Pro mnoho dlužníků je bankrot podle kapitoly 13 dobrou volbou. Má ustanovení, která umožní jednotlivci s pravidelným příjmem splatit některým věřitelům nižší částku, než je dlužná částka, a přitom si ponechat veškerý majetek, včetně domu a auta. Ne každý je však způsobilý. Přečtěte si více o bankrotu podle kapitoly 13, včetně informací o tom, kdo může a kdo nemůže tento typ bankrotu vyhlásit.
Kvalifikace pro bankrot podle kapitoly 13
Výhodou této kapitoly je, že splatíte část svých dluhů – ale obvykle ne všechny – v průběhu tří až pětiletého splátkového plánu. Než však soud potvrdí (schválí) váš plán, musíte vyplnit oficiální bankrotové dokumenty a prokázat, že jste:
- aktuální v daňových přiznáních
- v rámci omezení výše dluhů
- zaměstnáni a máte dostatečný příjem na pokrytí požadované měsíční splátky a
- fyzická osoba, nikoliv firma (do bankrotu se však zahrnují všechny finanční aspekty podnikání živnostníka).
Vaše daňová přiznání k dani z příjmu musí být aktuální
Chcete-li požádat o oddlužení podle kapitoly 13, musíte předložit doklad o tom, že jste podali daňová přiznání k federální a státní dani z příjmu za čtyři daňové roky před datem podání žádosti o bankrot. Pokud potřebujete nějaký čas na to, abyste svá přiznání aktualizovali, může soud řízení odložit (ale s tím raději nepočítejte). Nakonec však, pokud přiznání nebo přepisy přiznání za tyto čtyři roky nepředložíte, bude vaše řízení podle kapitoly 13 zamítnuto.
Musíte mít dostatečný disponibilní příjem
Chcete-li se kvalifikovat pro řízení podle kapitoly 13, musíte konkurznímu soudu prokázat, že po odečtení některých povolených výdajů a požadovaných splátek zajištěných dluhů (např. úvěru na auto nebo hypotéky) budete mít dostatečný příjem, abyste mohli splnit své splátkové závazky. Váš plán musí splatit určité dluhy v plné výši, jinak jej soudce nepotvrdí (neschválí) a nepovolí vám pokračovat. (Další informace naleznete v části Splátkový plán v rámci kapitoly 13 bankrotu. )
K financování plánu podle kapitoly 13 můžete použít příjmy z následujících zdrojů:
- pravidelná mzda nebo plat
- příjem ze samostatné výdělečné činnosti
- mzda ze sezónních prací
- provize z prodeje nebo jiné práce
- důchodové platby
- dávky sociálního zabezpečení
- dávky v invaliditě nebo odškodnění pracovníků
- dávky v nezaměstnanosti, stávkové dávky a podobně
- veřejné dávky (sociální dávky)
- přídavky na děti nebo výživné, které dostáváte
- tantiémy a nájemné a
- výnosy z prodeje majetku, zejména pokud je prodej majetku součástí vašeho hlavního obchodního majetku.
Jestliže jste manželé, nemusí být váš příjem nutně „váš“. Nepracující manžel může podat žádost sám a jako zdroj příjmů použít peníze od pracujícího manžela. A nezaměstnaný manžel může podat žádost společně s pracujícím manželem.
Proč žádat o bankrot podle kapitoly 13?“
Je pravda, že mnoho lidí dává přednost bankrotu podle kapitoly 7, protože ten nevyžaduje, aby žadatel splácel věřitelům. Ale někteří dlužníci prostě nesplňují podmínky. Jiní se však rozhodnou podat návrh na bankrot podle kapitoly 13, protože poskytuje možnosti, které kapitola 7 nenabízí, takže případ podle kapitoly 13 je lepší volbou.
Tady je seznam běžných důvodů, proč dlužník může podat návrh na bankrot podle kapitoly 13:
- Dlužník, jehož příjem přesahuje maximum testu majetkových poměrů podle kapitoly 7, není způsobilý získat oddlužení podle kapitoly 7 a smazat kvalifikovaný dluh.
