Les emprunteurs ayant un mauvais crédit sont parfois ciblés par des « entreprises » qui proposent des prêts à des consommateurs à risque qui semblent susceptibles de ne pas respecter les conditions du prêt. Malheureusement, ces « prêts pour mauvais crédit », également appelés « prêts avec frais d’avance », sont généralement des escroqueries destinées à vous inciter à verser de l’argent à la société plutôt que l’inverse.
Il est contraire à la loi qu’une société promette de vous prêter de l’argent en échange de frais. Non seulement les prêteurs légitimes n’exigent pas de paiement initial pour vous laisser emprunter un prêt pour mauvais crédit, mais il n’est pas non plus logique financièrement de payer de l’argent pour emprunter de l’argent.
Comment fonctionnent les arnaques au prêt pour mauvais crédit
Un prêteur pour mauvais crédit promet généralement de vous envoyer de l’argent seulement après que vous lui ayez d’abord envoyé de l’argent pour obtenir le prêt.Les frais peuvent être aussi bas que 50 $, ou ils peuvent être de plusieurs milliers de dollars, selon le montant que vous empruntez.
Vous envoyez l’argent et attendez votre prêt pour mauvais crédit, mais vous ne recevez jamais les fonds. Malheureusement, l’argent que vous avez payé est parti depuis longtemps au moment où vous réalisez ce qui se passe, et le prêteur est introuvable.
Signes d’une arnaque au prêt pour mauvais crédit
Le signe le plus évident d’une arnaque au prêt pour mauvais crédit est une demande de paiement initial. Les prêts hypothécaires ou automobiles traditionnels exigent un acompte, mais cet argent ne va pas au prêteur. Il va au vendeur et réduit le montant que vous devez emprunter. Tous les frais légitimes sont normalement intégrés dans le prêt. Vous n’avez pas à les payer d’avance. Ces coûts sont différents de ceux que vous rencontrerez avec un prêt frauduleux.
Les autres signes d’avertissement à surveiller comprennent :
- On vous demande d’envoyer le paiement initial par une méthode autre que le courrier américain, la carte de crédit ou un chèque personnel. Les escrocs ne veulent généralement pas recevoir de paiements par courrier, car il existe aux États-Unis des lois strictes en matière de fraude postale et ils ne veulent pas que les paiements puissent être facilement retracés. Ils demandent de plus en plus souvent à leurs victimes d’envoyer de l’argent via Green Dot MoneyPak, des crypto-monnaies ou Venmo-toutes les méthodes qui sont difficiles à suivre ou qui ne remboursent pas votre argent après l’envoi des fonds.
- Les frais d’avance et autres arnaques aux prêts pour mauvais crédit garantissent généralement que vous recevrez le prêt avant qu’ils aient vérifié votre crédit. Ils promettent de vous accorder un prêt, quels que soient vos antécédents en matière de crédit, vos revenus ou une faillite antérieure. Aucun prêteur légitime ne vous donnerait de l’argent sans une certaine assurance que vous le rembourserez, c’est donc un autre signe certain que vous avez affaire à une escroquerie.
- Méfiez-vous des prêteurs dans les pays étrangers, en particulier au Canada et dans les Caraïbes. Les arnaques aux prêts pour mauvais crédit semblent souvent provenir de ces deux régions. Mais cela ne signifie pas qu’un prêt est légitime simplement parce que le prêteur est originaire d’ailleurs.
- Méfiez-vous des entreprises qui demandent votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de compte bancaire ou un numéro de carte de crédit sans vous fournir au préalable une documentation écrite sur le prêt.
Ne donnez jamais d’informations sensibles par téléphone à moins que vous n’ayez initié l’appel à une entreprise que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
Comment éviter les escroqueries sur les prêts pour mauvais crédit
Vous êtes presque certainement à l’abri d’être victime d’une escroquerie sur les prêts avec frais d’avance si vous n’avancez pas de frais. Ne vous laissez pas prendre par des termes tels que « frais de traitement », « assurance », « frais d’origination » ou tout autre paiement dû avant que vous ne receviez l’argent que vous êtes censé pouvoir emprunter.
Vous voudrez peut-être aussi éviter toute entreprise qui vous contacte par téléphone pour vous proposer de vous envoyer de l’argent. Les prêteurs dignes de confiance ne le feront pas. Vous pourriez recevoir une offre de carte de crédit préqualifiée ou préapprouvée par la poste, mais le prêteur ne vous demandera pas d’envoyer de l’argent si vous décidez d’accepter l’invitation et de soumettre la demande.
Vérifiez auprès du conseil d’agrément de l’État du prêteur si vous avez le moindre doute. Demandez au prêteur l’état dans lequel il est situé. Un prêteur frauduleux coupera très probablement toute communication avec vous à ce stade, ce qui est un indice en soi. Vérifiez l’identité de l’entreprise auprès du conseil d’agrément de l’État si vous obtenez un emplacement.
Vous pourriez également vérifier l’entreprise auprès du Better Business Bureau ou de la FTC. Faites au moins une recherche en ligne pour voir ce qui se présente.
Que faire si vous avez été escroqué
Contactez votre police locale dès que possible si vous avez des raisons de soupçonner que vous êtes victime d’une escroquerie au prêt pour mauvais crédit. Vous devez également avertir le procureur général de votre État. Contactez le FBI et la Commission fédérale du commerce si l’entreprise est d’un autre État ou d’un autre pays.
C’est une bonne idée d’informer également le Better Business Bureau de l’arnaque afin d’alerter les autres consommateurs sur le piège.
La ligne de fond
Certains consommateurs pensent qu’ils n’ont aucune option légitime pour emprunter parce qu’ils ont eu des problèmes de crédit dans le passé, mais ce n’est tout simplement pas le cas. Reconstruire votre crédit est possible. Envisagez de commencer par une carte de crédit sécurisée avec une société réputée, comme Discover ou Capital One, puis assurez-vous de faire des paiements dans les délais.
En attendant, considérez comment un prêteur vous a fait l’offre de prêt. Avez-vous pris contact avec eux ou ont-ils pris contact avec vous ? Ont-ils demandé de l’argent de votre part pour initier le prêt ? Où sont-ils situés ? Ne vous séparez pas de votre argent avant d’être sûr que le prêt qu’on vous propose n’est pas une escroquerie.
.