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Die historischen Roth IRA-Beitragsgrenzen haben sich seit der Einführung der Roth IRA im Jahr 1997 stetig erhöht. Im Jahr 2021 bleibt die Roth IRA-Beitragsgrenze bei 6.000 $, mit einem Nachholbeitrag von 1.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Die Roth IRA ist für Geringverdiener attraktiv, weil Sie Geld mit niedrigeren Steuern oder steuerfrei einzahlen können. Das Geld wächst dann steuerfrei an. Bei der Auszahlung, sofern das Roth IRA-Konto seit mehr als fünf Jahren offen ist, fallen keine Steuern oder Strafen an.

Werfen wir einen Blick auf die historischen Roth IRA-Beitragsgrenzen seit ihrer Einführung.

Historische Roth IRA-Beitragsgrenzen

Nachfolgend finden Sie die historischen Roth IRA-Beitragsgrenzen ab 2021.

Als ich 1999 zu arbeiten begann, konnte ich mich nicht einmal dazu aufraffen, zu einer Roth IRA beizutragen, weil ich nur 40.000 Dollar in Manhattan verdiente. Stattdessen beschloss ich, meine 401(k) in Höhe von damals 10.500 Dollar voll auszuschöpfen. Damals, im Jahr 1999, lag die Höchstgrenze für Roth IRA-Beiträge bei nur 2.000 Dollar.

Für diejenigen, die ihre Ruhestandseinkommensquellen diversifizieren wollen, ist eine Roth IRA jetzt ein gutes Instrument. Der Höchstbeitrag liegt jetzt bei 6.000 Dollar für Arbeitnehmer unter 50 Jahren. Das einzige Problem für einige ist, dass nicht jeder in der Lage sein wird, einen Beitrag zu leisten. Das Finanzamt hat Einkommensgrenzen, um zu einer Roth IRA beitragen zu können.

2021 Roth IRA Einkommensgrenzen für Alleinstehende

Im Jahr 2021 liegt die Einkommensgrenze für Roth IRA bei $140.000 des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) für Alleinstehende und $208.000 für zusammen veranlagte Personen. Die jährlichen Roth IRA-Beitragsgrenzen im Jahr 2021 liegen bei 6.000 $ für Personen unter 50 Jahren (7.000 $ für Personen ab 50 Jahren).

Zum Vergleich: Im Jahr 2020 lag die Roth IRA-Einkommensgrenze, um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, bei 139.000 $ des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) für Alleinstehende und bei 206.000 $ für gemeinsam veranlagte Personen im Jahr 2020.

Diese neue Einkommensgrenze ist nicht so ungeheuerlich, da $$140.000 als ~obere 15 Prozent Einkommen gelten.

Wenn Ihr MAGI zwischen $122.000 und $139.999 liegt, können Sie nicht den vollen Betrag einzahlen. Ihr Beitrag wird gekürzt. Verwenden Sie das IRS-Arbeitsblatt, um Ihre neue reduzierte Roth IRA-Beitragsgrenze zu berechnen.

Wenn Ihr MAGI $140.000 oder mehr beträgt, können Sie überhaupt keine Beiträge zu einer Roth IRA leisten.

2021 Roth IRA-Einkommensgrenzen für verheiratete Antragsteller (gemeinsam)

Im Jahr 2021 liegt die Roth IRA-Einkommensgrenze, um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, bei $208.000 des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) für gemeinsame Antragsteller. Wenn Ihr MAGI $208.000 oder mehr beträgt, können Sie keine Beiträge zu einer Roth IRA leisten.

Wenn Sie als Verheirateter oder als qualifizierte Witwe(r) einen Antrag stellen, muss Ihr MAGI weniger als $198.000 betragen, um Beiträge bis zu dieser Grenze zu leisten. In Anbetracht des mittleren Haushaltseinkommens in Amerika von etwa 68.000 $ gilt eine Einkommensgrenze von 196.000 $ für Verheiratete als recht großzügig.

Wenn Ihr MAGI zwischen 196.000 $ und 205.999 $ liegt, können Sie nicht bis zu dieser Grenze beitragen. Ihr Beitrag wird gekürzt. Verwenden Sie das IRS-Arbeitsblatt, um Ihre neue reduzierte Roth IRA-Beitragsgrenze zu berechnen.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

Der IRS schränkt die Möglichkeit, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, für Personen, die verheiratet sind, aber getrennt einreichen und zu irgendeinem Zeitpunkt während des Jahres mit ihren Ehepartnern zusammengelebt haben, stark ein. Wenn Sie kein Erwerbseinkommen haben, können Sie keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten.

Wenn Ihr MAGI 10.000 $ oder mehr beträgt, können Sie keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten. Ab einem Einkommen von 1.000 $ sinkt der Betrag, den Sie einzahlen können. Verwenden Sie das IRS-Arbeitsblatt, um Ihre reduzierte Roth IRA-Beitragsgrenze zu berechnen.

