Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen müssen, können Sie Zeit und Geld sparen, wenn Sie gut informiert sind und die richtigen Unterlagen bereithalten. Es gibt ein paar Schritte, die Sie beachten sollten, um sicherzugehen, dass Sie die richtige Wahl getroffen haben. Wenn Sie sich fragen, was Sie für die Eröffnung eines Bankkontos brauchen, finden Sie hier alles, was Sie wissen müssen.
Um loszulegen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie zur Eröffnung eines Kontos berechtigt sind. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und in den meisten Fällen eine Sozialversicherungsnummer haben. Bei Personen zwischen 14 und 18 Jahren muss das Konto mit einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten als Mitinhaber eröffnet werden. Wenn Sie diese Grundvoraussetzungen erfüllen, lesen Sie weiter, was Sie sonst noch wissen müssen.
Wie viel Geld brauchen Sie, um ein Bankkonto zu eröffnen?
Viele Leute wollen wissen, wie viel es kostet, ein Bankkonto zu eröffnen. Die meisten Banken verlangen nicht viel, um ein Konto zu eröffnen. Bei den meisten Online-Banken gibt es keine Mindesteinlage. Bei vielen Kreditgenossenschaften sind es sogar nur 5 $. Am besten erkundigen Sie sich bei der Bank nach den Mindestanforderungen für die Kontoeröffnung, um herauszufinden, wie hoch die Kosten für die Eröffnung eines Bankkontos sind.
Auch wenn Sie nicht viel Geld für die Eröffnung eines Bankkontos benötigen, achten Sie auf die monatlichen Mindestanforderungen. Manche Banken erheben eine Bearbeitungsgebühr, wenn Ihr Guthaben unter den Mindestbetrag fällt.
Welche Art von Bankkonto sollte ich eröffnen?
Wenn Sie sich fragen, welche Art von Bankkonto Sie eröffnen sollten, fragen Sie sich, wofür Sie Ihr Bankkonto verwenden werden. Hier sind die wichtigsten Arten von Konten:
Girokonto: Girokonten werden für die täglichen Ausgaben verwendet. Es ist das Konto, mit dem du deine Rechnungen bezahlst. Sie können Schecks anfordern, um Rechnungen zu bezahlen, oder eine mit dem Konto verknüpfte Debitkarte beantragen, die Sie für Ihre Einkäufe verwenden können. Die meisten Girokonten bieten auch eine Online-Rechnungsbezahlung an, mit der Sie wiederkehrende Zahlungen einrichten oder Rechnungszahlungen planen können. Sie können kostenlos eine direkte Einzahlung einrichten, damit Ihr Arbeitgeber Ihren Gehaltsscheck am Zahltag direkt auf Ihr Girokonto überweisen kann. Einige Banken bieten einen nominalen Zinssatz für Ihr Guthaben an.
Der derzeitige nationale Durchschnittssatz für ein Girokonto mit einem Guthaben von weniger als 100.000 Dollar beträgt 0,06% APY.
Sparkonto: Ein Sparkonto ist am besten geeignet, wenn Sie etwas Geld auf die Seite legen und einen kleinen Betrag an Zinsen verdienen wollen, aber trotzdem schnell auf das Geld zugreifen können. In der Regel können Sie über Ihr Spargeld nicht so einfach verfügen wie bei einem Girokonto. Sie haben die Möglichkeit, Bargeld bei der Bank abzuheben, Geld auf ein verbundenes Girokonto zu überweisen oder eine Überweisung zu tätigen. Die Bundesgesetze beschränken den Betrag, den Sie von Ihrem Sparkonto abheben können, auf insgesamt sechs Abhebungen und Überweisungen pro Kontoauszug.
Der derzeitige landesweite Durchschnittssatz für ein Sparkonto unter 100.000 $ beträgt 0,09 % APY.
Geldmarktkonto: Geldmarktkonten sind ähnlich wie Sparkonten, aber Sie erhalten einen höheren Zinssatz. Sie haben zwar einige Vorteile eines Girokontos, wie das Ausstellen von Schecks und eine Geldautomatenkarte, aber Sie dürfen trotzdem nur 6 Abhebungen pro Monat vornehmen, da sonst hohe Gebühren und Strafen anfallen.
Der derzeitige nationale Durchschnittssatz für ein Geldmarktkonto unter 100.000 $ beträgt 0,19% APY.
Einlagenzertifikate (CDs): Wenn Sie einen Pauschalbetrag an Bargeld gespart haben, den Sie in den nächsten 6-8 Monaten nicht benötigen, um eine Rechnung oder einen Notfall zu decken, kann eine CD Ihnen den besten Zinssatz bieten. Mit einem CD erhalten Sie mehr Zinsen als mit einem Geldmarkt- oder Sparkonto, weil Sie für einen bestimmten Zeitraum nicht über Ihr Geld verfügen können.
Der aktuelle nationale Durchschnittssatz für ein Einlagenzertifikat variiert: 0,20% APY für drei Monate, 0,38% APY für sechs Monate, 0,54% APY für 12 Monate und 1,06% APY für 60 Monate.
Wie wähle ich die richtige Bank?
Es gibt viele Banken zur Auswahl, sowohl online als auch in Ihrer Stadt. Wenn Sie sich für eine Bank entscheiden, sollten Sie einige vergleichen, um zu entscheiden, welche die beste für Sie ist. Einige Punkte, auf die Sie achten sollten, sind:
- Bankgebühren: Sie sollten sich fragen: „Wie viel kostet die Eröffnung eines Bankkontos?“ Auch wenn Sie für die Eröffnung eines Kontos keine Gebühren zahlen müssen, können sich die monatlichen Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten, Kontoführungsgebühren, Überziehungsgebühren und Jahresgebühren für Kreditkarten summieren.
