Vous êtes probablement familier avec le concept de vivre selon vos moyens : En gros, dépenser moins que ce que vous gagnez pour éviter de vous endetter.
S’il est vrai que nous devrions tous chercher à dépenser moins que ce que nous gagnons, il est également vrai que cela est nettement plus difficile pour certaines personnes que pour d’autres. Les réalités de l’inégalité salariale, les faibles salaires minimums et d’autres facteurs socio-économiques font qu’il est beaucoup plus difficile de » prendre de l’avance » pour certains groupes de personnes que pour d’autres.
Donc, lorsque nous parlons de vivre selon (ses) moyens, il est important de comprendre qu’il y a de nombreux facteurs impliqués dans la situation financière unique de chaque individu qui peuvent avoir un impact sur leur capacité à vivre selon leurs moyens. Cela dit, que vous commenciez à peine à travailler ou que vous soyez au sommet de votre carrière, apprendre à vivre selon ses moyens est toujours un bon objectif à atteindre.
Pour la plupart d’entre nous, c’est plus facile à dire qu’à faire. Nous aimerions tous avoir un peu d’argent supplémentaire à la fin de chaque mois, mais faire le suivi de chaque centime peut sembler accablant. Essayez d’incorporer ces habitudes d’économie d’argent dans votre vie pour que l’épargne fasse partie de votre routine.
Suivez vos dépenses
En particulier aux États-Unis, il est très facile de dépenser de l’argent que vous n’avez pas – comme en mettant un gros achat sur une carte de crédit alors que vous n’avez pas l’argent pour le couvrir. Créer un budget et apprendre à ne dépenser que l’argent que vous avez est une partie essentielle de l’épargne.
Il vous permet de voir ce qui rentre, ce qui sort, et ce qu’il vous reste à dépenser et à épargner.
Démarrez simplement. Soustrayez vos dépenses connues de vos revenus. Ensuite, assurez-vous de budgétiser les dépenses variables en examinant l’activité récente de votre compte bancaire.
Prendre l’habitude de surveiller ces dépenses variables est la meilleure façon de voir où va vraiment votre argent. Vérifiez le type d’habitudes quotidiennes coûteuses dans lesquelles vous vous êtes mis – en dehors des frais de café expresso qui font cliché. Payez-vous aussi trop souvent des frais de stationnement ou de covoiturage ? Mangez-vous au restaurant plusieurs fois par semaine ? Payez-vous pour plusieurs services de streaming mais n’en utilisez qu’un seul régulièrement ?
Bien que supprimer complètement ces dépenses puisse ne pas être réaliste au début, essayez de freiner vos habitudes les plus coûteuses lentement, afin d’apprendre à vous adapter sans vous sentir privé.
Automatiser vos factures
La mise en place de paiements automatiques pour vos factures récurrentes est une excellente habitude à prendre. Vous n’avez à configurer les paiements qu’une seule fois et ensuite vous n’avez pas à vous rappeler de le faire chaque mois ; cela se fait automatiquement.
Vous pouvez en savoir plus sur le suivi de vos dépenses avec Simple dans ce blog.
En plus d’automatiser vos dépenses, vous pouvez également automatiser votre épargne pour vous aider à travailler vers vos objectifs financiers. Voici quelques outils bancaires et budgétaires de Simple qui vous aident à automatiser votre épargne !
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Adopter un état d’esprit positif vis-à-vis de l’argent
L’argent évoque souvent des émotions négatives, quelque chose de stressant qui nous empêche de faire les choses que nous voulons faire. Changez votre perspective en vous rappelant que l’argent paie votre maison, votre nourriture, vos loisirs, et qu’il peut vous apporter sécurité et stabilité. N’oubliez pas que l’argent est votre ami, pas votre ennemi, et qu’il peut soit vous ouvrir des portes, soit les fermer. Adopter un état d’esprit positif vis-à-vis de l’argent peut vous aider à voir plus d’opportunités d’économiser de l’argent dans votre vie quotidienne.
