Alai

Jednou z nejsložitějších oblastí zahájení podnikání v elektronickém obchodě je nastavení služeb zpracování plateb, abyste mohli přijímat platby online.

Ačkoli obchodníci se stávajícími kamennými obchody znají některé z úskalí zpracování plateb, ne vždy vědí, jak fungují platby online.

Existuje několik platebních metod, které můžete přijímat, spolu s některými pojmy, které byste měli znát, abyste mohli začít se zpracováním plateb v elektronickém obchodě.

Znalost toho, jak zpracování plateb funguje a jaké druhy plateb můžete přijímat, je první věc, kterou budete muset zvážit, než se zaregistrujete u zpracovatele plateb.

Kreditní karty
Téměř všichni zpracovatelé plateb vám umožní přijímat od zákazníků platby kreditní kartou, což je jeden z nejběžnějších způsobů placení na internetu.

Platby kreditní kartou obvykle procházejí následujícím životním cyklem:

1. Zákazník zadá platební údaje na vašich stránkách
2. Tyto údaje jsou z vašich stránek odeslány do platební brány, která zkontroluje, zda má být transakce schválena nebo zamítnuta
3. Vaše platební brána rozhodne o transakci, a sdělí vašemu webu, zda je v pořádku, nebo ne
4. Váš web buď platbu přijme a dokončí objednávku, nebo zobrazí zákazníkovi zprávu o odmítnutí a platbu odmítne

Autorizovat.net má zajímavý diagram, který poskytuje podrobnější přehled o tom, jak to funguje.

PayPal
PayPal je jednou z nejdůvěryhodnějších platebních metod na internetu a pro obchodníky je velkou výhodou ji nabízet. Společnost Nielsen Online Buyer Insights uvádí, že po integraci služby PayPal obchodníci těží z 27% nárůstu celkového počtu zákazníků, přičemž celková částka utracená zákazníky se zvýší o 15 % a transakce na zákazníka se téměř zdvojnásobí.

PayPal může zpracovávat transakce kreditními kartami, ale může také fungovat jako služba převodu peněz při použití kreditu PayPal (jako digitální peněženka).

Pro obchodníky, kteří nejsou se službou PayPal příliš obeznámeni, máme srovnání dostupných služeb PayPal, protože v tomto článku se zaměříme především na zpracování platebních karet.

ACH převody / elektronické šeky
Bankovní převody nebo elektronické šeky jsou v podstatě jako placení hotovostí nebo šeky online. Umožňují zákazníkovi zadat bankovní údaje, aby vaše platební brána zkontrolovala finanční prostředky a iniciovala převod na váš obchodní účet.

Existují také některé platební metody, například Dwolla, které mohou simulovat „převody hotovosti“ online, což jsou pro obchodníky obvykle nižší náklady než zpracování kreditních karet.

Bitcoin / kryptoměna
Bitcoin stále tvoří velmi malou část online plateb, takže mnoho obchodníků bitcoin ani jiné kryptoměny nepřijímá. Pokud se však vaši zákazníci mohou obávat o soukromí, mohou bitcoiny ocenit jako možnost, kterou mají (i když jinak bych se jimi u vašeho obchodu asi nezabýval).

Převody v bitcoinech jsou něco jako bezpečný převod ACH (ale v jedinečné měně, nikoli v USD apod.), protože převod je okamžitý a nejsou zde žádné poplatky za zpracování platby. Pro začátečníky to však opravdu není dobrá volba, takže i když se může zdát, že jde o špičkovou záležitost, je lepší používat PayPal / platby kreditní kartou.

Podívejme se na slovníček pojmů pro zpracování plateb v elektronickém obchodě, se kterými se budete chtít seznámit, až budete rozjíždět své podnikání. Většinou se týkají zpracování platebních karet, protože to je pro mnoho nových obchodníků obvykle králičí nora

Obchodní účet

Obchodní účet je v podstatě váš bankovní účet pro převáděné platby; na něj nejprve putuje platba přicházející od zákazníka, než ji můžete převést na svůj obchodní bankovní účet (pokud máte samostatný obchodní bankovní účet). Obchodní účet se přímo nepodílí na platební transakci, takže máte velkou volnost v tom, kde získáte svůj obchodní účet (tj. ve své místní bance).

Pokud máte kamennou provozovnu, s největší pravděpodobností již máte obchodní účet pro platby, které přijímáte osobně. Pokud ho ještě nemáte, máte na výběr mezi vyhrazeným a souhrnným účtem.

Vyhrazený účet bude obchodní účet používaný pouze vámi a je volbou mnoha obchodníků (i když k získání vyhrazeného účtu budete obvykle potřebovat nějaké další nastavení). Když jsou platby zpracovány, jsou obvykle během několika dnů převedeny na tento účet a poté vám během dalších několika dnů uvolněny k převodu na váš firemní bankovní účet.