- Ziehen Sie Kreditgenossenschaften in Betracht: Credit Unions bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und erschwingliche Bankdienstleistungen, da sie nicht gewinnorientiert sind. Die meisten Credit-Union-Banken nehmen nur Mitglieder aus bestimmten Berufsgruppen, von Hochschulen, aus dem öffentlichen Dienst, vom Militär oder aus einem bestimmten Gebiet auf. Die National Association of Credit Unions bietet einen Credit Union Finder für Ihr Gebiet.
- Digitaler Zugang: Verfügt die Bank über eine gute Smartphone-App oder Online-Dienste, damit Sie von überall aus und rund um die Uhr Bankgeschäfte erledigen können?
- Standort: Möchten Sie gelegentlich in eine örtliche Filiale gehen, um einen Scheck einzulösen, eine Einzahlung zu tätigen oder mit jemandem in der Filiale zu sprechen? Das kann hilfreich sein, wenn Sie gerade erst die Grundlagen des Bankgeschäfts erlernen und von den Ratschlägen Ihres Bankangestellten vor Ort profitieren könnten. Wenn Sie über eine reine Online-Bank nachdenken, welche Geldautomaten können Sie nutzen? Wie können Sie Einzahlungen vornehmen? Wie können Sie den Kundendienst erreichen, wenn Sie Fragen haben?
- Monatlicher Mindestguthabenstand: Einige Banken berechnen Ihnen eine Bearbeitungsgebühr, wenn Sie nicht einen bestimmten Betrag auf dem Konto haben.
- Andere Dienstleistungen: Würden Sie eine Bank bevorzugen, die auch Autokredite, Kreditkarten, Geschäftskredite oder Anlagedienstleistungen anbietet?
Wie eröffne ich ein Girokonto
Was brauchen Sie, um ein Bankkonto zu eröffnen? Unabhängig von der Art des Kontos, das Sie eröffnen möchten, müssen Sie einen Antrag ausfüllen. Sie müssen eine Unterschriftenkarte (auf die die Bank zugreifen kann, um zu überprüfen, ob Sie es sind) in der örtlichen Filiale unterschreiben oder per Post an Ihre Online-Bank schicken.
Um ein Girokonto oder ein anderes Konto zu eröffnen, benötigen Sie außerdem Folgendes:
- Einen amtlichen Lichtbildausweis wie einen Führerschein, einen staatlichen Ausweis oder einen Reisepass. Einige Banken verlangen möglicherweise zwei Ausweise. Eine Geburtsurkunde, ein Sozialversicherungsausweis oder eine auf Ihren Namen lautende Kreditkarte kann als zweiter Ausweis dienen.
- Geburtsdatum.
- Eröffnungsbilanz. Je nachdem, wie viel Ihre Bank verlangt, sollten Sie Bargeld oder einen Scheck mitbringen, um Ihr neues Konto zu eröffnen. Für die Eröffnung eines Giro- oder Sparkontos sind normalerweise nicht mehr als 25 $ erforderlich.
- Physische Adresse. Obwohl Sie eine Postanschrift angeben können, ist nach dem Bundesgesetz eine Straßenanschrift erforderlich.
- Sozialversicherungsnummer (SSN) oder Steuerzahler-Identifikationsnummer (TIN).
Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, fragen Sie unbedingt nach einer Debitkarte. Schecks sind optional und können gegen eine Gebühr bestellt werden, aber mit Online-Rechnungsbezahlung und einer Debitkarte können Sie wahrscheinlich auf die Bestellung von Schecks verzichten. Wenn Sie eine gute Bonität haben, können Sie auch eine Kreditkarte beantragen.
Vergessen Sie nicht, ein Formular für die direkte Einzahlung anzufordern, in das Sie Ihre Daten eintragen. Sie müssen es Ihrem Arbeitgeber vorlegen, damit Ihre Gehaltsschecks direkt und kostenlos auf Ihr Girokonto überwiesen werden.
Eröffnung eines Sparkontos
Für die Eröffnung eines Sparkontos benötigen Sie die gleichen Angaben wie für ein Girokonto. Sparkonten sind von der Federal Reserve auf insgesamt sechs Abhebungen und/oder Überweisungen pro Monat beschränkt. Wenn Sie bereits ein Girokonto besitzen, sollten Sie die Konten miteinander verknüpfen, um die Überweisung von Geldern zwischen den beiden Konten zu erleichtern.
Eröffnung eines Geldmarktkontos
Sie benötigen die gleichen Unterlagen wie für die Eröffnung eines Girokontos. Geldmarktkonten erfordern in der Regel ein höheres Mindestguthaben als Giro- oder Sparkonten, so dass Sie darauf vorbereitet sein sollten, Ihr Konto mit Bargeld, einem Scheck oder einer Überweisung aufzufüllen. Ein typisches Eröffnungsguthaben kann zwischen 1 und 10.000 $ variieren. Je höher das Eröffnungsguthaben, desto besser der Zinssatz.
Eröffnung eines CD-Kontos
Wie bei der obigen Liste der Girokonten benötigen Sie einen Ausweis, eine Sozialversicherungsnummer (in den meisten Fällen) und das Geld, um das Konto zu finanzieren. Bei einem CD-Konto müssen Sie sich vor der Eröffnung etwas genauer informieren, da der Zinssatz stark variieren kann, je nachdem, wie lange Sie Ihr Geld auf einem solchen Konto parken.
Um ein CD-Konto zu eröffnen, wählen Sie die Länge der CD, die Ihnen am besten gefällt. Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Vergewissern Sie sich, dass Sie einen Reservebetrag für Notfälle haben – wenn Sie Geld von Ihrem CD-Konto abheben, bevor die Laufzeit abgelaufen ist, können Sie mit Strafgebühren rechnen.