Leasing automobilů 101: Zkrácená verze průvodce leasingem automobilů
Leasing automobilů
Leasing automobilů je velmi populární, protože poskytuje atraktivní způsob řízení automobilu, který by jinak nebyl cenově dostupný. Nabízí nižší měsíční splátky než u běžných úvěrů na auto. Přibližně každé čtvrté vozidlo, kterým dnes jezdí spotřebitelé automobilů ve Spojených státech, je pořízeno na leasing.
Leasing však není pro každého. Než se rozhodnete, měli byste věnovat čas tomu, abyste se o leasingu něco dozvěděli, zjistili, jak funguje, a ujistili se, že je pro vás vhodný.
Co je leasing
Když úvěr na koupi automobilu je způsob financování vlastnictví vozidla, leasing je financování užívání vozidla po určitý počet měsíců – není to však pronájem, jak se mnoho lidí mylně domnívá.
Leasing je formální smlouva s poskytovatelem leasingu (pronajímatelem), která vám (nájemci) umožňuje jezdit s vozidlem poskytovatele a platit pouze tu část hodnoty vozidla (amortizovanou hodnotu), kterou vyčerpáte během doby, kdy s ním jezdíte. Souhlasíte s tím, že budete platit pojištění, řidičské průkazy, daně, opravy a údržbu.
Poskytovatel leasingu (pronajímatel) si po celou dobu leasingu ponechává vlastnictví a vlastnické právo k vozidlu. Po skončení leasingu můžete vozidlo jednoduše vrátit poskytovateli, nebo můžete vozidlo odkoupit a dále s ním jezdit.
Výhody leasingu
Leasing nabízí ve srovnání s úvěrem na koupi následující výhody:
– Nižší měsíční splátky – o 30-60 % nižší
– Více vozů, častěji
– Minimální nebo žádná akontace
– Menší zásah do daně z prodeje ve většině států
– Žádné starosti s ojetým vozem na konci leasingu
– Máte možnost vrátit vůz nebo jej na konci leasingu odkoupit
Samozřejmě existují i potenciální nevýhody, jako jsou možné poplatky za opotřebení, poplatky za překročení počtu najetých kilometrů nebo sankce za předčasné ukončení smlouvy.
Kdo poskytuje leasing
Na rozdíl od všeobecného přesvědčení prodejci automobilů auta na leasing neprodávají. Pouze pomáhají zřizovat a iniciovat leasingové smlouvy mezi svými přidruženými leasingovými finančními společnostmi a zákazníky. Finanční společnosti jsou obvykle ty, které vlastní velcí výrobci automobilů, například Ford Credit nebo Honda Financial Services. Dealeři pouze vystupují jako zástupci své leasingové finanční společnosti, kteří jménem zákazníků zprostředkovávají leasing.
Jakmile se rozhodnete pro vůz, který si chcete pronajmout, dealer ho prodá leasingové finanční společnosti, která vám ho pronajme. To probíhá v zákulisí a váš první kontakt s leasingovou společností bude, když dostanete první měsíční výpis. Od tohoto okamžiku vyřizujete záležitosti týkající se vašeho leasingu s leasingovou společností. S prodejcem spolupracujete pouze v záležitostech týkajících se samotného vozu (údržba, servis, záruka atd.).
Kdo by si měl vzít leasing
Leasing má smysl pro mnoho lidí, ale ne pro jiné. Zde je návod, jak zjistit, zda jste vhodným kandidátem na leasing:
– Jste ochotni vyměnit vlastnictví vozidla za nižší měsíční splátky? Leasing je skvělý způsob, jak si snížit splátky nebo jezdit s lepším vozem za své peníze, ale musíte se smířit s tím, že nebudete vlastnit své vozidlo, pokud si ho na konci leasingu nekoupíte.
– Dokážete vydržet u leasingu až do konce? Leasingové smlouvy vyžadují, abyste se zavázali jezdit s vozidlem po určitý počet měsíců – obvykle 24, 36, 39, 42 nebo 48 měsíců. Pokud máte pocit, že se váš životní styl, vaše finance nebo prostě váš vkus v oblasti automobilů může v budoucích měsících výrazně změnit, nemusíte být vhodným kandidátem na leasing. Ukončit leasing předčasně je obvykle problematické a nákladné.
