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Connaissez les sept signes d’alerte d’une escroquerie au prêt personnel pour éviter d’être victime de ce crime en pleine expansion

L’usurpation d’identité et les escroqueries au prêt personnel augmentent à mesure que notre vie se déroule en ligne. Il y a beaucoup d’argent dans le secteur des prêts personnels, qui représente des milliards de dollars, et encore plus d’argent dans le vol des informations bancaires des gens.

À part débrancher complètement votre monde et vivre la vie d’ermite au fond des bois, la meilleure façon d’éviter d’être une victime est de connaître certains des signes d’avertissement les plus courants des arnaques aux prêts personnels.

Les escrocs sont prompts à changer leurs tactiques, mais sept signes d’avertissement semblent toujours sortir et trahir la fraude.

Utilisez ces sept signes d’avertissement d’escroquerie aux prêts personnels pour vous protéger et vérifier si une société de prêt est légitime.

Signe d’avertissement d’escroquerie aux prêts personnels #1 : Prêts sans vérification de crédit

Les prêteurs en ligne ont pour activité de faire des prêts et de percevoir des intérêts lorsque ces prêts sont remboursés. La seule façon dont ils peuvent même deviner si un prêt sera remboursé est de regarder les antécédents de crédit d’un emprunteur.

Ne croyez pas un prêteur qui dit avoir une technologie « révolutionnaire » qui peut estimer votre crédit ou le taux d’intérêt sur votre prêt à partir d’autres informations comme vos réponses à un sondage ou à partir des médias sociaux. Dans le même ordre d’idées, ne faites pas confiance aux prêteurs qui proposent des prêts  » sans crédit et sans cosignataire « .

Les sociétés de prêt en ligne honnêtes voudront toujours effectuer deux vérifications sur votre rapport de crédit, une enquête  » douce  » et une enquête  » dure « . L’enquête  » douce  » sert juste à vérifier certaines informations de votre demande et ne figure pas sur votre rapport de crédit. L’enquête  » hard  » est effectuée après que vous ayez accepté le taux d’intérêt et avant que votre prêt soit financé.

Les seuls prêts en ligne qui ne nécessitent pas de vérification de crédit ou pour lesquels votre score de crédit n’aura pas d’importance sont les prêts sur salaire comme Check into Cash. Ces prêts ne durent qu’une semaine ou deux et les taux sont si élevés que le prêteur gagne de l’argent même si quelques prêts font défaut.

Je ne dirai pas qu’il n’y a pas de place pour les prêts sur salaire dans votre vie, vous pourriez ne pas avoir beaucoup de choix si vous avez un mauvais crédit. Comprendre les quelques fois où un prêt sur salaire est une meilleure alternative et comment éviter le piège du taux de prêt sur salaire.

Sites de prêt sûrs recommandés:

Ce sont les sites Web que j’ai utilisés pour les prêts personnels et ceux qui viennent les plus recommandés par les lecteurs comme légitimes. Vous trouverez un examen complet de chacun plus loin dans cet article.

• PersonalLoans – J’ai utilisé ce site deux fois pour des prêts de consolidation et une amélioration de la maison. Excellent pour les emprunteurs à faible crédit.
• BadCreditLoans – Montant de prêt plus faible et durées plus courtes, mais approuvera les prêts avec un score de crédit beaucoup plus faible que les autres sites.
• Upstart – Il faut généralement un score de crédit plus élevé, mais leur notation unique donne des points supplémentaires (et des taux plus bas !) à ceux qui ont un diplôme universitaire.

Signe d’avertissement d’escroquerie de prêt personnel #2 : frais initiaux ou garantie de prêt

Les frais initiaux ou la garantie de prêt sont les plus courants des escroqueries de prêt personnel. Autrefois, les prêteurs escrocs vous demandaient de virer des frais d’ouverture de votre compte bancaire pour le traitement du prêt.

