Vyvážený fond automaticky rozloží vaše peníze do diverzifikovaného portfolia akcií a dluhopisů. Vyvážený fond většinou určuje alokaci pro různé typy investic, například 60 % akcií a 40 % dluhopisů. Manažeři fondu se pak snaží toto rozdělení přesně dodržovat.
Tento přístup s mírným rizikem může dobře fungovat pro ty, kteří jsou v důchodu a blízko důchodu, pokud máte vhodnou toleranci k riziku a investiční cíl, ale volatilita je stále rizikem. Dalším důležitým faktorem, který je třeba zvážit, jsou daňové důsledky vlastnictví vyváženého fondu. Fond na konci roku uvolní výplatu kapitálových zisků, což může mít negativní dopad na vaši daňovou strategii. Vlastnictví jednotlivých ETF nebo akcií ve vhodném poměru s cennými papíry s pevným výnosem by mohlo těmto zdanitelným událostem zabránit, zejména pokud nejsou na penzijním účtu.
Pokud uvažujete o vyváženém fondu pro svůj důchod, zde jsou některé výhody a nevýhody, o kterých byste měli přemýšlet při plánování svých pozdějších let.
Některé výhody vyvážených fondů pro důchod
Namísto toho, abyste museli sami vybírat akciové nebo dluhopisové fondy, můžete vlastnit jeden fond, ve kterém za vás manažeři fondu vyberou podkladové investice. Dluhopisová a akciová část budou každá diverzifikována nákupem mnoha různých typů investic specifikovaných fondem. Tento způsob diverzifikace představuje levný způsob diverzifikace vašich peněz a snižuje velkou část rizika výběru nesprávných investic.
Za průzkum a výběr investic uvnitř fondu je zodpovědný manažerský tým podílového fondu. Provádí také veškeré každodenní monitorování a úpravy investic. Tím se snižuje množství výzkumu, který musíte provádět, a vy nemusíte věnovat čas tomu, abyste se stali odborníkem na investování do akcií a dluhopisů.
Používání spravovaného vyváženého fondu vám umožňuje jednoduše vkládat peníze do fondu nebo je z něj vybírat, což vám umožňuje mít čas na práci nebo odpočinek.
Vyvážené fondy jsou výhodné, pokud máte menší částky k investování nebo pokud investování příliš nerozumíte a nechcete si najímat finančního poradce. Poplatek účtovaný za správu podílového fondu se nazývá nákladový poměr a vyjadřuje částku, kterou zaplatíte za určitou investovanou částku. Výdaje nikdy neuvidíte, protože se strhávají přímo z celkové hodnoty podílového fondu. Před investicí do fondu byste si měli zjistit, jak fungují náklady podílových fondů, a vybrat si fondy s nižšími než průměrnými poplatky.
V důchodu vám vyvážený fond umožní snadno provádět systematické výběry při zachování vhodného rozložení aktiv. Tento přístup může dobře fungovat pro ty, kteří mají jeden účet, ze kterého mohou vybírat, například 100 000 dolarů na IRA, kde chtějí vybírat 400 dolarů měsíčně.
Některé nevýhody vyvážených fondů
Někdy budou poplatky ve vyváženém fondu o něco vyšší, než když si vyberete jednotlivé indexové fondy (fondy založené na indexu, jako je například index Standard & Poor’s 500), protože práci s výběrem podkladového mixu akcií a dluhopisů a jeho změnou podle potřeby vykonává tým správců fondu.
Ve vyváženém fondu si nemůžete vybrat, kolik je v jaké části; manažeři fondu určí, zda jsou v něm mezinárodní akcie, akcie s malou tržní kapacitou (small-cap), akcie s velkou tržní kapacitou nebo státní, podnikové či vysoce výnosné dluhopisy. Celý smysl nákupu podílových listů spravovaného vyváženého fondu spočívá v tom, že za vás tyto třídy aktiv vybírá někdo jiný.
Fondy a správce fondů byste si měli pečlivě vybírat – musíte jim být schopni svěřit své peníze.
Řízení velikosti portfolia
Jakmile se velikost vašeho portfolia během akumulační fáze (fáze, kdy přispíváte a zvyšujete svůj majetek) zvětší, může mít smysl začít část peněz z fondů používat k investování na mnoha různých typech účtů.
Obvyklým finančním doporučením je, aby procento akcií ve vašem portfoliu odpovídalo číslu 100 minus váš věk (známé jako pravidlo 100 minus váš věk). Podle tohoto pravidla, pokud je vám 50 let, byste měli mít 50 % svých aktiv v akciích. Tímto způsobem s přibývajícím věkem přesouváte svá aktiva z akcií a zajišťujete, aby rostoucí procento vašich investic mělo menší riziko, zatímco zbytek zůstává v investicích vydělávajících peníze.
V distribuční fázi (ve které jste zpravidla v důchodu a máte přístup k penězům na účtu), pokud máte větší velikost portfolia a mnoho typů účtů, můžete použít dluhopisový žebříček tak, aby dluhopisová část vašeho portfolia odpovídala na každém účtu počtu výběrů, které budete z daného účtu potřebovat. U vyváženého fondu toho nebudete schopni, takže až začnete uvažovat o odchodu do důchodu, možná budete muset účet převést do investice s vyšší likviditou.
Bilance neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství. Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investování zahrnuje riziko včetně možné ztráty jistiny.
.