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Catégories : Budget

Créer un budget peut vous offrir la tranquillité d’esprit et vous donner plus de confiance dans la gestion de vos finances. Un budget de base est tout ce dont vous avez besoin pour prendre en charge votre argent – et vous aider à réaliser davantage de vos rêves financiers.

• Intro à la budgétisation : Qu’est-ce qu’un budget
• Comment créer un budget : 5 étapes réalisables
• Décomposition du budget pour les débutants
• Calculatrice de budget 50/30/20
• Sélectionner un outil de budgétisation qui convient à votre style de vie
• Obstacles et erreurs courantes en matière de budgétisation
• Récupérations clés : Budget 101

Introduction à la budgétisation : Qu’est-ce qu’un budget ?

Un budget est un schéma financier conçu pour mesurer et guider vos revenus et vos dépenses pour une certaine période de temps, comme un mois, un trimestre ou une année. Avec une compréhension des bases du budget, vous pouvez suivre le montant que vous gagnez par rapport à ce que vous dépensez et épargnez.

Pourquoi ai-je besoin d’un budget ? Consumer.gov dit que faire un budget peut vous aider à déterminer votre plan de dépenses et, en retour, vous montrer où vous devriez limiter vos dépenses et ce pour quoi vous pouvez vous permettre de dépenser plus d’argent.

Il existe de nombreuses façons de tenir un budget – avec un tableur, du papier et un stylo, ou par le biais d’une application de budgétisation.

Que vous soyez nouveau dans la gestion de vos propres finances, que vous n’ayez jamais appris à établir un budget ou que vous soyez fatigué de vivre de chèque en chèque, ce post est pour vous. Dans notre guide Budget 101, nous allons passer en revue quelques bases de la budgétisation, vous montrer comment créer un budget, vous apprendre à éviter les mésaventures courantes liées au budget, et finalement, vous donner une calculatrice de budget et quelques conseils de budgétisation pour créer un budget qui est efficace et fonctionnel pour votre style de vie.

Vous avez besoin de savoir comment créer un budget ASAP ? Lisez de bout en bout pour un cours complet sur la budgétisation 101.

Comment créer un budget : 5 étapes réalisables

Pour planifier votre budget, vous aurez besoin de quelques éléments d’information clés. Avec ces éléments de base, vous aurez une base pour votre budget que vous pourrez modifier au fil des mois et de l’évolution de votre situation financière. Pour vous rapprocher de vos objectifs financiers, voyons comment créer un budget étape par étape.

1. Calculez votre revenu mensuel après impôts

Un revenu mensuel précis est la pierre angulaire d’un budget réussi. Sans savoir combien d’argent vous avez réellement dans votre portefeuille, il est assez difficile de répartir les fonds entre l’épargne, les dépenses et le règlement des dettes en cours. Mais le calcul de votre revenu mensuel demande un peu plus d’efforts que de gloser sur vos chèques de paie mensuels.

Pour savoir combien vous gagnez réellement, vous devrez faire un peu de mathématiques simples – ne vous inquiétez pas, nous vous guiderons tout au long du processus.

Calculer votre revenu mensuel en tant que salarié

L’un des avantages d’être un salarié est de savoir exactement à quoi s’attendre sur votre fiche de paie – mois après mois – et cette structure de rémunération vous servira d’atout supplémentaire lorsque vous établirez un budget mensuel. Pour calculer votre revenu mensuel avant impôt en tant que salarié, il vous suffit de diviser votre salaire annuel par 12.

Maintenant que vous avez calculé votre revenu mensuel brut, vous devrez déduire les impôts et les autres dépenses qui peuvent grever votre salaire – comme les prestations médicales et les cotisations à un régime de retraite parrainé par l’employeur. Nous vous montrerons comment estimer ce chiffre dans un instant, mais nous allons d’abord voir comment les employés horaires peuvent calculer leur revenu mensuel.

