Nicht jeder hat perfekte Kredit. Das heißt aber nicht, dass Sie kein Haus kaufen können. Hier erfahren Sie, was Sie über Hypothekarkreditgeber und schlechte Kreditwürdigkeit wissen müssen.
- Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von 500
- Ihre Kreditwürdigkeit verstehen
- Beste Kreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit
- Avg. Tage bis zum Abschluss des Kredits
- Mindestkredit-Score
- Avg. Tage bis zum Abschluss des Darlehens
- Mindestkredit-Score
- Avg. Tage bis zum Abschluss des Kredits
- Mindestkredit-Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Am besten für
- Pros
- Kons
- Avg. Tage bis zum Abschluss des Darlehens
- Mindestkredit-Score
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Am besten für
- Profis
- Cons
- Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
- Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
- Bringen Sie Ihre Konten auf den neuesten Stand
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
- Zahlen Sie Ihre Kreditkarten ab
- Nicht genutzte Konten offen halten
- Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung neuer Kredite
- Kreditberatung in Betracht ziehen
- Kreditprogramme für Haushalte mit geringer Kreditwürdigkeit
- Wie lange dauert es, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?
Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von 500
Sie können eine Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von 500 finden. Das ist nicht einfach, da viele Kreditgeber eine Mindestkreditpunktzahl von 620 verlangen, aber es gibt Kreditgeber, die mit Kreditnehmern arbeiten, die eine Kreditpunktzahl von nur 500 haben.
Ihre Kreditwürdigkeit verstehen
Was ist also eine Kreditwürdigkeit? Welche Zahl brauchen Sie, um von einem schlechten Kredit zu einem guten Kredit zu kommen? Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die von einem Computermodell erstellt wird. Das Computermodell berücksichtigt folgende Faktoren:
- Ihre Zahlungsmoral
- Die Anzahl der Kreditkonten, die Sie haben
- Wie lange Sie Ihre Kreditkonten schon haben
- Wie viel von Ihren verfügbaren Kreditlinien genutzt wurde
- Recent Kreditanträge
- Ob Konten zum Inkasso gegangen sind
- Ob Urteile gegen Sie ergangen sind
- Ob Sie Konkurs angemeldet haben
Die Kreditscores reichen von 300 bis 850. Hier sehen Sie, wie sich die Kreditwürdigkeit zusammensetzt:
| Kreditwürdigkeitsspanne | Bewertung |
|---|---|
| 300 bis 579 | Schlecht |
| 580 bis 669 | Fair |
| 670 bis 739 | Gut |
| 740 bis 799 | Sehr gut |
| 800 bis 850 | Exzellent |
Sie haben tatsächlich mehrere Kreditwürdigkeitswerte, einschließlich FICO-Scores und Scores von VantageScore. Es gibt auch branchenspezifische Scores. Wenn Sie z. B. einen Autokredit beantragen, verwenden die Kreditgeber möglicherweise einen Kredit-Score, der für Autokreditgeber bestimmt ist.
Beste Kreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit
Welches ist das beste Hypothekenunternehmen, wenn Sie eine nicht so gute Kreditwürdigkeit haben? Hier sind die Empfehlungen von Benzinga:
Avg. Tage bis zum Abschluss des Kredits
Mindestkredit-Score
Avg. Tage bis zum Abschluss des Darlehens
Mindestkredit-Score
Avg. Tage bis zum Abschluss des Kredits
Mindestkredit-Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Rocket Mortgage ist einer der besten Hypothekarkreditgeber auf dem Markt, der es Ihnen leicht macht, einen Hauskredit komplett online zu beantragen. Der schlanke Prozess der Vorabgenehmigung und der schnelle Zugang zum Kundendienst heben ihn von anderen Online-Kreditgebern ab. Rocket Mortgage bietet eine große Auswahl an Hypotheken und wird vom größten Hypothekengeber, Quicken Loans, unterstützt. Egal, ob Sie Hilfe brauchen oder schon genau wissen, was Sie suchen, Rocket Mortgage findet für Sie die richtige Hypothekenart und hilft Ihnen, Ihren Online-Antrag schnell auszufüllen.
