Les humains sont des créatures d’habitude, et beaucoup d’entre nous, créatures, sont endettés.
Quelles habitudes nous ont amenés là ? Comment sommes-nous tombés dans une vie d’anxiété à propos des factures de cartes de crédit, du remboursement des prêts et de l’évitement des appels des collecteurs de dettes ?
C’était en grande partie une question d’habitude. Grâce aux recherches de Thomas C. Corley, nous savons quelles sont ces habitudes.
Corley est un planificateur financier et un auteur qui a passé cinq ans à étudier les millionnaires. Il ne cherchait pas à découvrir les stratégies d’investissement qu’ils partageaient. Il voulait découvrir des choses générales, comme leur mode de vie, les émissions de télévision qu’ils regardaient, ce qu’ils mangeaient. Ces habitudes peuvent être aussi cruciales pour la constitution d’une richesse que l’investissement dans les bonnes actions.
Corley a interrogé 233 personnes qui gagnent au moins 160 000 dollars par an en revenu brut et possèdent 3,2 millions de dollars d’actifs nets. La majorité d’entre elles, 177 au total, étaient des millionnaires autodidactes.
Ces créatures ont manifestement les bonnes habitudes pour acquérir la richesse, mais qu’en est-il de l’autre côté de la médaille ? Les personnes à faible revenu partagent-elles des habitudes de vie ?
Corley a interrogé 128 Américains qui gagnent 35 000 $ ou moins en revenu annuel brut et possèdent 5 000 $ ou moins en actifs liquides.
La recherche a montré que les personnes riches ont effectivement ce que Corley appelle des « habitudes riches ». »
Parmi celles-ci, ils ne regardent pas plus d’une heure de télévision par jour, ils comptent les calories et – au risque de ressembler à votre mère – ils utilisent du fil dentaire.
Vous ne voyez peut-être pas le lien entre une bonne hygiène buccale et un compte bancaire sain, mais l’utilisation du fil dentaire demande de la discipline. Si vous ne l’avez pas, il est facile de tomber dans ce que Corley appelle les « habitudes de pauvreté ».
Si vous voulez devenir riche, voici sept « habitudes de pauvreté » qui menottent les gens à une vie de faible revenu :
Planifier et fixer des objectifs.
Les personnes riches fixent des objectifs. Ils énumèrent ce qu’ils veulent réaliser quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement, et ils peuvent vous dire où ils veulent être dans 20 ans.
Les pauvres ne font qu’improviser.
« Quatre-vingt-quinze pour cent des pauvres de mon étude n’avaient aucun plan de vie », a écrit Corley. « Sans plan, sans objectifs à long terme, nous sommes comme des feuilles un jour d’automne, flottant dans l’air sans but. »
L’essentiel est que vous n’avez pas besoin d’être riche pour faire un plan. Vous avez besoin d’un plan si vous voulez être riche.
Ne dépensez pas trop.
Le chemin le plus simple et le plus sûr vers la richesse est d’économiser de l’argent et de l’investir. C’est comme planter un gland et le regarder germer en un arbre. Le problème pour des millions d’Américains est d’acquérir un gland à planter.
Un rapport de la Réserve fédérale de 2018 a révélé que quatre adultes sur 10 ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense inattendue de 400 $, encore moins un fonds d’urgence. Le Bureau américain des statistiques du travail l’a chiffré à 6 %, le niveau le plus bas depuis la crise financière de 2008.
Si vous gagnez à peine assez d’argent pour payer vos factures et que vous ne pouvez pas épargner, la solution évidente est de gagner plus d’argent. Cela nous amène à la prochaine habitude de pauvreté.
Créer plusieurs flux de revenus.
Une étude du Bureau du recensement américain de 2019 a révélé que seulement 8,8% des femmes et 8,0% des hommes ont deux emplois ou plus.
Corley a constaté que 65% des personnes riches avaient au moins trois flux de revenus différents mis en place avant de faire leur premier million de dollars.
