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Augmenter votre score de crédit de 200 points peut vous donner accès à plus d’opportunités, y compris un meilleur ensemble de conditions de prêt ou un taux d’intérêt plus bas. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars au cours de votre prêt – surtout avec un prêt à long terme comme une hypothèque.

Nous allons passer en revue comment améliorer votre pointage de crédit, par exemple avec un prêt Credit Builder Plus jusqu’à 1 000 $ et en demandant à notre partenaire LevelCredit de signaler tous vos paiements (pas seulement les prêts) aux bureaux de crédit !

Nous vous expliquerons également les facteurs qui entrent dans votre score de crédit, ainsi que le temps qu’il vous faudra pour le reconstituer. Enfin, nous vous montrerons quelques techniques que vous pouvez utiliser pour augmenter votre score de 200 points.

Aperçu : Qu’est-ce qui compose votre score de crédit?

D’abord, il est important de comprendre les facteurs qui entrent dans votre score et qui décide de votre score. Voyons de plus près d’où vient votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit provient des éléments de votre dossier de crédit. Un rapport de crédit est un document qui indique aux créanciers comment vous avez utilisé le crédit dans le passé. Il indiquera les paiements manqués sur votre carte de crédit, les types de prêts que vous avez contractés et si vous avez fait faillite.

Il existe trois grands bureaux d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Ces sociétés collectent, stockent et organisent les données de vos rapports de crédit. Elles vous attribuent également chacune un score de crédit à partir des informations contenues dans votre rapport. Les scores de crédit sont importants car ils permettent aux créanciers de voir un instantané de votre historique de crédit sans passer des heures à lire tout votre rapport.

Il existe quelques méthodes différentes que les bureaux de rapport de crédit peuvent utiliser pour calculer votre score. Le score que la plupart des prêteurs examinent est le modèle FICO. Les facteurs qui entrent dans votre pointage de crédit comprennent :

• Vos antécédents de paiement (35 %) : Vos antécédents de paiement sont un relevé de la fréquence à laquelle vous payez vos factures à temps. Des paiements plus ponctuels entraînent un meilleur pointage de crédit.
• Votre utilisation du crédit (30 %) : Votre utilisation du crédit est le pourcentage de votre crédit total disponible que vous utilisez chaque mois. Le fait d’épuiser vos cartes de crédit fera baisser votre pointage.
• La longueur de votre historique de crédit (15 %) : Les créanciers font confiance aux emprunteurs qui ont un long historique de gestion de leur crédit. Le fait de laisser vos comptes ouverts plus longtemps augmente votre score.
• Votre combinaison de crédits (10%) : Les créanciers aiment voir que vous avez de l’expérience dans la gestion de quelques types de crédit différents. Diversifier vos types de crédit peut augmenter votre score.
• Nouvelles demandes de crédit (10%) : Emprunter une tonne d’argent en une seule fois est un drapeau rouge pour les prêteurs. Lorsque vous demandez une nouvelle ligne de crédit, votre score baissera temporairement afin que vous ne demandiez pas trop de crédit d’un coup.

Maintenant que vous savez ce qui entre dans votre score, regardons ce que les prêteurs considèrent comme un bon et un mauvais score. Les fourchettes de score FICO sont les suivantes :

• Très mauvais : 300-500 points. Vous ne pourrez pas trouver une carte de crédit ou un prêt très facilement si vous avez un mauvais score de crédit.
• Passable : 580-669 points. Les prêteurs considèrent que les emprunteurs ayant un score « passable » ne sont pas optimaux. Vous pouvez être en mesure de trouver un prêt ou une carte de crédit avec un score juste, mais vous paierez plus d’intérêts.
• Bon : 670-739 points. Selon les données d’Experian, seuls 8 % des personnes ayant un « bon » pointage de crédit se retrouvent par la suite en grave défaut de paiement sur l’un de leurs comptes. Vous êtes un candidat beaucoup plus attrayant pour les prêts et les cartes si vous avez un score de crédit dans cette fourchette.
• Très bon : 740-799 points. Vous obtiendrez de meilleurs taux auprès des prêteurs si vous avez un « très bon » score.
• Exceptionnel : 800-850 points. Les prêteurs considèrent les personnes ayant un score de crédit exceptionnel comme des emprunteurs très fiables. Un score exceptionnel signifie que vous obtiendrez les meilleurs taux d’intérêt du marché et des offres de cartes de crédit exclusives.

Le score de crédit maximum que vous pouvez avoir est de 850. Les scores parfaits sont très rares mais il n’est pas impossible de faire partie du club des crédits parfaits avec du temps, de la patience et un plan.

Combien de temps faut-il pour bâtir un crédit ?

Il n’y a pas d’échéancier sur le temps nécessaire pour augmenter votre pointage de crédit. Le temps qu’il faudra pour voir votre score augmenter dépend des types d’éléments qui figurent sur votre dossier de crédit, de votre score actuel et de la durée de vos comptes.

Votre score de crédit prendra au moins un mois complet pour changer parce que les bureaux d’évaluation du crédit ne recueillent généralement les données de paiement qu’une fois par mois. Cependant, si vous essayez d’augmenter votre score de 200 points, il vous faudra beaucoup plus de temps pour atteindre votre objectif. Cela peut prendre de six mois à quelques années pour augmenter votre score de 200 points. La meilleure façon de construire et de réparer votre crédit est de vous en tenir à votre plan de reconstruction du crédit.

Comment augmenter votre score de crédit de 200 points ou plus

Êtes-vous prêt à commencer à améliorer votre score de crédit ? Utilisez ces conseils et respectez-les pour voir votre score augmenter.

