Der Mensch ist ein Gewohnheitstier, und viele von uns sind verschuldet.
Welche Gewohnheiten haben uns dazu gebracht? Wie kam es dazu, dass wir uns ein Leben lang um Kreditkartenrechnungen sorgen, Kredite abbezahlen und Anrufen von Inkassobüros ausweichen?
Es war vor allem eine Frage der Gewohnheit. Dank der Forschungen von Thomas C. Corley wissen wir, was diese Gewohnheiten sind.
Corley ist ein Finanzplaner und Autor, der fünf Jahre lang Millionäre studiert hat. Ihm ging es nicht darum, die Anlagestrategien der Millionäre herauszufinden. Er wollte allgemeine Dinge herausfinden, wie sie lebten, welche Fernsehsendungen sie sahen, was sie aßen. Diese Gewohnheiten können für den Aufbau von Reichtum ebenso entscheidend sein wie die Investition in die richtigen Aktien.
Corley befragte 233 Personen, die ein Bruttoeinkommen von mindestens 160.000 Dollar pro Jahr und ein Nettovermögen von 3,2 Millionen Dollar haben. Die meisten von ihnen, insgesamt 177, waren Selfmade-Millionäre.
Diese Menschen haben offensichtlich die richtigen Gewohnheiten, um Reichtum zu erwerben, aber was ist mit der anderen Seite der Medaille? Haben Menschen mit niedrigem Einkommen die gleichen Lebensgewohnheiten?
Corley befragte 128 Amerikaner mit einem Bruttojahreseinkommen von 35.000 Dollar oder weniger und einem Barvermögen von 5.000 Dollar oder weniger.
Die Untersuchung ergab, dass wohlhabende Menschen tatsächlich das haben, was Corley „reiche Gewohnheiten“ nennt.“
Dazu gehört, dass sie nicht mehr als eine Stunde pro Tag fernsehen, Kalorien zählen und – auch auf die Gefahr hin, wie Ihre Mutter zu klingen – ihre Zähne mit Zahnseide reinigen.
Sie sehen vielleicht nicht den Zusammenhang zwischen guter Mundhygiene und einem gesunden Bankkonto, aber Zahnseide zu benutzen erfordert Disziplin. Wenn man die nicht hat, verfällt man leicht in das, was Corley „Armutsgewohnheiten“ nennt.
Wenn Sie reich werden wollen, finden Sie hier sieben „Armutsgewohnheiten“, die die Menschen an ein Leben mit geringem Einkommen fesseln:
Planen und Ziele setzen.
Reiche Menschen setzen sich Ziele. Sie listen auf, was sie täglich, wöchentlich, monatlich erreichen wollen, und sie können einem sagen, wo sie in 20 Jahren sein wollen.
Arme Menschen machen es einfach so.
„Fünfundneunzig Prozent der armen Menschen in meiner Studie hatten keinen Lebensplan“, schrieb Corley. „Ohne eine Blaupause, ohne langfristige Ziele, sind wir wie Blätter an einem Herbsttag, die ziellos in der Luft treiben.“
Das Fazit ist, dass man nicht reich sein muss, um einen Plan zu machen. Sie brauchen einen Plan, wenn Sie reich sein wollen.“
Geben Sie nicht zu viel Geld aus.“
Der einfachste und sicherste Weg zu Reichtum ist, Geld zu sparen und es zu investieren. Es ist, als würde man eine Eichel pflanzen und zusehen, wie sie zu einem Baum heranwächst. Das Problem für Millionen von Amerikanern besteht darin, eine Eichel zu pflanzen.
Ein Bericht der Federal Reserve aus dem Jahr 2018 ergab, dass vier von zehn Erwachsenen nicht in der Lage wären, eine unerwartete Ausgabe von 400 Dollar zu decken, ganz zu schweigen von einem Notfallfonds. Das U.S. Bureau of Labor Statistics bezifferte die Quote auf 6 %, den niedrigsten Stand seit der Finanzkrise 2008.
Wenn Sie kaum genug Geld verdienen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, und nicht sparen können, ist die naheliegende Lösung, mehr Geld zu verdienen. Das führt uns zur nächsten Armutsgewohnheit.
Schaffen Sie sich mehrere Einkommensquellen.
Eine Studie des U.S. Census Bureau aus dem Jahr 2019 ergab, dass nur 8,8 % der Frauen und 8,0 % der Männer zwei oder mehr Jobs haben.
Corley fand heraus, dass 65 % der wohlhabenden Menschen mindestens drei verschiedene Einkommensquellen hatten, bevor sie ihre erste Million Dollar verdienten.