Am besten für
- Hauskäufer, die den Hypothekenantrag selbst ausfüllen möchten
- Hauskäufer, die ihr Traumhaus gefunden haben und den Genehmigungsprozess schnell durchlaufen möchten
- Hauskäufer mit guter Kreditwürdigkeit, die ihre Hypothekenoptionen prüfen möchten
- Gegenwärtige Hausbesitzer, die innerhalb der nächsten Monate eine Refinanzierung anstreben
Pros
- Rocket Mortgage ermöglicht es Ihnen, in Ihrem eigenen Tempo zu handeln, Sie werden durch jeden Schritt des Prozesses geführt. Nachdem Sie alle Antragsfragen beantwortet haben, teilt Rocket Mortgage Ihnen mit, ob Sie zugelassen sind und zeigt Ihnen Ihre persönlichen Hypothekenempfehlungen
- Sie können Informationen zu Giro- und Sparkonten einreichen, Steuererklärungen und andere Finanzdokumente online einreichen – eine Funktion, die Rocket Mortgage von Online-Konkurrenten abhebt
- RateShield ermöglicht es Ihnen, Ihren von Rocket Mortgage genehmigten Zinssatz für bis zu 90 Tage festzuschreiben
- Der Antrag auf ein Hausdarlehen kann in wenigen Minuten ausgefüllt werden, so dass Sie sofort herausfinden können, ob Sie für eine Hypothek qualifiziert sind
- Die Online-Software ermöglicht es Ihnen, durch den gesamten Prozess des Hauskaufs zu navigieren, von der Genehmigung bis zum Abschluss des Hauses. Sobald Sie die Genehmigung erhalten und ein Angebot für Ihr Haus abgegeben haben, bietet Rocket Mortgage Online-Tools an, die Sie durch den restlichen Abschlussprozess begleiten
Kons
- Dabei stehen Ihnen bei Rocket Mortgage Kundenspezialisten zur Verfügung, die Ihre Fragen beantworten und Sie beraten, Wenn Sie es vorziehen, beim Ausfüllen von Finanzformularen einer Person gegenüberzusitzen, ist dieser Kreditgeber möglicherweise nicht das Richtige für Sie
- Sie können nicht einfach alle Darlehensoptionen von Rocket Mortgage vor der Bewerbung einsehen. Es bietet konventionelle, FHA-, USDA- und VA-Darlehen, aber Sie müssen sich bewerben, um mehr über die Hypothekentypen innerhalb dieser Angebote zu erfahren und welche für Sie in Frage kommen
Avg. Tage bis zum Abschluss des Darlehens
Mindestkredit-Score
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Quicken Loans® bietet einen preisgekrönten Kundenservice sowohl bei der Vergabe als auch bei der Betreuung von Hypotheken. Das bedeutet, dass Sie bei jedem Schritt des Hypothekenprozesses gut betreut werden. Quicken Loans® bietet eine Reihe von Hypothekenprodukten an. Sie können ihre Kredite bequem von zu Hause aus telefonisch oder online über Rocket Mortgage® by Quicken Loans® beantragen.
Am besten für
- Personen, die Online-Service bevorzugen
- Personen, die eine Reihe von Hypothekenoptionen wünschen
- Personen, die eine Refinanzierung wünschen
Profis
- Umfassende Verfügbarkeit des Kundendienstes
- Regierungs- undund konventionelle Darlehensoptionen für Hauskäufer
- Arbeitet mit Investoren und Menschen, die Zweitwohnungen kaufen
Cons
- Keine persönlichenpersönlichen Service
- Keine Eigenheimkredite oder Kreditlinien
Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Die Suche nach einer Hypothek mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit kann eine Herausforderung sein. Selbst wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren, erhalten Sie möglicherweise nicht die besten Zinssätze. Die gute Nachricht ist, dass Sie Maßnahmen ergreifen können, um Ihr Ergebnis zu verbessern.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Sie haben das Recht auf einen kostenlosen Kreditbericht von jeder der drei Auskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax) einmal pro Jahr. Sie können Ihre kostenlosen Berichte unter AnnualCreditReport.com anfordern.
