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Finanzausweise, insbesondere das Nettovermögen und das monatliche Budget, verwenden Ihre Finanzdaten, um die finanzielle Situation einer Person oder eines Haushalts zu beschreiben. Wir verwenden diese Daten, um persönliche Finanzkennzahlen zu berechnen, die dazu dienen, Ihre finanzielle Stärke und Position zu bewerten.

Benchmarks können Ihnen helfen, bessere finanzielle Gewohnheiten in folgenden Bereichen zu entwickeln: Sparen, Ruhestand, Ausgaben, Investitionen, Schuldenaufbau und -abbau. Diese Kennzahlen lassen sich leicht berechnen und geben Ihnen ein besseres Gefühl für Ihre tatsächliche finanzielle Gesundheit und den Fortschritt in Bezug auf Ihre Ziele.

Nettowert und Budget sind wichtige Instrumente

Ihr Nettowert und Ihr monatliches Budget sind die wichtigsten Finanzausweise, die Sie erstellen und aktualisieren müssen. Als solche sind sie der Schlüssel zu Ihrem aktuellen finanziellen Leben. Der Nettowert ist eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation. Zur Berechnung des Nettowertes wird das Gesamtvermögen bzw. Ihr Besitz abzüglich der Gesamtverbindlichkeiten bzw. Ihrer Schulden herangezogen. Hoffentlich ist Ihr Vermögen höher als Ihre Schulden.

Ihr monatliches Budget ist Ihre Gewinn- und Verlustrechnung – die Gesamteinnahmen abzüglich der Gesamtausgaben (feste und variable Ausgaben). Wenn Ihre Einnahmen Ihre Kosten übersteigen, haben Sie Geld zum Sparen. Fügen Sie dieses Geld Ihrem Notfallfonds hinzu, zahlen Sie Schulden ab und investieren Sie in die Zukunft. Wenn Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen, müssen Sie mehr verdienen, einen Kredit aufnehmen, um die Kosten zu bezahlen, Ihre Ausgaben reduzieren oder beides miteinander kombinieren.

10 Gründe, warum Sie Ihren Nettowert kennen sollten

Wie Sie Ihre Ausgaben mit einem einfachen Budget kontrollieren können

Liquider Nettowert als realistischere Sichtweise

Der liquide Nettowert ist ein noch besserer und realistischerer Maßstab, weil er sich auf die Liquidität Ihres Vermögens konzentriert. Diese Vermögenswerte können schnell und mit geringem oder gar keinem Wertverlust in Bargeld umgewandelt werden. Obwohl der Nettowert ein hilfreicher Maßstab ist, unterscheidet er nicht zwischen Ihrem Vermögen und seinem Liquidationswert.

Der liquide Nettowert gibt Ihnen also einen besseren Überblick über Ihr Vermögen und Ihren künftigen Bedarf, sei es, dass Ihnen das Geld ausgeht oder Sie eine Gelegenheit wahrnehmen. Bei näherer Betrachtung gehört die Stromkennzahl zu den besten Finanzkennzahlen. Diese Kennzahl ist leicht zu berechnen und misst Ihre Liquiditätslage. Finanzielle Flexibilität ermöglicht es Ihnen, auf veränderte finanzielle Bedingungen wie eine Rezession oder den Verlust Ihrer Existenzgrundlage zu reagieren und sich darauf einzustellen.

Finanzberater helfen Ihnen bei Ihrem Plan

Bringen Sie Ihre Kontoauszüge mit, wenn Sie zu einem Finanzberater gehen. Er wird Ihre Informationen überprüfen und persönliche Finanzkennzahlen erstellen. Wenn Sie diese Kennziffern berechnen können, können Sie besser einschätzen, wo Sie jetzt und im Laufe Ihres Lebens finanziell stehen.