Calculer votre revenu mensuel en tant qu’employé horaire

Si vous êtes un employé horaire, votre revenu mensuel n’est pas toujours aussi constant que vous le souhaiteriez, mais avec la bonne technique de budgétisation, vous pouvez certainement clouer un budget qui maximise votre revenu mensuel et vous rapproche de vos plus grands objectifs financiers. Voici comment calculer votre revenu mensuel en tant qu’employé horaire :

Regardons un exemple :

Keith est un employé horaire qui gagne 15 $ de l’heure en travaillant 40 heures par semaine, ce qui fait que son revenu hebdomadaire brut est de 600 $. Keith multiplie ce chiffre par 50 pour tenir compte des semaines qu’il prévoit de travailler tout au long de l’année (moins ses deux semaines de vacances). Ensuite, il divise par 12 et estime que son salaire mensuel brut est de 2 500 $.

N’oubliez pas que ce chiffre ne tient pas compte des déductions qui peuvent avoir un impact sur son salaire net, il devra donc maintenant les soustraire de son revenu mensuel brut pour avoir une idée précise pour construire son budget mensuel.

Soustraire les impôts et autres déductions de votre revenu mensuel brut

Pour obtenir l’image la plus précise de votre salaire net mensuel, vous devrez soustraire les impôts et autres déductions de votre revenu.

• Impôts fédéraux : Pour connaître votre impôt fédéral à payer chaque mois, reportez-vous à votre revenu annuel brut que vous avez calculé précédemment. Ensuite, comparez votre revenu aux taux de l’impôt fédéral sur le revenu pour déterminer le pourcentage de votre revenu qui sera consacré à votre impôt fédéral sur le revenu. Une fois que vous avez trouvé ce chiffre, divisez-le par douze pour estimer vos obligations fiscales mensuelles.
• Impôts d’État : Le calcul de vos impôts sur le revenu de l’État est essentiellement le même que celui de votre impôt fédéral, mais cette fois, vous devrez vous référer aux taux d’imposition sur le revenu de votre État. Multipliez votre revenu annuel par votre taux d’imposition, puis divisez par douze pour savoir combien vous devrez d’impôts chaque mois.
• Les impôts sur la sécurité sociale et Medicare : Selon l’IRS, les taux de retenue fédéraux pour la FICA sont :
  -6,2 % pour la sécurité sociale
  -1,45 % pour Medicare
• Divers : Selon votre situation financière, vous pouvez avoir d’autres déductions à prendre en compte lors du calcul de votre salaire net mensuel. Utilisez les chèques de paie précédents pour vous aider à déterminer combien d’argent sera retenu pour tenir compte des cotisations 401k, des avantages sociaux, etc.

2. Identifiez les dépenses fixes et variables

Une fois que vous avez une image claire de l’argent avec lequel vous travaillez réellement chaque mois, il est temps de déterminer comment vous le dépensez… ou comment vous devriez le dépenser. Il existe deux grands types de dépenses que vous devez prendre en compte lorsque vous établissez votre budget : les dépenses fixes et les dépenses variables. La différence entre les deux est que les dépenses fixes ont tendance à vous coûter le même montant chaque mois alors que les dépenses variables… varient.

Dépenses fixes

Vos dépenses fixes comme le paiement du loyer, l’épicerie, le transport et les frais de santé sont susceptibles d’absorber une grande partie de votre budget, ce qui les rend d’autant plus importantes à suivre au fil des mois.

Pour déterminer quelle part de votre budget est consacrée aux dépenses fixes, commencez par créer une liste de vos dépenses régulières. Voici une liste de dépenses fixes courantes pour vous aider à commencer :

• Loyer
• Hypothèque
• Paiements de voiture
• Prêts étudiants

Une fois que vous avez établi une liste complète, calculez une estimation mensuelle pour chacune d’entre elles, afin de savoir quelle part de votre revenu doit y être consacrée. Si vous n’êtes pas sûr du coût de quelque chose, examinez les factures précédentes et les relevés de carte de crédit pour voir ce que vous avez dépensé dans le passé.

Dépenses variables

Que vous apparteniez à un club de gym, que vous alliez à un rendez-vous hebdomadaire ou que vous fassiez un achat sur une application de shopping, assurez-vous de prendre en compte ces coûts dans votre budget. Par opposition aux dépenses fixes qui s’en tiennent à un coût relativement identique chaque mois, ces éléments divers peuvent changer d’un mois à l’autre.

