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Für viele Schuldner ist der Konkurs nach Kapitel 13 eine gute Option. Es enthält Bestimmungen, die es einer Person mit regelmäßigem Einkommen ermöglichen, einigen Gläubigern weniger als den geschuldeten Betrag zurückzuzahlen und gleichzeitig alle Vermögenswerte, einschließlich Haus und Auto, zu behalten. Aber nicht jeder kommt dafür in Frage. Erfahren Sie mehr über den Konkurs nach Kapitel 13, einschließlich der Frage, wer diese Art von Konkurs beantragen kann und wer nicht.

Qualifizierung für den Konkurs nach Kapitel 13

Der Vorteil dieses Kapitels besteht darin, dass Sie einen Teil Ihrer Schulden – in der Regel aber nicht alle – im Laufe eines drei- bis fünfjährigen Rückzahlungsplans zurückzahlen. Doch bevor das Gericht Ihren Plan bestätigt (genehmigt), müssen Sie die offiziellen Konkursunterlagen ausfüllen und nachweisen, dass Sie:

• auf dem neuesten Stand der Steuererklärungen sind
• innerhalb der Schuldengrenzen
• beschäftigt sind und über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die geforderten monatlichen Zahlungen zu leisten, und
• eine Einzelperson und kein Unternehmen sind (alle finanziellen Aspekte des Unternehmens eines Einzelunternehmers werden jedoch in den Konkurs einbezogen).

Ihre Einkommenssteuererklärungen müssen aktuell sein

Um Kapitel 13 zu beantragen, müssen Sie den Nachweis erbringen, dass Sie Ihre Einkommenssteuererklärungen auf Bundes- und Landesebene für die vier Steuerjahre vor dem Datum der Konkursanmeldung eingereicht haben. Wenn Sie etwas Zeit brauchen, um Ihre Steuererklärungen auf den neuesten Stand zu bringen, kann das Gericht das Verfahren verschieben (aber darauf sollten Sie sich nicht verlassen). Wenn Sie jedoch Ihre Steuererklärungen oder Abschriften der Steuererklärungen für diese vier Jahre nicht vorlegen, wird Ihr Fall nach Kapitel 13 letztlich abgewiesen.

Sie müssen über ein ausreichendes verfügbares Einkommen verfügen

Um sich für Kapitel 13 zu qualifizieren, müssen Sie dem Konkursgericht nachweisen, dass Sie nach Abzug bestimmter zulässiger Ausgaben und erforderlicher Zahlungen für gesicherte Schulden (z. B. ein Autokredit oder eine Hypothek) über genügend Einkommen verfügen, um Ihre Rückzahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Ihr Plan muss bestimmte Schulden vollständig zurückzahlen, andernfalls wird der Richter ihn nicht bestätigen (genehmigen) und Ihnen die Fortsetzung des Verfahrens gestatten. (Weitere Informationen finden Sie unter Der Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 Konkurs. )

Sie können das Einkommen aus den folgenden Quellen zur Finanzierung eines Plans nach Chapter 13 verwenden:

• regelmäßige Löhne oder Gehälter
• Einkommen aus selbständiger Tätigkeit
• Löhne aus Saisonarbeit
• Provisionen aus Verkäufen oder anderer Arbeit
• Rentenzahlungen
• Sozialversicherungsleistungen
• Leistungen bei Invalidität oder Arbeiterunfall
• Leistungen bei Arbeitslosigkeit,
• Streikgeld und ähnliche Leistungen
• Öffentliche Leistungen (Sozialhilfe)
• Unterhaltszahlungen für Kinder oder Alimente, die Sie erhalten
• Lizenzgebühren und Mieten sowie
• Erlöse aus dem Verkauf von Immobilien, insbesondere wenn der Verkauf von Immobilien zu Ihrem Hauptgeschäftsvermögen gehört.

Wenn Sie verheiratet sind, muss Ihr Einkommen nicht unbedingt „Ihres“ sein. Ein nicht erwerbstätiger Ehepartner kann allein einen Antrag stellen und das Geld eines erwerbstätigen Ehepartners als Einkommensquelle nutzen. Und ein arbeitsloser Ehepartner kann gemeinsam mit einem arbeitenden Ehepartner einen Antrag stellen.

Warum Kapitel 13 Konkurs beantragen?

Es stimmt, dass viele Menschen es vorziehen, einen Konkurs nach Kapitel 7 zu beantragen, weil der Antragsteller dann nicht an die Gläubiger zurückzahlen muss. Aber manche Schuldner kommen dafür einfach nicht in Frage. Andere hingegen entscheiden sich für einen Konkurs nach Kapitel 13, weil er Möglichkeiten bietet, die Kapitel 7 nicht bietet, so dass ein Konkurs nach Kapitel 13 die bessere Wahl ist.