Posez-vous cette question quotidiennement pour vous entraîner à avoir un état d’esprit plus positif : Comment l’argent m’a-t-il profité aujourd’hui ?
Créer des barrières de dépenses
Prête à faire des dépenses impulsives ou émotionnelles ? Même si vous avez la ferme intention de respecter votre budget, des achats impulsifs – comme des achats de vêtements non planifiés, des boissons impromptues avec des amis ou le dernier jeu vidéo incontournable – peuvent rapidement vous faire dévier de votre trajectoire.
Avec les achats en ligne disponibles sur votre appareil mobile, il est incroyablement facile de dépenser de l’argent sans vraiment y penser. Avec un simple tapotement, un glissement ou une empreinte digitale, vous pouvez exploser votre budget mensuel en quelques minutes sans avoir à toucher à votre portefeuille.
L’une des façons les plus faciles de freiner les dépenses impulsives est de créer des obstacles aux dépenses : Créez des systèmes qui vous obligent à passer par quelques cerceaux avant de faire un achat.
Voici quelques exemples de barrières de dépenses que vous pouvez créer pour vous aider à vivre selon vos moyens :
- Supprimez toutes les informations de paiement qui ont été enregistrées sur votre ordinateur et votre téléphone, de sorte que vous devez réellement ouvrir votre portefeuille pour faire des achats en ligne.
- Si vous voyez un article dans un magasin que vous aimez, et qu’il est également disponible en ligne, attendez d’être chez vous avant de l’acheter.
- Vous avez du mal à respecter votre liste de courses ? Profitez du ramassage gratuit en magasin que de nombreuses épiceries offrent, afin de pouvoir choisir exactement ce dont vous avez besoin en ligne (et rien de plus).
- Vous allez quelque part où vous avez tendance à trop dépenser ? Apportez de l’argent liquide et laissez vos cartes à la maison pour que vous soyez obligé de respecter votre budget.
Créer ce genre de systèmes vous aidera à freiner les dépenses involontaires !
Priorisez vos objectifs d’épargne
L’épargne peut devenir difficile lorsque vous ne pensez qu’aux choses dont vous vous privez. Rendez l’épargne beaucoup plus facile en vous concentrant plutôt sur ce vers quoi vous travaillez – et en les priorisant ensuite en fonction de ce que vous voulez réellement.
Si vous êtes un client Simple, une bonne façon de procéder est de fixer des Objectifs, comme économiser pour des vacances ou payer une voiture. Cela rendra votre objectif plus réel, vous serez donc plus motivé pour vous y tenir.
Note : Au fur et à mesure que vos » moyens » changent…
Idéalement, au fur et à mesure que vous progressez dans votre carrière, votre revenu augmentera également. Lorsque vous commencez à voir plus d’argent sur votre compte bancaire, il est très normal de commencer à desserrer un peu les rênes de vos dépenses.
C’est là que le concept de « vivre selon ses moyens » peut commencer à être limitatif : Si votre seul objectif financier est juste de dépenser moins que ce que vous gagnez, alors vous pouvez maintenir beaucoup de mauvaises habitudes financières tout en atteignant cet objectif. Vivre selon vos moyens signifie certainement quelque chose de différent lorsque vous gagnez 35 000 $ et 150 000 $.
Il est important de continuer à revoir, ajouter et construire sur vos objectifs financiers chaque fois que votre situation change pour vous assurer que vous faites ce que vous pouvez pour tirer le meilleur parti de votre argent.
En résumé, tout le monde n’est pas sur un pied d’égalité quand il s’agit de vivre selon ses moyens. Mais apprendre à dépenser moins que ce que vous gagnez, afin d’éviter de vous endetter, est une première étape clé pour établir une stabilité financière. Assurez-vous de continuer à ajuster vos objectifs financiers au fur et à mesure de votre croissance et des changements dans votre vie !
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