Nutzen Sie die Vorteile der Roth IRA

Wenn Sie unter den Einkommensgrenzen verdienen, können Sie genauso gut ein Roth IRA-Konto bei einem beliebigen Online-Brokerage-Konto eröffnen und den Höchstbetrag beitragen. Ihr Grenzsteuersatz auf Bundesebene liegt bei 24 %, das ist die Grenze, die ich im Voraus an Steuern zahlen würde.

Sie werden es nicht bereuen, für den Ruhestand gespart zu haben, wenn es für Sie an der Zeit ist, es ruhiger angehen zu lassen. Stattdessen werden Sie begeistert sein, dass Sie so lange gespart und investiert haben. Langfristig haben sich Aktien und Anleihen gut entwickelt.

Ich bedaure, dass ich nicht in meine Roth IRA eingezahlt habe, als ich die Chance dazu hatte. Machen Sie nicht den gleichen Fehler wie ich.

Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retired Early

Ich ging 2012 im Alter von 34 Jahren in den Vorruhestand. Obwohl ich meine 401(k) seit 1999 jedes Jahr voll ausgeschöpft habe, kann ich diese Mittel erst 2036 straffrei abrufen. Es wäre toll gewesen, wenn ich eine Roth IRA eingerichtet hätte, um das Geld flexibel nutzen zu können.

Aber wenn ich mir mein historisches Einkommen anschaue, habe ich die Grenze nach ein paar Jahren Arbeit überschritten, so dass ich an der Roth IRA-Front nichts tun konnte.

Anstatt eine Roth IRA aufzubauen, habe ich ein Portfolio nach Steuern aufgebaut, das zu dem Zeitpunkt, als ich für immer aus dem Berufsleben ausschied, ein passives Einkommen von etwa 80.000 Dollar pro Jahr erzielte. Im Jahr 2020 ist dieses passive Einkommen aufgrund einer Hausse bei Aktien und Immobilien zusammen mit zusätzlichen Ersparnissen dank der Einnahmen aus meinem Online-Geschäft auf etwa 260.000 Dollar angewachsen.

Best Place To Open A Roth IRA

Eines der Probleme, die ich bei einem traditionellen IRA und einem Roth IRA sehe, ist, dass der Anleger dazu neigt, in Aktien und Indexfonds zu investieren, über die er nicht viel weiß. Außerdem neigen sie dazu, zu oft zu handeln, was ihre Rendite schmälert. Ich habe gesehen, wie sich viele Einzelanleger durch zu häufiges Handeln in die Luft gesprengt haben.

Der Schlüssel zu erfolgreichem langfristigem Investieren liegt darin, in ein gut strukturiertes Portfolio zu investieren, das Ihrer Risikotoleranz entspricht. Daher empfehle ich dringend, ein Roth IRA bei Wealthfront, dem führenden digitalen Vermögensberater, zu eröffnen. Wealthfront erstellt für Sie ein Roth IRA-Portfolio, nachdem Sie ein paar Fragen beantwortet haben.

Eine letzte Anmerkung. Sie können IRA-Beiträge für das vorangegangene Steuerjahr bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist des laufenden Jahres leisten. So können Sie z. B. bis zum 15. April 2020 einen Beitrag für das Steuerjahr 2019 leisten usw.

Wenn Sie zwischen dem 2. Januar und dem Steuertermin einen IRA-Beitrag leisten, sollten Sie angeben, für welches Steuerjahr Ihre Beiträge bestimmt sind, da Sie in diesem Zeitraum auch Beiträge für IRAs des laufenden Jahres leisten können.

Je mehr Sie für Ihre Zukunft im Ruhestand investieren können, desto besser. Es gibt keine Rückspultaste im Leben!

Behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen

Behalten Sie den Überblick über Ihre Roth IRA und Ihre Finanzen insgesamt, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. PC ist ein kostenloses Online-Tool, das ich seit 2012 für den Vermögensaufbau nutze. Vor Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 35 verschiedene Konten zu verfolgen. Jetzt kann ich mich einfach bei Personal Capital anmelden und sehen, wie sich meine Aktienkonten entwickeln. Ich kann auch meinen Nettowert und meine Ausgaben leicht verfolgen.

Das Tool 401(k) Fee Analyzer von Personal Capital spart mir über 1.700 Dollar pro Jahr an Gebühren. Und schließlich gibt es einen fantastischen Rechner für die Ruhestandsplanung, der Ihnen hilft, Ihre finanzielle Zukunft zu managen.

Über den Autor

Sam gründete Financial Samurai im Jahr 2009 als eine Möglichkeit, die Finanzkrise zu bewältigen. Nachdem er am College of William & Mary und an der UC Berkeley studiert hatte, arbeitete er die nächsten 13 Jahre bei Goldman Sachs und Credit Suisse. Er besitzt Immobilien in San Francisco, Lake Tahoe und Honolulu und hat 810.000 Dollar in Immobilien-Crowdfunding investiert.

Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen. Er verbringt seine Zeit damit, Tennis zu spielen, sich mit seiner Familie zu treffen und online zu schreiben, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.