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Der Kauf eines Autos ist eine große Investition mit schrecklicher Rendite. In fast allen Fällen handelt es sich bei Autos leider um abnutzbare Vermögenswerte, und Sie werden das Geld nicht wiedersehen. Sie können jedoch etwas dagegen tun, indem Sie Ihren Autokauf über eine Kreditkarte abwickeln und so wertvolle Punkte und Prämien sammeln. Große Anschaffungen wie ein neues Auto sind eine gute Möglichkeit, um die Mindestausgaben für einen Anmeldebonus für eine Kreditkarte oder die Befreiung von der Elite-Qualifikation einer Fluggesellschaft zu erreichen.

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Wenn Sie erwägen, ein Auto mit einer Kreditkarte zu kaufen, finden Sie hier alles, was Sie wissen müssen.

Beste Karten für den Autokauf

Die Platinum Card® von American Express

Jahresgebühr: $550 (siehe Tarife und Gebühren)

Prämien beim Autokauf: 1x

Warum sie eine gute Wahl ist: Die Amex Platinum Card eignet sich für große Anschaffungen wie ein neues Fahrzeug, auch weil sie nicht mit einem vorgegebenen Ausgabenlimit ausgestattet ist. Das bedeutet zwar nicht, dass Sie unbegrenzt Geld zur Verfügung haben, aber Sie sind eher in der Lage, eine größere Anschaffung mit der Amex Platinum-Karte zu bezahlen als mit einer Karte mit einem niedrigeren, festgelegten Kreditlimit.

Auch sollten Sie bedenken, dass American Express ein Fahrzeugkaufprogramm anbietet, das Händler zusammenfasst, die Ihre American Express-Karte akzeptieren. In der Beschreibung des Programms heißt es jedoch: „Alle teilnehmenden zertifizierten Händler auf der Website akzeptieren die American Express Card für mindestens 2.000 $ und bis zum vollen Kaufpreis.“ Es kann also sein, dass Sie nicht den gesamten Fahrzeugkauf über die Karte abwickeln können. Auch hier gilt: Rufen Sie das Autohaus vorher an, um Ihre Karte optimal zu nutzen.

Sehen Sie sich unseren vollständigen Kartenbericht an.

Verwandt: Die Vor- und Nachteile des Autokaufprogramms von Amex

Die Business Platinum Card® von American Express

Jahresgebühr: $595 (siehe Tarife und Gebühren)

Belohnungen bei Autokäufen: 1,5x bei Käufen über 5.000 $

Warum es eine gute Wahl ist: Die Business Platinum Card von American Express könnte eine ideale Option für einen großen Kauf wie ein Auto sein. Für Einzelkäufe über 5.000 $ erhalten Sie 1,5x Membership Rewards pro ausgegebenem Dollar (bis zu 1 Million zusätzliche Punkte pro Jahr). Bei einem Betrag von 5.000 $ erhalten Sie 7.500 Membership Rewards Punkte, die nach den Bewertungen von TPG 150 $ wert sind.

Natürlich hat die Karte, wie auch die persönliche Amex Platinum Card, kein voreingestelltes Ausgabenlimit, was größere Anschaffungen leichter macht.

Lesen Sie unseren vollständigen Kartenbericht.

Die Blue Business® Plus Credit Card von American Express

Jährliche Gebühr: $0 (siehe Tarife und Gebühren)

Belohnungen für Autokäufe: 2x auf die ersten $50.000 pro Kalenderjahr; danach 1x

Warum sie eine gute Wahl ist: Während die beiden vorherigen Karten hohe Jahresgebühren haben, fällt bei der Blue Business® Plus Credit Card von American Express keine Jahresgebühr an (siehe Preise und Gebühren). Sie erhalten 2x Membership Rewards pro Dollar für die ersten 50.000 $ an Einkäufen pro Jahr und danach 1x pro Dollar. Membership Rewards-Punkte sind äußerst wertvoll, da sie auf Flug- und Hotelpartner wie Air Canada Aeroplan, ANA MileageClub und andere übertragen werden können.