Hier eine Liste der häufigsten Gründe, warum ein Schuldner einen Konkurs nach Kapitel 13 beantragen könnte:

• Ein Schuldner, dessen Einkommen den Höchstbetrag der Bedürftigkeitsprüfung nach Kapitel 7 übersteigt, ist nicht berechtigt, eine Entlastung nach Kapitel 7 zu erhalten und qualifizierte Schulden zu tilgen.
• Ein Hausbesitzer, der mit seinen Hypothekenzahlungen im Rückstand ist, kann die Rückstände über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren begleichen und das Haus behalten (das Gleiche gilt für eine überfällige Zahlung für ein Auto).
• Ein Schuldner kann eine Inkassomaßnahme wie eine Lohnpfändung verhindern, indem er eine Steuerrechnung, überfällige Unterhaltszahlungen oder andere nicht zu tilgende Schulden im Rahmen eines Tilgungsplans begleicht.
• Ein Schuldner kann nicht befreites Eigentum behalten, das sonst in einem Konkurs nach Kapitel 7 verkauft würde (aber der Schuldner muss für den nicht befreiten Teil in dem drei- bis fünfjährigen Tilgungsplan bezahlen).

Ihre Schulden dürfen nicht zu hoch sein

Sie kommen für einen Konkurs nach Kapitel 13 nicht in Frage, wenn Ihre gesicherten und ungesicherten Schulden bestimmte Beträge überschreiten. (Die Zahlen für die Schulden ändern sich alle drei Jahre. Die aktuellen Zahlen finden Sie in What Are Chapter 13 Bankruptcy Debt Limitations?)

Eine Schuld ist gesichert, wenn Sie ein bestimmtes Eigentum verlieren, wenn Sie Ihre Zahlungen an den Gläubiger nicht leisten. Wohnungsbaudarlehen und Autokredite sind die häufigsten Beispiele für gesicherte Schulden. Eine Schuld kann aber auch gesichert sein, wenn ein Gläubiger – z. B. das Finanzamt – ein Pfandrecht auf Ihr Eigentum angemeldet hat.

Eine ungesicherte Schuld gibt dem Gläubiger kein Recht, ein bestimmtes Stück Eigentum zu nehmen. Die meisten Schulden sind unbesichert, z. B. Kreditkartenschulden, Arzt- und Anwaltsrechnungen, rückständige Stromrechnungen und Kaufhausrechnungen. (Weitere Informationen finden Sie unter Arten von Gläubigeransprüchen im Konkursverfahren: Gesicherte, ungesicherte & Priorität.)

Unternehmen, die in Chapter 13 nicht zugelassen sind

Ein Unternehmen kann nicht im Namen des Unternehmens einen Chapter 13-Konkurs beantragen. Unternehmen werden zum Konkurs nach Chapter 11 geführt, wenn sie Hilfe bei der Umstrukturierung ihrer Schulden benötigen. (Es gibt jedoch eine Ausnahme: Ein Einzelunternehmer kann zwar nicht im Namen des Unternehmens einen Antrag stellen, aber sowohl die geschäftlichen als auch die persönlichen Schulden liegen in der Verantwortung der Einzelperson und werden daher in den Konkursantrag einbezogen. Daher kann Kapitel 13 wirksam dazu beitragen, das Unternehmen eines Einzelunternehmers zu sanieren.)

Sie können jedoch auch als Einzelperson Konkurs nach Kapitel 13 anmelden, selbst wenn Sie ein Unternehmen besitzen. Sie nehmen die geschäftsbezogenen Schulden, für die Sie persönlich haften, in Ihren Chapter 13-Konkursfall auf. Das Unternehmen bleibt jedoch für die Schulden haftbar. (Auch hier ist das Ergebnis anders, wenn Sie ein Einzelunternehmer sind – sowohl die persönliche als auch die geschäftliche Haftung wird durch den Konkurs abgewickelt.)

Wichtiger Hinweis: Börsenmakler und Rohstoffmakler können keinen Konkurs nach Kapitel 13 beantragen, selbst wenn sie nur persönliche (nicht geschäftliche) Schulden begleichen wollen.

Wie Sie einen Konkurs nach Kapitel 13 beantragen

In den offiziellen Konkursunterlagen legen Sie alle Aspekte Ihrer finanziellen Situation offen, einschließlich Ihrer Einnahmen und Ausgaben, Ihres Vermögens, Ihrer Gläubiger und früherer Transaktionen. Das Verfahren wird eingeleitet, sobald Sie die Formulare und andere notwendige Unterlagen einreichen, z. B. die Anmeldegebühr und den Nachweis, dass Sie einen Kreditberatungskurs absolviert haben. Sie haben vierzehn Tage Zeit, um Ihren Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 einzureichen, es sei denn, Sie erhalten vom Gericht eine Fristverlängerung.

Sprechen Sie mit einem Rechtsanwalt

Dieser Artikel gibt dem Leser einen allgemeinen Überblick über den Konkurs nach Kapitel 13. Weitere Informationen über die Voraussetzungen für die Inanspruchnahme von Chapter 13 finden Sie unter Chapter 13 Bankruptcy: Behalten Sie Ihr Eigentum & Schulden im Laufe der Zeit zurückzahlen, von Rechtsanwältin Cara O’Neill. Wegen der komplizierten Natur dieses Kapitels wird Ihnen dringend empfohlen, sich mit einem Konkursberater zu treffen.