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Wenn ein Hurrikan Katrina-ähnlicher Sturm heute New Orleans und die Golfküste treffen würde, würde er wahrscheinlich mehr als 175 Milliarden Dollar Schaden in der Region anrichten, obwohl die Stadt heute viel kleiner ist, mit nur 80 % der Bevölkerung von 2005, und besser geschützt ist, da das Deichsystem für Hurrikane drastisch verbessert wurde.

Und der Bericht von Swiss Re, der zweitgrößten Versicherungsgesellschaft der Welt, basiert auf der Annahme, dass das Deichsystem hält. Swiss Re hat sich darauf spezialisiert, den Unternehmen, die Versicherungen direkt an die Öffentlichkeit abgeben, eine Sekundärdeckung, also eine Rückversicherung, zu bieten.

Inflationsbereinigt belief sich der wirtschaftliche Gesamtschaden von Katrina im Jahr 2005 auf mehr als 160 Milliarden Dollar, wobei sich die privaten Versicherungsansprüche, die Ansprüche von Offshore-Energieanlagen und die Verluste des National Flood Insurance Program auf insgesamt 86 Milliarden Dollar im Jahr 2020 beliefen. Weitere 74 Milliarden Dollar im Jahr 2020 waren nicht versicherte oder unterversicherte Schäden, so der Bericht.

Katrina war sowohl der teuerste versicherte nordatlantische Hurrikan in der Geschichte als auch die teuerste „Naturkatastrophe“ für die globale Versicherungswirtschaft bis heute.

Die Wahrscheinlichkeit, dass sich heute eine Wirtschaftskatastrophe in der Größenordnung von Katrina ereignet, ist dramatisch gestiegen, weil in Gebieten außerhalb von New Orleans, insbesondere in anderen Küstenstaaten, sowohl die Bevölkerung als auch die Investitionen entlang der Küste zugenommen haben, was das finanzielle Risiko erhöht.

Problematischer, so Marla Schwartz Pourrabbani, Naturkatastrophenspezialistin bei Swiss Re und Hauptautorin des Berichts, ist das, was sie die „Hochwasserschutzlücke“ nennt, die durch die außerhalb von New Orleans lebenden Menschen entsteht, die viel seltener eine Hochwasserversicherung haben.

„Bei Katrina und in jüngster Zeit bei Harvey, Sandy und Florence haben wir diese tiefe Schutzlücke gesehen, bei der im Durchschnitt nur einer von sechs Wohnsitzen in den USA eine Hochwasserschutzpolice hat“, sagte sie.

Wie die meisten Bewohner, die hinter den Deichen in der Gegend von New Orleans leben, wissen, ist eine Hochwasserversicherung nur selten in einer normalen Hausratversicherung enthalten. Stattdessen ist sie in der Regel über das National Flood Insurance Program des Bundes oder seltener als separate Police über private Versicherer erhältlich.

Die Stadt ist nahe der Spitze bei der Messung der Teilnahme am Bundesversicherungsprogramm, verglichen mit Bewohnern von Küstengebieten außerhalb des Staates.

Außerhalb von New Orleans und den meisten Küstengemeinden von Louisiana werden neue Wohnhäuser und andere Gebäude seltener nach modernen Bauvorschriften errichtet. Louisiana hat nach Katrina strenge nationale Bauvorschriften erlassen.

Dennoch kommt der Bericht zu dem Schluss, dass selbst in New Orleans – und unter der Annahme, dass das Deichsystem nach Katrina nicht versagt und die inneren Pumpstationen funktionieren – ein neuer Hurrikan Katrina mit Winden von 125 mph und bis zu 12 Zoll Regen das Wasser über das neue Deichsystem schütten würde.

Die Deiche nach Katrina sind so ausgelegt, dass sie den Sturmfluten eines Hurrikans standhalten, der mit einer Wahrscheinlichkeit von 1 % in jedem Jahr auftritt, einem so genannten 100-jährigen Sturm.

Katrina wurde für die Golfküste von Mississippi als 400-Jahres-Sturm eingestuft, der Fluthöhen von 28 Fuß mit sich brachte, und sogar als 250-Jahres-Sturm in St. Bernard Parish, wo die Fluthöhen 16,5 Fuß erreichten und die Deiche überspülten.

Die Studie warnte auch davor, dass die Kosten eines neuen Katrina aufgrund der Auswirkungen des Klimawandels auf 200 Milliarden Dollar ansteigen könnten, einschließlich eines Anstiegs des Meeresspiegels um nur 6 Zoll oder einer Erhöhung der Windgeschwindigkeiten von Katrina um 5 mph, die beide zu höheren Sturmfluten führen könnten.

Noch beunruhigender sind der Studie zufolge die kombinierten Auswirkungen des Klimawandels und der Bevölkerungsentwicklung auf Küstengemeinden, die nicht über die neuen Sturmflutdeiche von New Orleans oder andere Hochwasserschutzmaßnahmen verfügen.

Die Bevölkerung von Miami-Dade County (Florida) beispielsweise ist zwischen 2010 und 2019 um 8,8 Prozent gestiegen, während Hillsborough County (Florida), zu dem auch Tampa gehört, um 19,7 Prozent zugenommen hat. Im texanischen Harris County, der Heimat von Houston, stieg die Bevölkerung um 15,2 Prozent.

Keiner dieser Orte verfügt über einen nennenswerten Schutz vor Hurrikanen durch Deiche.

„Wenn man sich die Lücke im Hochwasserschutz ansieht und was man tun muss, um sie zu schließen, gibt es immer noch ein Problem bei der Aufklärung von Verbrauchern und Versicherungsvertretern über das Risiko und manchmal die falsche Vorstellung, dass ‚geringes Risiko‘ gleichbedeutend mit ‚kein Risiko‘ ist“, sagte Pourrabbani. In New Orleans, so Pourrabbani, „besteht trotz all dieser Verbesserungen immer noch ein beträchtliches Risiko, und es ist wichtig, sich vor Augen zu halten, wie gut wir heute auf ein ähnliches Ereignis vorbereitet sind.“

Pourrabbani sagte, ein Hauptziel des Berichts sei es, sowohl der Öffentlichkeit als auch der Versicherungsbranche selbst zu zeigen, dass moderne Modellierungsverfahren besser in der Lage sind, das Verlustrisiko von Katastrophen wie Hurrikanen im Voraus zu erkennen. Das macht es einfacher, die Versicherungskosten zu modellieren, was es Rückversicherungsunternehmen wie Swiss Re ermöglichen sollte, Erstversicherungsmakler dabei zu unterstützen, neben den staatlich finanzierten Policen auch private Flutversicherungen anzubieten.

„Es hat sich immer wieder gezeigt, dass sich Gemeinden mit finanziellem Schutz, mit einer Versicherung, schneller erholen“, sagte sie.