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Ein Budget zu erstellen ist ein wichtiger erster Schritt, um die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen. Viele Menschen stellen fest, dass sie viel mehr ausgeben, als ihnen bewusst ist, während einige wenige sich selbst auf die Schulter klopfen, weil sie mehr gespart haben, als sie wussten.

Wenn Sie ein Budget erstellen, werden Sie die Bereiche erkennen, in denen Sie Kosten einsparen können. Sie werden auch erfahren, wie viel Sie jeden Monat für Ihre zukünftigen Ziele sparen können, und Sie werden verstehen, wie Sie diese Einsparungen auf Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Pläne aufteilen können. Hier sind die Schritte zur Erstellung Ihres ersten Budgets,

Stellen Sie sich Ihre finanzielle Zukunft vor

Manchmal fällt es schwer, sich daran zu erinnern, warum man ein Budget aufstellen wollte, bis man an all die Dinge denkt, die man tun kann, wenn man erst einmal genug Geld gespart hat. Mit Geld auf der Bank und der Kontrolle über Ihre Ausgaben haben Sie Bargeld für Notfälle zur Hand, Geld für Ihren nächsten Urlaub, zusätzliche Mittel, wenn Sie zufällig ein tolles Angebot entdecken, und die Chance auf einen gut finanzierten Ruhestand.

Versuchen Sie es mit Budgetierungstools

Es gibt viele Programme und Apps, die Sie verwenden können, um den Budgetierungsprozess zu erleichtern. Quicken ist vielleicht das bekannteste Haushaltssoftwareprogramm, aber auch relative Neulinge wie Mint, Mvelopes und You Need a Budget (YNAB) haben viele Fans. Die Preise für jeden dieser Dienste variieren beträchtlich, vergleichen Sie also die Funktionen und Kosten, um zu entscheiden, welcher für Sie der beste ist. Wenn Sie mit Excel vertraut sind, können Sie auch eine eigene Tabelle erstellen, in die Sie Beträge und Kategorien von Einnahmen und Ausgaben anhand von Bank- und Kreditkartenabrechnungen eintragen.

Berücksichtigen Sie Budgettypen

Null-Basis und 50-30-20 sind zwei gängige Methoden der Budgetierung. Bei einem Nullbudget werden alle Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum auf irgendeine Weise berücksichtigt, so dass kein Geld übrig bleibt. Das bedeutet nicht, dass Sie jeden Dollar, den Sie monatlich verdienen, verprassen; es bedeutet, dass Sie genau wissen, wohin jeder Dollar geflossen ist, sei es auf ein Rentenkonto, eine Kreditkartenzahlung oder ein Girokonto.

Bei einem 50-30-20-Haushalt wird davon ausgegangen, dass Sie 50 % Ihres monatlichen Einkommens für Notwendiges ausgeben, z. B. für Wohnung, Versorgungsleistungen, Lebensmittel und Verkehrsmittel; 30 % für diskretionäre Ausgaben, z. B. für Premium-Kabelfernsehen, Konzertkarten und Restaurantbesuche; und 20 % für Ersparnisse und Schuldenzahlungen. Diese Art von Budget wurde von der US-Senatorin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi in ihrem 2005 erschienenen Buch „All Your Worth“ bekannt gemacht: The Ultimate Lifetime Money Plan“

Wenn Sie sich für diese Art von Budget entscheiden, besteht Ihr Ziel darin, die Ausgaben für Ihre Bedürfnisse und Wünsche innerhalb der ihnen zugewiesenen Prozentsätze zu halten, damit Ihnen die verbleibenden 20 % zur Verfügung stehen, um sie beispielsweise auf ein individuelles Rentenkonto einzuzahlen oder mehr als die Mindestzahlung für eine Kreditkarte zu leisten.

Bestimmen Sie Ihr monatliches Einkommen

Wenn Ihr einziges Einkommen aus einer festen Anstellung stammt, ist die Berechnung Ihres monatlichen Einkommens so einfach wie ein Blick auf Ihre letzten Gehaltsabrechnungen. Berechnen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen nach Steuern und anderen Abzügen. Wenn Sie selbständig sind, addieren Sie Ihren Nettoverdienst des letzten Jahres, ziehen Sie die geschätzten Steuern ab und teilen Sie durch 12. Für eine höhere Genauigkeit addieren Sie die Einkünfte der letzten drei Jahre und dividieren durch 36.

Zählen Sie unregelmäßige oder passive Einkünfte wie Boni, Provisionen, Dividenden, Mieteinnahmen und Tantiemen hinzu. Wenn Sie diese Einnahmen vierteljährlich oder jährlich erhalten, bilden Sie den Durchschnitt, um eine monatliche Schätzung zu erhalten. Dies hilft Ihnen, ein konsistentes Budget zu erstellen, das nicht jeden Monat schwankt.