„Arme Menschen haben nur eine Einkommensquelle“, schrieb er. „Ihre Eier liegen alle in einem Korb.“
Wenn Sie also Ihren Job verlieren, in einen medizinischen Notfall geraten oder mit der Begleichung von Rechnungen in Verzug geraten, wird Ihre einzige Einkommensquelle wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihnen aus der Patsche zu helfen.
Lesen Sie und bilden Sie sich weiter.
Reiche Menschen haben nicht nur zwei Jobs, sie nehmen sich auch Zeit zum Lesen. Aber sie lesen nicht Stephen King oder Danielle Steel.
Sie lesen Bildungs- und Selbstverbesserungsbücher. Corley fand heraus, dass nur 8 % der Geringverdiener Bildungs- oder Selbstverbesserungsbücher lesen.
„Erfolg erfordert Wachstum“, schrieb er. „
Vermeiden Sie giftige Beziehungen.
Psychologie spielt eine große Rolle beim Vermögensaufbau. Es mag kitschig klingen, aber eine „Ich-kann’s“-Einstellung ist ein Muss. Es ist schwer, sie aufrechtzuerhalten, wenn man mit Leuten zu tun hat, die nichts tun können. Corley fand heraus, dass nur 4 % der Menschen mit niedrigem Einkommen mit „erfolgsorientierten“ Menschen zu tun haben.
„Sie werden im Leben nur dann Erfolg haben, wenn Sie sich mit der richtigen Art von Menschen umgeben“, schrieb er. „Das heißt, Menschen, die ermutigend, positiv, neugierig und hilfsbereit sind.“
Verzichten Sie auf negative Selbstgespräche.
Wenn es um Psychologie und Geld geht, ist das Einzige, was schlimmer ist, als sich mit Verlierern zu umgeben, die Überzeugung, dass man ein Verlierer ist.
Sagen Sie Dinge wie „Mein Job ist zu anspruchsvoll“, „Es ist nicht meine Schuld“ oder „Ich bin nicht klug genug“.
Sagen Sie das oft genug, und Sie werden es glauben.
„Wenn Sie zulassen, dass Negativität Ihre Gedanken beherrscht, programmieren Sie Ihr Gehirn auf Versagen“, schreibt Corley. „Sie haben dann keine Chance, aus Ihren derzeitigen finanziellen oder Lebensumständen auszubrechen. Diese negativen Gedanken werden zu Glaubenssätzen, die wie Computerprogramme wirken.“
Leben Sie einen gesunden Lebensstil.
Sind Sie ein Stubenhocker, der Nachos, Bier und einem von den Pfadfindern inspirierten Kokosnuss-Karamell-Shake von Dunkin‘ Donuts nicht widerstehen kann?
Wenn ja, werden Sie sich wahrscheinlich nie eine neue Couch leisten können.
Geld verdienen erfordert Willenskraft und Arbeit. Das gilt auch für Sport und gesunde Ernährung. Sich um seine Finanzen und seine Gesundheit zu kümmern, geht Hand in Hand.
„Schlechte gesundheitliche Gewohnheiten schaffen ungünstiges Glück“, schreibt Corley. „Dies ist eine Art von Glück, das ein Nebenprodukt von schlechten Gewohnheiten, schlechtem Verhalten und schlechten Entscheidungen ist.“
Wenn Sie zu den Menschen gehören, die mehr als ein paar dieser Gewohnheiten haben, stehen die Chancen gut, dass Sie Hilfe brauchen, um aus den Schulden herauszukommen. Ein gemeinnütziges Schuldenmanagementprogramm ist ein bewährter Ausweg.
Zertifizierte Berater arbeiten mit den Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und Ihre monatlichen Zahlungen auf ein erschwingliches Niveau zu reduzieren. Außerdem bringen sie Ihnen Haushaltsgewohnheiten bei, die Sie auf den Weg zu Wohlstand bringen.
Sie wissen auch, dass Schulden nichts sind, wofür man sich schämen muss. Niemand ist perfekt, und der Schlüssel ist, mehr gute als schlechte Gewohnheiten zu haben.
„Eine einzige reiche Gewohnheit anzunehmen“, schreibt Corley, „hat den Effekt, viele schlechte Gewohnheiten zu beseitigen.“
Wenn Sie also Schulden haben, hören Sie auf, so viel fernzusehen, lesen Sie mehr, fangen Sie an, Pläne zu machen, denken Sie positiv und finden Sie zusätzliche Einkommensquellen.
Und vergessen Sie nicht, Zahnseide zu benutzen.