Alai

Pokud čtete nebo posloucháte cokoli, co se týká osobních financí, určitě jste slyšeli o fondech Vanguard. Ale co jsou fondy Vanguard a proč jsou tak oblíbené?“

Vanguard a jeho zakladatel John Bogle jsou legendami v oblasti investování, a to z dobrého důvodu. Bogle založil první indexový fond, který si oblíbili investoři s volnýma rukama po celém světě, v roce 1975. Tento fond Vanguard, Vanguard 500 Index Fund, nyní spravuje více než 500 miliard dolarů.

Co je Vanguard?

Vanguard je investiční poradce, který spravuje více než 5,1 bilionu dolarů. Vanguard je také předním poskytovatelem podílových fondů a druhým největším poskytovatelem ETF. Její zakladatel John Bogle je dlouhodobě zastáncem nabídky nízkonákladového a nenáročného investování pro běžného člověka.

Proč jsou poplatky fondů Vanguard tak nízké?

Protože společnost Vanguard není vlastněna externími akcionáři, jako je tomu u většiny společností spravujících investice. Vnější investoři chtějí výnosy a ty mají podobu poplatků účtovaných zákazníkům.

Vanguard nemá žádné vnější investory. Společnost vlastní její fondy a fondy vlastní jejich akcionáři, což jsou všichni, kteří investují u společnosti Vanguard.

Tato struktura je důvodem, proč mají fondy Vanguard nízké poplatky. Tyto nízké poplatky znamenají více peněz v kapsách investorů/vlastníků společnosti Vanguard.

Proč na poplatcích záleží

Když vidíte poplatek 2 % (pokud vůbec věnujete pozornost poplatkům při investování), říkáte si, že to zní docela dobře! Dvě procenta jsou nic. A je to pravda. Dvouprocentní úrok na spořicím účtu je nic.

Získat 2% slevu při nákupu šatů je nic.

Ale 2% poplatek za investování není nic. Je to něco; je to hodně něčeho. A to něco jsou peníze, ze kterých budete žít v důchodu.

Pokud byste investovali 100 000 USD s výnosem 6 % po dobu 25 let a neplatili žádné poplatky, z vašich 100 000 USD by se stalo 430 000 USD. Pokud byste při stejném scénáři zaplatili 2% poplatek, z vašich 100 000 USD by se stalo pouhých 260 000 USD. Tato zdánlivě malá 2 % právě vymazala téměř 40 % vašich úspor na důchod!

Proč máme rádi fondy Vanguard

Máme rádi Vanguard a nejsme sami.

„Podle nedávného průzkumu společnosti Harris Poll, který identifikuje a hodnotí nejsilnější značky v téměř 100 kategoriích, je Vanguard jedinou společností poskytující finanční služby v žebříčku „13 nejlepších značek roku s největším nárůstem akcií“.

„Je také hodnocena jako nejlepší značka finančních služeb v kategorii investic.“

Vanguard otevřel investování masám. Už jste nemuseli mít milion dolarů a osobního finančního poradce, abyste mohli zhodnocovat své peníze na akciovém trhu.

Investorům se také líbí filozofie společnosti Vanguard, podle které by měla být investiční společnost řízena s ohledem na zájmy podílníků fondu.

A nízké poplatky jsou v zájmu podílníků. Průměrný nákladový poměr fondů Vanguard je 0,19 % ve srovnání s průměrem odvětví, který činí 1,08 %.

A na mýtus, že platit více znamená lepší výkonnost, doplatilo 86 % fondů Vanguard, které za posledních pět let překonaly výkonnost podobných fondů a za deset let měly 94% míru překonání výkonnosti.

Vanguard Mutal Funds

Když investujete do podílového fondu, investujete současně do stovek jednotlivých cenných papírů. Tím je vaše investice chráněna snížením rizika.

Všechna vaše vejce nejsou v jednom košíku. Pokud se jednomu koši nedaří, ostatní koše to mohou kompenzovat.

Vzájemné fondy jsou levným způsobem investování. Platíte jeden nákladový poměr, místo abyste platili provizi při každém nákupu nebo prodeji jednotlivých cenných papírů. Investování je také snadné; můžete si nastavit automatické investice.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Tento fond investuje převážně do mezinárodních akcií včetně rozvíjejících se trhů. Mezi držené akcie patří Alibaba, TenCent Holdings, Baidu a TAL Education Group.

Fond má roční nákladový poměr 0,45 % oproti průměru kategorie 1,19 %. Za roční anualizované období fond přinesl výnosy ve výši 43,5 %. Minimální investice činí 3 000 USD.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Fond se zaměřuje převážně na podhodnocené akcie společností se sídlem v USA a mezi jeho akcie patří Micron Technology, Cigna, Cardinal Health a Microchip Technology.

Roční nákladový poměr fondu činí 0,39 % ve srovnání s průměrem kategorie 1,16 %. Za roční anualizované období fond poskytl výnosy ve výši 20,4 %. Minimální investice činí 3 000 USD.

