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• Le montant que vous devriez dépenser par rapport à celui que vous devriez épargner varie d’une personne à l’autre ; cela dépend du type de style de vie que vous voulez vivre maintenant et dans le futur.
• Pour autant, il y a quelques signes qui indiquent que vous pourriez vous diriger dans la mauvaise direction.
• Généralement, si vous avez un solde sur une carte de crédit, que votre budget est basé sur votre salaire avant impôt ou que vous n’épargnez pas d’argent, vous dépensez probablement trop.
• L’outil gratuit de SmartAsset peut vous aider à trouver un conseiller financier pour mettre votre argent sur la bonne voie. »

Si vous voulez finir riche un jour, il est crucial de contrôler vos dépenses.

De nombreux millionnaires disent que le secret pour construire la richesse est de vivre en dessous de ses moyens. Mais ce n’est pas toujours facile à gérer si vous avez un revenu inférieur à la moyenne, des prêts étudiants ou d’autres personnes à soutenir financièrement.

La part de votre revenu que vous devez dépenser par rapport à celle que vous devez épargner ou investir dépend du style de vie que vous souhaitez avoir maintenant et à l’avenir, ainsi que de vos objectifs financiers personnels. Vous pouvez être en mesure de les identifier et de faire un plan par vous-même, mais si vous vous sentez dépassé ou incertain, un planificateur financier peut vous aider.

Voici quelques signaux d’alarme qui indiquent que vous dépensez plus que vous ne pouvez vous permettre et des conseils pour vous remettre sur la bonne voie.

Votre budget est basé sur votre salaire ou votre taux horaire

Vous avez probablement un beau chiffre rond attaché à votre titre de poste, qu’il s’agisse d’un salaire annuel ou d’un taux horaire, mais ce n’est pas ce que vous rapportez réellement à la maison. Après que l’oncle Sam ait pris sa part d’impôts et que l’État dans lequel vous vivez ait pris sa propre part, il vous reste probablement moins que vous ne le pensez.

Si vous établissez votre budget en fonction de votre chiffre avant impôt et non du montant qui finit dans votre poche, vous surestimez probablement le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser. Utilisez une simple calculatrice en ligne pour trouver votre salaire net et partez de là.

Vos dépenses dépassent votre revenu

La vie peut être coûteuse, mais la clé pour atteindre la stabilité financière est d’avoir plus d’argent qui entre que d’argent qui sort.

Lorsque vous faites la liste de toutes vos dépenses mensuelles fixes et variables – du loyer à la nourriture en passant par votre abonnement au club de gym – la somme ne devrait pas dépasser votre revenu mensuel. Si c’est le cas et que vous ne réduisez pas quelque part, vous risquez de vous endetter.

La gestion des flux de trésorerie peut être difficile pour les personnes dont le revenu est irrégulier, comme les entrepreneurs ou les pigistes. Essayez de trouver votre revenu de base – soit la moyenne de vos revenus des 12 derniers mois ou, pour plus de sécurité, votre mois le moins rémunérateur – et utilisez-le pour décider de votre limite de dépenses.

Vous avez une valeur nette négative

Lorsque vos dépenses dépassent vos revenus pendant trop longtemps, vous pouvez vous retrouver avec une valeur nette négative – ce que vous devez est supérieur à ce que vous possédez.

Si vous vous trouvez dans le trou, vous n’êtes pas seul. La Federal Reserve Bank of New York a signalé en 2016 qu’environ 15 % des ménages américains ont une valeur nette égale à zéro ou moins.

Si vous pensez que cela pourrait prendre plus de cinq ans pour rembourser vos dettes, vous pouvez envisager de déposer une faillite pour vous soulager, conseille Debt.org. Cependant, tous les types de dettes ne sont pas effacés en cas de faillite et cela peut affecter votre capacité à emprunter de l’argent à l’avenir. Concevoir un plan de remboursement de la dette avec un planificateur financier peut être une meilleure option.

Vous avez un solde sur votre carte de crédit

Utiliser une carte de crédit pour tous ou la plupart de vos achats est tout à fait correct, tant que vous êtes en mesure de rembourser le solde en totalité chaque mois. Si vous ne le faites pas, ou si vous effectuez simplement le paiement minimum, le solde restant commencera à accumuler des intérêts et à croître de façon exponentielle.

La dette de carte de crédit ne signifie pas que vous êtes condamné, mais c’est un signe infaillible que vous dépensez (ou avez dépensé) de l’argent que vous n’avez pas réellement. Envisagez de consolider votre dette avec un prêt personnel ou une carte de transfert de solde à 0%.

Votre loyer ou votre hypothèque dépasse 30% du revenu après impôt

La mesure standard de l’accessibilité au logement aux États-Unis est de 30% du revenu avant impôt. Par exemple, une personne ayant un salaire annuel de 50 000 $ devrait idéalement dépenser moins de 1 250 $ par mois en frais de logement. Mais cela ne tient pas compte des impôts.

Une façon plus utile d’évaluer si vous dépensez trop pour le logement est d’essayer de limiter vos dépenses mensuelles à 30 % de votre revenu après impôts. Cela peut être difficile à gérer dans une ville où le coût de la vie est élevé, mais c’est un bon point de repère à atteindre. Utilisez un calculateur en ligne pour estimer votre salaire net, multipliez-le par 30 % et divisez-le par 12 pour obtenir votre chiffre cible.

Vous achetez des choses pour suivre ou impressionner vos amis

Si vous achetez un billet pour chaque festival ou que vous vous joignez à chaque happy hour parce que c’est ce que font vos amis, cela peut être un signe que vous dépensez plus que vous ne pouvez vous le permettre.

Les médias sociaux exacerbent l’affliction de « suivre les Jones » dont beaucoup d’entre nous souffrent. Vous ne connaissez probablement pas la situation financière de chacun de vos amis et supposer que vous pouvez vous permettre quelque chose parce qu’ils le peuvent – ou pire, que vous essayez de les impressionner – n’est pas une stratégie durable.

Vous n’épargnez pas du tout

L’épargne pour la retraite et les grosses dépenses devrait toujours faire partie de votre budget. Peut-être vous êtes-vous convaincu que vous ne pouvez pas épargner parce que vous ne gagnez pas assez d’argent ou que votre loyer est trop élevé, mais il y a de fortes chances que vous dépensiez tout simplement trop.

Utilisez une application comme Mint ou Personal Capital pour examiner de près où va votre argent chaque mois et choisissez une ou plusieurs choses à réduire ou à éliminer complètement. Ou mieux encore, rencontrez un planificateur financier qui pourra vous aider à élaborer une stratégie pour vos objectifs d’épargne à court et à long terme. Vous avez plus de contrôle sur votre argent que vous ne le pensez.

Vous avez besoin d’aide pour maîtriser votre argent ? L’outil gratuit de SmartAsset peut trouver un conseiller financier près de chez vous »

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