Große finanzielle Ziele sind einschüchternd, aber das sollte Sie nicht davon abhalten, sich hohe Ziele für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit zu setzen. Mit viel Fleiß und der richtigen Planung können Sie ein siebenstelliges Nettovermögen erreichen. Hier sind 12 Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihre erste Million Dollar zu verdienen.
- 1. Sparen Sie mindestens 20 Prozent Ihres Gehaltsschecks
- 2. schöpfen Sie Ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge aus
- 3. Sichern Sie Ihr Einkommen ab
- 4. Mischen Sie sich ein
- 5. Halten Sie die Wohnkosten deutlich unter 30 Prozent Ihres Einkommens.
- 6. Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei
- 7. Eröffnen Sie ein Online-Sparkonto für Notfälle
- 8. Nutzen Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Steuervorteile
- 9. Nutzen Sie jeden Geldsegen
- 10. Investieren und diversifizieren Sie.
- 11. Versichern Sie Ihr Vermögen richtig
- 12. Ziehen Sie einen Nebenjob in Betracht
1. Sparen Sie mindestens 20 Prozent Ihres Gehaltsschecks
„Im Allgemeinen sollten die Ersparnisse mindestens 20 Prozent des Einkommens ausmachen“, sagt R. Tyler End, zertifizierter Finanzplaner und General Manager of Advanced Planning bei Policygenius.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, dieses Ziel zu erreichen, versuchen Sie, einen Teil Ihres Gehaltsschecks automatisch auf ein Sparkonto einzuzahlen. Erhöhen Sie diesen Betrag im Laufe der Zeit langsam. Sie können auch oft zusätzliches Geld „finden“, indem Sie Ihr Budget umgestalten. Eine Finanz-App oder eine einfache Tabelle kann Ihnen dabei helfen, Bereiche mit zu hohen Ausgaben oder offensichtlichen Geldverschwendern ausfindig zu machen … wie die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die Sie schon vor Monaten aufgegeben haben.
2. schöpfen Sie Ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge aus
Die Steuerbehörde erlaubt es Ihnen derzeit, jedes Jahr einen bestimmten Geldbetrag auf steuerbegünstigte Rentenkonten einzuzahlen. Im Jahr 2018 können Sie beispielsweise bis zu 18 500 US-Dollar (oder 24 500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) in ein vom Arbeitgeber gefördertes 401(k)-Konto einzahlen. Außerdem können Sie in diesem Jahr bis zu 5.500 USD (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) in ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen.
Wenn Sie den Zwei-Komma-Klub erreichen wollen, sollten diese Zahlen als Ihr Nordstern dienen. Wenn Sie nicht alles ausschöpfen können, sollten Sie mindestens so viel einzahlen, wie Ihr Arbeitgeber in Ihr 401(k)-Konto einzahlt, und Ihren Rentenplan schrittweise anpassen, wenn Ihr Einkommen steigt oder sich Ihre finanzielle Situation verbessert.
3. Sichern Sie Ihr Einkommen ab
Sie können kein Geld anlegen, wenn Sie kein Geld verdienen können. Die Invaliditätsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie zu krank oder verletzt sind, um zu arbeiten. Sie ist „einer der wichtigsten Bestandteile des Vermögensaufbaus“, sagt End. „Im Grunde genommen sichern Sie damit Ihre Fähigkeit ab, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sei es die Abzahlung von Studentenkrediten, der Kauf eines Hauses oder die Pensionierung. Die Leute sagen oft, dass sie ‚bei der Familie bleiben‘ werden, wenn sie jemals krank werden, aber sie denken nicht daran, wie das ihre Ersparnisse dezimieren würde.“
Policygenius macht es einfach, Berufsunfähigkeitsversicherungen zu vergleichen und online abzuschließen, um Ihr Einkommen zu schützen. Sie können hier mit Policygenius beginnen.
4. Mischen Sie sich ein
Der Arbeitsmarkt hat sich in den letzten Jahren dramatisch verbessert, und obwohl die Lohnzuwächse bescheiden waren, sind qualifizierte und verdiente Arbeitnehmer nicht unbedingt an ihr derzeitiges Gehalt gebunden. Vielleicht gibt es in Ihrem derzeitigen Unternehmen Aufstiegsmöglichkeiten. Wenn Sie in Ihrem derzeitigen Job nicht zufrieden sind, sollten Sie sich nach anderen Stellen umsehen. Die Daten zeigen, dass viele Menschen ihr Gehalt erhöhen und ihre berufliche Laufbahn verbessern, nachdem sie eine Stelle verlassen haben.
5. Halten Sie die Wohnkosten deutlich unter 30 Prozent Ihres Einkommens.
Geld 101 sagt, dass Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres Bruttoeinkommens für größere Wohnkosten wie Miete und Nebenkosten ausgeben sollten. Wenn Sie Ihre erste Million Dollar verdienen wollen, sollten Sie sogar noch weniger ausgeben. Versuchen Sie, im Bereich von 20 bis 25 Prozent zu bleiben.
Mieter können erschwinglichere Wohnungen finden, indem sie auf ausgefallene Annehmlichkeiten verzichten, teure Stadtteile für aufstrebende Viertel auslassen und ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Vermieter prüfen routinemäßig die Kreditwürdigkeit, wenn Sie sich um einen Mietvertrag bewerben, und schlechte Zahlen können es schwieriger machen, erstklassige Angebote zu erhalten.
6. Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei
Eine gute Kreditwürdigkeit spart Ihnen nicht nur bei der Miete. Kreditgeber bieten ihre niedrigsten Zinssätze für Personen an, die ihre Kredite immer wie vereinbart zurückzahlen. Auch Versicherer, Mobilfunkanbieter, Kabelnetzbetreiber und Energieversorger bieten kreditwürdigen Personen bessere Preise an – in der Regel ab einem Score von 700, wobei die besten Tarife für Personen mit einem Score von über 750 reserviert sind.
Sie können eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und aufrechterhalten, indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, die Verschuldung niedrig halten, neue Kreditanfragen begrenzen und im Laufe der Zeit verschiedene Konten hinzufügen (Ratenkredite wie eine Hypothek im Gegensatz zu revolvierenden Krediten wie einer Kreditkarte).
7. Eröffnen Sie ein Online-Sparkonto für Notfälle
Ein Online-Sparkonto ist eine Geheimwaffe für Super-Sparer. Warum eigentlich? Zunächst einmal bieten sie in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins als herkömmliche Finanzinstitute. Außerdem schaffen sie ein wenig Abwechslung. Wahrscheinlich haben Sie ein Girokonto bei einer stationären Bank oder einer Kreditgenossenschaft. Wenn Sie ein Sparkonto bei einem völlig anderen Finanzinstitut haben, ist es schwieriger, das Geld für andere Zwecke als Notfälle abzurufen.
8. Nutzen Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Steuervorteile
IRAs und 401(k)s sind nicht die einzigen steuerbegünstigten Instrumente, die Ihnen zur Verfügung stehen. Sie können auch eine Steuervergünstigung (oder zwei) erhalten, indem Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA), ein flexibles Ausgabenkonto (FSA), einen 529 College-Sparplan oder vom Arbeitgeber gesponserte Programme für Pendler nutzen.
9. Nutzen Sie jeden Geldsegen
Es ist sicherlich verlockend, große Schecks einzulösen, wie eine unerwartet hohe Steuerrückzahlung oder einen Jahresbonus, und einen langen, luxuriösen Urlaub zu machen. Aber Ihrer finanziellen Gesundheit ist am besten gedient, wenn Sie diese Gelder sparen – oder noch besser, wenn Sie einen Weg finden, sie für sich arbeiten zu lassen.
10. Investieren und diversifizieren Sie.
Heutzutage ist es sehr schwierig, sich den Weg zu einer Million Dollar zu erschwindeln. Wahrscheinlich müssen Sie sich in komplexere Anlagen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Investmentfonds einarbeiten. Glücklicherweise ist das Investieren nicht unbedingt so beängstigend oder mühsam, wie es klingt. Zahlreiche Dienstleistungen, die von traditionellen Maklerfirmen oder Online-Investmentgesellschaften angeboten werden, können Ihnen verschiedene Portfolios zusammenstellen und diese entsprechend Ihren Zielen investieren, sagt End, wobei Sie nicht unbedingt einen Profi hinzuziehen müssen.
„Das Wichtigste ist, dass Sie das Risiko, das Sie eingehen, mit Ihrem Zeithorizont in Einklang bringen“, sagt End. „Wenn Sie zum Beispiel in Ihren 30ern sind, haben Sie einen langen Zeithorizont bis zum Ruhestand und können eine Menge Risiken eingehen, aber wenn Sie für eine Anzahlung für ein Haus in zwei Jahren sparen, wollen Sie das in eine sichere, stabile Anlage stecken.“
11. Versichern Sie Ihr Vermögen richtig
Wenn Sie versuchen, Ihr Nettovermögen aufzubauen, müssen Sie Ihre größeren Anschaffungen schützen. Sie haben ein Auto? Stellen Sie sicher, dass Sie eine solide Autoversicherung abgeschlossen haben. Dasselbe gilt, wenn Sie ein Haus kaufen. Auch Mieter sind nicht ausgenommen, wenn es um den finanziellen Schutz geht. Die Mieterversicherung deckt die Kosten für die Wiederbeschaffung Ihres Besitzes, wenn dieser zerstört, beschädigt oder gestohlen wird, sowie die Haftpflichtkosten bei Unfällen in Ihrer Mieteinheit. Die Wohngebäudeversicherung Ihres Vermieters deckt Ihre Sachen oder solche Situationen nicht ab.
Bonustipp: Eine Lebensversicherung schützt die finanzielle Gesundheit (und das Vermögen) Ihrer Angehörigen, falls Sie sterben sollten, während sie auf Sie angewiesen sind. Policygenius kann Ihnen helfen, auch diesen finanziellen Schutz zu erhalten.
12. Ziehen Sie einen Nebenjob in Betracht
Wenn Sie nicht mehr sparen können, suchen Sie nach Möglichkeiten, mehr zu verdienen. Dank der wachsenden Gig-Economy haben die Amerikaner eine ganze Reihe von Möglichkeiten, sich nachts und am Wochenende etwas dazuzuverdienen. Beliebte Nebenbeschäftigungen sind Mitfahrgelegenheiten, Botengänge, Haustiersitting und Nachhilfe. Sie können auch versuchen, Ihr Eigentum auf Ferienvermietungs-Websites zu vermieten oder gebrauchte Waren auf Online-Marktplätzen zu verkaufen.
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