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Wenn Sie etwas über persönliche Finanzen lesen oder hören, haben Sie schon von Vanguard Funds gehört. Aber was sind Vanguard-Fonds und warum sind sie so beliebt?

Vanguard und sein Gründer, John Bogle, sind Legenden der Geldanlage und das aus gutem Grund. Bogle gründete 1975 den ersten Indexfonds, der von allen Anlegern geliebt wurde. Dieser Vanguard-Fonds, der Vanguard 500 Index Fund, verwaltet heute mehr als 500 Milliarden Dollar.

Was ist Vanguard?

Vanguard ist ein Anlageberater, der mehr als 5,1 Billionen Dollar verwaltet. Vanguard ist außerdem der führende Anbieter von Investmentfonds und der zweitgrößte Anbieter von ETFs. Der Gründer John Bogle setzt sich seit langem dafür ein, dass der Durchschnittsbürger kostengünstig und ohne großen Aufwand investieren kann.

Warum sind die Gebühren für Vanguard-Fonds so niedrig?

Weil Vanguard nicht wie die meisten Vermögensverwaltungsgesellschaften im Besitz von außenstehenden Aktionären ist. Externe Investoren wollen Renditen, und diese Renditen werden den Kunden in Form von Gebühren in Rechnung gestellt.

Vanguard hat keine externen Investoren. Das Unternehmen gehört seinen Fonds, und die Fonds gehören ihren Anteilseignern, d.h. allen, die bei Vanguard investieren.

Diese Struktur ist der Grund, warum Vanguard-Fonds niedrige Gebühren haben. Diese niedrigen Gebühren bedeuten mehr Geld in den Taschen der Anleger/Eigentümer von Vanguard.

Warum Gebühren wichtig sind

Wenn Sie eine Gebühr von 2 % sehen (wenn Sie überhaupt auf Anlagegebühren achten), denken Sie, das klingt ziemlich gut! Zwei Prozent sind nichts. Und das stimmt auch. Ein Zinssatz von 2 % auf Ihrem Sparkonto ist nichts.

Ein Preisnachlass von 2 % beim Kauf eines Kleides ist nichts.

Aber 2 % Gebühren für Investitionen sind nicht nichts. Es ist etwas; es ist eine Menge von etwas. Und dieses Etwas ist das Geld, von dem Sie im Ruhestand leben müssen.

Wenn Sie 100.000 $ 25 Jahre lang mit 6 % verzinst anlegen und keine Gebühren zahlen würden, würden aus den 100.000 $ 430.000 $ werden. Wenn Sie im gleichen Szenario eine Gebühr von 2 % zahlen würden, würden aus Ihren 100.000 $ nur noch 260.000 $ werden. Diese scheinbar geringen 2 % haben gerade fast 40 % Ihrer Altersvorsorge vernichtet!

Warum wir Vanguard Fonds lieben

Wir lieben Vanguard, und wir sind nicht allein.

„Laut einer kürzlich durchgeführten Harris-Umfrage, bei der die stärksten Marken in fast 100 Kategorien ermittelt und eingestuft werden, ist Vanguard das einzige Finanzdienstleistungsunternehmen in den „Top 13 Marken des Jahres mit den größten Aktienzuwächsen.“

„Sie sind auch die Top-Marke für Finanzdienstleistungen in der Kategorie Investitionen.“

Vanguard hat das Investieren für die breite Masse geöffnet. Man brauchte nicht mehr eine Million Dollar und einen persönlichen Finanzberater, um sein Geld am Aktienmarkt zu vermehren.

Anleger lieben auch die Vanguard-Philosophie, dass eine Investmentfondsgesellschaft mit den Interessen der Fondsaktionäre im Vordergrund verwaltet werden sollte.

Und niedrige Gebühren sind im Interesse der Aktionäre. Die durchschnittliche Kostenquote der Vanguard-Fonds liegt bei 0,19 % im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 1,08 %.

Und um den Mythos zu widerlegen, dass ein höherer Preis eine bessere Performance bedeutet, haben 86 % der Vanguard-Fonds in den letzten fünf Jahren eine bessere Performance erzielt als vergleichbare Fonds, und über einen Zeitraum von zehn Jahren lag die Outperformance bei 94 %.

