Los humanos somos criaturas de hábitos, y muchos de nosotros estamos endeudados.
¿Qué hábitos nos han llevado hasta ahí? ¿Cómo caímos en una vida de ansiedad por las facturas de las tarjetas de crédito, el pago de los préstamos y la evitación de las llamadas de los cobradores de deudas?
En gran medida fue una cuestión de hábito. Gracias a la investigación de Thomas C. Corley, sabemos cuáles son esos hábitos.
Corley es un planificador financiero y autor que pasó cinco años estudiando a los millonarios. No quería descubrir las estrategias de inversión que compartían. Quería averiguar cosas generales, como la forma en que vivían, qué programas de televisión veían, qué comían. Esos hábitos pueden ser tan cruciales para crear riqueza como invertir en las acciones adecuadas.
Corley entrevistó a 233 personas que ganan al menos 160.000 dólares al año en ingresos brutos y tienen 3,2 millones de dólares en activos netos. La mayoría de ellos, 177 en total, eran millonarios hechos a sí mismos.
Es obvio que esas criaturas tienen los hábitos adecuados para adquirir riqueza, pero ¿qué pasa con la otra cara de la moneda? ¿Comparten las personas de bajos ingresos hábitos de estilo de vida?
Corley entrevistó a 128 estadounidenses que ganan 35.000 dólares o menos en ingresos brutos anuales y tienen 5.000 dólares o menos en activos líquidos.
La investigación demostró que las personas ricas tienen, en efecto, lo que Corley llama «hábitos ricos».»
Entre ellos, no ven más de una hora de televisión al día, cuentan las calorías y -a riesgo de sonar como tu madre- se limpian los dientes con hilo dental.
Puede que no veas la conexión entre una buena higiene bucal y una cuenta bancaria sana, pero usar el hilo dental requiere disciplina. Si no la tienes, es fácil caer en lo que Corley llama «hábitos de pobreza».
Si quieres hacerte rico, aquí tienes siete «hábitos de pobreza» que encadenan a la gente a una vida de bajos ingresos:
Planificar y establecer objetivos.
Las personas ricas se fijan objetivos. Hacen una lista de lo que quieren conseguir cada día, cada semana, cada mes, y pueden decir dónde quieren estar dentro de 20 años.
Los pobres se limitan a improvisar.
«El noventa y cinco por ciento de los pobres de mi estudio no tenían un plan de vida», escribió Corley. «Sin un proyecto, sin objetivos a largo plazo, somos como hojas en un día de otoño, flotando en el aire sin rumbo».
La conclusión es que no hay que ser rico para hacer un plan. Sí necesitas un plan si quieres ser rico.
No gastes en exceso.
El camino más sencillo y seguro hacia la riqueza es ahorrar dinero e invertirlo. Es como plantar una bellota y ver cómo brota en un árbol. El problema para millones de estadounidenses es adquirir una bellota para plantar.
Un informe de la Reserva Federal de 2018 encontró que cuatro de cada 10 adultos no podrían cubrir un gasto inesperado de 400 dólares y mucho menos un fondo de emergencia. La Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos lo sitúa en el 6%, el nivel más bajo desde la crisis financiera de 2008.
Si apenas ganas lo suficiente para pagar tus facturas y no puedes ahorrar, la solución obvia es ganar más dinero. Eso nos lleva al siguiente hábito de la pobreza.
Crear múltiples flujos de ingresos.
Un estudio de la Oficina del Censo de Estados Unidos de 2019 encontró que sólo el 8,8% de las mujeres y el 8,0% de los hombres tienen dos o más trabajos.
Corley encontró que el 65% de las personas ricas tenían al menos tres flujos de ingresos diferentes establecidos antes de hacer su primer millón de dólares.
«Los pobres tienen un solo flujo de ingresos», escribió. «Sus huevos están todos en una sola cesta».
Así que, si pierdes tu trabajo, te encuentras con una emergencia médica o te retrasas en el pago de las facturas, tu única fuente de ingresos probablemente no será suficiente para sacarte de apuros.
Lee y edúcate.
Las personas ricas no sólo tienen dos trabajos, sino que sacan tiempo para leer. Pero no leen a Stephen King o Danielle Steel.
Leen libros educativos y de superación personal. Corley descubrió que sólo el 8% de las personas con bajos ingresos leen libros educativos o de superación personal.
«El éxito requiere crecimiento, escribió. «Ese crecimiento proviene de la lectura y la educación diaria».
Evite las relaciones tóxicas.
La psicología juega un papel enorme en la acumulación de riqueza. Puede sonar cursi, pero una actitud de poder hacer es imprescindible. Es difícil mantenerla si te relacionas con personas que no pueden hacerlo. Corley descubrió que sólo el 4% de las personas con bajos ingresos se asocian con personas «con mentalidad de éxito».
«Sólo vas a tener éxito en la vida si te rodeas del tipo de personas adecuado», escribió. «Es decir, gente que es alentadora, positiva, curiosa y servicial».
No te involucres en una autoconversación negativa.
Cuando se trata de psicología y dinero, lo único peor que rodearse de perdedores es creerse un perdedor.
Dices cosas como: «Mi trabajo es demasiado exigente», «No es mi culpa» o «No soy lo suficientemente inteligente».
Si dices eso lo suficiente, te lo creerás.
«Cuando permites que la negatividad gobierne tus pensamientos, estás programando tu cerebro para el fracaso», escribió Corley. «No tendrás ninguna oportunidad en la vida de salir de tus actuales circunstancias financieras o vitales. Estos pensamientos negativos se convertirán en creencias que actúan como programas informáticos».
Vive un estilo de vida saludable.
¿Eres un adicto al sofá que no puede resistirse a los nachos, la cerveza y un batido de chocolate congelado inspirado en el caramelo de coco de las Girl Scouts de Dunkin’ Donuts?
Si es así, lo más probable es que nunca puedas permitirte un sofá nuevo.
Hacer dinero requiere fuerza de voluntad y trabajo. También lo hace el ejercicio y comer bien. Cuidar tus finanzas y tu salud van de la mano.
«Los malos hábitos de salud crean una suerte perjudicial», escribió Corley. «Este es un tipo de suerte que es un subproducto de los malos hábitos, el mal comportamiento y la mala toma de decisiones».
Si usted es una criatura que tiene más de un par de estos hábitos, lo más probable es que pueda necesitar ayuda para salir de la deuda. Un programa de gestión de la deuda sin ánimo de lucro es una salida probada.
Los asesores certificados trabajarán con los acreedores para reducir las tasas de interés y disminuir sus pagos mensuales a un nivel asequible. Es más, le enseñarán hábitos presupuestarios que le pondrán en el camino de la riqueza.
También entienden que estar endeudado no es algo de lo que haya que avergonzarse. Nadie es perfecto, y la clave es tener más hábitos buenos que malos.
«Adoptar un hábito rico», escribió Corley, «tiene el efecto de eliminar muchos hábitos pobres».
Así que, si está endeudado, deje de ver tanta televisión, lea más, empiece a hacer planes, piense en positivo y encuentre fuentes de ingresos adicionales.
Y no se olvide de usar el hilo dental.