Sie brauchen jedoch keinen Profi. Im Gegenteil, die Vorlage dieser Aufstellungen und die Überprüfung Ihrer Finanzkennzahlen werden Ihnen bei der Entwicklung Ihres Finanzplans sehr helfen. Ihr Berater kann Ihnen besser helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

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18 Personal Finance Ratios:

Liquidity Ratio

Liquidität bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, Vermögenswerte schnell in Bargeld umzuwandeln, mit wenig oder gar keinem Kapitalverlust. Wenn Sie liquide sind, haben Sie die finanziellen Möglichkeiten, unerwartete Kosten zu bezahlen, z. B. wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, ein Todesfall in der Familie eintritt oder Ihr Dach undicht ist.

Geldwerte Vermögenswerte sind die liquidesten Vermögenswerte. Zu diesen Vermögenswerten gehören Bargeld, bargeldähnliche Wertpapiere oder Geldmärkte, Sparbriefe, Sparguthaben und Girokonten. Verwenden Sie Ihre liquiden Mittel, um Ihre festen monatlichen Ausgaben für sechs Monate zu decken.

Liquiditätsquote= Geldvermögen/ Monatliche Ausgaben

Ihr Geldvermögen sollte Ihre festen monatlichen Ausgaben wie Lebensmittel, Miete oder Hypothek, Versorgungsleistungen und einen Autokredit für sechs Monate decken. Ein Verhältnis von sechs bedeutet, dass Ihr Geldvermögen Ihre Grundbedürfnisse wie Lebensmittel, Miete, Versorgungsleistungen und einen Autokredit für die nächsten sechs Monate decken kann, falls erforderlich.

Notfallfonds-Verhältnis

Das Liquiditätsverhältnis steht in engem Zusammenhang mit den Notfonds. Dieses Polster für Notfälle sollte für unvorhergesehene Ereignisse genutzt werden. Solche Ereignisse können der Verlust des Arbeitsplatzes, ein Todesfall in der Familie, eine unerwartete Operation oder eine sofortige Hausreparatur sein. Die Notfallfonds-Quote basiert auf einer bestimmten Anzahl von Monaten, die Sie für ausreichend halten, um Notfälle zu überstehen. Wenn Sie sechs Monate oder mehr (und dies wird dringend empfohlen) in einem Fonds beiseite legen wollen, der in ein hochverzinsliches Sparkonto oder in Geldmärkte investiert werden kann, dann:

Notfallfonds-Verhältnis= 6*Monatsausgaben

Dieses Verhältnis gibt Ihnen einen gezielten Betrag an Geldvermögen, das Sie benötigen, um für einen möglichen Notfall gerüstet zu sein.

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Net Worth Ratio

Ihre Bilanz misst Ihr Nettovermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt. In dem Maße, in dem Sie Ihr Vermögen erhöhen und hoffentlich Ihre Verbindlichkeiten übertreffen, werden Sie reicher.

Net Worth Ratio= Total Assets Less Total Liabilities

Wie bereits erwähnt, ist Ihr Gesamtvermögen das, was Sie zu seinem aktuellen Marktwert besitzen. Ihre Gesamtverbindlichkeiten sind das, was Sie aufgrund Ihrer Schulden schulden, insbesondere die Restbeträge Ihrer Kreditkartenschulden, Ihrer Hypothek, Ihres Autokredits und aller anderen Kredite, die Sie haben. Je höher die positive Zahl ist, desto besser geht es Ihnen.

4. Targeted Net Worth Ratio (The Millionaire Next Door)

Eines meiner Lieblingsbücher über persönliche Finanzen, The Millionaire Next Door, ist ein Oldie, aber ein Goodie. Ich habe es mindestens zweimal gelesen und beziehe mich darauf, wenn ich meine Studenten über übermäßige Ausgaben unterrichte – das Buch plädiert dafür, Geld zu sparen und zu investieren. Diejenigen, die viel sparen, können ihr Vermögen besser erhalten und aufbauen. Bei der Berechnung wird das Alter als Faktor herangezogen, wie es auch bei einigen anderen Kennzahlen der Fall ist.