Im Gegensatz zu den Amex Platinum-Karten verfügen Sie bei dieser Karte über ein voreingestelltes Kreditlimit, so dass Sie sich vor dem Kauf vergewissern sollten, dass Sie in der Lage sind, die Kosten zu decken, ohne Ihr Limit zu erreichen.

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Chase Freedom Unlimited

Jährliche Gebühr: $0

Belohnungen bei Autokäufen: 1,5 % Rückvergütung auf alle Einkäufe ohne Bonus

Warum sie eine gute Wahl ist: Die Chase Freedom Unlimited ist eine großartige Karte, mit der Sie wertvolle Cashback- oder Chase-Punkte für Ihren neuen Wagen sammeln können. Sie erhalten 1,5 % Rückvergütung auf Ihren Kauf, aber das lohnt sich noch mehr, wenn Sie auch eine Kreditkarte besitzen, mit der Sie Chase Ultimate Rewards-Punkte sammeln können, wie z. B. die Chase Sapphire Preferred® Card.

TPG bewertet Ultimate Rewards-Punkte mit 2 Cent pro Stück, d. h. wenn Ihr neues Fahrzeug 20.000 $ kostet, erhalten Sie mit dieser Karte Punkte im Wert von 600 $. Die Freedom Unlimited bietet außerdem einen einleitenden effektiven Jahreszins von 0 % für 15 Monate ab der Kontoeröffnung für Käufe und anschließend einen variablen effektiven Jahreszins von 14,99 % bis 23,74 %. Wenn Sie in der Lage sind, Ihr Auto vor Ablauf der 15 Monate abzubezahlen, ist dies eine großartige Möglichkeit, es zu finanzieren und gleichzeitig Prämien zu verdienen.

Sehen Sie sich unseren vollständigen Kartenbericht an.

Capital One Venture Rewards Credit Card

Jahresgebühr: $95

Belohnungen bei Autokäufen: 2x auf alle Käufe ohne Bonus

Warum sie eine gute Wahl ist: Abgesehen von der Tatsache, dass unbegrenzte 2x eine große Rendite auf einen großen Kauf wie ein Auto ist, bietet die Capital One Venture auch derzeit eine stellare Anmeldebonus, die mit einer höheren Ausgaben Schwelle kommt. Wenn Sie in den ersten drei Monaten nach der Kontoeröffnung 3.000 $ für Einkäufe ausgeben, erhalten Sie 60.000 Bonusmeilen. Wenn Sie über einen Kreditrahmen verfügen, der den gesamten Autokauf abdeckt, ist dies eine gute Möglichkeit, den Bonus zu nutzen und gleichzeitig 2x zu verdienen.

Sehen Sie sich unseren vollständigen Kartenbericht an.

FAQs zum Autokauf mit einer Kreditkarte

Wie hoch ist der Höchstbetrag, den ich auf eine Kreditkarte setzen kann?

Der Höchstbetrag, den Sie auf eine Kreditkarte setzen können, hängt vom Autohändler ab. Bei Tesla beispielsweise können Käufer die Erstbestellungsgebühr in Höhe von 2.500 $ über eine Kreditkarte abrechnen. CreditCards.com hat 3.000 bis 5.000 $ als üblichen Schwellenwert für den Betrag genannt, den ein Autohändler auf eine Kreditkarte laden kann. Wenn Sie jedoch Glück haben (und ein guter Verhandlungspartner sind), wie Richard Kerr, Redakteur für Kundenbindung und Engagement bei TPG, können Sie den gesamten Kauf eines Neuwagens über eine Prämienkarte wie die Platinum Card® von American Express abwickeln (obwohl es zugegebenermaßen ein wenig Feilschen und Einkaufen brauchte, bevor er einen Händler davon überzeugen konnte, dies zu erlauben).

Akzeptieren alle Autohäuser Kreditkarten?

Wenn Sie sich für ein Fahrzeug interessieren und den gesamten Kauf über eine Kreditkarte abwickeln möchten, sollten Sie vorher anrufen und mit dem Finanzmanager des Autohauses sprechen. Einige Autohäuser akzeptieren grundsätzlich keine Kreditkarten für Fahrzeugkäufe, während andere sie gerne akzeptieren.