Příchuť portfolia s fondy hodnotových faktorů je klíčovou investiční strategií, kterou Larry Swedroe používá ve svém stejnojmenném portfoliu Larry Portfolio.

Larry Portfolio

Cílem tohoto portfolia je vysoká výkonnost a zároveň nízká volatilita. Své výkonnosti dosahuje nakloněním portfolia k akciím s vyšším rizikem, které jsou podhodnocené. Jeho nízká volatilita je způsobena tím, že drží pouze 30 % akcií, zatímco 70 % jde do dluhopisů.

Indexové fondy Vanguard

Indexové fondy jsou typem podílových fondů s portfoliem vytvořeným tak, aby odpovídalo výkonnosti indexů, které sledují, jako je například index S&P 500. V případě indexových fondů se jedná o portfolio, které je vytvořeno tak, aby odpovídalo výkonnosti indexů, které sleduje. Indexové fondy poskytují širokou expozici trhu (snižují riziko) a zároveň udržují nízké poplatky pro investory.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Fond investuje napříč celým akciovým trhem USA. Většina aktiv je v akciích velkých společností, ale zahrnuje také akcie malých a středně velkých společností. Některé podíly jsou ve společnostech Apple, Microsoft, Amazon a Facebook.

Nákladový poměr činí 0,05 %. Za roční anualizované období dosahuje výnosu 15,69 %. Minimální investice je 10 000 USD.

Tento fond můžete použít k napodobení investičního modelu Yale tak, jak to udělal David Swensen ve fondu Swensen Portfolio.

Swensen Portfolio

Kontrariánský investiční přístup, který podporuje dobře diverzifikované, akciově orientované portfolio, které odměňuje investory, kteří projeví odvahu držet kurz. Swensen, tvůrce tohoto portfolia, stojí za investiční strategií Yale Endowment.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Tento investuje do rozvinutých mezinárodních trhů včetně Evropy, Kanady, Japonska a Austrálie. Mezi držitele patří společnosti Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell a British Petroleum.

Roční nákladový poměr fondu činí 0,07 %. Za roční anualizované období fond přinesl výnosy ve výši 26 %. Minimální investice je 10 000 USD.

Tento fond lze použít jako mezinárodní rozvinutou akciovou složku při sestavování portfolia Ivy.

Portfolio Ivy 10

Toto portfolio se snaží diverzifikovat vaše peníze rozdělením do akcií, dluhopisů, komodit a nemovitostí tak, aby odráželo nadační fondy Ivy League. Nesnaží se zrcadlit každý pohyb nadačního fondu. Je to konkrétnější než Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Dluhopisy nevlastníte proto, abyste zvětšili své jmění, ale abyste snížili riziko ve svém portfoliu. Když se blížíte k důchodu nebo jste v důchodu, stávají se dluhopisové fondy atraktivnějšími.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX investuje do podnikových dluhopisů s ratingem BBB nebo vyšším podle Standard & Poors. Část fondu tvoří také státní dluhopisy a komerční hypotéky.

Nákladový poměr činí 0,20 % a výnos 2,1 %. Minimální investice je 3 000 USD.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Fond investuje do komunálních dluhopisů s ratingem BBB nebo vyšším. Výdajový poměr činí 0,19 % a výnos 1,5 %. Minimální investice je 3 000 USD.

Vanguard REITs

REITs umožňují jednotlivým investorům investovat do nemovitostí tím, že spojí své peníze s penězi ostatních investorů. Výnosy jsou nižší, než kdybyste nemovitost vlastnili přímo, ale je zde menší riziko a žádná praktická účast.

Fond REIT investuje do několika realitních společností, které vlastní nemovitosti, což snižuje riziko pro investory.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Tento burzovně obchodovaný fond sleduje index domácích společností, které vlastní a provozují nemovitosti. Mezi držitele patří společnosti Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential a American Tower Corp.

Nákladový poměr činí 0,12 % a výnos 4,42 %. Minimální investice je 3 000 USD.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Fond investuje do společností REIT, které vlastní a provozují nemovitosti včetně kancelářských budov a hotelů. Holding zahrnuje společnosti Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities a Equity Residential.

Nákladový poměr činí 0,12 % a výnos 4,80 %. Minimální investice je 10 000 dolarů.

ReITs najdete v portfoliu Coffeehouse Portfolio, Ivy Portfolio a Swensen Portfolio.

Důchodové fondy Vanguard

Vanguard nabízí fondy pro investory spořící na důchod i pro ty, kteří již v důchodu jsou. Těm, kteří jsou již v důchodu, může zajistit příjem fond Wellesley a pro ty, kteří si spoří na důchod, je určen fond Target, který představuje kompletní portfolio a mění alokaci s tím, jak se investor blíží k důchodu.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Fond s konzervativní alokací se skládá ze dvou třetin z dluhopisů a jedné třetiny z akcií. Mezi držené podíly patří JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer a Wells Fargo.

