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Eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit um 200 Punkte kann Ihnen mehr Möglichkeiten eröffnen, einschließlich besserer Kreditbedingungen oder eines niedrigeren Zinssatzes. Dadurch können Sie im Laufe Ihres Kredits Tausende von Dollar sparen – vor allem bei einem langfristigen Darlehen wie einer Hypothek.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, z. B. mit einem Credit Builder Plus-Darlehen von bis zu 1.000 $ und indem unser Partner LevelCredit alle Ihre Zahlungen (nicht nur Kredite) an die Kreditbüros meldet!

Wir erklären Ihnen auch, welche Faktoren in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen und wie lange es dauert, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut haben. Schließlich zeigen wir Ihnen ein paar Techniken, mit denen Sie Ihren Score um 200 Punkte verbessern können.

Überblick: Wie setzt sich Ihr Kredit-Score zusammen?

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, welche Faktoren in Ihren Score einfließen und wer über Ihren Score entscheidet. Schauen wir uns genauer an, woher Ihr Kredit-Score kommt.

Ihr Kredit-Score ergibt sich aus den Angaben in Ihrer Kreditauskunft. Eine Kreditauskunft ist ein Dokument, das Gläubigern Auskunft darüber gibt, wie Sie in der Vergangenheit Kredite genutzt haben. Sie zeigt, dass Sie Kreditkartenzahlungen verpasst haben, welche Kredite Sie aufgenommen haben und ob Sie Konkurs angemeldet haben.

Es gibt drei große Kreditauskunftsbüros: Experian, Equifax und TransUnion. Diese Unternehmen sammeln, speichern und organisieren die Daten in Ihren Kreditberichten. Auf der Grundlage der in Ihrem Bericht enthaltenen Informationen vergeben sie auch eine Kreditbewertung. Kreditscores sind wichtig, weil sie es Kreditgebern ermöglichen, eine Momentaufnahme Ihrer Kreditvergangenheit zu sehen, ohne stundenlang Ihren gesamten Bericht lesen zu müssen.

Es gibt einige verschiedene Methoden, die Kreditauskunfteien zur Berechnung Ihres Scores verwenden können. Die meisten Kreditgeber orientieren sich am FICO-Modell. Zu den Faktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, gehören:

• Ihr Zahlungsverhalten (35 %): Ihr Zahlungsverhalten gibt Aufschluss darüber, wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Pünktlichere Zahlungen führen zu einer höheren Kreditwürdigkeit.
• Ihre Kreditauslastung (30%): Ihre Kreditauslastung ist der Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Kredits, den Sie jeden Monat nutzen. Wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausschöpfen, sinkt Ihre Punktzahl.
• Länge Ihrer Kreditgeschichte (15%): Kreditgeber vertrauen Kreditnehmern, die schon lange mit ihren Krediten umgehen. Wenn Sie Ihre Konten länger offen lassen, erhöht sich Ihr Score.
• Ihr Kreditmix (10%): Kreditgeber wollen sehen, dass Sie Erfahrung im Umgang mit verschiedenen Kreditarten haben. Eine Diversifizierung Ihrer Kreditarten kann Ihre Punktzahl erhöhen.
• Neue Kreditanfragen (10 %): Wenn Sie sich eine Menge Geld auf einmal leihen, ist das für Kreditgeber ein rotes Tuch. Wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, sinkt Ihre Punktzahl vorübergehend, so dass Sie nicht zu viele Kredite auf einmal beantragen sollten.

Nachdem Sie nun wissen, was in Ihre Punktzahl einfließt, werfen wir einen Blick darauf, was Kreditgeber als eine gute und eine schlechte Punktzahl ansehen. Die FICO-Scorebereiche sind wie folgt:

• Sehr schlecht: 300-500 Punkte. Mit einer schlechten Kreditwürdigkeit werden Sie nicht so leicht eine Kreditkarte oder einen Kredit bekommen.
• Gut: 580-669 Punkte. Kreditgeber betrachten Kreditnehmer mit einer „fairen“ Punktzahl als nicht optimal. Sie können vielleicht einen Kredit oder eine Kreditkarte mit einem „fairen“ Ergebnis finden, aber Sie werden mehr Zinsen zahlen.
• Gut: 670-739 Punkte. Nur 8 % der Personen mit einem „guten“ Kreditscore geraten in Zukunft mit einem ihrer Konten ernsthaft in Verzug, so die Daten von Experian. Mit einer Kreditwürdigkeit in diesem Bereich sind Sie ein viel attraktiverer Kandidat für Kredite und Karten.
• Sehr gut: 740-799 Punkte. Wenn Sie eine „sehr gute“ Punktzahl haben, erhalten Sie von den Kreditgebern bessere Konditionen.
• Außergewöhnlich: 800-850 Punkte. Kreditgeber sehen Menschen mit einer außergewöhnlichen Kreditwürdigkeit als sehr zuverlässige Kreditnehmer an. Ein außergewöhnliches Ergebnis bedeutet, dass Sie die besten Zinssätze auf dem Markt und exklusive Kreditkartenangebote erhalten.

Die maximale Kreditpunktzahl, die Sie haben können, ist 850. Perfekte Werte sind sehr selten, aber es ist nicht unmöglich, mit Zeit, Geduld und einem Plan in den Club der perfekten Kreditwürdigkeit aufzusteigen.

Wie lange dauert es, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen?

Es gibt keinen Zeitrahmen dafür, wie lange es dauert, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wie lange es dauert, bis sich Ihre Punktzahl erhöht, hängt davon ab, welche Einträge in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, wie hoch Ihre derzeitige Punktzahl ist und wie lange Sie Ihre Konten schon haben.

Es dauert mindestens einen vollen Monat, bis sich Ihre Punktzahl ändert, da die Kreditauskunfteien in der Regel nur einmal im Monat Zahlungsdaten erfassen. Wenn Sie jedoch versuchen, Ihren Punktestand um 200 Punkte zu verbessern, wird es viel länger dauern, bis Sie Ihr Ziel erreichen. Es kann zwischen sechs Monaten und einigen Jahren dauern, bis Sie Ihren Punktestand um 200 Punkte verbessert haben. Der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu reparieren, besteht darin, sich an Ihren Plan zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit zu halten.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit um 200 Punkte oder mehr verbessern

Sind Sie bereit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern? Nutzen Sie diese Tipps und halten Sie sich daran, um Ihr Ergebnis zu verbessern.

Nutzen Sie einen Kreditaufbaukredit

Die Verwendung Ihrer Kreditkarte und deren monatliche Rückzahlung ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihren Score zu verbessern. Die Kreditgeber wollen jedoch sehen, dass Sie Erfahrung im Umgang mit revolvierenden und nicht revolvierenden Krediten haben.

Eine Kreditkarte ist ein revolvierender Kredit. Revolvierende Kredite „füllen sich“, nachdem Sie sie abbezahlt haben, und erlauben Ihnen, sie immer wieder zu benutzen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 1.000 $, und Sie zahlen 200 $ für Ausgaben. Ihr Kreditrahmen beträgt jetzt 800 $, bis Sie Ihren Saldo abbezahlt haben. Ihr Kreditrahmen wird wieder auf den vollen Betrag von 1.000 $ aufgestockt, sobald Sie die 200 $, die Sie ausgegeben haben, abbezahlt haben.

Sie können nicht revolvierende Kreditlinien nur einmal nutzen. Sobald Sie ein nicht-revolvierendes Konto abbezahlen, schließt Ihr Kreditgeber Ihr Konto. Privatdarlehen, Hypothekendarlehen und Studentendarlehen sind Beispiele für nicht revolvierende Kredite.

Wenn Sie Ihr Kreditportfolio erweitern und eine bewährte Methode zum Aufbau von Krediten nutzen möchten, sollten Sie einen Kredit für den Kreditaufbau in Betracht ziehen. Credit Builder Loans sind kleine, zinsgünstige Privatkredite, die Ihnen helfen, Ihren Score zu verbessern.

Bei einigen Kreditgebern erhalten Sie eine Summe in bar und können dieses Geld für fast alles ausgeben, von neuen Möbeln bis hin zu einer offenen Rechnung. Dann zahlen Sie den Kredit und die Zinsen mit monatlichen Raten zurück. Ihr Kreditgeber meldet die Zahlungen an die Kreditauskunftei. Solange Sie nicht in Verzug geraten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich verbessern.

