November 12, 2019
Wenn Sie ein FHA-Hauptdarlehen beantragen, müssen Sie Ihr Einkommen nachweisen, einen Beschäftigungsnachweis vorlegen und zeigen, dass Sie ein gutes Kreditrisiko sind und Ihre Rechnungen seit mindestens 12 Monaten pünktlich bezahlen. Viele Menschen haben keine Probleme mit diesen Anforderungen, aber manche sind sich nicht sicher, was sie eintragen sollen, wenn es um die Angabe von Unterhaltszahlungen, Alimenten und anderen Einkünften infolge einer Trennung oder Scheidung geht. Wie können Sie das Einkommen aus Unterhaltszahlungen und anderen finanziellen Unterstützungen in Ihrem FHA-Darlehensantrag angeben? Noch wichtiger ist, wie betrachtet Ihr FHA-Kreditgeber solche Zahlungen?
DOCUMENTATION
Der erste Schritt, um viele Kreditgeber dazu zu bringen, Einkommen aus Unterhaltszahlungen, Kindergeld oder Unterhaltszahlungen als legitime Einkommensquelle anzuerkennen, ist der Nachweis, dass solche Zahlungen regelmäßig erfolgen. Viele Paare, die ein Scheidungsverfahren einleiten, vereinbaren informelle Unterhaltsvereinbarungen für Kinder oder Unterhaltszahlungen; leider ist der Kreditgeber nicht verpflichtet, solche Vereinbarungen als rechtmäßige Einkommensquelle anzuerkennen. Einige Finanzinstitute haben in jüngster Zeit Leitlinien herausgegeben, wonach Unterhalts- oder andere Zahlungen nur dann als Einkommen anerkannt werden, wenn ein Gerichtsbeschluss oder ein anderes rechtliches Dokument vorliegt, aus dem hervorgeht, dass eine Partei gesetzlich zur Zahlung an die andere Partei verpflichtet ist. Ein Scheidungsurteil, eine förmliche Trennung oder ein Gerichtsbeschluss reichen in den meisten Fällen aus.
UNTERHALTSZAHLEN
Wenn Sie eine FHA-Hypothek beantragen und Unterhaltszahlungen als rechtmäßiges Einkommen angeben, prüft Ihr Darlehensgeber das Verhältnis zwischen Ihrem sonstigen Einkommen und dem Betrag der Unterhaltszahlungen, den Sie erhalten. Je nach Höhe des Betrags und den Richtlinien Ihres Kreditgebers gelten bestimmte Anforderungen für die Berücksichtigung dieses Einkommens.
Einige Kreditgeber legen beispielsweise fest, dass, wenn die Unterhaltszahlungen 30 % des Haushaltseinkommens oder weniger ausmachen, die folgenden Standards gelten:
- Die Partei, die Unterhaltszahlungen leistet, muss schriftlich zur Zahlung verpflichtet sein.
- Der Zahler muss mindestens ein halbes Jahr lang gezahlt haben, bevor der Kreditantrag ausgefüllt wird.
- Der Zahler muss sich verpflichten, die Zahlungen für mindestens drei Jahre nach Abschluss des Verkaufs fortzusetzen.
- Es muss ein Nachweis über den „stabilen Erhalt“ des vollen Betrags der Unterhaltszahlungen oder des Kindesunterhalts für die letzten sechs Monate vor der Beantragung des FHA-Hauptdarlehens vorliegen.
Wenn der Betrag der Unterhaltszahlungen oder des Kindesunterhalts mehr als 30 % des Einkommens des FHA-Kreditnehmers beträgt, können sich die Regeln ändern. Einige Kreditgeber verlangen Folgendes:
- Der Kreditnehmer muss ein ganzes Jahr lang Unterhalt oder Kindergeld erhalten, bevor er das Darlehen beantragt.
- Der Zahler muss verpflichtet sein, die Zahlungen drei Jahre lang fortzusetzen, nachdem das Darlehen abgeschlossen wurde.
- Es muss ein Nachweis über vollständige, pünktliche Zahlungen für ein ganzes Jahr vorliegen, bevor er das Darlehen beantragt.
Wenn Sie eine FHA-Hypothek beantragen und Unterhalt, Alimente oder Kindergeld angeben, müssen Sie in jedem Fall rechtsverbindliche, für die FHA akzeptable Unterlagen vorlegen, aus denen die Höhe der Zahlungen und deren Dauer hervorgehen. Dies hilft, Ihr tatsächliches Einkommen zu dokumentieren, und gibt der Bank und der FHA einen Anhaltspunkt dafür, was Sie vernünftigerweise leihen können, wenn Sie sich für eine FHA-Hypothek entscheiden.
Ihr Finanzinstitut hat spezifische Richtlinien zu diesen Fragen – gehen Sie nicht davon aus, dass die Bedingungen von einer Bank zur anderen identisch sind. Es ist am besten, im Voraus über alle Einkommensquellen von Alimenten und Kindergeld zu fragen, damit Sie wissen, wie Sie Ihr FHA-Darlehen richtig budgetieren können.
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