Ziel-Netto-Wert-Verhältnis= Alter x (Einkommen vor Steuern/10)

Ihr Ziel-Netto-Wert gibt Ihnen einen Hinweis darauf, was Sie nach Abzug der Verbindlichkeiten wert sein sollten. Als 30-Jähriger mit einem Jahreseinkommen von 95.000 Dollar sollte Ihr Nettowert 285.000 Dollar betragen. Die Berechnung lautet 30 x (95000/10). Dieser Wegweiser kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, insbesondere die finanzielle Sicherheit.

Das aktuelle Verhältnis

Einige Kennzahlen kommen Ihnen vielleicht bekannt vor. Die Current Ratio ist eine gängige Kennzahl, wenn es darum geht, die Stärke der Bilanz eines Unternehmens und seine Fähigkeit zur Erfüllung seiner kurzfristigen Verpflichtungen zu analysieren. Das aktuelle persönliche Verhältnis ist im Wesentlichen dasselbe.

Es misst die Fähigkeit eines Haushalts, im Notfall eine kurzfristige Schuld zurückzuzahlen. Bei der Berechnung werden die kurzfristigen monetären Vermögenswerte (d. h. liquide Mittel) den kurzfristigen Verbindlichkeiten gegenübergestellt. Das aktuelle Verhältnis ist der beste Maßstab zur Bestimmung der Liquidität in Ihrem Haushalt.

Kurzfristiges Verhältnis = Kurzfristiges Geldvermögen/kurzfristige Verbindlichkeiten

Verbindlichkeiten sind die im laufenden Jahr fälligen Schuldzahlungen. Zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten gehören Ihre monatlichen Kreditkartenabrechnungen und andere in diesem Jahr fällige Zahlungen. Ein Verhältnis von eins oder höher zeigt an, dass Sie mehr kurzfristige Vermögenswerte als Schulden haben, ein Zeichen für eine gute finanzielle Gesundheit.

Schulden-Vermögens-Verhältnis

Das Schulden-Vermögens-Verhältnis ist ein Standardverhältnis für Unternehmen. Industriebetriebe sind in der Regel an höhere Verschuldungsgrade gewöhnt, da sie kapitalintensiv sind. Privatpersonen sollten keine hohen Schuldenstände haben. Diese Kennzahl konzentriert sich auf die Kreditaufnahmefähigkeit der Einzelperson oder des Haushalts.

Gesamtschuldenquote= Gesamtverbindlichkeiten/Gesamtvermögen

Wenn Sie eine hohe Schuldenquote haben, sollten Sie Ihre Schulden reduzieren. Es ist wichtig, Ihre Gesamtkosten zu senken, um langfristig einen maximalen finanziellen Spielraum zu haben. Bestimmte Kredite sind für die meisten von uns üblich. Zu den Gesamtverbindlichkeiten gehören Guthaben aus Studienkrediten, Hypotheken, Autokrediten und Kreditkartenschulden.

Ihre Verbindlichkeiten sollten 50 % Ihres Gesamtvermögens nicht überschreiten. Ein Verhältnis von 10 % oder so wenig Schulden wie möglich ist ein gutes Ziel. Vermeiden Sie hohe Schulden oder erwägen Sie einen Plan zur Schuldenreduzierung.

Schulden-Einkommens-Verhältnis

Eine bessere Möglichkeit, um festzustellen, ob Ihre Schuldenlast zu hoch ist, besteht darin, sie mit Ihrem Bruttoeinkommen zu vergleichen, d. h. mit dem Betrag, den Sie verdienen.

Schulden-Einkommens-Verhältnis = (Jährliche Schuldentilgung/Bruttoeinkommen) x 100

Typischerweise befinden sich die Gehälter im Alter von 20 bis 30 Jahren am unteren Ende der Karriereleiter. Möglicherweise nehmen Sie einen Kredit für ein Haus oder ein Auto auf, während Sie noch Studentenkredite abzahlen. Ihr Verhältnis sollte nicht mehr als 36 % des Bruttoeinkommens betragen und mit steigendem Gehalt sinken.

Schulden im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen

Es lohnt sich, die monatlichen Nicht-Hypothekenschulden im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen zu betrachten. Das monatlich verfügbare Einkommen ist das Nettoeinkommen nach Abzug von Kosten und Steuern und das, was dem Haushalt für die Tilgung von Schulden, zum Sparen und für Ausgaben zur Verfügung steht.