Suchen Sie nach einer einfachen Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern? MoneyLion Credit Builder Plus-Mitglieder können mit nur wenigen Klicks bis zu 1.000 $ zu einem niedrigen effektiven Jahreszins in einem Credit Builder-Darlehen erhalten.

Rechnungen an Kreditbüros melden

Wussten Sie, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit allen Arten von Zahlungen verbessern können? Das können Sie! Unser Partner LevelCredit meldet Ihre Miet-, Versorgungs- und sonstigen Zahlungen an die wichtigsten Kreditbüros und gibt Ihnen für nur 6,95 $ pro Monat Zugang zu Ihrem Kreditscore und wichtigen Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit. Mit LevelCredit können Sie Ihre Zahlungen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit nutzen

Setzen Sie einen Kreditüberwachungsdienst ein

Setzen Sie Ihr zusätzliches Geld für Ihre Schulden ein und wählen Sie einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst wie den von MoneyLion. MoneyLion bietet Ihnen einen One-Stop-Shop für Tools zur Kreditverbesserung.

Konsistente Zahlungen

Das Zahlungsverhalten macht etwa 35 % Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus. Das bedeutet, dass Sie Ihre Punktzahl am besten verbessern können, indem Sie ein positives Zahlungsverhalten aufbauen.

Sind Sie schuldig, ein oder zwei Zahlungstermine zu versäumen? Das kann Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen. Setzen Sie Ihre Zahlungen mit einer neuen Organisationsstrategie in den Vordergrund. Nehmen Sie alle Ihre Kredit- und Kreditkartenabrechnungen zur Hand und notieren Sie, wie viel Sie für jedes Konto schulden, Ihre Mindestzahlungen und Ihr Fälligkeitsdatum.

Tragen Sie dann das Datum in Ihren Handykalender ein oder notieren Sie es auf Ihrem Tischkalender. Wenn Ihr Gläubiger dies zulässt, sollten Sie auch die automatische Zahlung zulassen. Autopay zieht automatisch die Mindestzahlung am Fälligkeitstag Ihres Kontos ab, so dass Sie nicht selbst daran denken müssen.

Glücklicherweise übernimmt MoneyLion diese Aufgabe für Sie und plant Ihre Credit Builder Plus-Zahlungen automatisch um Ihre Gehaltsdaten herum.

Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig

So wie Sie ein solides Verhältnis von pünktlichen Zahlungen aufbauen sollten, sollten Sie auch daran arbeiten, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten. Die Kreditauslastung gibt an, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie in Anspruch nehmen. Die meisten Kreditgeber möchten, dass Sie jeden Monat weniger als 30 % Ihres Kredits in Anspruch nehmen. Wenn Sie jedoch den schnellsten Anstieg Ihrer Punktzahl erreichen wollen, sollten Sie versuchen, jeden Monat 10 % oder weniger Ihres Kredits in Anspruch zu nehmen.

Wenn dies nicht möglich ist, sollten Sie Ihren Kreditgeber um eine Erhöhung des Kreditrahmens bitten. Eine Erhöhung des verfügbaren Kreditrahmens senkt automatisch Ihre Nutzungsrate, solange Sie jeden Monat den gleichen Betrag ausgeben. Achten Sie darauf, dass Sie bei einer Erhöhung des Kreditrahmens nicht den „Lifestyle Creep“, d. h. zu hohe Ausgaben, in Kauf nehmen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit schneller

Sie werden die Ergebnisse nicht über Nacht sehen, wenn Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Betrachten Sie die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wie eine Gewichtsabnahme. Wenn Sie sich richtig ernähren und Sport treiben, werden Sie nicht an einem einzigen Tag oder gar in einer Woche zehn Pfund abnehmen. Mit Ihrem Kredit-Score verhält es sich genauso – es braucht ein Muster positiver Gewohnheiten, um Ergebnisse zu sehen.

Brauchen Sie ein wenig Hilfe, um Ihren Score zu verbessern? MoneyLion kann helfen. Die Credit Builder Plus-Mitgliedschaft ist ein einfach zu befolgendes Programm, das Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, während Sie noch heute Bargeld erhalten. Laden Sie die App noch heute im Google Play- oder Apple App-Store herunter, um loszulegen.