– Najedete ročně více než 12 000 km? Pokud je vaše odpověď kladná, nemusíte být vhodným kandidátem, protože leasingové smlouvy jsou obvykle sepsány s ročním limitem najetých kilometrů, obvykle 10 000-12 000 mil. Pokud ujedete více než stanovený počet kilometrů, zaplatíte poplatek za každý kilometr nad limit.
– Udržujete obvykle svá vozidla v dobrém stavu a měníte je každých několik let? Pokud ano, možná se pro vás hodí leasing. Poskytovatelé leasingu od vás vyžadují, abyste své vozidlo udržovali a opravovali, přičemž nesmí dojít k většímu než běžnému opotřebení. Pokud tak nečiníte, budou vám na konci leasingu účtovány poplatky.
– Jaká je vaše úvěrová bonita? Pokud jste v minulosti platili své účty včas a nemáte nadměrné dluhy, jste vhodným kandidátem na leasing. V opačném případě po vás může být požadována vysoká akontace a placení vyšších finančních poplatků, nebo v horším případě vám může být možnost leasingu zamítnuta.
Vhodnými kandidáty na leasing jsou lidé, kteří chtějí nejen nízké měsíční splátky za auto, ale mají také dobrou bonitu, předvídatelně nenajedou více než přibližně 12 000 km ročně, udržují své vozidlo v dobrém stavu a jsou schopni vydržet u leasingu až do konce.
Nakupování leasingu
Nejdůležitějším prvkem dobré leasingové nabídky je cena vozidla. Bez ohledu na to, zda si vozidlo koupíte, nebo si ho vezmete na leasing, vždy byste měli nejprve získat co nejvýhodnější cenu. Při leasingu se touto cenou stávají kapitalizované náklady neboli „cap cost“. K ní mohou být připočteny předchozí zůstatky úvěrů a poplatky. Odečítají se rabaty, slevy, akontace a úvěr na výměnu. Čím nižší jsou kapitalizované náklady, tím nižší je měsíční splátka. Toto je jediný prvek leasingové smlouvy, který přímo kontroluje prodejce – a jediný prvek, o kterém můžete vyjednávat.
Zbylé prvky leasingu – peněžní faktor, zůstatková hodnota a související poplatky – kontroluje leasingová finanční společnost – a nelze o nich vyjednávat.
Protože leasing je prostě jiná forma financování automobilu, platí finanční poplatky. Tyto poplatky se nazývají money factor. Money factor se vyjadřuje jako velmi malé číslo, například 0,00175, což odpovídá 4,2% roční úrokové sazbě. Nízký money factor vede k nižším měsíčním leasingovým splátkám.
Zbytková hodnota je odhad velkoobchodní hodnoty vozidla na konci doby leasingu. Čím delší je doba leasingu, tím menší je zůstatková hodnota. Vaše leasingová splátka je určena především rozdílem mezi limitními náklady a zůstatkovou hodnotou, což je částka, o kterou se hodnota vozidla během leasingu sníží. Do měsíční splátky se započítávají také finanční poplatky a daň z prodeje.
Když dostanete nabídku leasingu od prodejce, měli byste použít leasingovou kalkulačku, abyste si ověřili správnost údajů prodejce.
Leasingové poplatky a daně
S leasingem mohou být spojeny určité poplatky. Poplatky, které si poskytovatelé leasingu účtují, se mohou lišit co do druhu i výše. Jedním z nejběžnějších je pořizovací poplatek, což je administrativní poplatek za zahájení leasingu. Dalším běžným poplatkem je likvidační poplatek, který se obvykle účtuje na konci leasingu při vrácení vozidla.
Na začátku leasingu budete požádáni o zaplacení první měsíční splátky, případně kauce, případné akontace a příslušných úředních poplatků spojených s vydáním licence na vozidlo ve vašem státě. Budete také požádáni o předložení dokladu o pojištění.
Ve většině států budete platit daň z prodeje pouze z každé měsíční leasingové splátky, nikoli z celé ceny vozidla.
Kompletního průvodce leasingem vozu naleznete v našem obsáhlém průvodci leasingem.
Ve většině států budete platit daň z prodeje pouze z každé měsíční leasingové splátky, nikoli z celé ceny vozidla.