Reales Beispiel
Das letzte, was ich hier tun möchte, ist, all dies zusammenzufassen und ein reales Beispiel durchzugehen, wie Sie tatsächlich dieser Strategie folgen und früh in den Ruhestand gehen könnten.
Nun, noch einmal, dies wird einige sehr drastische Einsparungen erfordern, weil Sie im Wesentlichen versuchen, etwa 10 Jahre Ihres Lebens zu arbeiten und dann für den Rest Ihres Lebens nicht mehr arbeiten zu müssen.
Die meisten Menschen werden das nie erreichen können, weil es so viele Opfer erfordert.
Aber davon abgesehen – gehen wir die Zahlen durch.
Angenommen, Sie verdienen in Ihrem Job 75.000 Dollar pro Jahr und haben im Idealfall keine Schul- oder Studiendarlehen, Arztrechnungen oder ähnliches.
Du bist nicht dem Konsumdenken verfallen und hast kein nagelneues Auto, also sind deine Ausgaben so gering wie möglich.
Und ich weiß, das klingt wie eine theoretische Situation, aber das war ungefähr die gleiche Situation, in der ich mich befand, als ich das College abschloss. Ich war 20 Jahre alt und verdiente etwa achtundsechzigtausend Dollar im Jahr – also ein bisschen weniger. Aber ich hatte keine Schulden. Ich hatte keine Raten für mein Auto, und so war ich jemand, der möglicherweise diese Strategie hätte verfolgen können.
Nun, nachdem Sie Ihre Steuern bezahlt haben, wird Ihr Take-Home-Pay ungefähr 56.250 Dollar betragen.
Nun wissen wir bereits, dass Sie 50 bis 70 Prozent dieses Take-Home-Pay sparen müssen, um tatsächlich genug Geld aufzubauen, um von diesem Einkommen zu leben.
Wir gehen also davon aus, dass Sie 70 Prozent des Take-Home-Pay sparen.
Sie müssten von 30 Prozent dieses Einkommens nach Steuern leben, was etwas mehr als 16.000 Dollar oder etwa 1400 Dollar pro Monat ausmacht.
Ist das möglich? – Auf jeden Fall.
Ist es einfach? – Auf keinen Fall.
Sie werden sicherlich nicht in eine Bar gehen und Bier kaufen oder zum Essen gehen. Sie werden wahrscheinlich in einer winzigen Wohnung leben, ein altes Auto fahren und zum Frühstück, Mittag- und Abendessen zu Hause essen.
Aber diese Art von Opfern ist es Ihnen auf lange Sicht wert – es ist etwas, das Sie vielleicht bereit sind, selbst zu tun.
So würden Sie jedes Jahr eine erstaunliche Menge Geld sparen und investieren – das sind 70 Prozent Ihres Nettoeinkommens oder etwas mehr als 39.000 Dollar, und so würden Sie das schaffen können.
Und wenn Sie die Lebenshaltungskosten bei etwa 16.000 Dollar gleich lassen, dann wäre Ihre Freiheitszahl oder das 30-fache Ihrer jährlichen Ausgaben etwas mehr als 506.000 Dollar.
Wie lange würden Sie also brauchen, um dieses Geld zu sparen?
Lassen Sie uns auch dazu kommen.
Nun, wenn Sie diese 39.000 Dollar pro Jahr, die Sie sparen, in den Aktienmarkt investieren und eine Rendite von 8 bis 10 Prozent erzielen. Nun, in 10 Jahren, bei acht Prozent Rendite pro Jahr, hätten Sie 507.000 Dollar – was bedeutet, dass Sie, wenn Sie die Lebenshaltungskosten gleich halten und der 4-Prozent-Regel folgen, ab diesem Punkt nicht mehr für Ihr Geld arbeiten müssen.
Und um noch einmal darauf zurückzukommen – worauf es wirklich ankommt, ist der Grad der Opferbereitschaft.
Sind Sie wirklich bereit, von etwa 1400 Dollar im Monat zu leben, oder wollen Sie Urlaub machen und essen gehen und solche Dinge?
Es sind also nicht die Leute, die das tun, die reisen und essen gehen. Es sind Leute, die so sparsam wie möglich leben und Freude in anderen Lebensbereichen finden, als nur Geld für Essen und dergleichen auszugeben.“
Ist das eine Strategie, die ich persönlich verfolgen würde? – Wahrscheinlich nicht, denn ich gehöre zu den Menschen, die gerne reisen, gerne essen gehen und ein bisschen mehr ausgeben als der Durchschnitt.
So würde meine Freiheit mehrere Millionen Dollar betragen. Aber stattdessen verfolge ich die Strategie, so viel wie möglich zu verdienen und einen großen Teil des verdienten Geldes zu sparen, um dann schließlich mein Einkommen aufzustocken, indem ich mit den Zinsen oder dem Wachstum meines Geldes viele der Dinge finanziere, die ich mir wünsche.
Und ob Sie es glauben oder nicht – es gibt wirklich unzählige Menschen da draußen, die genau diese Strategie verfolgt haben und mit 30 oder weniger in den Ruhestand gegangen sind.
Einer der bekanntesten ist Mr. Money Mustache – Er hat einen ganzen Blog, in dem er die ganze Reise dokumentiert, wie er und seine Frau finanziell unabhängig wurden und früh in den Ruhestand gingen.