Alai

Ne každý má perfektní úvěr. To ale neznamená, že si nemůžete koupit dům. Zde je to, co potřebujete vědět o hypotečních věřitelích a špatném úvěru.

Hypotéka s 500 kreditním skóre

Hypotéku můžete najít i s 500 kreditním skóre. Není to snadné, protože mnoho věřitelů má požadavek na minimální kreditní skóre 620, ale existují věřitelé, kteří pracují s dlužníky, kteří mají kreditní skóre již od 500 bodů.

Poznejte své úvěrové skóre

Co je to tedy úvěrové skóre? Jaké číslo potřebujete, abyste se posunuli od špatného úvěru k dobrému? Vaše úvěrové skóre je třímístné číslo, které je vytvořeno počítačovým modelem. Počítačový model bere v úvahu:

• Vaši historii placení účtů
• Počet úvěrových účtů, které máte
• Jak dlouho máte úvěrové účty
• Kolik z vašich dostupných úvěrových linek bylo využito
• Poslední roky. žádosti o úvěr
• Zda jste měli účty v exekuci
• Zda proti vám byly vyneseny rozsudky
• Zda jste podali žádost o bankrot

Úvěrové skóre se pohybuje od 300 do 850 bodů. Zde je uvedeno, jak se úvěrové skóre rozděluje:

Vlastně máte více úvěrových skóre, včetně skóre FICO a skóre od společnosti VantageScore. Máte také skóre specifická pro dané odvětví. Pokud například žádáte o úvěr na auto, mohou věřitelé používat úvěrové skóre určené pro poskytovatele úvěrů na auto.

Nejlepší věřitelé pro špatné úvěry

Jaká je nejlepší hypoteční společnost, pokud máte méně než hvězdný úvěr? Zde jsou výběry společnosti Benzinga:

Avg. Days to Close Loan

10-40

Minimální kreditní skóre

600

Začněte bezpečně přes Get Matched with a Lender’s website

Avg. Dny do uzavření úvěru

30 – 45

Minimální kreditní skóre

600

Začněte bezpečně přes webové stránky Credible Mortgages

Avg. Dny do uzavření úvěru

30

Minimální kreditní skóre

580

Začněte bezpečně prostřednictvím webových stránek Rocket Mortgage

Avg. Days to Close Loan

30

Minimální kreditní skóre

580

1 Minute Review

Rocket Mortgage je jedním z nejlepších poskytovatelů hypotečních úvěrů na trhu, díky kterému můžete snadno požádat o úvěr na bydlení zcela online. Její zjednodušený proces předběžného schválení a rychlý přístup k zákaznickému servisu ji odlišují od ostatních online věřitelů. Rocket Mortgage nabízí širokou škálu hypoték a je podporována největším poskytovatelem hypotečních úvěrů, společností Quicken Loans. Ať už potřebujete pomoc, nebo přesně víte, co hledáte, Rocket Mortgage vám najde ten správný typ hypotéky a pomůže vám rychle vyplnit online žádost.

Nejlépe pro

• Kupující, kteří chtějí sami dokončit proces žádosti o hypotéku
• Kupující, kteří našli svůj vysněný domov a chtějí rychle projít schvalovacím procesem

.

• Kupující s dobrým úvěrovým skóre, kteří si chtějí prohlédnout své hypoteční možnosti
• Současní majitelé domů, kteří chtějí refinancovat během několika příštích měsíců

Pros

• Rocket Mortgage vám umožní postupovat vlastním tempem, provede vás každým krokem procesu. Po zodpovězení všech otázek žádosti vám Rocket Mortgage sdělí, zda jste schváleni, a zobrazí vám osobní doporučení k hypotéce
• Můžete předložit informace o běžném a spořicím účtu, daňová přiznání a další finanční dokumenty online – funkce, která Rocket Mortgage odlišuje od online konkurence
• RateShield vám umožní uzamknout schválenou sazbu Rocket Mortgage až na 90 dní
• Proces žádosti o úvěr na bydlení lze dokončit během několika minut, což vám umožní ihned zjistit, zda máte nárok na hypotéku
• Online software vám umožní projít celým procesem koupě domu, od schválení až po uzavření domu. Jakmile budete schváleni a podáte nabídku na koupi domu, Rocket Mortgage nabízí online nástroje, které vám pomohou projít zbytkem procesu uzavření smlouvy

Cons

• Kromě toho má Rocket Mortgage k dispozici zákaznické specialisty, kteří jsou připraveni zodpovědět vaše dotazy a poskytnout vám rady, pokud při vyplňování finančních formulářů raději sedíte naproti osobě, nemusí být tento věřitel pro vás ten pravý
• Před podáním žádosti si nemůžete snadno prohlédnout všechny možnosti úvěrů na bydlení společnosti Rocket Mortgage. Nabízí konvenční úvěry, úvěry FHA, USDA a VA, ale musíte si podat žádost, abyste se dozvěděli více o typech hypoték v rámci těchto nabídek a o tom, na které máte nárok