Diese Autohäuser müssen Händlergebühren für die Belastung zahlen, die zwischen 1 und 4 % liegen und den Gewinn schmälern. Wenn das Autohaus bereit ist, den Preis des Fahrzeugs zu senken, um Ihnen den Wert der Punkte zukommen zu lassen, die Sie mit Ihrer Rewards-Karte gesammelt hätten, sollten Sie auch diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Im Grunde könnten Sie mit der Karte einen niedrigeren Preis aushandeln.

Welche Autohäuser verlangen Gebühren für die Verwendung von Kreditkarten?

Das ist von Autohaus zu Autohaus unterschiedlich. Während einige Händler wie CarMax immer eine Gebühr für den Kauf mit Kreditkarte erheben, geben andere die Gebühren nicht an die Verbraucher weiter. Und oft sind Autohäuser nicht sehr offen, wenn es um die Gebühren geht, die sie erheben.

Ich habe mich an drei verschiedene Autohäuser in der Gegend von Charlotte, N.C., gewandt, in der Hoffnung, dass sie mir bestätigen, ob sie mir erlauben würden, zumindest einen Teil eines Autokaufs mit einer Kreditkarte zu bezahlen, und ob dieser Kauf mit einer Gebühr verbunden wäre, aber ich konnte keine eindeutige Antwort erhalten, ohne dass ich zu einem Gespräch über ein bestimmtes Modell kam, an dem ich interessiert war. Das sagt mir, dass es entweder zur Diskussion steht (vieles beim Autokauf ist verhandelbar), oder sie verlangen eine Gebühr und hoffen, dass die vage Antwort mich nicht davon abhält, mich umzusehen.

Kann ich nur einen Teil meines Autos mit meiner Kreditkarte bezahlen?

Ob Sie einen Teil Ihres Autos mit Ihrer Kreditkarte bezahlen können, hängt vom Autohaus ab. Bei einigen Händlern können Sie die Anzahlung oder nur einen kleinen Teil des Gesamtkaufpreises mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Bei anderen können Sie den gesamten Betrag abbuchen lassen.

Muss ich den vollen Betrag bezahlen?

Ob Sie den vollen Betrag bezahlen müssen, hängt von Ihren Umständen ab. Wenn Sie den Autokauf über eine Kreditkarte abrechnen, die einen effektiven Jahreszins von 0 % bietet, können Sie den Restbetrag möglicherweise ohne zusätzliche Kosten begleichen. Wenn Ihre Kreditkarte hohe Zinsgebühren verlangt, sollten Sie den Saldo so schnell wie möglich vollständig begleichen.

Wirkt sich der Autokauf mit einer Kreditkarte auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Die Verwendung einer Kreditkarte für den Autokauf kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie am Ende einen Saldo haben. Wenn der Saldo der Karte bis zum Abrechnungsdatum nicht ausgeglichen ist, wird er an die Kreditbüros gemeldet. Je nachdem, wie viel Kredit Sie insgesamt zur Verfügung haben, kann ein hoher Kartensaldo aufgrund eines Autokaufs Ihren Nutzungsgrad erhöhen, was sich wiederum negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Wenn Sie planen, Ihre Karte nach dem Autokauf abzubezahlen, können Sie mögliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit abmildern.

Fazit

Der Kauf eines Autos mit einer Kreditkarte ist eine großartige Möglichkeit, eine große Summe an Punkten, Meilen oder Bargeld zu sammeln. Vergessen Sie jedoch nicht, die zehn Gebote für Reiseprämien-Kreditkarten zu beachten. In allen Fällen, auch bei größeren Anschaffungen, ist das Gebot „Du sollst deinen Saldo vollständig begleichen“ der Schlüssel zur Maximierung Ihrer Prämien.

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Für die Tarife und Gebühren der Blue Business Plus, klicken Sie hier.

Zusätzliche Berichterstattung durch Ariana Arghandewal und Madison Blancaflor.

Ausgewähltes Foto von Ruslan ShamukovTASS via Getty Images