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Kennen Sie die sieben Warnzeichen für den Betrug mit Privatkrediten, um zu vermeiden, dass Sie Opfer dieses wachsenden Verbrechens werden

Identitätsdiebstahl und Betrug mit Privatkrediten nehmen zu, da unser Leben immer mehr online abläuft. Es geht um viel Geld im Milliardengeschäft mit Privatkrediten und um noch mehr Geld mit dem Diebstahl von Bankdaten.

Abgesehen davon, dass man den Stecker komplett aus der Steckdose zieht und als Einsiedler in den Wäldern lebt, kann man am besten vermeiden, ein Opfer zu werden, wenn man einige der häufigsten Warnzeichen für Betrug mit Privatkrediten kennt.

Betrüger sind schnell dabei, ihre Taktik zu ändern, aber sieben Warnzeichen scheinen immer aufzutauchen und den Betrug zu verraten.

Nutzen Sie diese sieben Warnzeichen für Betrug mit Privatkrediten, um sich zu schützen und zu prüfen, ob ein Kreditunternehmen seriös ist.

Warnzeichen Nr. 1 für Betrug mit Privatkrediten: Kredite ohne Bonitätsprüfung

Online-Kreditgeber vergeben Kredite und kassieren Zinsen, wenn diese Kredite zurückgezahlt werden. Die einzige Möglichkeit, wie sie überhaupt erahnen können, ob ein Kredit zurückgezahlt wird, ist die Bonitätsprüfung des Kreditnehmers.

Glauben Sie keinem Kreditgeber, der behauptet, er verfüge über eine „bahnbrechende“ Technologie, mit der er Ihre Kreditwürdigkeit oder den Zinssatz Ihres Kredits anhand anderer Informationen wie Ihrer Antworten auf eine Umfrage oder aus den sozialen Medien abschätzen kann. In diesem Zusammenhang sollten Sie Kreditgebern, die Darlehen ohne Schufa und ohne Mitunterzeichner anbieten, nicht vertrauen.

Legitime Online-Kreditinstitute werden immer zwei Überprüfungen Ihrer Kreditauskunft durchführen wollen, eine „weiche“ und eine „harte“ Anfrage. Die „weiche“ Abfrage dient nur dazu, einige Ihrer Antragsdaten zu überprüfen und wird nicht in Ihre Kreditauskunft aufgenommen. Die „harte“ Abfrage erfolgt, nachdem Sie dem Zinssatz zugestimmt haben und bevor Ihr Kredit finanziert wird.

Die einzigen Online-Kredite, die keine Bonitätsprüfung erfordern oder bei denen Ihre Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt, sind Zahltagskredite wie Check into Cash. Diese Kredite sind nur für eine oder zwei Wochen und die Raten sind so hoch, dass der Kreditgeber Geld verdient, selbst wenn ein paar Kredite ausfallen.

Ich will nicht sagen, dass es keinen Platz für Zahltagskredite in Ihrem Leben gibt, Sie haben vielleicht keine große Wahl, wenn Sie einen schlechten Kredit haben. Verstehen Sie die wenigen Fälle, in denen ein Zahltagskredit eine bessere Alternative ist, und wie Sie die Zahltagskredit-Ratenfalle vermeiden können.

Empfohlene sichere Kreditseiten:

Dies sind die Websites, die ich für Privatkredite verwendet habe und die von den Lesern am häufigsten als seriös empfohlen werden. Sie können eine vollständige Überprüfung der einzelnen später in diesem Artikel zu finden.

• PersonalLoans – Ich habe diese Website zweimal für die Konsolidierung Darlehen und ein Haus Verbesserung verwendet. Großartig für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
• BadCreditLoans – Niedrigere Kreditsumme und kürzere Laufzeiten, aber es werden auch Kredite mit einer viel niedrigeren Kreditwürdigkeit als bei anderen Websites genehmigt.
• Upstart – Im Allgemeinen ist eine höhere Kreditwürdigkeit erforderlich, aber ihre einzigartige Bewertung gibt zusätzliche Punkte (und niedrigere Raten!) für diejenigen mit einem Hochschulabschluss.

Warnzeichen für Betrug bei Privatkrediten #2: Vorabgebühren oder Kreditsicherheiten

Vorabgebühren oder Kreditsicherheiten sind der häufigste Betrug bei Privatkrediten. Früher verlangten betrügerische Kreditgeber, dass Sie für die Bearbeitung des Kredits eine Bearbeitungsgebühr von Ihrem Bankkonto überweisen.