Les gens ont été avertis de cette escroquerie, alors maintenant les prêteurs escrocs demandent des informations de carte de débit pour servir de garantie sur un prêt personnel. Ils disent qu’ils ne touchent pas l’argent sur la carte de débit mais veulent juste savoir qu’il y a de l’argent là pour la garantie sur le prêt.

Puis ils vident la carte de débit et vous n’entendez plus jamais parler d’eux.

Vous pourriez payer des frais pour un prêt personnel mais ils seront toujours prélevés sur votre prêt lorsqu’il sera financé. Si une entreprise est si sûre qu’elle peut vous obtenir un prêt personnel, pourquoi demande-t-elle de l’argent à l’avance ou à virer de votre compte bancaire.

Mieux encore, allez avec un prêteur de prêt personnel qui ne charge pas de frais d’origination de prêt comme PersonalLoans. Éviter les frais d’origination, qui peuvent atteindre 5 % sur d’autres sites de prêts personnels, peut vous faire économiser des centaines de dollars sur votre prêt.

Signe d’avertissement d’arnaque de prêt personnel #3 : Prêteurs non enregistrés dans votre État

Toutes les sociétés de prêts personnels et les prêteurs doivent être enregistrés dans les États où ils font des affaires. L’enregistrement se fait généralement par le biais du bureau du procureur général de l’État et aide l’État à surveiller quelles promesses financières sont faites au public.

Ne croyez pas un prêteur s’il dit qu’il n’a pas besoin de s’enregistrer parce qu’il est totalement en ligne ou parce qu’il n’est pas une société américaine. S’ils ne sont pas enregistrés, ils prêtent illégalement ou sont carrément une arnaque.

C’est toujours une bonne idée de vérifier le site Web du procureur général de votre État pour les plaintes sur un prêteur de toute façon. Ne laissez pas tomber, cela ne prend que quelques minutes, ce qui n’est pas beaucoup de temps quand il s’agit d’emprunter des milliers de dollars.

Signe d’avertissement d’arnaque au prêt personnel #4 : Pas d’adresse physique

Ce signe d’avertissement d’arnaque au prêt personnel n’est pas tout à fait aussi concret que les autres mais c’est une bonne vérification et pourrait vous sauver en cas de doute. La plupart des prêteurs vont avoir un bâtiment de siège social ou au moins une adresse physique. Même les prêteurs en ligne auront des bureaux quelque part.

Vérifiez l’adresse du prêteur sur Google Maps si vous n’êtes pas sûr de la société. Je dis que ce signe d’avertissement n’est pas aussi définitif parce que j’ai vu des entreprises légitimes dont l’image de l’adresse sur Google Maps n’était rien de plus qu’un champ vide. Le signe d’avertissement n’est pas parfait, mais méfiez-vous des adresses de boîtes postales ou des bureaux inexistants.

Signe d’avertissement d’arnaque au prêt personnel #5 : des courriels sortis de nulle part

Il m’étonne toujours de voir comment les courriels de spam attirent tant de gens chaque année. Tout étranger vous offrant une commission, un bonus ou toute somme d’argent dans un email est dans 99,9% des cas une arnaque. Demandez-vous pourquoi ils me contactent moi et pas quelqu’un qui a de l’expérience dans ce genre de choses.

Ces arnaques par email arrivent aussi dans les prêts personnels. Vous recevez un courriel avec une offre de prêt et un taux trop bon pour être refusé… ainsi qu’un lien où vous pouvez fournir vos informations personnelles. Si l’escroc n’avait pas de logiciel malveillant dans le lien qui pirate votre ordinateur, alors les informations que vous fournissez sont plus que suffisantes pour voler votre identité.

Ne cliquez jamais sur un lien ou n’ouvrez jamais une pièce jointe dans un courriel qui provient d’une personne que vous ne connaissez pas, ne le faites tout simplement pas. Ce n’est pas un numéro de sweepstake ou une photo de chat hilarante, c’est une arnaque de piratage pour obtenir vos informations.