Addieren Sie die monatlichen Ausgaben

Wenn Sie versuchen, Ihre monatlichen Ausgaben in den Griff zu bekommen, kann es hilfreich sein, sie in zwei Kategorien zu unterteilen.

Notwendige Ausgaben

Notwendige Ausgaben sind die Rechnungen, die Sie jeden Monat bezahlen müssen, einschließlich:

• Miete oder Hypothek und Versorgungsleistungen
• Auto- und Hausversicherung
• Kosten für die Gesundheitsfürsorge
• Mindestrückzahlungen von Darlehen, wie z.B. Studentendarlehen und Kreditkarten
• Einkäufe, Benzin und andere halbfeste Ausgaben

Dividieren Sie die jährliche Rechnung durch 12 für alle notwendigen Ausgaben, die jährlich gezahlt werden, wie Grundsteuer oder Kfz-Zulassungsgebühren. So erhalten Sie die Kosten pro Monat.

Ermessensausgaben

Listen Sie Ihre Ermessensausgaben wie Restaurants, Unterhaltung, Urlaub, Elektronik und Geschenke auf. Sie können das letzte Jahr Ihrer Kredit- und Debitkartenabrechnungen überprüfen, um Ihre diskretionären Ausgaben zu berechnen. Zählen Sie alles zusammen und teilen Sie durch 12, um einen monatlichen Durchschnittswert zu ermitteln.

Monatliche Gesamtausgaben

Zählen Sie alle monatlichen Beträge zusammen und vergleichen Sie Ihre Gesamtausgaben mit Ihren Einnahmen. Wenn Sie mehr ausgeben als Sie einnehmen, müssen Sie etwas ändern. Wenn Sie mehr einnehmen als Sie ausgeben, haben Sie einen guten Start.

Ausgaben senken

Wenn Sie mehr ausgeben als Sie einnehmen, sollten Sie als erstes und am einfachsten Ihre Ermessensausgaben senken. Packen Sie sich ein Mittagessen ein, anstatt auswärts zu essen. Streamen Sie einen Film zu Hause, anstatt ins Kino zu gehen. Kündigen Sie eines Ihrer Abonnements.

Fixe Kosten sind schwieriger zu senken, aber Sie können dadurch Hunderte sparen. Bitten Sie um eine Neubewertung Ihres Hauses, wenn Sie glauben, dass die Grundsteuer zu hoch ist. Erkundigen Sie sich nach günstigeren Tarifen für Ihre verschiedenen Versicherungspolicen. Decken Sie sich mit nicht verderblichen Lebensmitteln ein, wenn sie im Supermarkt im Angebot sind, und wählen Sie verderbliche Lebensmittel danach aus, was in dieser Woche mit einem Sonderrabatt angeboten wird.

Entscheiden Sie sich für Sparprioritäten

Wenn Ihr Einkommen höher ist als Ihre Ausgaben, entscheiden Sie, welche Ziele Ihnen am wichtigsten sind. Ihre Sparprioritäten sollten in drei Kategorien fallen:

• Kurzfristig: ein Urlaub, ein Fonds für Autoreparaturen
• Mittelfristig: eine Hochzeit, ein College-Fonds für Ihre Kinder
• Langfristig: der Ruhestand

Teilen Sie Ihre Ersparnisse auf verschiedene Konten auf, die für jedes Ziel bestimmt sind.

Erstellen Sie einen Sparplan

Jetzt sollten Sie herausfinden, wie viel Sie jeden Monat für diese Ziele beiseite legen. Eine gute Faustregel ist es, 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie also ein 50-30-20-Budget aufgestellt haben, bleiben 5 % Ihres Einkommens übrig, die Sie für zusätzliche Schuldentilgungen und Ihre kurz- und mittelfristigen Sparprioritäten beiseite legen können.

Legen Sie konkrete Dollarbeträge und Zeitrahmen fest (z. B. 1.000 $ und sechs Monate für den Autoreparaturfonds), verfolgen Sie Ihre Fortschritte und finden Sie heraus, ob Sie ein Ziel fallen lassen oder verkleinern müssen. Vielleicht können Sie statt eines 10-tägigen Frankreich-Urlaubs ein verlängertes Wochenende in einem schönen, nahe gelegenen Ferienort verbringen.

Vergleichen Sie die Ausgaben mit Ihrem Budget

Vergleichen Sie jeden Monat Ihre tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben mit den veranschlagten Beträgen. Sie werden sehen, in welchen Bereichen Sie Defizite haben und in welchen Bereichen Sie mehr haben als erwartet. Bewerten Sie diese und passen Sie sie an, bis Sie in der Lage sind, Ihr Budget durchgängig einzuhalten und kontinuierlich auf Ihre Ziele hinzuarbeiten.