Avg. Days to Close Loan

30

Minimální kreditní skóre

580

Začněte bezpečně přes webové stránky Quicken Loans Mortgage

Avg. Days to Close Loan

30

Minimální kreditní skóre

580

1 Minute Review

Quicken Loans® nabízí oceňovaný zákaznický servis při poskytování i obsluze hypoték. To znamená, že je o vás postaráno v každém kroku hypotečního procesu. Společnost Quicken Loans® nabízí celou řadu hypotečních produktů. O její úvěry můžete žádat z pohodlí domova po telefonu nebo online prostřednictvím Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.

Nejlépe pro

• Lidi, kteří dávají přednost online službám
• Lidé, kteří chtějí mít k dispozici řadu možností úvěrů na bydlení

.

• Lidé, kteří chtějí refinancovat

Pros

• Široká dostupnost zákaznického servisu
• Vláda-podporované a konvenční možnosti úvěrů pro kupce domů
• Pracuje s investory a lidmi, kteří kupují druhé bydlení

Nevýhody

• Není in-možnosti osobního servisu
• Žádné úvěry na bydlení nebo úvěrové linky

Způsoby, jak zlepšit své kreditní skóre

Najít hypotéku s nízkým kreditním skóre může být problém. I když se kvalifikujete pro hypotéku, nemusíte získat nejlepší úrokové sazby. Dobrou zprávou je, že můžete podniknout kroky ke zlepšení svého skóre.

Podívejte se na svůj úvěr

Jednou ročně máte právo na bezplatnou úvěrovou zprávu od každého ze tří úvěrových úřadů (Experian, TransUnion a Equifax). O bezplatné zprávy můžete požádat na stránce AnnualCreditReport.com.

Prohlédněte si každou zprávu a vyhledejte případné chyby. Jsou ve vaší zprávě nějaké účty, které jste neotevřeli? Je na některém účtu uvedeno, že jste zmeškali platbu, ačkoli jste ji nezmeškali? Veškeré nepřesnosti písemně nahlaste příslušnému úvěrovému úřadu. Každý úvěrový úřad má vlastní postup pro hlášení chyb, ale obvykle můžete chyby nahlásit online, telefonicky nebo poštou.

Aktualizujte své účty

Pokud jste pozadu s nějakými účty, aktualizujte je co nejrychleji. Pokud bude dohánění dluhů trvat delší dobu, kontaktujte své věřitele a požádejte o sestavení splátkového kalendáře. Mnoho věřitelů je ochotno s vámi spolupracovat, zejména pokud se nacházíte v náročné situaci, jako je nezaměstnanost nebo nečekané účty za lékařskou péči.

S postupem času mají zmeškané a opožděné platby menší dopad na vaše skóre, proto je důležité, abyste své účty dali do pořádku raději dříve než později. Trvá 7 let, než z vaší úvěrové zprávy zcela vypadnou.

Plaťte účty včas

Jakmile máte účty vyrovnané, pokračujte v jejich včasném placení. Nastavení upozornění v kalendáři a automatických plateb a nastavení placení účtů prostřednictvím vaší banky vám může usnadnit udržet si přehled o svých účtech.

Pokud předpokládáte, že se s placením účtů dostanete do prodlení, kontaktujte své věřitele pokud možno ještě před datem splatnosti. I když to není žádná záruka, mnoho věřitelů s vámi bude spolupracovat na úpravě data splatnosti nebo plateb.

Splaťte své kreditní karty

Váš poměr využití úvěru ovlivňuje také vaše kreditní karty. Tento poměr porovnává vaše úvěrové zůstatky s vašimi úvěrovými linkami. Řekněme, že máte kartu s limitem 5 000 USD. Na této kartě máte zůstatek ve výši 2 000 USD. To znamená, že u této karty máte poměr využití úvěru 40 %.

Vaše úvěrové skóre se zabývá celkovými úvěrovými linkami a celkovými úvěrovými zůstatky. Pokud máte na 1 kartě limit 3 000 USD a na dalších 2 kartách limit 2 000 USD, vaše celkové úvěrové linky činí 10 000 USD. Pokud máte na jedné kartě zůstatek 1 000 USD a na každé z dalších karet 500 USD, vaše celkové zůstatky jsou 2 000 USD. 2 000 USD je 20 % z 10 000 USD, takže poměr využití úvěru je 20 %.