Vanguard Mutal Funds

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, sind Sie gleichzeitig in Hunderte von einzelnen Wertpapieren angelegt. Das schützt Ihre Investition, indem es Ihr Risiko senkt.

Sie legen nicht alle Ihre Eier in einen Korb. Wenn ein Korb schlecht abschneidet, können die anderen Körbe das ausgleichen.

Investmentfonds sind eine kostengünstige Möglichkeit zu investieren. Sie zahlen nur einen Kostensatz und müssen nicht jedes Mal eine Provision zahlen, wenn Sie einzelne Wertpapiere kaufen oder verkaufen. Außerdem ist es einfach zu investieren; Sie können automatische Anlagen einrichten.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Dieser Fonds investiert hauptsächlich in internationale Aktien, einschließlich Schwellenländer. Er hält unter anderem Alibaba, TenCent Holdings, Baidu und TAL Education Group.

Der Fonds hat eine jährliche Kostenquote von 0,45% im Vergleich zu einem Kategoriedurchschnitt von 1,19%. Der Fonds hat eine Rendite von 43,5 % auf Jahresbasis für ein Jahr erzielt. Die Mindestanlagesumme beträgt $3.000.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Der Fonds konzentriert sich hauptsächlich auf unterbewertete Aktien von Unternehmen mit Sitz in den USA und hält u.a. Micron Technology, Cigna, Cardinal Health und Microchip Technology.

Der Fonds hat eine jährliche Kostenquote von 0,39%, verglichen mit einem Kategoriedurchschnitt von 1,16%. Der Fonds hat über einen Zeitraum von einem Jahr eine Rendite von 20,4 % auf Jahresbasis erzielt. Die Mindestanlagesumme beträgt $3.000.

Die Aufwertung eines Portfolios mit Value-Faktor-Fonds ist eine der wichtigsten Anlagestrategien, die Larry Swedroe in seinem gleichnamigen Larry Portfolio anwendet.

Larry Portfolio

Das Ziel dieses Portfolios ist eine hohe Performance bei geringer Volatilität. Es erreicht seine Performance, indem es Ihr Portfolio in risikoreichere Aktien umschichtet, die unterbewertet sind. Die niedrige Volatilität wird dadurch erreicht, dass nur 30 % des Portfolios aus Aktien und 70 % aus Anleihen bestehen.

Vanguard Index Funds

Indexfonds sind eine Art von Investmentfonds mit einem Portfolio, das der Performance der Indizes entspricht, die sie abbilden, wie z. B. der S&P 500. Indexfonds bieten ein breites Marktengagement (Verringerung des Risikos) und halten die Gebühren für die Anleger niedrig.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Der Fonds investiert in den gesamten US-Aktienmarkt. Die meisten Vermögenswerte sind in Aktien großer Unternehmen angelegt, aber auch Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen sind enthalten. Einige der Bestände sind in Apple, Microsoft, Amazon und Facebook enthalten.

Die Kostenquote beträgt 0,05%. Er hat eine Rendite von 15,69% für ein Jahr auf Jahresbasis. Die Mindestanlagesumme beträgt $10.000.

Mit diesem Fonds können Sie das Yale-Anlagemodell nachahmen, so wie es David Swensen mit dem Swensen Portfolio getan hat.

Swensen Portfolio

Ein konträrer Anlageansatz, der ein gut diversifiziertes, aktienorientiertes Portfolio fördert, das Anleger belohnt, die den Mut haben, den Kurs zu halten. Swensen, der Schöpfer dieses Portfolios, ist der Vordenker der Yale Endowment-Anlagestrategie.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Dieser Fonds investiert in entwickelte internationale Märkte wie Europa, Kanada, Japan und Australien. Zu den Positionen gehören Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell und British Petroleum.

Der Fonds hat eine jährliche Kostenquote von 0,07 %. Der Fonds hat über einen Zeitraum von einem Jahr annualisierte Renditen von 26 % erzielt. Die Mindestanlage beträgt $10.000.

Dieser Fonds kann als internationale Aktienkomponente beim Aufbau Ihres Ivy-Portfolios verwendet werden.