- Vlastník domu, který je v prodlení se splátkou hypotéky, může nedoplatek splatit během tří až pěti let a dům si ponechat (totéž platí pro opožděnou splátku za auto).
- Dlužník může zabránit exekuci, např. obstavení mzdy, a zároveň splácet daňový dluh, dlužné výživné nebo jiný nezabavitelný dluh v rámci splátkového kalendáře.
- Dlužník si může ponechat neosvobozený majetek, který by jinak byl prodán v rámci bankrotu podle kapitoly 7 (ale dlužník bude muset zaplatit za neosvobozenou část v rámci tříletého až pětiletého splátkového plánu).
Vaše dluhy nesmí být příliš vysoké
Nebudete mít nárok na bankrot podle kapitoly 13, pokud vaše zajištěné a nezajištěné dluhy přesáhnou určité částky. (Údaje o výši dluhů se mění každé tři roky. Aktuální čísla najdete v článku What Are Chapter 13 Bankruptcy Debt Limitations?)
Dluh je zajištěný, pokud vám hrozí ztráta konkrétního majetku, pokud nebudete věřiteli splácet. Nejběžnějšími příklady zajištěných dluhů jsou půjčky na bydlení a půjčky na auto. Dluh však může být také zajištěný, pokud věřitel – například finanční úřad – podal zástavní právo (oznámení o pohledávce) na váš majetek.
Nezajištěný dluh nedává věřiteli právo vzít si konkrétní majetek. Většina dluhů je nezajištěná, včetně dluhů z kreditních karet, účtů za lékařské a právní služby, zpětných účtů za komunální služby a poplatků v obchodních domech. (Více informací naleznete v článku Typy pohledávek věřitelů v konkurzu: Zajištěné, nezajištěné & přednost.)
Podniky, které nemohou být v úpadku podle kapitoly 13
Podnik nemůže podat žádost o úpadek podle kapitoly 13 jménem tohoto podniku. Podniky jsou směrovány k bankrotu podle kapitoly 11, pokud potřebují pomoc při reorganizaci svých dluhů. (Existuje však výjimka: Přestože živnostník nemůže podat žádost jménem podniku, za podnikatelské i osobní dluhy odpovídá fyzická osoba, a proto jsou zahrnuty do žádosti o bankrot. Kapitola 13 proto může účinně pomoci při reorganizaci podniku živnostníka)
O bankrot podle kapitoly 13 však můžete požádat jako fyzická osoba, i když vlastníte podnik. Do případu bankrotu podle kapitoly 13 zahrnete dluhy související s podnikáním, za které jste osobně odpovědní. Za dluhy však bude nadále odpovídat podnik. (Výsledek je opět jiný, pokud jste živnostník – v rámci konkurzu se bude řešit jak odpovědnost za dluhy jednotlivce, tak za dluhy podniku.)
Důležitá poznámka: Makléři a obchodníci s komoditami nemohou podat návrh na konkurz podle kapitoly 13, i když se chtějí zbavit pouze osobních (nepodnikatelských) dluhů.
Jak podat žádost o bankrot podle kapitoly 13
V oficiálních dokumentech o bankrotu uvedete všechny aspekty své finanční situace, včetně svých příjmů a výdajů, majetku, věřitelů a předchozích transakcí. Případ bude zahájen, jakmile podáte formuláře a další nezbytné položky, jako je poplatek za podání žádosti a doklad o tom, že jste absolvovali kurz úvěrového poradenství. Na předložení splátkového plánu podle kapitoly 13 budete mít čtrnáct dní, pokud nedostanete od soudu prodloužení lhůty.
Poraďte se s právníkem
Tento článek poskytuje čtenáři obecný přehled o bankrotu podle kapitoly 13.
. Další informace o požadavcích na způsobilost pro bankrot podle kapitoly 13 naleznete v článku Bankrot podle kapitoly 13: Cara O’Neillová: Ponechte si svůj majetek & Splácejte dluhy v průběhu času. Vzhledem ke komplikované povaze této kapitoly vám důrazně doporučujeme, abyste se setkali s bankrotovým poradcem .