Die Leute sind diesem Betrug auf die Schliche gekommen, so dass betrügerische Kreditgeber jetzt nach Debitkarteninformationen fragen, die als Sicherheit für einen Privatkredit dienen. Sie sagen, dass sie das Geld auf der Debitkarte nicht anrühren, sondern nur wissen wollen, dass dort Geld als Sicherheit für den Kredit vorhanden ist.

Dann wird die Debitkarte eingezogen, und man hört nie wieder etwas von ihnen.

Sie zahlen vielleicht eine Gebühr für einen Privatkredit, aber die wird immer von Ihrem Kredit abgezogen, wenn er finanziert wird. Wenn ein Unternehmen so sicher ist, dass es Ihnen ein persönliches Darlehen geben kann, warum verlangt es dann Geld im Voraus oder eine Überweisung von Ihrem Bankkonto.

Besser noch, gehen Sie mit einem persönlichen Darlehen Kreditgeber, die nicht ein Darlehen Origination Gebühr wie PersonalLoans. Wenn Sie die Bearbeitungsgebühr vermeiden, die bei anderen Websites für Privatkredite bis zu 5 % beträgt, können Sie bei Ihrem Kredit Hunderte von Euro sparen.

Betrugs-Warnzeichen Nr. 3: Nicht registrierte Kreditgeber in Ihrem Staat

Alle Privatkreditunternehmen und Kreditgeber müssen in den Staaten, in denen sie tätig sind, registriert sein. Die Registrierung erfolgt in der Regel über die Generalstaatsanwaltschaft und hilft dem Staat bei der Überwachung der finanziellen Versprechungen, die der Öffentlichkeit gemacht werden.

Glauben Sie einem Kreditgeber nicht, wenn er sagt, dass er sich nicht registrieren lassen muss, weil er ausschließlich online tätig ist oder weil es sich nicht um ein US-Unternehmen handelt. Wenn sie nicht registriert sind, vergeben sie entweder illegal Kredite oder sind ein echter Betrüger.

Es ist immer eine gute Idee, die Website des Generalstaatsanwalts Ihres Landes auf Beschwerden über einen Kreditgeber zu überprüfen. Das dauert nur ein paar Minuten, was nicht viel Zeit ist, wenn es um die Aufnahme von Tausenden von Dollar geht.

Warnzeichen für Betrug bei Privatkrediten Nr. 4: Keine physische Adresse

Dieses Warnzeichen für Betrug bei Privatkrediten ist nicht ganz so konkret wie die anderen, aber es ist eine gute Überprüfung und könnte Sie im Zweifelsfall retten. Die meisten Kreditgeber haben ein Bürogebäude oder zumindest eine physische Adresse. Selbst Online-Kreditgeber haben irgendwo ein Büro.

Prüfen Sie die Adresse des Kreditgebers auf Google Maps, wenn Sie sich über das Unternehmen nicht sicher sind. Ich sage, dass dieses Warnzeichen nicht so eindeutig ist, weil ich schon seriöse Unternehmen gesehen habe, bei denen das Adressbild auf Google Maps nichts weiter als ein leeres Feld war. Das Warnzeichen ist nicht perfekt, aber seien Sie misstrauisch gegenüber Postfachadressen oder nicht existierenden Büros.

Betrugs-Warnzeichen Nr. 5: E-Mails aus dem Nichts

Es erstaunt mich immer wieder, wie viele Menschen jedes Jahr von Spam-E-Mails erwischt werden. Jeder Fremde, der Ihnen in einer E-Mail eine Provision, einen Bonus oder Geld anbietet, ist in 99,9 % der Fälle ein Betrüger. Fragen Sie sich selbst, warum er mich kontaktiert und nicht jemanden, der Erfahrung mit solchen Dingen hat.

Diese E-Mail-Betrügereien kommen auch bei Privatkrediten vor. Sie erhalten eine E-Mail mit einem Kreditangebot und einem Zinssatz, der zu günstig ist, um ihn abzulehnen … zusammen mit einem Link, über den Sie Ihre persönlichen Daten eingeben können. Wenn der Betrüger keine bösartige Software in den Link eingebaut hat, die Ihren Computer hackt, dann reichen die von Ihnen angegebenen Informationen aus, um Ihre Identität zu stehlen.