Ivy 10 Portfolio

Dieses Portfolio versucht, Ihr Geld zu diversifizieren, indem es in Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien aufgeteilt wird, und zwar so, dass es die Stiftungsfonds der Ivy League widerspiegelt. Es versucht nicht, jede Bewegung des Stiftungsfonds nachzuvollziehen. Er ist spezifischer als der Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Sie besitzen Anleihen nicht, um Ihr Vermögen zu vermehren, sondern um das Risiko in Ihrem Portfolio zu senken. Wenn Sie kurz vor oder im Ruhestand sind, werden Rentenfonds attraktiver.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX investiert in Unternehmensanleihen, die von Standard & Poors mit BBB oder höher bewertet werden. Ein Teil des Fonds setzt sich auch aus Staatsanleihen und gewerblichen Hypotheken zusammen.

Die Kostenquote beträgt 0,20% und die Rendite 2,1%. Die Mindestanlagesumme beträgt $3.000.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Der Fonds investiert in kommunale Anleihen mit einem Rating von BBB oder höher. Die Kostenquote beträgt 0,19% und die Rendite 1,5%. Die Mindestanlagesumme beträgt 3.000 USD.

Vanguard REITs

REITs ermöglichen es Einzelanlegern, in Immobilien zu investieren, indem sie ihr Geld mit dem anderer Anleger zusammenlegen. Die Renditen sind niedriger, als wenn man die Immobilie direkt besitzt, aber das Risiko ist geringer und man muss sich nicht selbst darum kümmern.

Ein REIT-Fonds investiert in mehrere Immobiliengesellschaften, die Immobilien besitzen, was das Risiko für die Anleger verringert.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Dieser börsengehandelte Fonds bildet einen Index von inländischen Unternehmen ab, die Immobilien besitzen und betreiben. Er enthält unter anderem Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential und American Tower Corp.

Die Kostenquote beträgt 0,12 % und die Rendite 4,42 %. Die Mindestanlage beträgt $3.000.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Der Fonds investiert in REITs, die Immobilien besitzen und betreiben, darunter Bürogebäude und Hotels. Zu den Beteiligungen gehören Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities und Equity Residential.

Die Kostenquote beträgt 0,12% und die Rendite 4,80%. Die Mindestanlage beträgt 10.000 $.

REITs finden Sie im Coffeehouse Portfolio, im Ivy Portfolio und im Swensen Portfolio.

Vanguard Retirement Funds

Vanguard bietet Fonds für Anleger, die für den Ruhestand sparen, und solche, die bereits im Ruhestand sind. Für diejenigen, die sich bereits im Ruhestand befinden, kann der Wellesley-Fonds Einkommen bieten, und für diejenigen, die für den Ruhestand sparen, ist der Target-Fonds ein komplettes Portfolio, bei dem sich die Allokation ändert, wenn sich der Anleger dem Ruhestand nähert.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Der Fonds hat eine konservative Allokation und besteht zu zwei Dritteln aus Anleihen und zu einem Drittel aus Aktien. Der Fonds hält u.a. JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer und Wells Fargo.

Die Kostenquote beträgt 0,22 % und die durchschnittliche Fünfjahresrendite 5,95 %. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 3.000 USD.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Dieser Zielfonds wird im Jahr 2050 liquidiert und ist daher für Personen gedacht, die ihren Ruhestand in der Nähe dieses Datums planen. Der Fonds ändert Ihre Vermögensallokation, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, und tendiert stärker zu Anleihen, je näher das Jahr 2050 rückt.

Da wir noch weit von 2050 entfernt sind, besteht der Fonds derzeit zu fast 90 % aus Aktien. Zu den Beteiligungen gehören Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson und Facebook.

Die Kostenquote beträgt 0,15 % und die durchschnittliche Fünfjahresrendite 9,88 %. Der Mindestanlagebetrag liegt bei $1.000.

Vanguard Dividend Funds

Diese Fonds können Anlegern durch Investitionen in dividendenzahlende Aktien Einkommen verschaffen.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX konzentriert sich auf Aktien mit günstigen Dividendenwachstumseigenschaften. Er hält u.a. Walmart, PepsiCo, 3M und Texas Instruments.