« Les pauvres ont un seul flux de revenus », a-t-il écrit. « Leurs œufs sont tous dans un seul panier. »
Donc, si vous perdez votre emploi, que vous rencontrez une urgence médicale ou que vous prenez du retard dans le paiement de vos factures, votre unique source de revenus ne suffira probablement pas à vous tirer d’affaire.
Lisez et instruisez-vous.
Les personnes riches ne se contentent pas d’avoir un double emploi, elles prennent le temps de lire. Mais ils ne lisent pas Stephen King ou Danielle Steel.
Ils lisent des livres éducatifs et d’amélioration personnelle. Corley a constaté que seulement 8 % des personnes à faible revenu lisaient des livres éducatifs ou d’amélioration personnelle.
« Le succès exige la croissance, écrit-il. « Cette croissance vient de la lecture et de l’éducation sur une base quotidienne. »
Évitez les relations toxiques.
La psychologie joue un rôle énorme dans l’accumulation de la richesse. Cela peut paraître ringard, mais une attitude de type Can-Do est indispensable. Il est difficile d’en maintenir une si vous fréquentez des personnes Can’t-Do. Corley a constaté que seulement 4 % des personnes à faible revenu s’associent à des personnes « soucieuses de réussite ».
« Vous ne réussirez dans la vie que si vous vous entourez du bon type de personnes », écrit-il. « C’est-à-dire des gens qui sont encourageants, positifs, curieux et serviables. »
Ne vous engagez pas dans un discours personnel négatif.
En matière de psychologie et d’argent, la seule chose pire que de s’entourer de perdants est de croire que vous êtes un perdant.
Vous dites des choses comme « Mon travail est trop exigeant », « Ce n’est pas ma faute » ou « Je ne suis pas assez intelligent ».
Dites-le suffisamment, et vous le croirez.
« Lorsque vous laissez la négativité gouverner vos pensées, vous programmez votre cerveau pour l’échec », a écrit Corley. « Vous n’aurez aucune chance dans la vie de sortir de vos circonstances financières ou de vie actuelles. Ces pensées négatives deviendront des croyances qui agissent comme des programmes informatiques. »
Vivez un mode de vie sain.
Êtes-vous une patate de canapé qui ne peut pas résister aux nachos, à la bière et à un milk-shake au chocolat glacé inspiré par les scouts à la noix de coco et au caramel de Dunkin’ Donuts ?
Si oui, il y a de fortes chances que vous ne puissiez jamais vous offrir un nouveau canapé.
Gagner de l’argent demande de la volonté et du travail. Il en va de même pour l’exercice et une bonne alimentation. Prendre soin de ses finances et de sa santé va de pair.
« De mauvaises habitudes de santé créent une chance néfaste », écrit Corley. « C’est un type de chance qui est un sous-produit de mauvaises habitudes, de mauvais comportements et de mauvaises prises de décision. »
Si vous êtes une créature qui a plus de deux de ces habitudes, il y a des chances que vous ayez besoin d’aide pour sortir de la dette. Un programme de gestion des dettes à but non lucratif est une solution éprouvée.
Des conseillers certifiés travailleront avec les créanciers pour réduire les taux d’intérêt et ramener vos paiements mensuels à un niveau abordable. De plus, ils vous enseigneront des habitudes budgétaires qui vous mettront sur la voie de la richesse.
Ils comprennent également qu’il n’y a pas à avoir honte d’être endetté. Personne n’est parfait, et la clé est d’avoir plus de bonnes habitudes que de mauvaises.
« Adopter une habitude riche », a écrit Corley, « a pour effet d’éliminer de nombreuses mauvaises habitudes. »
Alors, si vous êtes endetté, arrêtez de regarder autant la télévision, lisez plus, commencez à faire des plans, pensez positivement et trouvez des flux de revenus supplémentaires.
Et n’oubliez pas d’utiliser du fil dentaire.