Agregovaný účet je to, co nabízí mnoho moderních zpracovatelů, jako jsou Braintree a Stripe – jsou spojeny s platební bránou, takže se nemusíte registrovat jak k účtu obchodníka, tak k účtu platební brány. Jsou skvělé pro nové obchodníky, protože se registrujete pouze k jednomu účtu pro „zpracování plateb“ a po zúčtování plateb je stačí převést na bankovní účet vaší firmy.

Platební brána

Platební brána je online náhrada za terminál v místě prodeje (věc, přes kterou se projíždí platební karta). Právě ona se stará o schvalování a zamítání transakcí a správu odpovědí na vaše webové stránky a z nich.

Pokud používáte doplněk pro elektronický obchod, obvykle potřebujete rozšíření nebo přídavný doplněk pro připojení platební brány k vašim webovým stránkám. Integrační zásuvný modul se stará o komunikaci mezi vaším webem a platební bránou a kontroluje, zda mají být transakce schváleny nebo zamítnuty. Obvykle si můžete koupit předpřipravený integrační modul pro plugin eCommerce a platební bránu; pokud žádný není k dispozici, musíte si najmout vývojáře, který jej vytvoří, protože vaše webové stránky potřebují způsob, jak komunikovat s platební bránou.

Pokud máte vyhrazený obchodní účet, mohou vám za něj být účtovány poplatky a poplatky za platební bránu budou vyměřeny zvlášť. Pokud se přihlásíte k souhrnnému účtu, který zahrnuje jak obchodní účet, tak platební bránu, vaše poplatky jsou obvykle za celý balíček „zpracování plateb“.

Platební brána je místem, kde se rozlišuje, jaké funkce nabízí: zda si zákazníci mohou ukládat karty pro budoucí nákupy, zda můžete autorizovat poplatky a zachytit je později a které platební karty (nebo jiné platební metody, například elektronické šeky) můžete přijímat.

Nabíjení vs. autorizace

Většina platebních bran vám může umožnit buď nabíjení, nebo autorizaci platby. Nabíjení platby znamená, že vaše platební brána požaduje po zákazníkovi finanční prostředky okamžitě; nabíjení říká: „Prosím, ať mi účet této osoby zaplatí hned.“

Autorizace platby znamená, že se vaše platební brána nejprve zeptá, zda si zákazník může platbu dovolit; říká: „Má zákazník dostatek finančních prostředků na objednávku?“

Autorizace platby znamená, že se vaše platební brána nejprve zeptá, zda si zákazník může platbu dovolit. Díky tomu pak můžete platbu zachytit a poplatek dokončit později.

Pokud chcete další podrobnosti, máme pro vás článek Autorizace vs. poplatek.

Tokenizace

Tokenizací se rozumí možnost bezpečně uložit platební údaje zákazníka na pozdější dobu. Na svých webových stránkách byste nikdy, ale opravdu nikdy neměli ukládat čísla kreditních karet zákazníků. Pokud naopak chcete zákazníkům umožnit uložení způsobu platby pro snadné použití v budoucnu nebo pro opakované platby, musí vaše platební brána nabízet možnost tokenizace platebních údajů.

To znamená, že platební brána bezpečně uloží číslo kreditní karty a osobní údaje zákazníka a místo toho poskytne vašemu webu „token“, který můžete použít.

Je to něco podobného, jako když se používají pokerové žetony – zpracovatel platby vám místo skutečného čísla kreditní karty poskytne token. Později můžete zákazníkovi účtovat pomocí tohoto tokenu – vaše webové stránky v podstatě platební bráně řeknou: „Prosím, zaúčtujte token #123456,“ a platební brána pak může bezpečně spustit údaje o kreditní kartě pro tento token, protože má uloženo, které tokeny patří ke které kreditní kartě.

Takto se v případě napadení vašeho webu shromáždí pouze nepoužitelné platební tokeny (protože jsou specifické pro váš obchodní účet, nemůže je použít nikdo jiný), a ne velmi důležitá čísla kreditních karet.

Pokud chcete zákazníkům umožnit ukládání platebních metod pro budoucí použití nebo chcete umožnit věci jako předobjednávky a opakované platby, budete chtít zajistit, aby váš platební procesor podporoval tokenizaci. Někdy se tomu také říká „bezpečný trezor“ nebo podobně.

SSL certifikát

Tady je to, co byste měli vědět o SSL certifikátech: Pořiďte si ho. To je vše.

Pořiďte si ho bez ohledu na to, zda ho váš zpracovatel plateb vyžaduje nebo ne; je to investice, do které není třeba investovat, a můžete si je pořídit už za méně než 10 dolarů ročně. Certifikáty SSL nejen chrání informace o zákaznících, pokud zpracování plateb probíhá na webu, ale také chrání přihlašovací údaje – vaše i zákazníků – při přihlašování na váš web, takže je nelze zachytit.

Kromě toho také zlepšují konverze. Zákazníci jsou naučeni hledat „zelený zámek“ u pokladny, a i když jsou pro dokončení nákupu přesměrováni mimo web, nevědí, že to není nutné. Prostě si ho pořiďte.