Klicken Sie niemals auf einen Link oder öffnen Sie einen Anhang in einer E-Mail, die von jemandem stammt, den Sie nicht kennen, tun Sie es einfach nicht. Es handelt sich nicht um eine Gewinnspielnummer oder ein lustiges Katzenbild, sondern um einen Hacking-Betrug, um an Ihre Daten zu gelangen.

Betrugswarnung Nr. 6: Rechtschreibfehler, Großschreibung und Grammatik

Diese Betrugswarnung wäre lustig, wenn sie nicht so viele Menschen dazu bringen würde, ihr Geld zu verlieren. Wenn Sie sich nicht daran erinnern können, dass Sie Informationen von einem Kreditgeber angefordert haben und die E-Mail nicht einfach löschen wollen, lesen Sie sie sehr sorgfältig auf Grammatik- und Rechtschreibfehler durch.

Viele dieser Kreditbetrüger kommen von außerhalb der Vereinigten Staaten, wo Englisch nicht ihre Muttersprache ist. Die Betrüger schreiben eine kurze E-Mail auf Englisch und senden sie an 10.000 Empfänger, in der Hoffnung, dass wenigstens ein paar auf den Betrug hereinfallen.

Dies ist ein Beispiel für eine E-Mail mit einem Kreditbetrug, die ich erhalten habe und die einige der Warnzeichen aufweist.

Paypal-Betrügereien gehören zu den häufigsten, weil die Leute Ihr Geld so schnell stehlen können und es im Vergleich zu traditionellen Bankkonten schwieriger zu verfolgen ist.

Sie werden feststellen, dass nach dem „Dear“ kein Name steht. In den E-Mails, die sie versenden, werden automatisch Bereiche wie der Name aus den gehackten Informationen eingefügt. Wenn das Konto keinen Namen enthielt, wird ein Leerzeichen oder eine seltsame Begrüßung eingefügt.

Auch Rechtschreib- und Grammatikfehler sind in diesen Betrugs-E-Mails häufig zu finden. Jedes milliardenschwere Unternehmen hat genug Geld, um seine E-Mails zu überprüfen.

Schließlich enthalten E-Mails mit Kreditbetrug fast immer eine anklickbare Schaltfläche oder einen Link, über den Sie aufgefordert werden, Ihre Angaben zu bestätigen. In Wirklichkeit setzen die Hacker entweder einen Virus auf Ihren Computer, um Ihre Daten zu stehlen, oder sie fordern Sie auf, Ihre Identität auf der Website zu „bestätigen“. Anstatt Ihre Identität zu bestätigen, geben Sie ihnen alle Informationen, die sie brauchen, um Ihr Geld zu stehlen!

Betrugswarnung Nr. 6: E-Mail-Adresse

Dies ist eine weitere leicht zu erkennende Betrugswarnung, die die meisten Menschen jedoch nicht kennen.

Wenn Sie eine E-Mail von einer Website senden, steht in der hinteren Hälfte der E-Mail-Adresse (der Teil nach dem @) der Name des Unternehmens oder der Website. In E-Mails, die von Paypal gesendet werden, steht @paypal.com, während in E-Mails, die von gmail gesendet werden, @gmail.com steht.

Wenn in einer E-Mail steht, dass sie von Paypal kommt, die Adresse aber mit etwas anderem als @paypal.com endet, handelt es sich eindeutig um einen Betrug.

Überprüfen Sie immer zweimal, woher die E-Mail kommt, bevor Sie sie überhaupt lesen.

Gängige Kreditbetrügereien im Internet

Eine der häufigsten Kreditbetrügereien ist das so genannte Phishing. Dabei werden Tausende von E-Mails an potenzielle Opfer verschickt. In den E-Mails werden die Empfänger in der Regel aufgefordert, ihre Bankkontodaten zu bestätigen, obwohl sie den Hackern in Wirklichkeit alle benötigten Informationen geben.

Eine weitere häufige Kreditbetrügerei besteht darin, dass der „Kreditgeber“ eine Einzahlung auf Ihr Bankkonto vornimmt, angeblich um das Bankkonto für einen künftigen Kreditbetrag zu bestätigen. Dann werden Sie aufgefordert, das Geld innerhalb von 24 Stunden auf ihr Konto zu überweisen, damit sie den Kredit freigeben können.

Im Endeffekt warten die Betrüger, bis Sie ihnen das Geld überweisen, und stornieren dann die erste Einzahlung auf Ihr Konto. Es dauert eine Weile, bis Einzahlungen von einem Konto auf ein anderes übertragen werden. Nur weil Ihr Bankkonto einen Geldeingang anzeigt, bedeutet das noch nicht, dass das Geld auch tatsächlich auf Ihrem Konto ist.