Utilisez un prêt de reconstitution de crédit

Utiliser votre carte de crédit et la rembourser chaque mois est un excellent moyen d’aider à augmenter votre score. Cependant, les créanciers veulent voir que vous avez de l’expérience dans la gestion des types de crédit renouvelable et non renouvelable.

Une carte de crédit est un type de crédit renouvelable. Le crédit renouvelable se « recharge » après que vous l’ayez remboursé et vous permet de l’utiliser encore et encore. Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec une ligne de crédit de 1 000 $ et que vous y mettez 200 $ de dépenses. Votre ligne de crédit est maintenant de 800 $ jusqu’à ce que vous remboursiez votre solde. Votre ligne de crédit se rétablit à la totalité des 1 000 $ dès que vous remboursez les 200 $ que vous avez dépensés.

Vous ne pouvez utiliser les lignes de crédit non renouvelables qu’une seule fois. Dès que vous remboursez un compte non renouvelable, votre prêteur ferme votre compte. Les prêts personnels, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants sont tous des exemples de types de crédit non renouvelable.

Envisagez un prêt de constructeur de crédit si vous voulez ajouter un peu de diversité à votre portefeuille de crédit et utiliser une méthode éprouvée pour aider à construire le crédit. Les prêts de bâtisseur de crédit sont de petits prêts personnels à faible taux d’intérêt qui vous aident à améliorer votre score.

Avec certains prêteurs, vous obtiendrez une somme en espèces et vous pourrez dépenser cet argent pour presque tout, d’un nouveau meuble à une facture qui traîne. Ensuite, vous remboursez le prêt et les intérêts par des paiements mensuels. Votre fournisseur de prêt signale les paiements à l’agence d’évaluation du crédit. Tant que vous ne prenez pas de retard, votre score augmentera probablement.

Vous cherchez un moyen facile d’augmenter votre score de crédit ? Les membres de MoneyLion Credit Builder Plus ont accès à jusqu’à 1000 $ à un faible taux d’intérêt dans un prêt de construction de crédit en quelques clics.

Faites-vous rapporter vos factures aux bureaux de crédit

Savez-vous que vous pouvez stimuler votre crédit avec tous les types de paiements ? C’est possible ! Notre partenaire LevelCredit signalera vos loyers, services publics et autres paiements aux principaux bureaux de crédit – et vous donnera accès à votre score de crédit et à des informations clés sur le crédit – pour seulement 6,95 $ par mois. LevelCredit est un moyen incroyable de dynamiser vos paiements en les utilisant pour augmenter votre score de crédit !

Employer un service de suivi de crédit

Plongez vos dollars supplémentaires vers votre dette et choisissez un service de suivi de crédit sans frais comme celui disponible chez MoneyLion. MoneyLion vous offre un guichet unique d’outils d’amélioration du crédit.

Gardez vos paiements cohérents

Vos antécédents de paiement constituent environ 35% de votre score de crédit FICO. Cela signifie que la meilleure façon d’améliorer votre score est de construire un historique de paiements positifs.

Etes-vous coupable de manquer une échéance de paiement ou deux ? Cela peut faire baisser votre score de crédit. Priorisez vos paiements avec une nouvelle stratégie d’organisation. Asseyez-vous avec tous vos relevés de prêts et de cartes de crédit et notez le montant que vous devez sur chaque compte, vos paiements minimums et votre date d’échéance.

Puis, entrez la date dans le calendrier de votre téléphone cellulaire ou notez-les sur votre calendrier de bureau. Vous pouvez également autoriser le paiement automatique si votre créancier le permet. Autopay déduit automatiquement votre paiement minimum à la date d’échéance de votre compte, de sorte que vous n’aurez pas à vous en souvenir tout seul.

La chance, MoneyLion fait le rappel pour vous et planifie automatiquement vos paiements Credit Builder Plus autour de vos dates de paie.

Gardez votre utilisation faible

Tout comme vous devriez construire un rapport solide de paiements en temps opportun, vous devriez également travailler pour garder votre utilisation de crédit faible. L’utilisation du crédit fait référence à la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. La plupart des prêteurs souhaitent que vous utilisiez moins de 30 % de votre crédit chaque mois. Cependant, si vous voulez voir l’augmentation la plus rapide de votre score, vous devriez viser à utiliser 10% ou moins de votre crédit chaque mois.

Si cela n’est pas possible, envisagez de demander à votre prêteur une augmentation de la ligne de crédit. L’augmentation de votre crédit total disponible fait automatiquement baisser vos taux d’utilisation tant que vous dépensez la même somme d’argent chaque mois. Veillez à éviter le « lifestyle creep » des dépenses excessives si vous obtenez une augmentation de la ligne de crédit.

Améliorez votre crédit plus rapidement

Vous ne verrez pas de résultats du jour au lendemain lorsque vous travaillez à améliorer votre pointage de crédit. Pensez à l’amélioration de votre score de la même manière que la perte de poids. Vous ne perdrez pas cinq kilos après un seul jour ou même une semaine de bonne alimentation et d’exercice. Votre pointage de crédit fonctionne de la même façon – il faut un ensemble d’habitudes positives pour obtenir des résultats.

Vous avez besoin d’un peu d’aide pour augmenter votre score ? MoneyLion peut vous aider. L’adhésion Credit Builder Plus est un programme facile à suivre pour aider à booster votre score tout en obtenant de l’argent aujourd’hui. Téléchargez l’application dès aujourd’hui sur le Google Play ou l’Apple App store pour commencer.