Mým oblíbeným místem pro levné SSL certifikáty je NameCheap – Comodo PositiveSSL cert za 9 dolarů je dobrá volba pro začátečníky nebo certifikát EssentialSSL za 29 dolarů ročně, který obsahuje pečeť webu, kterou můžete použít jako odznak důvěryhodnosti.

Pokud chcete wildcard cert nebo více funkcí, Digicert je výjimečná společnost. Nabízejí neomezený počet duplikátů pro nastavení více serverů a bezplatné opakované vydání certifikátu v případě, že změníte služby DNS; a co je důležitější, jsou velmi kompetentní a superrychle vyřešili jakýkoli problém, který jsem měl se svými SSL certifikáty.

Chcete si přečíst více o SSL certifikátech? Máme pro vás přehled důležitých informací.

PCI Compliance

PCI Compliance je jedním z těch pojmů, o kterých mnoho obchodníků slyšelo a ví, že jsou důležité, ale nerozumí tomu, co s nimi souvisí a jak fungují.

PCI Compliance se týká předpisů, které jsou obchodníkům uloženy, aby mohli bezpečně přijímat platby online. Existuje několik úrovní shody, které se týkají různých úrovní zabezpečení zpracování plateb, a obchodní účty mohou vyžadovat různé úrovně shody, aby mohly přijímat platby (nebo některé umožňují používat pouze certifikát SSL a za jeho nedodržení účtují měsíční poplatek).

Protože zpracování plateb vyžaduje komunikaci mezi vaším webem a zpracovatelem plateb, může, ale nemusí souviset pouze s vaší platební bránou / zásuvným modulem pro elektronický obchod, a proto bývá složité ji pochopit.

Pokud platby probíhají mimo váš web a zákazník je přesměrován zpět na váš web (jako PayPal Standard), je to v souladu s PCI, protože váš web nikdy nezpracovává citlivé údaje zákazníků nebo čísla kreditních karet.

Pokud zákazníci zůstanou na webu, pak soulad s PCI ovlivní způsob, jakým je integrace platební brány postavena, a funkce, které platební brána nabízí.

SkyVerge má dobrý přehled o souladu s PCI a integracích platebních bran, který to podrobněji vysvětluje; i když se týká WooCommerce, přehled platí pro jakýkoli plugin pro elektronický obchod (pro obchody WooCommerce má v tabulce srovnání souladu a funkcí mnoha pluginů pro integraci bran).

Tady se seznámíte s typy zpracování a podmínkami, které zpracovatelé plateb používají, ale rozhodnutí, jaký zpracovatel je pro váš obchod vhodný, je na vás. Bude záležet na:

• jaké platby potřebujete přijímat (kreditní karty, ACH / elektronické šeky, atd.)
• zda již máte nebo nemáte obchodní účet
• zda potřebujete být v souladu s PCI a jakou úroveň shody musíte splnit
• zda je pro váš elektronický obchod k dispozici integrační plugin nebo ne plugin a platební bránu (pokud ne, budete ho muset financovat)
• jaké funkce platební brána nabízí
• jaké funkce integrační plugin platební brány podporuje (pokud umí tokenizovat karty pomocí tokenizace vaší platební brány, atd)

Máme průvodce výběrem platebního procesoru, který obsahuje další body.

Pokud již nějaký plugin pro e-shopy používáte, porovnali jsme pro vás také některé dostupné pluginy pro integraci s platebními branami:

• integrace s platební bránou WooCommerce
• integrace s platební bránou Easy Digital Downloads

Takže které zpracovatele plateb doporučuji? To záleží na tom, zda již máte obchodní účet, nebo ne.

Pokud již obchodní účet máte (tj. pro svůj kamenný obchod) a chcete jej používat i pro online platby, doporučuji vyzkoušet Braintree. Nabízí sice účty s kombinovanými obchodními účty a platebními branami pro nové obchodníky, ale jejich služby zpracování plateb můžete využívat i se stávajícím obchodním účtem. Mají fantastický zákaznický servis a nabízejí spoustu skvělých nástrojů a funkcí pro obchodníky.

Vestavěná integrace, kterou mají pro PayPal, je také vynikající (PayPal vlastní Braintree). Integrace WooCommerce pro Braintree podporuje mnoho z těchto funkcí.

Mnoho obchodníků také používá Authorize.Net, což je další vynikající volba (byla to první společnost, která nabízela služby online platební brány). Nabízejí tokenizaci, podporu eCheck a spoustu dalších funkcí. Společnost Authorize.Net můžete používat jako platební bránu se stávajícím obchodním účtem nebo můžete využít jejich balíčkovou nabídku jako zpracovatele „vše v jednom“.

Stripe je také jedním z mých oblíbenců a psali jsme o tom, proč byste měli používat Stripe, protože jeho nastavení je opravdu snadné. Nabízí kombinované služby obchodních účtů a platebních bran, takže je zprovozníte během několika minut, a téměř každá platforma pro elektronické obchodování kdekoli se se Stripe integruje.