Die Kostenquote beträgt 0,08%, und die durchschnittliche Fünfjahresrendite liegt bei 11,30%. Die Mindestanlage beträgt $10.000.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Dieser Fonds investiert in inländische Large-Cap-Unternehmen wie Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo und Exxon Mobil.

Die Kostenquote beträgt 0,15%, und die Rendite liegt bei 2,88%. Die Mindestanlagesumme beträgt $3.000.

Das Dividend Aristocrat Portfolio besteht aus Unternehmen des S&P 500, die ihre Dividendenausschüttung an die Aktionäre in den letzten 25 Jahren jedes Jahr erhöht haben.

Die historische Rendite dieses Portfolios übertrifft auch die Benchmark S&P 500.

Dividend Aristocrats Portfolio

Dies ist ein Indexfonds der beständigsten dividendenzahlenden Unternehmen im S&P 500. Er hat in der Vergangenheit den S&P 500 langfristig übertroffen. In den letzten 10 Jahren erzielte er eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,98 %, während der S&P 500 im selben Zeitraum nur 10,53 % erzielte.

Verfolgung und Überwachung von Vanguard-Fonds

Verwalten Sie Ihr Bargeld und optimieren Sie Ihre Investitionen an einem Ort. Mit Personal Capital können Sie Ihre 401k analysieren, um Ihre Bestände besser zu diversifizieren und die Gebühren zu senken.

Ich hatte keine Ahnung, dass ich jedes Jahr über 1 % meines Vermögens an Gebühren zahlte, aber mit ihrer Hilfe konnte ich es unter 0,3 % drücken.

Wenn Sie alle Ihre Konten miteinander verknüpft haben, können Sie auch ihren Ruhestandsplaner nutzen, um genau zu planen, wie Ihr Ruhestand aussehen würde.

Mit Hilfe einer Monte-Carlo-Simulation wird ermittelt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie im Ruhestand das erhoffte Einkommensniveau erreichen.

Ich nutze Personal Capital seit 2013 und habe noch kein besseres kostenloses Online-Tool für den Aufbau und die Verwaltung von Vermögen gefunden.

Unser Tipp

Personal Capital

Budgetieren Sie wie ein Unternehmen und konzentrieren Sie sich auf Ihren Cashflow. Neben der Budgetierungssoftware bietet Personal Capital auch eine Reihe von Tools, die Ihnen helfen, Ihre Investitionen zu optimieren. Haben wir schon erwähnt, dass es kostenlos ist?

Wer sollte bei Vanguard investieren?

Vanguard bietet Investitionen für jeden Bedarf an, von denjenigen, die gerade erst anfangen zu investieren, bis zu denjenigen, die bereits im Ruhestand sind, von denjenigen mit kleinen Bankkonten bis zu denen mit achtstelligen Bankkonten. Die einzigen Anleger, die Vanguard nicht bedienen kann, sind diejenigen, die weniger als 1.000 Dollar für den Einstieg haben.

Wenn Sie keine 1.000 Dollar für Ihre Erstinvestition haben, können Sie bei Betterment investieren, wo es keinen Mindestbetrag gibt. Und Sie werden sowieso mit Vanguard investieren, weil Betterment Index- und ETFs von Vanguard nutzt, um seine Portfolios aufzubauen.

Vanguard bietet niedrige Gebühren und wettbewerbsfähige Renditen. Das ist für jeden eine gute Investition.

Show Notes

Vanguard Explained: Andrews Blog mit Erklärungen zu Vanguard und seiner Auswahl.

Vanguard: Das Investment-Management-Unternehmen, über das wir heute gesprochen haben.

Candice Elliott ist eine wichtige Mitarbeiterin von Listen Money Matters. Sie ist seit 2013 Autorin für persönliche Finanzen und hat ausführlich über Studentenkredite, Investitionen und Kredite geschrieben. Sie hat diese Bereiche in ihrem eigenen Leben erfolgreich gemeistert und weiß, wie sie anderen helfen kann, dasselbe zu tun. Candice hat Tausende von Fragen aus der LMM-Community beantwortet und unzählige Stunden mit der Recherche für Hunderte von Artikeln über persönliche Finanzen verbracht. Sie ist glücklich, dass sie in New Orleans, Louisiana, zu Hause ist – die schönste Stadt der Welt.