Avertissement d’arnaque de prêt personnel #6 : fautes d’orthographe, de majuscules et de grammaire

Cet avertissement d’arnaque serait drôle s’il ne piégeait pas encore tant de personnes qui perdent leur argent. Si vous ne vous souvenez pas d’avoir demandé des informations à un prêteur et que vous ne voulez pas simplement supprimer le courriel, assurez-vous de le lire très attentivement pour détecter les fautes de grammaire et d’orthographe.

Beaucoup de ces arnaques au prêt proviennent de l’extérieur des États-Unis où l’anglais n’est pas leur langue maternelle. Les escrocs rédigent un e-mail rapide en anglais et appuient sur l’envoi à 10 000 destinataires, en espérant qu’au moins quelques-uns tomberont dans l’escroquerie.

Voici un exemple réel d’e-mail d’escroquerie au prêt que j’ai reçu et qui comporte pas mal de signes d’avertissement.

Les escroqueries Paypal sont parmi les plus courantes parce que les gens peuvent voler votre argent si rapidement et qu’il est plus difficile à suivre par rapport aux comptes bancaires traditionnels.

Vous remarquerez qu’il n’y a pas de nom après le « Cher , » Souvent, les escrocs vont gratter un site web piraté pour obtenir des informations comme les noms et les adresses e-mail. Les e-mails qu’ils envoient remplissent automatiquement des zones comme le nom de l’information qui a été piratée. S’il n’y avait pas de nom sur le compte, il y aura un espace vide ou une salutation bizarre.

Il y aura aussi souvent des fautes d’orthographe et de grammaire dans ces emails d’escroquerie. Toute entreprise valant des milliards de dollars a suffisamment d’argent pour vérifier ses courriels.

Enfin, les courriels d’escroquerie de prêt auront presque toujours un bouton ou un lien cliquable où l’on vous demande de vérifier vos informations. Ce qui se passe réellement ici, c’est que les pirates mettent un virus sur votre ordinateur pour voler vos informations ou vous demanderont de « confirmer » votre identité sur le site web. Au lieu de confirmer votre identité, vous leur donnerez en fait toutes les informations dont ils ont besoin pour voler votre argent !

Avertissement d’escroquerie sur les prêts personnels n°6 : l’adresse e-mail

C’est un autre avertissement d’escroquerie facile à repérer, mais dont la plupart des gens ignorent l’existence.

Lorsque vous envoyez un e-mail depuis un site web, la moitié arrière de cette adresse e-mail (la partie après le @) portera le nom de cette société ou de ce site web. Les courriels envoyés depuis Paypal indiqueront @paypal.com tandis que les courriels envoyés depuis gmail indiqueront @gmail.com.

Si un courriel indique qu’il provient de Paypal mais que l’adresse se termine par autre chose que @paypal.com alors il s’agit clairement d’une arnaque.

Vérifiez toujours deux fois d’où vient le courriel avant même d’envisager de le lire.

Escroqueries de prêt courantes sur Internet

L’une des escroqueries de prêt les plus courantes est ce que l’on appelle le phishing. Il s’agit de l’envoi de milliers de courriels à des victimes potentielles. Les courriels demandent généralement aux destinataires de confirmer les informations de leur compte bancaire alors qu’en fait, ils donnent aux pirates toutes les informations dont ils ont besoin.

Une autre arnaque au prêt courante est que le « prêteur » fera un dépôt sur votre compte bancaire, soi-disant pour confirmer le compte bancaire pour un futur montant de prêt. Ils vous demanderont ensuite de virer l’argent sur leur compte dans les 24 heures et ils pourront débloquer votre prêt.

Ce qui finit par arriver, c’est que l’escroc attend que vous lui viriez l’argent, puis il annule le premier dépôt effectué sur votre compte. Il faut du temps pour que les dépôts passent d’un compte à l’autre, donc ce n’est pas parce que votre compte bancaire montre des entrées d’argent que cet argent est réellement sur votre compte pour le moment.