Schulden im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen = monatliche Zahlungen für Nicht-Hypothekenschulden/ monatlich verfügbares Einkommen

Der Prozentsatz sollte 14 % oder weniger betragen. 15 % oder mehr sind problematisch und können darauf hindeuten, dass ein Haushalt zu viele Schulden hat.

Persönliche Schuldenkosten

Im Verhältnis zum Einkommen zu viele Schulden zu haben, ist problematisch. Diese Kennzahl gibt Aufschluss über Ihre Schuldenkosten, die durch Ihren Kreditmix und Ihren FICO-Score beeinflusst werden. Wenn Sie hohe monatliche Kreditkartensalden haben, zahlen Sie wahrscheinlich einen hohen Zinssatz für diese Schulden. Kartenunternehmen verlangen notorisch hohe Zinssätze.

Auch Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine Rolle. Wenn Sie eine niedrigere FICO-Punktzahl als 650 haben, betrachten Kreditgeber Sie als riskanten Kreditnehmer und verlangen höhere Zinsen.

Tilgen Sie teure Schulden

Es gibt zwei Arten von Schuldenabbauplänen: Die Schneeballsystem-Methode (nimmt die kleinsten Schulden zuerst in Angriff) und die Avalanche-Methode (wird die höchsten Kosten zuerst los). Ich bevorzuge die Avalanche-Methode, damit Sie die höchsten Zinskosten zuerst loswerden können. Versuchen Sie, Ihre Kreditkartenguthaben abzubauen, indem Sie Ihre Rechnungen vollständig bezahlen.

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Persönliche Schuldenkosten = (Kredit 1/Gesamtverschuldung)x(Zinssatz für Kredit 1) + (Kredit 2/Gesamtverschuldung)x(Zinssatz für Kredit 2)

Schuldenbetrag Zinssatz % % der Gesamtverschuldung Zinssatz x Gewichtung

Kredit 1 $25.000 7.0 % 42 % 2,9 %

Darlehen 2 35.000 $ 4,5 % 58 % 2,6 %

Gesamt 60.000 $ 100 % 5,5 %

Ihr Ziel wäre es, Ihre teurere Verschuldung, d.h. Darlehen 1, zu reduzieren. Sie würden zunächst versuchen, das ausstehende Darlehen von 25.000 $ zu verringern. Bei der Betrachtung des Nettovermögens wollen Sie, dass Ihr Vermögen größer ist als Ihre Verbindlichkeiten. Ihre Anlagen sollten idealerweise eine Rendite erzielen, die über Ihren Zinskosten liegt.

Beispielsweise erzielen Aktien langfristig eine höhere Vorsteuerrendite von 9 % oder eine Nachsteuerrendite von 6-7 %. Daher sollten Sie versuchen, Schulden zu niedrigeren Kosten als die Aktienrenditen zu tragen.

Unternehmen suchen nach Fremdkapital für Projekte. Sie suchen nach Projekten, die Renditen über ihren Kapitalkosten erwirtschaften können. Ihr Haushalt ist Ihr Unternehmen. Entsprechend wollen Sie mit Ihren Investitionen höhere Renditen erzielen als mit Ihren Krediten.

Solvabilitätskoeffizient

Könnten Sie alle Ihre Schulden mit den vorhandenen Vermögenswerten bezahlen, wenn Sie aufgrund unvorhergesehener Ereignisse dazu gezwungen wären? Mit Hilfe dieser Kennzahl können Sie feststellen, ob Sie in der Lage sind, Ihre Verpflichtungen zu erfüllen.

Solvabilitätskoeffizient = Nettowert/Gesamtvermögen

Der Nettowert entspricht dem Gesamtvermögen abzüglich der Gesamtverbindlichkeiten. Der Solvabilitätskoeffizient gibt an, inwieweit der Einzelne in der Lage ist, alle bestehenden Schulden mit dem Vermögen zu tilgen. Wir nehmen Schulden auf, um Vermögenswerte zu erwerben, von denen wir hoffen, dass sie mehr wert sind als die Schulden. Je höher der Quotient, desto besser ist Ihre finanzielle Lage.