Nákladový poměr činí 0,22 % a průměrný pětiletý výnos je 5,95 %. Minimální investice je 3 000 USD.

Fond Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Tento cílový fond se likviduje v roce 2050, takže je určen pro lidi, kteří plánují odchod do důchodu v blízkosti tohoto data. Fond mění alokaci aktiv s tím, jak se blížíte k odchodu do důchodu, a s blížícím se rokem 2050 se více přiklání k dluhopisům.

Protože do roku 2050 je ještě daleko, fond v současné době obsahuje téměř 90 % akcií. Mezi držené akcie patří Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson a Facebook.

Nákladový poměr je 0,15 % a průměrný pětiletý výnos je 9,88 %. Minimální investice činí 1 000 USD.

Dividendové fondy Vanguard

Tyto fondy mohou investorům zajistit příjem investováním do akcií vyplácejících dividendy.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX se zaměřuje na akcie s příznivými znaky růstu dividend. Mezi držené akcie patří Walmart, PepsiCo, 3M a Texas Instruments.

Výdajový poměr je 0,08 % a pětiletý průměrný výnos je 11,30 %. Minimální investice je 10 000 USD.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Tento fond investuje do domácích společností s velkou kapitalizací, jako jsou Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo a Exxon Mobil.

Nákladový poměr je 0,15 % a výnos je 2,88 %. Minimální investice je 3 000 USD.

Portfolia Dividend Aristocrat se skládá ze společností, které se nacházejí v indexu S&P 500 a které za posledních 25 let každoročně zvyšovaly výplatu dividend akcionářům.

Historický výnos tohoto portfolia rovněž překonává referenční hodnotu S&P 500.

Portfolio Dividend Aristocrats

Jedná se o indexový fond složený z nejkonzistentněji vyplácejících dividendových společností z indexu S&P 500. Historicky dlouhodobě překonává výkonnost indexu S&P 500. Za posledních 10 let dosáhl průměrného ročního výnosu 10,98 %, zatímco index S&P 500 za stejné období dosáhl výnosu pouze 10,53 %.

Jak sledovat a monitorovat fondy Vanguard

Spravujte svou hotovost a optimalizujte své investice na jednom místě. S Personal Capital můžete analyzovat svůj 401k, abyste lépe diverzifikovali své podíly a snížili poplatky.

Neměl jsem tušení, že každý rok platím více než 1 % svých aktiv na poplatcích, ale s jejich pomocí se mi podařilo snížit je pod 0,3 %.

Jakmile budete mít všechny své účty propojené, můžete také využít jejich penzijní plánovač a přesně si naplánovat, jak by vypadal váš důchod.

Pomocí simulace Monte Carlo určí, jak pravděpodobné je, že v důchodu dosáhnete takové výše příjmů, v jakou doufáte.

Používám Personal Capital od roku 2013 a nenašel jsem lepší bezplatný online nástroj pro budování a správu majetku.

Náš výběr

Personal Capital

Rozpočtujte jako firma a zaměřte se na své peněžní toky. Kromě svého softwaru pro tvorbu rozpočtu mají úžasnou sadu nástrojů, které vám pomohou optimalizovat vaše investice. Zmínili jsme se, že je to zdarma?

Kdo by měl investovat u Vanguard?

Vanguard má investice, které vyhovují potřebám všech, od těch, kteří s investováním teprve začínají, přes ty, kteří jsou již v důchodu, až po ty, kteří mají malé bankovní účty, a ty, kteří mají osmimístné bankovní účty. Jediní investoři, kterým Vanguard nemůže sloužit, jsou ti, kteří mají do začátku méně než 1 000 dolarů.

Pokud nemáte 1 000 dolarů na počáteční investici, můžete investovat u společnosti Betterment, která nemá žádné minimum. A stejně budete investovat u společnosti Vanguard, protože Betterment používá k sestavení svých portfolií indexové a ETF fondy od společnosti Vanguard.

Vanguard nabízí nízké poplatky a konkurenceschopné výnosy. To je dobrá investice pro každého.

Poznámky k pořadu

Vanguard Explained: Andrewův blog vysvětlující společnost Vanguard a jeho výběry.

Vanguard: Společnost pro správu investic, o které jsme dnes mluvili.

Candice Elliott je významnou přispěvatelkou časopisu Listen Money Matters. Od roku 2013 se věnuje osobním financím a hojně píše o studentských půjčkách, investování a úvěrech. Ve svém životě se v těchto oblastech úspěšně orientovala a ví, jak pomoci ostatním, aby dokázali totéž. Candice zodpověděla tisíce dotazů komunity LMM a strávila nespočet hodin výzkumem pro stovky článků o osobních financích. Za svůj domov šťastně považuje New Orleans v Louisianě – nejzábavnější město na světě.