Dies unterscheidet sich von dem echten Verfahren zur Bestätigung eines Bankkontos, das die meisten Kreditgeber anwenden. Der Kreditgeber tätigt zwei kleine Einzahlungen, die fast immer unter 0,50 $ liegen, und bittet Sie dann, die Beträge auf seiner Website zu bestätigen.

Die beiden Einzahlungen werden dann automatisch abgehoben, nachdem das Konto bestätigt wurde, aber ein seriöser Kreditgeber wird Sie nie bitten, das Geld selbst zurückzuschicken.

So finden Sie seriöse Kredite im Internet

Was zu tun ist, wenn Sie Opfer eines Peer-Lending-Betrugs werden, erfahren Sie im nächsten Abschnitt, aber es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um seriöse Kredite im Internet zu finden.

Wenn Sie sich einige der Warnzeichen für Kreditbetrug durchlesen, sollten Sie eine Vorstellung davon bekommen, wie Sie seriöse Kredite online finden können.

• Besuchen Sie immer direkt die Website des Kreditgebers. Klicken Sie sich nicht durch eine E-Mail, um auf die Website zu gelangen.
• Meiden Sie Kredite, die keine Kreditprüfung versprechen oder Vorabgebühren verlangen
• Vergewissern Sie sich, dass die Kreditgeber in Ihrem Land registriert sind
• Ignorieren Sie alle E-Mails mit Kreditangeboten. Seriöse Kreditgeber werben selten per E-Mail, wenn überhaupt. Die meisten geben ihr Marketing für Online- oder TV-Werbung aus.

Es ist hilfreich, einige Bewertungen von Online-Kreditgebern zu lesen und zwei oder drei zu finden, die für ein Darlehen in Frage kommen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit und die ungefähre Kreditwürdigkeit, die Sie benötigen, um einen Kredit von jedem Kreditgeber zu erhalten, kennen müssen.

Einige Websites vergeben nur Kredite an Kreditnehmer mit sehr hohen Kreditwürdigkeiten, während andere auch Kreditnehmern mit schlechten Kreditwürdigkeiten einen Kredit gewähren.

Ich habe in den letzten zehn Jahren eine Handvoll von Peer-to-Peer-Kreditvergabesites und Online-Kreditgebern genutzt.

Ich habe mit PersonalLoans.com angefangen, nachdem meine Kreditwürdigkeit in der Immobilienkrise 2008 zerstört wurde. Ich nutzte die Kreditseite, um meine Schulden zu konsolidieren und später einen Kredit für die Renovierung meines Hauses aufzunehmen. Die Website ist spezialisiert auf schlechte Kredit-Darlehen, sondern bietet mehrere Optionen, einschließlich p2p, persönliche Darlehen und sogar traditionelle Bankdarlehen.

• Kredit-Score von 580 oder höher
• Darlehen bis zu $ 40.000 mit monatlichen Zahlungen bis zu 60 Monaten
• Raten von 9% bis 36% je nach Ihrer Kredit-Score

Prüfen Sie Ihre Rate hier auf PersonalLoans.com

Upstart ist ein neuerer Online-Kreditgeber und verwendet ein einzigartiges Kreditscoring-System, das es einigen Kreditnehmern leichter machen kann, einen Kredit zu erhalten. Anstatt nur Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl zu verwenden, um Ihr Darlehen zu genehmigen, berücksichtigt Upstart auch Ihre akademische Geschichte, einschließlich der Schule, die Sie besucht haben, und Ihren Abschluss.

Das macht die Website perfekt für frisch graduierte Kreditnehmer ohne oder mit wenig Kredit. Es kann eine gute Option sein, um Studiendarlehen zu konsolidieren oder einfach das Geld zu bekommen, das Sie für den Start ins Berufsleben brauchen.

• Die Kreditwürdigkeit ist nicht so wichtig wie bei anderen Websites
• Darlehen bis zu 50.000 $ mit monatlichen Raten bis zu 60 Monaten
• Zinsen von 9 % bis 30 %, abhängig von mehreren Faktoren

Prüfen Sie Ihren Zinssatz hier auf Upstart

Online-Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie einen Antrag stellen, so dass sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt. Erst wenn Sie den Kredit annehmen, wird Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, und der Kredit wird als Schuld verbucht.

