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Sie haben sich vorgenommen, Ihre Finanzen zu sanieren, und sind nun an einem Punkt angelangt, an dem Sie einige Kreditkarten mit Nullsaldo haben, die Sie nicht mehr verwenden möchten. Was ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit: sie offen zu lassen oder sie zu zerschneiden und zu schließen? Wie bei vielen Dingen im Leben kommt es auch hier darauf an. Hier sind die Vor- und Nachteile der Beibehaltung oder Schließung von Kreditkartenkonten mit Nullsaldo.

Die Vorteile der Beibehaltung Ihres Kreditkartenkontos

Könnte dazu beitragen, Ihren Kreditausnutzungsgrad aufrechtzuerhalten:

Die Beibehaltung Ihres Kreditkartenkontos kann negative Auswirkungen auf Ihren Kreditausnutzungsgrad verhindern – das ist ein Teil Ihres Kreditscores, der alle Konten, die Sie offen haben, gegen den Betrag der Schulden aufrechnet, die Sie derzeit angehäuft haben.

Angenommen, Sie haben nur noch eine Kreditkarte mit einem Saldo von 300 $ und einem Kreditrahmen von 1.000 $. Ihr Nutzungsverhältnis wäre dann 30 %.

$300/$1.000 = 30 %

Sagen wir nun, Sie haben auch eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 $, die Sie gerade abbezahlt haben. Wenn Sie diese Kreditkarte offen lassen, beträgt Ihre Kreditauslastung 15 %:

$300/$2.000 = 15 %

Die Kreditauslastung macht einen beträchtlichen Teil Ihres VantageScore® aus. Sie sehen also, dass die Beibehaltung dieser Karte mit einem Limit von 1.000 $ und ohne Saldo einen erheblichen Unterschied für Ihren Score ausmachen kann.

Verbessert das Durchschnittsalter Ihres Kredits:

Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit Nullsaldo offen halten, könnte sich das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkartenkonten erhöhen, was bei der Berechnung Ihres VantageScore einflussreich ist.

Angenommen, das Konto mit Nullsaldo wurde 2015 eröffnet und das andere Konto mit einem Saldo von 300 USD und einem Kreditrahmen von 1.000 USD wurde 2019 eröffnet. Wenn Sie Ihr Konto aus dem Jahr 2015 schließen, sieht es so aus, als hätten Sie gerade erst begonnen, einen Kredit zu bekommen. Wenn Sie eine ältere Kreditkarte behalten, zeigt das den Kreditgebern, dass Sie in der Lage sind, Kredite über mehrere Jahre hinweg zu verwalten.

Behalten Sie niedrige Zinssätze und Vergünstigungen:

Gibt es auf der Karte, die Sie schließen möchten, niedrige Zinssätze und Vergünstigungen? Sie könnte zum Beispiel Cashback-Prämien bieten, die Sie für eine größere Anschaffung nutzen können. Oder sie hat einen außergewöhnlich niedrigen Zinssatz, der nicht mehr verfügbar ist, wenn Sie dieselbe Karte in Zukunft beantragen.

Die Vorteile der Schließung Ihres Kreditkartenkontos

Keine Versuchung mehr, sich zu verschulden:

Nur Sie können es wissen: Werden Sie versucht sein, diese Karte mit Nullsaldo wieder zu benutzen, wenn Sie das Konto nicht schließen? Wenn Sie die Schließung einer Kreditkarte in Erwägung ziehen, bietet sich Ihnen die Gelegenheit, das Kreditkartenkonto mit dem höchsten Zinssatz zu schließen.

Langfristig könnte die Aufrechterhaltung der finanziellen Gesundheit für Ihre Kreditwürdigkeit viel besser sein als die Vorteile, die sich aus der Offenhaltung des Kartenkontos ergeben. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie durch das Offenhalten des Kontos wieder in eine stressige Schuldensituation geraten könnten, sollten Sie es auflösen und schließen.

Es hat möglicherweise keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit:

Die Schließung einer Kreditkarte mit einer kurzen Historie kann sich weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken als die Schließung einer Kreditkarte, die Sie schon seit vielen Jahren besitzen.

Sie möchten den Überblick über weniger Karten behalten:

Wenn Sie derzeit mit mehreren Kreditkarten jonglieren, sollten Sie in Erwägung ziehen, die Karte zu schließen, die sich am wenigsten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, z. B. eine Karte mit einem kleinen Kreditrahmen oder eine, die Sie schon am wenigsten lange besitzen.

Ist es besser, ungenutzte Kreditkarten zu kündigen oder offen zu halten?

Wenn es sich bei der Kreditkarte um eine Ihrer ältesten Karten handelt, sollten Sie ihre Schließung überdenken. Indem Sie Ihre älteste Kreditlinie offen halten und regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten, können Sie künftigen Kreditgebern zeigen, dass Sie engagiert und in der Lage sind, mit langfristigen Schulden umzugehen.

Wenn die Karte mit einer hohen Jahresgebühr verbunden ist: Warum sollten Sie eine hohe Gebühr zahlen, wenn Sie nicht von den Vorteilen der Karte profitieren oder die Karte für Sie nicht mehr nützlich ist? Bevor Sie jedoch ein solches Konto schließen, sollten Sie überlegen, ob sich Ihre Kreditauslastung durch die Verringerung des verfügbaren Kreditrahmens verschlechtern könnte.

Wirkt sich die Schließung meiner Kreditkarte auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Die Schließung Ihrer Kreditkartenkonten kann sich sowohl auf Ihre Kreditwürdigkeit als auch auf Ihre Kreditgeschichte negativ auswirken. Ihre Kreditgeschichte ist ein wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit und berücksichtigt das Durchschnittsalter Ihrer ältesten und jüngsten Kreditkarte sowie andere Faktoren, z. B. wie lange es her ist, dass die Karte zuletzt benutzt wurde. Wenn Sie Ihre älteste Kreditkarte offen und aktiv halten, auch wenn Sie nicht vorhaben, sie zu benutzen, können Sie unter Umständen eine günstige und lange Kredithistorie beibehalten.