Ein gemischter Fonds verteilt Ihr Geld automatisch auf ein diversifiziertes Portfolio von Aktien und Anleihen. Meistens wird bei einem Mischfonds eine Aufteilung auf verschiedene Anlageformen festgelegt, z. B. 60 % Aktien und 40 % Anleihen. Die Fondsmanager bemühen sich dann, diese Aufteilung genau einzuhalten.
Dieser Ansatz mit moderatem Risiko kann für Personen im und kurz vor dem Ruhestand gut funktionieren, wenn Sie die entsprechende Risikotoleranz und das entsprechende Anlageziel haben, aber die Volatilität ist immer noch ein Risiko. Ein weiterer wichtiger Faktor, den es zu berücksichtigen gilt, sind die steuerlichen Folgen des Besitzes eines Mischfonds. Der Fonds schüttet am Jahresende Kapitalgewinne aus, was sich negativ auf Ihre Steuerstrategie auswirken kann. Der Besitz einzelner ETFs oder Aktien in einem angemessenen Verhältnis zu festverzinslichen Wertpapieren könnte diese steuerpflichtigen Ereignisse vermeiden, vor allem, wenn sie sich nicht in einem Rentenkonto befinden.
Wenn Sie einen gemischten Fonds für Ihren Ruhestand in Betracht ziehen, finden Sie hier einige Vor- und Nachteile, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie Ihren Lebensabend planen.
Einige Vorteile von gemischten Fonds für den Ruhestand
Anstatt selbst Aktien- oder Rentenfonds auswählen zu müssen, können Sie einen Fonds besitzen, bei dem die Fondsmanager die zugrunde liegenden Anlagen für Sie auswählen. Die Anleihe- und Aktienanteile werden jeweils durch den Kauf vieler verschiedener Arten von fondsspezifischen Anlagen diversifiziert. Diese Methode der Diversifizierung ist eine kostengünstige Möglichkeit, Ihr Geld zu streuen, und verringert das Risiko, die falschen Anlagen auszuwählen, erheblich.
Das Managementteam eines Investmentfonds ist für die Suche und Auswahl der Anlagen innerhalb eines Fonds verantwortlich. Es ist auch für die tägliche Überwachung und die Anpassung der Anlagen zuständig. So müssen Sie weniger recherchieren und müssen keine Zeit aufwenden, um ein Experte für Aktien- und Rentenanlagen zu werden.
Bei einem gemanagten, ausgewogenen Fonds können Sie einfach Geld in den Fonds einzahlen oder aus ihm entnehmen, so dass Sie Zeit zum Arbeiten oder Entspannen haben.
Gemischte Fonds sind vorteilhaft, wenn Sie kleinere Beträge investieren wollen oder wenn Sie sich mit dem Thema Geldanlage nicht so gut auskennen und keinen Finanzberater beauftragen wollen. Die Gebühr für die Verwaltung eines Investmentfonds wird als Kostenquote bezeichnet und gibt den Betrag an, den Sie für einen bestimmten Anlagebetrag zahlen. Sie werden die Kosten nie sehen, da sie direkt vom Gesamtwert des Investmentfonds abgezogen werden. Bevor Sie in einen Fonds investieren, sollten Sie sich über die Kosten von Investmentfonds informieren und Fonds mit überdurchschnittlich niedrigen Gebühren wählen.
Im Ruhestand können Sie mit einem ausgewogenen Fonds systematische Entnahmen vornehmen und dabei problemlos eine angemessene Vermögensaufteilung beibehalten. Dieser Ansatz eignet sich gut für diejenigen, die nur ein Konto haben, von dem sie Geld abheben können, z. B. 100.000 USD in einer IRA, von der sie monatlich 400 USD abheben wollen.
Einige Nachteile von Balanced Funds
Gelegentlich sind die Gebühren in einem Balanced Fund etwas höher als bei individuellen Indexfonds (Fonds, die auf einem Index basieren, z. B. dem Standard & Poor’s 500 Index), da das Fondsmanagementteam die zugrunde liegende Mischung aus Aktien und Anleihen auswählt und bei Bedarf ändert.
Bei einem gemischten Fonds können Sie nicht wählen, wie viel in welchem Anteil enthalten ist; die Fondsmanager legen fest, ob es sich um internationale Aktien, Aktien mit geringer Marktkapitalisierung (Small-Cap), Aktien mit großer Marktkapitalisierung oder Staats-, Unternehmens- oder Hochzinsanleihen handelt. Der Sinn und Zweck des Kaufs von Anteilen an einem gemanagten Mischfonds besteht darin, dass jemand anderes die Auswahl der Anlageklassen für Sie trifft.
Sie sollten Ihre Fonds und Fondsmanager sorgfältig auswählen – Sie müssen ihnen Ihr Geld anvertrauen können.
Verwalten Sie die Größe Ihres Portfolios
Wenn Ihr Portfolio in der Ansparphase (der Phase, in der Sie Beiträge leisten und Ihr Vermögen vermehren) größer wird, kann es sinnvoll sein, einen Teil des Geldes aus den Fonds zu verwenden, um es in zahlreiche verschiedene Konten zu investieren.
Eine gängige Finanzregel besagt, dass der Aktienanteil Ihres Portfolios der Zahl 100 minus Ihrem Alter entsprechen sollte (bekannt als die 100 minus Ihr Alter Regel). Nach dieser Regel sollten Sie, wenn Sie 50 Jahre alt sind, 50 % Ihres Vermögens in Aktien haben. Auf diese Weise verlagern Sie Ihr Vermögen mit zunehmendem Alter aus den Aktien heraus und stellen sicher, dass ein wachsender Prozentsatz Ihrer Anlagen ein geringeres Risiko hat, während Sie den Rest in geldbringenden Anlagen behalten.
Wenn Sie in der Ausschüttungsphase (in der Sie in der Regel im Ruhestand sind und auf das Geld auf dem Konto zugreifen) ein größeres Portfolio und viele verschiedene Konten haben, sollten Sie eine Anleihenleiter verwenden, damit der Anleihenanteil Ihres Portfolios auf jedem Konto der Anzahl der Entnahmen entspricht, die Sie von diesem Konto benötigen werden. Mit einem gemischten Fonds ist dies nicht möglich, so dass Sie das Konto möglicherweise in eine Anlage mit mehr Liquidität umschichten müssen, wenn Sie an Ihren Ruhestand denken.
The Balance bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung. Die Informationen werden ohne Rücksicht auf die Anlageziele, die Risikotoleranz oder die finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.