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Créer un budget est une première étape essentielle pour prendre le contrôle de votre argent. De nombreuses personnes découvrent qu’elles dépensent beaucoup plus qu’elles ne le pensaient, tandis que quelques chanceux se félicitent d’avoir économisé plus qu’ils ne le pensaient.

Une fois que vous aurez établi un budget, vous verrez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les coûts. Vous saurez également combien vous pouvez épargner chaque mois pour vos objectifs futurs et vous comprendrez comment répartir ces économies entre vos plans à court, moyen et long terme. Voici les étapes de la création de votre premier budget,

Imaginez votre avenir financier

Parfois, il est difficile de se rappeler pourquoi vous avez voulu établir un budget jusqu’à ce que vous pensiez à toutes les choses que vous pouvez faire une fois que vous avez suffisamment d’argent économisé. Avec de l’argent en banque et le contrôle de vos dépenses, vous aurez de l’argent en main pour les urgences, de l’argent pour vos prochaines vacances, des fonds supplémentaires si vous découvrez par hasard une bonne vente, et la chance d’une retraite bien financée.

Essayez des outils de budgétisation

Il existe de nombreux programmes et applications que vous pouvez utiliser pour faciliter le processus de budgétisation. Quicken est peut-être le logiciel de budgétisation le plus connu, mais les nouveaux venus relatifs tels que Mint, Mvelopes et You Need a Budget (YNAB) ont également de nombreux fans. Les tarifs de chacun de ces services varient considérablement, alors comparez les fonctionnalités et les coûts pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes à l’aise avec Excel, vous pouvez également créer votre propre feuille de calcul, en vous appuyant sur les relevés bancaires et de cartes de crédit pour remplir les montants et les catégories de revenus et de dépenses.

Envisager les types de budget

La base zéro et le 50-30-20 sont deux méthodes courantes de budgétisation. Dans un budget basé sur zéro, toutes les entrées et sorties pour une période spécifique sont comptabilisées d’une certaine manière, de sorte qu’il ne reste aucun argent. Cela ne signifie pas que vous gaspillez chaque dollar que vous gagnez chaque mois ; cela signifie que vous savez exactement où chaque dollar est allé, qu’il s’agisse d’un compte d’épargne-retraite, d’un paiement par carte de crédit ou d’un compte chèque.

Un budget 50-30-20 suppose que vous consacrez 50 % de votre revenu mensuel aux nécessités, comme le logement, les services publics, l’épicerie et le transport ; 30 % aux articles discrétionnaires, comme le câble surtaxé, les billets de concert et les repas au restaurant ; et 20 % à l’épargne et au paiement des dettes. Ce type de budget a été popularisé par la sénatrice américaine Elizabeth Warren et sa fille, Amelia Warren Tyagi, dans leur livre de 2005 « All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan. »

Si vous choisissez ce type de budget, votre objectif sera de maintenir ce que vous dépensez pour vos besoins et vos désirs dans les pourcentages qui leur sont attribués, de sorte que vous disposerez des 20 % restants pour les mettre dans un compte de retraite individuel (IRA) ou effectuer plus que le paiement minimum sur une carte de crédit, par exemple.

Déterminez votre revenu mensuel

Si votre seul revenu provient d’un emploi stable, le calcul de votre revenu mensuel est aussi simple que de regarder vos derniers chèques de paie. Calculez votre salaire mensuel net après impôts et autres déductions. Si vous êtes indépendant, additionnez vos revenus nets de l’année écoulée, soustrayez les impôts estimés et divisez par 12. Pour plus de précision, additionnez vos gains des trois dernières années et divisez par 36.

Ajoutez les revenus irréguliers ou passifs, comme les primes, les commissions, les dividendes, les revenus locatifs et les redevances. Si vous recevez ces revenus trimestriellement ou annuellement, faites-en la moyenne pour obtenir une estimation mensuelle. Cela vous aidera à concevoir un budget cohérent qui ne fluctue pas chaque mois.

Ajouter les dépenses mensuelles

Lorsque vous essayez de maîtriser vos dépenses mensuelles, vous pouvez trouver utile de les répartir en deux catégories.

Dépenses nécessaires

Les dépenses nécessaires sont les factures que vous devez payer chaque mois, notamment :

• Loyer ou hypothèque et services publics
• Assurance automobile et habitation
• Frais de soins de santé
• Remboursements de prêts minimums, comme les prêts étudiants et les cartes de crédit
• Épicerie, essence, et autres dépenses semi-fixes

Divisez la facture annuelle par 12 pour toute dépense nécessaire payée annuellement, comme les impôts fonciers ou les frais d’immatriculation des véhicules. Cela vous donnera le coût par mois.

Dépenses discrétionnaires

Listez vos dépenses discrétionnaires telles que les restaurants, les divertissements, les vacances, les appareils électroniques et les cadeaux. Vous pouvez examiner la dernière année de vos relevés de cartes de crédit et de débit pour calculer vos dépenses discrétionnaires. Additionnez le tout et divisez par 12 pour trouver une moyenne mensuelle.

Dépenses mensuelles totales

Ajoutez tous les montants mensuels et comparez vos dépenses totales à votre revenu. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous devrez faire quelques changements. Si vous gagnez plus que vous dépensez, vous avez pris un bon départ.

Réduire les dépenses

Si vous dépensez plus que vous gagnez, vos coûts discrétionnaires devraient être les premiers et les plus faciles à réduire. Préparez un déjeuner au lieu de manger au restaurant. Regardez un film en streaming à la maison au lieu d’aller au cinéma. Abandonnez un de vos abonnements.

Les coûts fixes sont plus difficiles à réduire, mais vous pouvez économiser des centaines de dollars en le faisant. Demandez une réévaluation de la valeur de votre maison si vous pensez que les taxes foncières sont trop élevées. Recherchez des tarifs plus avantageux pour vos différentes polices d’assurance. Faites le plein de denrées non périssables lorsqu’elles sont en solde à l’épicerie, et choisissez les denrées périssables en fonction de ce qui est offert à un rabais spécial cette semaine-là.

Décidez des priorités d’épargne

Une fois que vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, décidez des objectifs les plus importants pour vous. Vos priorités d’épargne devraient se répartir en trois catégories :

• Court terme : des vacances, un fonds pour les réparations de la voiture
• Moyen terme : un mariage, un fonds d’études pour vos enfants
• Long terme : la retraite

Divisez votre épargne en différents comptes dédiés à chaque objectif.