Voici quelques exemples de dépenses à budget variable :

• Divertissement
• Épicerie
• Restauration
• Gaz
• Vêtements
• Rencontre
• Ride-…sharing
• Utilities

Déterminer le montant que vous dépensez en frais de subsistance variables chaque mois peut être délicat car il peut être rarement constant, mais il est important d’obtenir une estimation précise afin de pouvoir déterminer si vous pouvez conserver les mêmes habitudes de dépenses ou si vous devez réduire certains postes. Utilisez vos relevés bancaires mensuels pour vous aider à estimer vos dépenses variables, et à votre tour, fixez des limites pour chaque catégorie.

Comment prendre en compte les dépenses dans votre budget

Si vous utilisez l’un de nos modèles de budget gratuits, il vous suffit d’entrer les valeurs de ces dépenses fixes dans votre feuille de calcul budgétaire pour vous aider à planifier votre stratégie financière chaque mois. Dans l’appli Mint, vous pouvez connecter votre compte bancaire pour identifier facilement les dépenses récurrentes, ou entrer votre propre budget pour les dépenses fixes.

3. Fixez des objectifs d’épargne et de remboursement des dettes

Comme vous l’avez vu à l’étape deux, si vous avez des prêts étudiants et des soldes de cartes de crédit, vous voudrez attribuer une partie de votre budget mensuel à leur remboursement. Chaque mois, allouez un certain montant à ces paiements mensuels. Plus vite vous rembourserez vos dettes, moins vous paierez d’intérêts dans l’ensemble et plus vous vous rapprocherez de vos grands objectifs financiers.

Lorsque vous créez un budget personnel, incluez ces types de dettes dans votre planification :

• Prêts étudiants
• Dette de carte de crédit
• Versements hypothécaires
• Prêts automobiles
• Prêts commerciaux
• Prêts personnels

Si vous avez tout rattrapé sur vos factures et que vous voulez mettre de l’argent de côté pour la retraite ou économiser pour une nouvelle voiture, il est utile d’établir des objectifs concrets, puis de les décomposer en petits morceaux réalisables. Vous avez du mal à trouver des objectifs financiers réalistes et significatifs ? Jetez un coup d’œil à ces exemples à court et à long terme :

Objectifs financiers à court terme

• Épargner suffisamment d’argent pour les prochaines vacances
• Constituer votre fonds d’urgence
• Améliorer votre maison ou votre véhicule
• Épargner de l’argent pour acheter des cadeaux pour les fêtes
• Remboursement de votre carte de crédit
• Épargner suffisamment d’argent pour déménager seul

Objectifs financiers à long terme

.long terme

• Établir un budget de retraite pour constituer un compte de retraite
• Remboursez votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants
• Démarrez votre propre entreprise

Si vous utilisez l’application Mint, vous pouvez définir des objectifs personnalisés pour votre épargne dans la section budget. Il suffit d’ajouter un budget, de définir un montant en dollars et de suivre vos progrès.

Enregistrez vos dépenses

Vous connaissez ce sentiment lorsque vous passez à la caisse à l’épicerie, que le caissier annonce votre total, que vous passez votre carte et qu’au moment de charger vos sacs de courses dans votre voiture, vous vous rendez compte que vous n’avez même pas enregistré le montant total que vous avez payé. C’est une expérience inquiétante, hors du corps – mais nous sommes tous passés par là.

C’est pourquoi le suivi de vos dépenses est si important. Il est facile de devenir complaisant sur le montant d’argent que vous dépensez et de se retrouver avec une dette renouvelable régissant vos finances. Selon la méthode de budgétisation que vous choisissez – application de budgétisation, stylo et papier, ou outil de budgétisation en ligne – vous pouvez choisir une façon d’enregistrer vos dépenses qui convient le mieux à votre style de vie.