Ceci est différent du processus réel de confirmation d’un compte bancaire utilisé par la plupart des prêteurs. Le prêteur effectuera deux petits dépôts, presque toujours inférieurs à 0,50 $ chacun, puis vous demandera de confirmer les montants sur son site Web.

Il retirera ensuite les deux dépôts automatiquement après la confirmation du compte, mais un prêteur légitime ne vous demandera jamais de renvoyer l’argent vous-même.

Comment trouver des prêts légitimes sur Internet

Nous couvrirons ce qu’il faut faire si vous êtes victime d’une arnaque au prêt entre pairs dans la section suivante, mais il y a certaines choses que vous pouvez faire pour trouver des prêts légitimes sur Internet.

Lire certains des signes d’avertissement d’arnaque au prêt devrait vous donner une idée de la façon de trouver des prêts légitimes en ligne.

• Toujours visiter directement le site Web du prêteur. Ne cliquez pas sur un courriel pour aller sur leur site.
• Évitez les prêts qui ne promettent aucune vérification de crédit ou qui exigent des frais initiaux
• Vérifiez que les prêteurs sont enregistrés pour faire des affaires dans votre État
• Ignorez tous les courriels pour des prêts. Les prêteurs légitimes font rarement du marketing par courriel, voire jamais. La plupart consacrent leur marketing à la publicité en ligne ou à la télévision.

Il est utile de lire quelques critiques de prêteurs en ligne et d’en trouver deux ou trois que vous pourriez qualifier pour un prêt. Cela signifie qu’il faudra connaître votre score de crédit et le score de crédit approximatif dont vous avez besoin pour obtenir un prêt de chaque prêteur.

Certains sites ne prêtent qu’aux emprunteurs ayant un score de crédit très élevé, tandis que d’autres approuveront les emprunteurs ayant un mauvais crédit.

J’ai utilisé une poignée de sites de prêt entre pairs et de prêteurs en ligne au cours des dix dernières années.

J’ai commencé avec PersonalLoans.com après avoir détruit mon score de crédit lors de l’effondrement de l’immobilier en 2008. J’ai utilisé le site de prêt pour consolider ma dette et plus tard pour un prêt d’amélioration de la maison. Le site se spécialise dans les prêts pour mauvais crédit mais offre plusieurs options, notamment le p2p, les prêts personnels et même les prêts bancaires traditionnels.

• Score de crédit de 580 ou plus
• Prêts jusqu’à 40 000 $ avec des paiements mensuels jusqu’à 60 mois
• Taux de 9 % à 36 % selon votre score de crédit

Vérifiez votre taux ici sur PersonalLoans.com

Upstart est un prêteur en ligne plus récent et utilise un système de notation de crédit unique qui peut faciliter l’obtention d’un prêt pour certains emprunteurs. Au lieu d’utiliser uniquement votre rapport de crédit et votre score pour approuver votre prêt, Upstart prend également en compte vos antécédents scolaires, y compris l’école que vous avez fréquentée et votre diplôme.

Ce qui rend le site parfait pour les emprunteurs nouvellement diplômés avec aucun ou peu de crédit. Il peut être une bonne option pour consolider les prêts étudiants ou simplement obtenir l’argent dont vous avez besoin pour commencer votre vie professionnelle.

• Le score de crédit n’est pas aussi important que sur d’autres sites
• Prêts jusqu’à 50 000 $ avec des paiements mensuels jusqu’à 60 mois
• Taux de 9 % à 30 % selon de multiples facteurs

Vérifiez votre taux ici sur Upstart

Les prêteurs en ligne font un soft-pull de votre crédit lorsque vous faites votre demande afin que cela n’affecte pas votre score de crédit. Ce n’est que lorsque vous acceptez le prêt que le site fait un hard-pull de votre rapport et le prêt passe en tant que dette.

