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Vous louez une voiture dans le Golden State ? Il y a un gotcha d’assurance de location de voiture en Californie que vous devez connaître.

D’habitude, vous pouvez refuser l’assurance au comptoir parce que vous êtes couvert par votre police d’assurance automobile personnelle ou un avantage de carte de crédit. Mais lorsque vous louez une voiture en Californie, vous devrez peut-être repenser cette stratégie. (Notre abécédaire de l’assurance des voitures de location explique tout.)

Avez-vous besoin d’une assurance des voitures de location ?

D’abord, faisons un rapide rappel. Il existe généralement deux types d’assurance pour les voitures de location : l’assurance dommages collision (CDW) et l’assurance responsabilité civile. Chacune couvre un scénario différent.

Disons que vous êtes dans un accident qui endommage la voiture de location. En général, vous avez besoin d’une protection contre les dommages (CDW). Mais la plupart des cartes de crédit ne fournissent qu’une protection secondaire contre les dommages. En bref, cela signifie que la couverture n’intervient qu’après avoir atteint la limite de la couverture principale. Si vous êtes propriétaire d’une voiture, votre propre police d’assurance automobile est la couverture primaire pour les dommages par collision.

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Le deuxième type d’assurance est la couverture de responsabilité civile. Si vous êtes dans un accident qui entraîne des dommages corporels à d’autres personnes ou des dommages matériels, votre responsabilité potentielle est énorme.

Dans la plupart des États, la société de location doit fournir la couverture minimale de l’État par la loi. Cela signifie que vous n’avez généralement pas besoin d’acheter une couverture supplémentaire pour répondre aux exigences légales. Malgré tout, si vous avez une police d’assurance automobile personnelle, elle devrait normalement couvrir les voitures de location.

Le piège de l’assurance avec les locations de voitures en Californie

Malheureusement, la Californie marche à son propre rythme. Dans l’État d’or, les compagnies de location de voitures ne fournissent pas automatiquement une protection de responsabilité dans le contrat de location standard. (Certaines sociétés peuvent fournir une protection de responsabilité primaire aux locataires internationaux ayant un permis de conduire non américain.)

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Ce qui signifie que les locataires en Californie doivent fournir leur propre assurance responsabilité. En général, les résidents américains peuvent déjà être couverts par leur assurance automobile habituelle. Mais vous devez confirmer qu’ils ont le niveau minimum d’assurance responsabilité civile de leurs politiques. Si ce n’est pas le cas, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile auprès de la société de location de voitures.

3 options pour l’assurance responsabilité civile des voitures de location en Californie

Si vous louez une voiture en Californie, vous êtes dans l’un des trois camps suivants :

Vous avez déjà une assurance responsabilité civile valide

Si vous avez une police d’assurance valide qui couvre les voitures de location en Californie (une police personnelle ou une police non propriétaire), vous n’avez pas à vous soucier de la responsabilité civile puisque vous êtes déjà couvert.

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Si vous entrez dans ce seau, vous n’avez à vous inquiéter que si vous louez une voiture qui a plus de valeur que celle que vous possédez. Votre couverture peut être limitée à la valeur de votre voiture personnelle.

Vous n’avez pas d’assurance et achetez une couverture de responsabilité civile

Si vous achetez une couverture de responsabilité civile auprès de la société de location de voitures, vous êtes couvert au moins au minimum requis pour conduire une voiture dans l’État de Californie.

Vous n’avez pas d’assurance et n’achetez pas de couverture de responsabilité civile

Il y a un cercle vicieux. Les compagnies de location de voitures n’exigent pas d’assurance responsabilité, mais l’assurance responsabilité est nécessaire pour conduire légalement un véhicule en Californie. De plus, la société de location de voitures n’a pas besoin de vérifier qu’un conducteur possède une assurance responsabilité civile. Elle ne peut pas non plus exiger qu’un conducteur souscrive une assurance. En d’autres termes, c’est au locataire qu’il incombe de se conformer à la loi californienne.

Un conducteur peut quitter le terrain de la société de location de voitures sans assurance responsabilité civile. Mais cela serait non seulement illégal mais aussi ridiculement stupide. Le coût de cette erreur peut être énorme ; un conducteur sans assurance responsabilité qui cause un accident est personnellement responsable de toute réclamation.

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En outre, si vous interagissez avec la police pour une raison quelconque – comme une infraction au code de la route ou un accident – conduire sans assurance responsabilité peut vous faire encourir des amendes, des points et/ou une perte de permis. Même en tant que non-résident en Californie, il est de votre responsabilité de lire les règles de location. En outre, vous devez comprendre la loi et vous protéger avec une assurance responsabilité civile.

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