Chcete-li zvýšit své kreditní skóre, snažte se dosáhnout poměru využití úvěru 30 % nebo méně. Čím nižší je poměr využití úvěru, tím lépe, a nejlepší je splácet kreditní karty každý měsíc v plné výši.

Nepoužívané účty nechte otevřené

Musí se to zdát neintuitivní, ale nejlepší je nechat si kreditní karty otevřené, jakmile je splatíte, pokud si neúčtují roční poplatek. Využití úvěru se odvíjí od celkového objemu vašich úvěrových limitů, takže pokud některý účet uzavřete, může se stát, že budete mít vyšší poměr využití úvěru.

Příklad pokud je váš celkový úvěrový rámec 10 000 USD a na kartě máte zůstatek 2 000 USD, máte poměr využití úvěru 20 %. Pokud zavřete kartu s úvěrovým limitem 2 000 USD, vaše celkové úvěrové linky jsou nyní 8 000 USD, ale stále máte zůstatek 2 000 USD, což zvyšuje využití úvěru na 25 %.

Pokud máte obavy z používání úvěrových karet, které jste nezavřeli, zvažte, zda kartu nezrušit, abyste ji nemohli používat, ale ponechat účet otevřený. Nebo kartu uložte na bezpečné místo, kde nebudete v pokušení ji použít, například do ohnivzdorného trezoru.

Buďte opatrní při žádosti o nový úvěr

Když žádáte o novou kreditní kartu, půjčku na auto a další typy úvěrů, věřitel si vyžádá kopii vaší úvěrové zprávy a vaše úvěrové skóre. Tomu se říká dotaz. Některé dotazy jsou tzv. soft inquiries a nemají vliv na vaše úvěrové skóre. Kontrola vaší vlastní bonity je měkkým dotazem.

Když žádáte o úvěr, jedná se o tvrdý dotaz. Každý tvrdý dotaz má malý dopad na vaše skóre. Existují však výjimky. Pokud si vybíráte hypotéku, půjčku na auto nebo studentskou půjčku, je nejlepší získat více nabídek. Více tvrdých dotazů na stejný produkt v krátkém časovém období (14 až 45 dní podle toho, která verze vašeho úvěrového skóre se používá) se počítá pouze jako jeden dotaz.

Zvažte úvěrové poradenství

Rozhodování o úvěru může být zdrcující. Pomoci vám může legitimní úvěrová poradenská agentura. Některé nabízejí bezplatné služby, jiné jsou zpoplatněné. Každá důvěryhodná úvěrová poradenská agentura vám poskytne bezplatné informace o službách, které nabízí. Schválené úvěrové poradenské agentury najdete na internetových stránkách ministerstva spravedlnosti.

Programy úvěrů na bydlení s nízkou bonitou

Máte-li nízké úvěrové skóre, je pro vás nejlepší volbou pro získání úvěru na bydlení hypotéka FHA. Tyto hypotéky pojišťuje Federální správa bydlení a navrhla je tak, aby pomohly dlužníkům s nízkými a středními příjmy koupit si dům.

Pravidla FHA umožňují věřitelům pracovat s dlužníky s kreditním skóre již od 500 bodů. Pokud máte úvěrové skóre 500 až 579, musíte složit 10% zálohu. Pokud máte kreditní skóre 580 nebo vyšší, můžete složit 3,5% zálohu.

Úvěry na bydlení FHA jsou nabízeny prostřednictvím soukromých věřitelů a tito věřitelé si mohou stanovit vlastní úvěrové minimum. Mnoho z nich má minimální požadavek na kreditní skóre 620, ale někteří věřitelé budou spolupracovat s dlužníky, kteří mají nižší skóre.

Jak dlouho trvá, než si zlepšíte kreditní skóre?“

Zlepšení kreditního skóre vyžaduje čas. Protože existuje mnoho proměnných, je těžké přesně říci, jak dlouho to trvá. Čím dříve začnete, tím lépe.

Vyhněte se všem osobám nebo agenturám, které slibují rychlou nápravu vašeho úvěrového skóre. Neexistují žádná okamžitá řešení. Legitimní úvěrová poradenská agentura vás nebude tlačit do využívání svých služeb a nebude si účtovat nepřiměřené poplatky.

Pokud je pro vás prioritou vlastnit bydlení, stojí za to vynaložit úsilí na zlepšení vaší bonity. Ujasněte si své cíle a sepište je písemně. Pracujte na vytvoření rozpočtu, který pro vás bude mít smysl. I když ještě nejste zcela připraveni požádat o bydlení, rozhovor s osobním nebo online hypotečním věřitelem vám pomůže určit kroky, které musíte podniknout, abyste zvýšili své skóre a připravili se na zálohu.

Podnikněte výše uvedené kroky ke zlepšení svého úvěru a možná budete mít dům dříve, než si myslíte.

.