Voici quelques conseils pour rendre le suivi des dépenses plus facile et plus efficace :

• Abandonnez l’argent liquide : Tenez-vous-en aux paiements par carte si vous avez du mal à garder un œil sur le montant que vous dépensez chaque mois. De cette façon, vous pouvez vous référer à vos relevés bancaires en ligne pour surveiller facilement vos dépenses.
• Contrôlez-vous avant de vous ruiner : Mettez un point d’honneur à analyser vos habitudes de dépenses sur une base hebdomadaire. Rassemblez tous les reçus ou relevés que vous avez et vérifiez si vous respectez votre budget ou si vous devez réduire vos dépenses pour le reste de votre cycle budgétaire. L’établissement d’un budget vous aidera à surveiller vos dépenses afin que vous puissiez continuer à vivre selon vos moyens.
• Aller à la vieille école : Si vous préférez laisser de côté la technologie et adopter une approche plus tactile de la budgétisation, un stylo et un carnet de chèques feront parfaitement l’affaire. Assurez-vous simplement de prendre l’habitude d’enregistrer vos dépenses dès que vous avez glissé votre carte.
• Essayez la nouvelle école : Si vous ne pouvez pas être dérangé pour sortir un stylo et du papier chaque fois que vous passez à la caisse, le suivi automatisé des dépenses pourrait être une meilleure alternative. En utilisant l’application Mint, vous pouvez connecter votre compte bancaire pour enregistrer sans effort vos dépenses et suivre les tendances des transactions.

Suivez vos progrès en matière de budget, examinez et révisez

Créer un budget de base est une énorme victoire financière. Il vous aide à vous assurer que vous pouvez couvrir vos dépenses et atteindre des étapes passionnantes, comme l’achat d’une maison ou le remboursement de vos prêts étudiants. Au fur et à mesure que vous établissez votre budget, faites les ajustements que vous jugez nécessaires. Vos revenus, vos dépenses ou votre style de vie peuvent changer, et il est important de s’assurer que votre budget continue de fonctionner pour vous et votre avenir.

Mettez en place un calendrier budgétaire et mettez un point d’honneur à revoir votre budget régulièrement – chaque semaine, chaque mois, ou au moins chaque trimestre – pour voir si des changements majeurs, ou des étapes importantes, ont eu lieu. Non seulement cela vous aidera à reconnaître et à célébrer vos succès, mais cela vous encouragera également à réévaluer et à adapter votre stratégie si nécessaire.

Découpage budgétaire pour les débutants

Maintenant que vous savez comment faire un budget, il est temps de discuter des meilleures pratiques et des bases de la budgétisation pour s’assurer que votre budget fonctionne pour votre argent et votre style de vie.

Comment choisir le style de budgétisation qui vous convient

Voici ce qu’il en est de la budgétisation. Il n’y a pas vraiment d’approche unique qui fonctionne pour chaque individu. Selon vos habitudes de dépenses, vos objectifs financiers, votre style de vie et votre relation avec l’argent en général, une tactique de budgétisation peut avoir plus de sens pour vous qu’une autre. Examinons quelques méthodes de budgétisation que vous pouvez essayer.

Gardez un œil sur les transactions avec la méthode de l’enveloppe

Le système de l’enveloppe est une approche budgétaire simple qui consiste à dépenser avec de l’argent liquide plutôt qu’avec du plastique.

Si vous budgétez 100 $ pour manger au restaurant, mettez ce montant dans une enveloppe. Quand il n’y a plus d’argent, vous devez attendre le mois prochain pour manger à nouveau au restaurant.

Si vous budgétez 200 $ pour l’épicerie, mettez 200 $ dans une enveloppe « épicerie ». Si vous êtes à la caisse et que le total s’élève à 203 $, vous devrez remettre quelque chose.

La méthode de l’enveloppe vous aide à être plus strict avec votre budget. Les poches d’argent sont un rappel visuel et tangible de la quantité d’argent que vous consacrez à chaque domaine de votre vie.

Suivre la règle des 50/30/20

Les experts financiers recommandent la ligne directrice des 50/30/20 comme stratégie financière de base, en particulier pour les jeunes professionnels. Vous pouvez également utiliser le nouveau calculateur de budget 50 30 20 pour vous aider à créer votre nouveau budget.

La règle dit que vous devriez allouer un 50%, 30%, et 20% de votre revenu aux catégories suivantes:

• Essentiels : 50%
  -Rent/hypothèque
  -Services publics
  -Paiement de la dette
  -Factures
  -Épicerie
• Dépenses personnelles : 30%
  -Divertissement
  -Dîner au restaurant
  -Soirée en amoureux
  -Approvisionnement en articles non essentiels
• Épargne : 20%
  -Epargne d’urgence
  -Compte de retraite
  -Fonds de voyage
  -Fonds pour les jours de pluie

Calculateur 50/30/20