Anlagevermögen im Verhältnis zum Gesamtvermögen

Je mehr Sie sparen und investieren, desto besser ist Ihr Weg zum Wohlstand. Diese Kennzahl zeigt Ihnen, wie gut Sie bei der Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele vorankommen.

Anlagevermögen-Gesamtvermögen-Verhältnis= Anlagevermögen/Gesamtvermögen

Im Laufe Ihres Lebens wollen Sie ein Anlagevermögen aufbauen. Zu diesen Vermögenswerten gehören Aktien, Anleihen, Geldmärkte, Investmentfonds und Rentenkonten. Durch die Kraft des Zinseszinses sollten sie in den 20er Jahren und darüber hinaus wachsen. Streben Sie in Ihren 20ern eine Quote von zehn an. Je älter Sie werden, desto größer sollte Ihr Anlagevermögen werden und desto höher sollte Ihr Prozentsatz sein.

Sparquote

Sparen sollte einer der wichtigsten Bestandteile der finanziellen Ziele Ihres Haushalts sein. Nehmen Sie die Einstellung „Bezahlen Sie zuerst sich selbst“ an. Ihr monatliches Budget sollte eine Sparquote von mindestens 10 % des Bruttoeinkommens vorsehen. Das sollte nur ein Anfang sein.

Sparquote = Ersparnisse/Bruttoeinkommen

Sparen bezieht sich auf Geld auf der Bank, liquide Mittel, Einlagen, Geldmärkte und andere liquide Mittel, wie z. B. Ihren Notfallfonds. Das Bruttoeinkommen ist die gesamte Einkommensquelle in Ihrem Haushalt und umfasst Ihre Einkünfte, Nebengeschäfte, Boni, Dividenden und Zinserträge.

Ihre Sparquote sollte mindestens 10 % des Bruttoeinkommens betragen. Sparen kann eine Herausforderung sein, wenn Sie zum ersten Mal anfangen zu arbeiten. Wenn Ihr Gehalt oder Ihr Verdienst steigt, sollte es bequemer werden, Geld zum Sparen zur Seite zu legen. Eine gesunde Sparquote von 20 % wäre ein Bonus (entschuldigen Sie das Wortspiel).

50-20-30 Budget Ratio

Die Harvard-Professorin und heutige Senatorin Elizabeth Warren ist als Konkursexpertin bekannt. Warren hat dieses Verhältnis in ihrem 2005 zusammen mit ihrer Tochter geschriebenen Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“.

Im Wesentlichen teilen Sie Ihr Einkommen nach Steuern in drei Budgetebenen auf:

• 50 % Ihrer Ausgaben sind für Ihre Bedürfnisse bestimmt, vor allem für Wohnung, Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Auto und andere notwendige feste Ausgaben.
• 20% Ihres Budgets werden gespart und können zur Tilgung von Schulden, für den Notfallfonds und für Investitionen oder eine Kombination davon verwendet werden.
• 30% sind für Ihre Wünsche: Ermessensausgaben oder flexible Ausgaben für Unterhaltung, Urlaub und Shopping. Nach Ihren Prioritäten ist der verbleibende Betrag für Ihre Wünsche.

Fangen Sie früh mit der Haushaltsplanung an

Haushaltsplanung ist schwierig, wenn Sie jünger sind und gerade erst mit Ihrem Leben beginnen. Sie haben vielleicht noch Schulden aus dem Studium und mieten eine Wohnung, während Ihr Gehalt auf dem Niveau eines Anfängers liegt. Andererseits müssen Sie weniger Kosten im Auge behalten, also machen Sie es sich zu einer guten, lebenslangen Gewohnheit. Nutzen Sie es als Motivationshilfe, um mehr zu sparen und weniger auszugeben. Seien Sie fleißig bei der Verbesserung Ihrer Fähigkeiten im Umgang mit Geld.