Prüfen Sie jeden Bericht und suchen Sie nach Fehlern. Gibt es Konten in Ihrem Bericht, die Sie nicht eröffnet haben? Steht auf einem Konto, dass Sie eine Zahlung versäumt haben, obwohl dies nicht der Fall war? Melden Sie der jeweiligen Kreditauskunftei alle Ungenauigkeiten schriftlich. Jede Kreditauskunftei hat ihr eigenes Verfahren für die Meldung von Fehlern, aber in der Regel können Sie Fehler online, per Telefon oder per Post melden.
Bringen Sie Ihre Konten auf den neuesten Stand
Wenn Sie mit irgendwelchen Rechnungen im Rückstand sind, bringen Sie diese so schnell wie möglich auf den neuesten Stand. Wenn es länger dauert, bis Sie Ihren Rückstand aufgeholt haben, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und bitten Sie um die Vereinbarung eines Zahlungsplans. Viele Gläubiger sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, vor allem wenn Sie sich in einer schwierigen Situation wie Arbeitslosigkeit oder unerwarteten Arztrechnungen befinden.
Mit der Zeit wirken sich verpasste und verspätete Zahlungen weniger auf Ihren Score aus, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Konten eher früher als später auf den neuesten Stand bringen. Es dauert 7 Jahre, bis sie ganz aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden.
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Wenn Sie Ihre Rechnungen beglichen haben, sollten Sie sie weiterhin pünktlich bezahlen. Die Einrichtung von Kalenderwarnungen und automatischen Zahlungen sowie die Einrichtung von Rechnungszahlungen über Ihre Bank können es Ihnen erleichtern, den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten.
Wenn Sie damit rechnen, dass Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt werden können, sollten Sie sich möglichst vor dem Fälligkeitsdatum an Ihre Gläubiger wenden. Es gibt zwar keine Garantie, aber viele Gläubiger werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre Fälligkeit oder Ihre Zahlungen anzupassen.
Zahlen Sie Ihre Kreditkarten ab
Auch Ihr Kreditausnutzungsgrad wirkt sich auf Ihre Kreditkarten aus. Bei diesem Verhältnis werden Ihre Kreditsalden mit Ihren Kreditlinien verglichen. Nehmen wir an, Sie haben eine Karte mit einem Kreditrahmen von 5.000 $. Sie haben einen Saldo von 2.000 $ auf dieser Karte. Das bedeutet, dass Sie eine Kreditauslastung von 40 % für diese Karte haben.
Ihr Kreditscore berücksichtigt Ihre gesamten Kreditlinien und Ihre Gesamtsalden. Wenn Sie einen Kreditrahmen von 3.000 $ auf 1 Karte und 2.000 $ auf 2 weiteren Karten haben, beträgt Ihr Gesamtkreditrahmen 10.000 $. Wenn Sie einen Saldo von 1.000 $ auf einer Karte und 500 $ auf jeder anderen Karte haben, beträgt Ihr Gesamtsaldo 2.000 $. 2.000 $ sind 20 % von 10.000 $, Sie haben also einen Kreditausnutzungsgrad von 20 %.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie einen Kreditnutzungsgrad von 30 % oder weniger anstreben. Je niedriger Ihr Kreditnutzungsgrad, desto besser, und am besten zahlen Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat vollständig ab.
Nicht genutzte Konten offen halten
Das mag kontraintuitiv erscheinen, aber es ist am besten, Ihre Kreditkarten offen zu halten, sobald Sie sie abbezahlt haben, es sei denn, sie verlangen eine Jahresgebühr. Ihre Kreditauslastung basiert auf Ihrem gesamten Kreditrahmen. Wenn Sie also ein Konto schließen, kann es sein, dass Sie eine höhere Kreditauslastung haben.
Bei einem Gesamtkreditrahmen von 10.000 $ und einem Guthaben von 2.000 $ auf einer Karte beträgt die Kreditauslastung beispielsweise 20 %. Wenn Sie eine Karte mit einem Kreditrahmen von 2.000 $ schließen, beträgt Ihr Gesamtkreditrahmen jetzt 8.000 $, aber Sie haben immer noch ein Guthaben von 2.000 $, wodurch Ihre Kreditauslastung auf 25 % ansteigt.