Deshalb empfehle ich Ihnen, sich auf mindestens zwei oder drei Websites zu bewerben, um zu sehen, welche den besten Zinssatz bietet. Es dauert weniger als fünf Minuten, um einen Antrag zu stellen, und schon ein Unterschied von 1 % kann Ihnen Tausende von Krediten ersparen.

Denken Sie daran, dass Sie nicht nur prüfen, ob das Kreditunternehmen seriös ist, sondern auch, ob Sie das beste verfügbare Angebot erhalten.Wenn Sie nur ein paar Prozent bei Ihrem Privatkredit sparen können, indem Sie zwanzig Minuten damit verbringen, Kreditseiten zu vergleichen, ist es das nicht wert?

Wie Sie prüfen können, ob ein Kreditunternehmen seriös ist

Für welches Kreditunternehmen oder welchen Anbieter von Privatkrediten Sie sich auch entscheiden, Sie sollten immer prüfen, ob es seriös ist. Selbst wenn Sie den Namen des Kreditunternehmens von einem Freund oder einem Familienmitglied erfahren… vor allem, wenn Sie den Namen des Unternehmens von einem Freund oder einem Familienmitglied erfahren!

Denn so funktionieren diese Betrügereien mit Privatkrediten: durch Mundpropaganda von Freunden und Familie. Ein kleiner Teil der versprochenen Kredite wird tatsächlich ausgezahlt, was die Mundpropaganda in Gang bringt, und dann leeren die Betrüger jedermanns Bankkonto.

Überprüfen Sie also immer, ob ein Kreditunternehmen seriös ist, indem Sie seine Daten auf der Website des Außenministeriums oder des Finanzministeriums Ihres Landes überprüfen. Dort gibt es eine Seite, die sich mit Kreditbetrug und Betrug bei Privatkrediten befasst und auf der Sie das Kreditunternehmen überprüfen können.

Was tun, wenn Sie Opfer eines Betrugs mit Privatkrediten oder Peer Lending werden

Wenn Sie Opfer eines solchen Betrugs mit Privatkrediten geworden sind, rufen Sie sofort Ihre örtliche Polizei an und erstatten Sie Anzeige. Wenn es sich um einen Online-Kreditgeber handelt, werden sie wahrscheinlich nicht viel tun können, aber die Anzeige wird aufgenommen und veröffentlicht und könnte anderen in Ihrer Gegend helfen, denselben Betrug zu vermeiden.

Als Nächstes sollten Sie eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission (FTC) Internet Crime Complaint Center einreichen. Auch hier geht es nicht so sehr darum, das Verbrechen aufzuklären, sondern darum, es öffentlich zu melden und den Kreditbetrügern das Handwerk zu legen.

Sie können sich auch an die Behörden in Ihrem Bundesland wenden, in der Regel an die Generalstaatsanwaltschaft, um sich über mögliche Kreditbetrügereien zu informieren. Es ist sehr wichtig, die Kreditvergabegesetze in Ihrem Land zu kennen. So sind beispielsweise Zahltagskredite in North Carolina und Georgia sowie in vielen anderen Bundesstaaten verboten. Dies schafft die Voraussetzungen für eine Vielzahl von Betrügereien gegenüber den Einwohnern.

Sie müssen sich auch an jede der drei Kreditauskunfteien wenden: Experian, Equifax und TransUnion. Sie müssen sie telefonisch und schriftlich darüber informieren, dass Ihre persönlichen Daten gestohlen worden sein könnten. Dies wird Ihnen helfen, wenn Ihre Kreditkonten belastet werden oder wenn Ihre Identität für neue Kredite verwendet wird.

Schließlich sollten Sie Ihre Kreditberichte alle paar Monate nach dem Vorfall oder zumindest jedes Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass nichts ohne Ihre Zustimmung hinzugefügt wurde. Identitätsdiebstahl kommt in Amerika alle zwei Sekunden vor und kann Sie Zehntausende kosten, abgesehen von den Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und den Zinssatz, den Sie für Kredite zahlen.

Leider scheinen Betrügereien mit Privatkrediten und Identitätsdiebstahl auf dem Vormarsch zu sein, und wir müssen einfach versuchen, sie zu vermeiden. Die Betrüger sind auf der Suche nach leichten Opfern, daher sollten Sie die Warnzeichen für einen Betrug mit Privatkrediten kennen. Informieren Sie sich über die seriösen Privatkreditseiten in unserer Liste der Kreditseiten, einschließlich der Merkmale und Gebühren der einzelnen Seiten.

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