Bankovní účet může být výhodný, pokud potřebujete mít kam ukládat výplatu nebo platit účty a hradit každodenní výdaje. Ne každý ho však má:
Otevření bankovního účtu má své výhody a celý proces není tak složitý, jak by se mohlo zdát. Ať už se chystáte založit svůj úplně první bankovní účet, nebo jste připraveni přejít k nové bance, pomůže vám vědět, co vás čeká.
Co potřebujete k otevření bankovního účtu
Každá banka se při otevírání nových účtů liší, ale obvykle budete potřebovat alespoň tři věci:
- Vládou vydaný průkaz totožnosti s fotografií
- Číslo sociálního pojištění nebo identifikační číslo daňového poplatníka (ITIN)
- Minimální počáteční vklad
Téměř každá banka nebo spořitelna bude vyžadovat nějaký vládou vydaný průkaz totožnosti k ověření vaší totožnosti. Může to být řidičský průkaz, státem vydaný průkaz totožnosti, úřední pas nebo rodný list. V některých případech můžete potřebovat více než jeden doklad totožnosti.
Banky také mohou vyžadovat vyplnění žádosti o nový účet. To znamená poskytnout další informace, jako je vaše adresa, telefonní číslo a e-mail. Pokud si zakládáte společný účet s někým jiným, musí tato osoba také poskytnout svůj průkaz totožnosti a číslo sociálního pojištění.
Jaký druh účtu byste si měli založit?
Bankovní účet může znamenat mnoho různých věcí a je důležité vědět, jaký druh účtu – nebo účtů – potřebujete.
Můžete si například otevřít jeden nebo všechny z následujících účtů:
- Šekový účet
- Spořicí účet
- Účet peněžního trhu
- Vkladový účet
Všechny tyto účty jsou vkladové, ale fungují různým způsobem.
Například běžný účet je určen k ukládání peněz, které budete používat k placení účtů nebo k úhradě výdajů pomocí propojené debetní karty nebo vypisováním šeků. Některé běžné účty jsou úročeny nebo nabízejí odměny, ale to obvykle není hlavním účelem vlastnictví běžného účtu.
Spořicí účty a účty peněžního trhu mohou být také úročeny a oba jsou určeny k uložení peněz, které neplánujete hned utratit. Spořicí účet můžete například použít pro pohotovostní fond nebo si na účtu peněžního trhu můžete spořit peníze na zálohu na bydlení.
Některé účty peněžního trhu nabízejí debetní kartu nebo možnost vypisování šeků. Jak účty peněžního trhu, tak spořicí účty podléhají federálním pravidlům týkajícím se počtu výběrů, které můžete měsíčně provést (nedávno je Federální rezervní systém pozastavil). Na běžné účty se tato omezení nevztahují, i když banka může stanovit limity pro výběry.
Vkladové certifikáty neboli CD vám umožní spořit peníze a získat garantovaný výnos. Jedná se o termínované vklady, což znamená, že se zavazujete spořit po stanovenou dobu. Vaše peníze se úročí a po uplynutí této doby a splatnosti CD si můžete vybrat svůj původní spořicí vklad spolu se získanými úroky.
Kolik peněz potřebujete k otevření účtu?
Každá banka se liší, pokud jde o to, kolik peněz budete potřebovat vložit na nový účet.
Některé banky vám například mohou umožnit otevřít si bankovní účet bez požadavku na minimální vklad nebo s minimálním vkladem pouhý 1 USD. Jiné mohou očekávat, že pro otevření nového účtu budete mít částky v řádech tisíců dolarů.
Pokud banka vyžaduje minimální vklad, existuje několik způsobů, jak jej můžete složit: K provedení počátečního vkladu můžete například použít hotovost nebo šek vystavený na vaši osobu. Pokud již nějaký bankovní účet máte, můžete také použít ACH převod a peníze z něj na nový účet převést elektronicky.
Co vás čeká při zakládání bankovního účtu
Založení bankovního účtu můžete provést poměrně rychle, a to buď online, nebo na pobočce banky či spořitelního družstva.
Zpravidla můžete očekávat, že vás banka požádá o vyplnění žádosti o nový účet. To je obvykle první krok a poté budete muset ověřit svou totožnost a poskytnout další informace, které banka požaduje, například adresu nebo telefonní číslo.
Pokud banka vyžaduje minimální vklad, budete ho muset složit při založení nového účtu. Pokud si účet otevíráte online nebo první vklad provádíte pomocí ACH převodu z jiné banky, budete muset nové bance sdělit směrovací číslo a číslo účtu, aby bylo možné převod dokončit.
Některé banky vyžadují další ověření, než budete moci svůj nový účet začít skutečně používat, pokud jej propojujete s účtem u jiné finanční instituce. Banka může například provést jeden nebo dva malé zkušební vklady na váš nový účet. Abyste mohli účet aktivovat, budete muset tyto částky ověřit, což může trvat den nebo dva.