Wenn Sie Bedenken haben, Kreditkarten zu benutzen, die Sie nicht geschlossen haben, sollten Sie die Karte zerschneiden, damit Sie sie nicht benutzen können, aber das Konto offen lassen. Oder bewahre die Karte an einem sicheren Ort auf, wo du nicht in Versuchung kommst, sie zu benutzen, z. B. in einem feuerfesten Safe.
Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung neuer Kredite
Wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen Autokredit oder andere Kredite beantragen, verlangt der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies nennt man eine Anfrage. Einige Anfragen sind so genannte „Soft Inquiries“, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit ist eine weiche Anfrage.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, handelt es sich um eine harte Anfrage. Jede harte Anfrage hat eine kleine Auswirkung auf Ihr Ergebnis. Es gibt jedoch Ausnahmen. Wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder ein Studentendarlehen beantragen, sollten Sie mehrere Angebote einholen. Mehrere Anfragen für dasselbe Produkt innerhalb eines kurzen Zeitraums (14 bis 45 Tage, je nachdem, welche Version Ihres Kreditscores verwendet wird) zählen nur als eine einzige Anfrage.
Kreditberatung in Betracht ziehen
Der Umgang mit Krediten kann überwältigend sein. Eine seriöse Kreditberatungsstelle kann dabei helfen. Einige bieten kostenlose Dienste an, während andere eine Gebühr verlangen. Jede seriöse Kreditberatungsstelle stellt Ihnen kostenlose Informationen über die von ihr angebotenen Dienstleistungen zur Verfügung. Zugelassene Kreditberatungsstellen finden Sie auf der Website des Justizministeriums.
Kreditprogramme für Haushalte mit geringer Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine geringe Kreditwürdigkeit haben, ist eine FHA-Hypothek die beste Wahl für ein Hausdarlehen. Die Federal Housing Administration versichert diese Hypotheken und hat sie entwickelt, um Kreditnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen beim Kauf eines Hauses zu helfen.
Die FHA-Vorschriften erlauben es Kreditgebern, mit Kreditnehmern mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 zu arbeiten. Bei einer Kreditwürdigkeit von 500 bis 579 müssen Sie eine Anzahlung von 10 % leisten. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 580 oder höher haben, können Sie eine Anzahlung von 3,5 % leisten.
FHA-Hauptdarlehen werden von privaten Kreditgebern angeboten, und diese Kreditgeber können ihre eigenen Kreditmindestanforderungen festlegen. Viele haben eine minimale Kredit-Score-Anforderung von 620, aber einige Kreditgeber werden mit Kreditnehmern, die niedrigere Scores haben zu arbeiten.
Wie lange dauert es, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?
Es braucht Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Da es so viele Variablen gibt, ist es schwierig, genau zu sagen, wie lange es dauert. Je früher Sie damit anfangen, desto besser.
Halten Sie sich von allen Personen oder Agenturen fern, die Ihnen eine schnelle Lösung für Ihre Kreditwürdigkeit versprechen. Es gibt keine Sofortlösungen. Eine seriöse Kreditberatungsagentur wird Sie nicht drängen, ihre Dienste in Anspruch zu nehmen, und sie wird keine unangemessenen Gebühren verlangen.
Wenn der Erwerb eines Eigenheims für Sie Priorität hat, ist es die Mühe wert, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Klären Sie Ihre Ziele und halten Sie sie schriftlich fest. Arbeiten Sie an einem Budget, das für Sie sinnvoll ist. Selbst wenn Sie noch nicht so weit sind, sich um ein Haus zu bewerben, kann ein Gespräch mit einem persönlichen oder Online-Hypothekenkreditgeber Ihnen helfen, die Schritte zu bestimmen, die Sie unternehmen müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und eine Anzahlung leisten zu können.
Machen Sie die oben genannten Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und Sie können früher als Sie denken in einem Haus sein.