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Mortgage Ratio

Dieses Verhältnis ist eine Standardkennzahl, die Ihnen begegnet, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um Ihr Haus zu bezahlen. Die Kreditaufnahme für Ihr Haus ist in der Regel der größte Teil Ihrer Gesamtverschuldung. Ihr Haus kann ein wertvoller Vermögenswert sein. Daher werden sie oft als „gute Schulden“ bezeichnet, im Gegensatz zu anderen Schuldenarten, insbesondere Kreditkarten, die teurer und schädlicher sind.

Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie in der Regel 20 % anzahlen und 80 % des ausgehandelten Preises aufnehmen. Eine feste Hypothek mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren bestimmt Ihre monatlichen Raten. Eine kürzere Hypothek ist wünschenswert, wenn Sie bereit und in der Lage sind, höhere monatliche Raten zu zahlen. Sie werden über die gesamte Laufzeit des Kredits niedrigere Zinskosten zahlen als bei einer 30-jährigen Hypothek.

Hypothekenquote = 2,5 x Primäreinkommen= Hypothekenzahlung

Wenn Sie jährlich 120.000 $ verdienen (was bei Doppelverdienern durchaus angemessen ist), sollten Sie nicht mehr als 300.000 $ für ein Haus mit einem Preis von 375.000 $ aufnehmen. Die Berechnung des Gesamtkredits für das Haus basiert auf 300.000 $/.80 (oder einer Kreditaufnahme von 80 % des Preises). Manche Käufer möchten mehr Geld anzahlen, z. B. 30 %, um den Kreditbetrag zu senken.

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Gesamtschuldenquote (auch Front End Ratio genannt)

Diese Quote wird von den Kreditgebern herangezogen, wenn es darum geht, wie gut Sie in der Lage sind, Ihre Wohnschulden zu bedienen.

Gesamtschuldenquote = Monatliche Wohnkosten/monatliches Bruttoeinkommen

Die Wohnkosten sind in erster Linie Ihre Hypotheken- und Immobilienkosten. Kreditgeber halten ein Verhältnis von 28 % für erstrebenswert, wobei alles über 36 % als überhöht gilt. Dieses Verhältnis wird manchmal als 28/36-Regel bezeichnet.

Lebensversicherungsverhältnis

Das Lebensversicherungsverhältnis ist einfach, aber dieser Richtwert sollte ein Ausgangspunkt sein. Eine Lebensversicherung ist für Familien, insbesondere mit Kindern, unerlässlich. Auch Alleinstehende sollten eine Police in Betracht ziehen, aber ihre Bedürfnisse können unterschiedlich sein. Versicherungsverkäufer werden dieses Verhältnis verwenden, um ein Gespräch über Ihre Lebensumstände zu beginnen.

Lebensversicherungsquote = 10 x Primäreinkommen

Wenn Sie 100.000 $ im Jahr verdienen, bedeutet die Quote, dass Sie eine Police über 1.000.000 $ abschließen sollten. Überlegen Sie, was Ihre Familie mit der Lebensversicherung absichern soll. Der Betrag Ihrer Police muss die festen Ausgaben Ihres Haushalts und die Bedürfnisse Ihrer Kinder, einschließlich der Kosten für das Studium, abdecken.

Eine Einzelperson, die eine Police im Wert von 1.000.000 $ abschließt, ist vielleicht zu viel. Wenn Ihr Haushalt jedoch drei kleine Kinder hat und nur ein Ehepartner arbeitet, deckt dieser Betrag Ihre Familie möglicherweise nicht ausreichend ab.

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Investitionsquote

Diese Quote gibt Ihnen Hinweise auf die Aufteilung des Aktienvermögens in Ihrem Anlageportfolio. Im Allgemeinen gilt: Je jünger Sie sind, desto risikofreudiger sind Sie im Gegensatz zu jemandem, der kurz vor der Pensionierung steht. Das Alter spielt bei diesem Verhältnis eine große Rolle.