C’est pourquoi je recommande de faire une demande sur au moins deux ou trois sites pour voir lequel offre le meilleur taux. Il faut moins de cinq minutes pour faire une demande et juste une différence de 1% peut vous faire économiser des milliers sur votre prêt.

N’oubliez pas que vous ne vérifiez pas seulement que la société de prêt est légitime, mais que vous obtenez la meilleure offre disponible.Si vous pouvez économiser seulement quelques pour cent sur votre prêt personnel en passant vingt minutes à comparer les sites de prêt… cela n’en vaut-il pas la peine ?

Comment vérifier si une société de prêt est légitime

Quelle que soit la société de prêt ou le fournisseur de prêt personnel que vous choisissez, vous devez toujours vérifier qu’il est légitime. Même si vous obtenez le nom de la société de prêt d’un ami ou d’un membre de la famille… surtout si vous obtenez le nom de la société d’un ami ou d’un membre de la famille !

C’est parce que c’est ainsi que fonctionnent ces fraudes de prêts personnels, par le bouche à oreille des amis et de la famille. Une petite partie des prêts promis sont effectivement versés, ce qui fait marcher le bouche à oreille, puis les escrocs vident le compte bancaire de tout le monde.

Considérez donc toujours qu’une société de prêt est légitime en vérifiant son dossier sur le site du Secrétaire d’État ou du Trésor de votre État. Ils auront une page dédiée aux escroqueries de prêt et aux fraudes de prêt personnel où vous pouvez vérifier pour la société de prêt.

Que faire si vous êtes victime d’une arnaque au prêt personnel ou au prêt entre pairs

Si vous êtes victime d’une de ces arnaques au prêt personnel, appelez immédiatement votre police locale pour déposer un rapport. Ils ne pourront probablement pas faire grand-chose s’il s’agit d’un prêteur en ligne, mais cela permettra de déposer le rapport et de le rendre public et pourrait aider d’autres personnes dans votre région à éviter la même arnaque.

Puis, déposez une plainte auprès du Centre de plaintes pour les crimes sur Internet de la Commission fédérale du commerce (FTC). Encore une fois, il ne s’agit pas tant de résoudre le crime que de le signaler publiquement et de faire taire les arnaqueurs du prêt.

Vous pouvez également contacter les autorités de votre État, généralement le bureau du procureur général, au sujet d’éventuelles arnaques au prêt. Il est très important de connaître les lois sur les prêts dans votre État. Par exemple, les prêts sur salaire sont interdits en Caroline du Nord et en Géorgie, ainsi que dans de nombreux autres États. Cela ouvre la voie à de nombreuses escroqueries et fraudes à l’encontre des résidents.

Vous devez également contacter chacune des trois agences de notation du crédit ; Experian, Equifax et TransUnion. Vous devez les informer par téléphone et par écrit que vos informations personnelles ont pu être volées. Cela aidera votre dossier si des frais sont portés à vos comptes de crédit ou si votre identité est utilisée pour de nouveaux prêts.

Enfin, vérifiez vos rapports de crédit quelques mois après l’incident ou au moins tous les ans pour vous assurer que rien n’est ajouté sans votre permission. Le vol d’identité se produit toutes les deux secondes en Amérique et peut vous coûter des dizaines de milliers en plus de ce qu’il peut faire à votre pointage de crédit et au taux que vous payez sur les prêts.

Malheureusement, il semble que les escroqueries de prêt personnel et le vol d’identité sont en hausse et quelque chose que nous allons juste devoir essayer d’éviter. Les escrocs cherchent des cibles faciles, alors sachez reconnaître les signes avant-coureurs d’une escroquerie au prêt personnel. Découvrez les sites de prêt personnel légitimes dans notre liste de sites de prêt, y compris les caractéristiques et les frais de chacun.

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