Mějte také na paměti, že na váš počáteční vklad může být uvalena vyčkávací lhůta. Pokud například vkládáte svůj první vklad šekem, může trvat několik dní, než bude šek proplacen. Můžete také čekat několik dní, než vám přijde debetní karta nebo první objednávka šeků.
Brick-and-Mortar vs. Online banky
Otevření účtu v tradiční bance a v online bance se obvykle z hlediska procesu trochu liší.
Zatímco do kamenné banky můžete přijít vyplnit žádost a provést první vklad, online banky vyžadují, abyste žádost podali a nový účet založili výhradně online. Podání žádosti online by mohlo být rychlejší, ale pokud banka vyžaduje zkušební vklady k ověření vašeho nového účtu, mohlo by to vše trochu zpomalit.
Jak kamenné, tak online banky obvykle vyžadují k otevření nového účtu stejné věci, pokud jde o prokázání totožnosti. Jedním z rozdílů je, že zatímco v bance můžete doklady totožnosti někomu předat osobně, při zakládání účtu v online bance je možná budete muset naskenovat a nahrát. A v obou případech můžete být před dokončením žádosti požádáni o souhlas se zásadami ochrany osobních údajů a podmínkami služby banky.
Pokud je to nutné, zrušte svůj starý účet
Pokud již máte stávající bankovní účet a přecházíte k nové bance, může být nutné starý účet zrušit. Zde je třeba udělat několik důležitých věcí, které zajistí hladký přechod, včetně:
- Aktualizace údajů o přímém vkladu u zaměstnavatele, aby vaše výplaty chodily do správné banky
- Aktualizace údajů o přímém vkladu u všech, od kterých dostáváte peníze, například státní dávky nebo přídavky na děti
- Přepnutí všech automatických plateb účtů na váš nový účet
- Zrušení opakovaných převodů mezi propojenými účty
- Aktualizace informací o vašem bankovním účtu v mobilních platebních aplikacích
- Nastavení nových textových a e-mailových oznámení pro váš nový účet
- Zrušení papírových šeků a debetní karty spojené s vaším starým účtem
Měli byste také zvážit, co je třeba udělat s případnými účty, které plánujete ponechat otevřené u vaší předchozí banky.
Pokud tam máte například účty CD, promyslete si, co s nimi chcete dělat po jejich splatnosti. Můžete je převést na nové CD u téže banky, ale pokud nová banka nabízí vyšší roční procentní výnos (APY), možná bude lepší, když své úspory vyberete a začnete znovu.
Je také dobré nechat si od staré banky vystavit písemný výpis, ve kterém bude uvedeno, že váš účet je zrušen. Vyhnete se tak situaci, kdy by banka mohla váš starý účet znovu otevřít, což by mohlo vést ke vzniku poplatků.
Jak si vybrat správnou banku
Najít správnou banku, u které si založíte účet, znamená udělat si domácí úkol.
Nejprve zvažte, zda si vůbec chcete účet u nějaké banky založit. Další možností pro váš bankovní vztah jsou družstevní záložny, které mohou nabízet výhody, jako jsou nižší poplatky nebo lepší úrokové sazby z úspor. Háček je v tom, že pro otevření účtu musíte splnit podmínky členství, ale mnohé družstevní záložny nabízejí řadu způsobů, jak se kvalifikovat.
Dále se rozhodněte, zda chcete raději vyřizovat bankovní operace osobně nebo online. Pokud nepotřebujete navštěvovat pobočku, pak by pro vás mohlo být atraktivní internetové bankovnictví. Na druhou stranu můžete stále potřebovat kamennou banku, pokud pravidelně vkládáte hotovost nebo chcete mít možnost vyřídit některé transakce u pokladníka.
Jakmile se rozhodnete, zda si chcete založit účet u banky nebo družstevní záložny osobně nebo online, můžete začít porovnávat jednotlivé banky a účty. Budete chtít zvážit např:
- Požadavky na minimální vklad
- Případné měsíční poplatky za vedení účtu
- Další bankovní poplatky, například poplatky za přečerpání účtu
- Místa a pobočky, pokud uvažujete o tradiční bance nebo družstevní záložně
- Přístup k internetovému a mobilnímu bankovnictví, včetně bezpečnostních prvků
- Úrokové sazby pro vkladové účty
- Možnosti přímého vkladu a mobilního vkladu
Zjistit, jak si založit bankovní účet, není tak složité. Důležitější je najít ten správný bankovní účet, který si založíte a který bude vyhovovat vašim potřebám. Čas věnovaný porovnání možností vám pomůže zjistit, kam vaše peníze patří.