Investitionsverhältnis = 120 – Alter

Wenn Sie 25 Jahre alt sind, also 120 minus 25, könnte Ihr Portfolio zu 95% aus Aktien und zu 5% aus Anleihen bestehen. Aktien bergen ein höheres Risiko und bringen höhere Erträge als Anleihen. Mit zunehmendem Alter sinkt Ihre Risikotoleranz und Sie haben weniger Jahre Zeit, um in Ihrem Portfolio Wachstum zu erzielen. Ein 50-Jähriger sollte seine Allokation auf 70% Aktien/30% Anleihen umstellen. Für viele, die sich dem Ruhestand nähern, ist ein Verhältnis von 50 %/50 % oder weniger angemessen.

Das Verhältnis ist ein Maßstab für die Vermögensaufteilung in Ihrem Portfolio. Berücksichtigen Sie Ihre Lebensumstände und Ihre Risikobereitschaft.

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Rentensparquote

Es gibt ein chinesisches Sprichwort: „Warte nicht, bis du durstig bist, um einen Brunnen zu graben.“

Sparen für den Ruhestand sollte so früh wie möglich beginnen, damit Ihr Notgroschen vom Zinseszinseffekt profitieren kann. Sobald Sie Ihre erste Stelle angetreten haben, sollten Sie die vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgepläne, in der Regel einen 401K, in Anspruch nehmen und anfangen, Beiträge auf Ihr Konto einzuzahlen. Sparen Sie so viel, dass Sie den vom Arbeitgeber gezahlten Beitrag erhalten. Eröffnen Sie einen Roth IRA Plan.

Retirement Savings Ratio = 25 x Primäreinkommen

Wenn Sie 100.000 $ verdienen, sollte Ihr Ruhestandssparen 2,5 Millionen $ betragen. Dieses Verhältnis wird auch als 25X-Regel bezeichnet.

Dieses Verhältnis ergänzt die 4%-Entnahmeregel, die von William Bengen in seiner Studie „Determining Withdrawal Rates Using Historical Data“ entwickelt wurde. Die 4 %-Entnahmeregel besagt, dass man im Ruhestand leben können sollte, wenn man 4 % des Vermögens von 2,5 Millionen Dollar, also 100.000 Dollar, entnimmt. Es ist kein Zufall, dass 25 x 4 % gleich 100 % ist. Die Rechnung geht auf jeden Fall auf.

Bengen war ein Finanzplaner vom MIT. In seiner Studie heißt es, dass bei einer jährlichen Entnahme von 4 % des Vermögens (seine Analyse geht eher von 4,15 % aus) die Ersparnisse für den Ruhestand 35 Jahre lang reichen könnten. Andere haben gesagt, dass 4 % zu konservativ sind und eine bessere Entnahmerate eher bei 3 % liegt.

Dieses Verhältnis sollte als Richtwert und nicht als etwas in Stein Gemeißeltes betrachtet werden. Sie müssen herausfinden, welche Art von Lebensstil Sie im Ruhestand haben werden.

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Abschließende Gedanken

Diese Finanzkennzahlen sind als Ausgangspunkt für das Verständnis Ihrer finanziellen Gesundheit nützlich. Sie ersetzen jedoch nicht einen soliden Finanzplan. Die Erfassung Ihrer Finanzdaten zur Erstellung einer Vermögensaufstellung und eines monatlichen Finanzplans ist unerlässlich. Dies kann Ihnen helfen, die Risiken zu erkennen, die Sie eingehen, wenn Sie zu viele teure Schulden haben. Wenn dies der Fall ist, ändern Sie Ihre Ausgaben und reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden. Bringen Sie sich in finanzielle Form!

Nutzen Sie die Kennzahlen, um zu sehen, wo Sie in Bezug auf Ihre finanziellen Ziele stehen, und nehmen Sie Änderungen daran vor, wie Sie sparen, ausgeben, Kredite aufnehmen und investieren.

Danke für die Lektüre!

Lassen Sie uns wissen, welche Kennzahlen Sie besonders nützlich finden. Kennen Sie eine Kennzahl, die wir übersehen haben und die wir aufnehmen sollten? Bitte lassen Sie es uns wissen. Wir würden uns freuen, von Ihnen zu hören.