmu a licenční poplatky. Pokud je dostáváte čtvrtletně nebo ročně, zprůměrujte je, abyste získali měsíční odhad. To vám pomůže sestavit konzistentní rozpočet, který nebude každý měsíc kolísat.

Sečtěte měsíční výdaje

Když se snažíte zorientovat ve svých měsíčních výdajích, může vám pomoci jejich rozdělení do dvou kategorií.

Nezbytné výdaje

Nezbytné výdaje jsou účty, které musíte každý měsíc zaplatit, včetně:

• Nájemné nebo hypotéka a komunální služby
• Pojištění auta a domácnosti
• Zdravotní náklady
• Minimální splátky půjček, jako jsou studentské půjčky a kreditní karty
• Nákupy, benzín a další částečně fixní výdaje

Roční účet vydělte 12 pro všechny nezbytné výdaje placené ročně, jako je daň z nemovitosti nebo poplatky za registraci vozidla. Tím získáte měsíční náklady.

Diskrétní výdaje

Uveďte diskrétní výdaje, jako jsou restaurace, zábava, dovolená, elektronika a dárky. Pro výpočet diskrečních výdajů si můžete prohlédnout výpisy z kreditních a debetních karet za uplynulý rok. Vše sečtěte a vydělte 12, abyste zjistili měsíční průměr.

Celkové měsíční výdaje

Sečtěte všechny měsíční částky a porovnejte své celkové výdaje s příjmy. Pokud utrácíte více, než vyděláváte, budete muset provést nějaké změny. Pokud vyděláváte více, než utrácíte, máte skvěle našlápnuto.

Snížit výdaje

Pokud utrácíte více, než vyděláváte, měly by se jako první a nejsnáze snížit vaše diskreční výdaje. Místo stravování venku si zabalte oběd. Místo návštěvy kina si doma pusťte film. Vzdejte se některého z předplatných.

Fixní náklady se snižují hůře, ale můžete tím ušetřit stovky. Pokud si myslíte, že daně z nemovitosti jsou příliš vysoké, požádejte o přehodnocení hodnoty svého domu. Poohlédněte se po nižších sazbách různých pojištění. Zásobte se netrvanlivými potravinami, když jsou v obchodě s potravinami ve slevě, a trvanlivé potraviny vybírejte podle toho, co je v daném týdnu nabízeno se speciální slevou.

Rozhodněte se o prioritách spoření

Pokud jsou vaše příjmy vyšší než výdaje, rozhodněte se, které cíle jsou pro vás nejdůležitější. Vaše spořicí priority by měly spadat do tří kategorií:

• Krátkodobé: dovolená, fond na opravu auta
• Střednědobé: svatba, vysokoškolský fond pro vaše děti
• Dlouhodobé: důchod

Rozdělte své úspory na různé účty určené pro jednotlivé cíle.

Vytvořte si plán spoření

Nyní byste měli zjistit, kolik si na tyto cíle měsíčně odkládáte. Dobrým pravidlem je spořit 15 % svých příjmů na důchod, takže pokud jste přijali rozpočet 50-30-20, zbývá vám 5 % příjmů, které můžete odkládat na mimořádné splátky dluhů a krátkodobé a střednědobé spořicí priority.

Stanovte si skutečné částky v dolarech a časové rámce (například 1 000 USD a šest měsíců na fond na opravu auta), sledujte svůj pokrok a zjistěte, zda je třeba od některého cíle upustit nebo jej snížit. Možná si například místo desetidenní dovolené ve Francii můžete dopřát příjemný prodloužený víkend v krásném nedalekém letovisku.

Porovnání výdajů s rozpočtem

Každý měsíc porovnejte své skutečné příjmy a výdaje s částkami uvedenými v rozpočtu. Uvidíte oblasti, ve kterých máte nedostatek, a oblasti, ve kterých máte více, než jste očekávali. Vyhodnocujte a upravujte, dokud nebudete schopni trvale plnit svůj rozpočet a postupně pracovat na dosažení svých cílů.